Enviar dinheiro internacionalmente é bastante simples. Você pode ligar para o seu banco, ir pessoalmente ou fazer login no portal online do seu banco e iniciar uma transferência para qualquer lugar do mundo. Mas como funcionam exatamente essas transações e que tipo de infraestrutura as suporta? Na maioria dos casos, o sistema bancário SWIFT é uma parte importante do processo.

Ao contrário de outras redes proeminentes que permitem transferências de fundos, o próprio SWIFT não movimenta ou mantém fundos mas, ainda assim, continua sendo uma parte vital dos sistemas financeiros internacionais. Veja tudo que você precisa saber sobre o SWIFT, onde ele opera, o que faz e por que é tão importante.

O que há neste artigo?

• O que significa "SWIFT"?
  
• O que é SWIFT?
  
  • História do SWIFT
    
  • O papel do SWIFT nas sanções econômicas
    
• Quem usa o SWIFT?
  
• Quem é o proprietário do sistema bancário SWIFT?
  
• O que são códigos SWIFT?
  
• Como funciona o SWIFT?
  
• Que outros serviços o SWIFT oferece?
  

O que significa "SWIFT"?

"SWIFT" significa "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications" (Sociedade para telecomunicações financeiras interbancárias mundiais).

O que é SWIFT?

O SWIFT é uma rede que os bancos utilizam para se comunicar entre si de forma segura, principalmente para dar instruções para a transferência de fundos entre contas. Embora o SWIFT seja um componente vital do sistema global de pagamentos, a rede em si é usada apenas para enviar e receber mensagens. O SWIFT não mantém fundos, não emite ou gerencia contas e nem fornece funções de liquidação para transações.

História do SWIFT

O SWIFT foi concebido como uma resposta ao Telex, seu antecessor que apresentava muitas falhas. O Telex foi um dos primeiros sistemas de comunicação para instituições financeiras, que era amplamente considerado complicado e propenso a erros, com tempos de processamento notoriamente lentos. Em 1973, a SWIFT foi fundada em Bruxelas, com 239 instituições financeiras participantes de 15 países, números que aumentaram nos primeiros 4 anos para 518 instituições de 22 países. Atualmente, o SWIFT é utilizado por mais de 11.000 instituições bancárias localizadas em mais de 200 países. Em 2021, as instituições associadas enviaram uma média de 42 milhões de mensagens SWIFT por dia.

O papel do Swift nas sanções econômicas

Como a adesão ao SWIFT permite que os países realizem facilmente transações financeiras internacionais, a exclusão do SWIFT é uma sanção econômica que pode ser usada contra países cujas ações são condenadas pela comunidade global. Por exemplo, quando a Rússia invadiu a Ucrânia em 2022, muitos bancos na Rússia e na Bielorrússia foram removidos da rede SWIFT, incluindo os bancos Otkritie, Rossiya, Novikombank e VTB.

Quem usa o SWIFT?

Embora o SWIFT tenha sido fundado para permitir comunicações sobre transações de tesouraria e correspondentes, os recursos do sistema de mensagens vão muito além desse escopo original. Ao longo dos anos, o uso do SWIFT se expandiu, e a rede agora oferece serviços para as seguintes organizações e indivíduos:

• Bancos
  
• Institutos de corretagem e empresas de comércio internacional
  
• Corretoras de valores mobiliários
  
• Empresas de gestão de recursos
  
• Câmaras de compensação
  
• Depositários
  
• Bolsas
  
• Empresas de negócios corporativos
  
• Participantes e prestadores de serviços do mercado de tesouraria
  
• Pessoas físicas ou empresas que fazem transferências internacionais ou transferências de dinheiro
  
• Corretoras de câmbio e dinheiro
  

Apesar de existirem outros sistemas que operam no mesmo mercado, o SWIFT continua a crescer, tornando-se a rede dominante para transmissões financeiras. Isso se deve em grande parte à impressionante escalabilidade, segurança, padronização e confiabilidade do sistema.

Quem é o proprietário do sistema bancário SWIFT?

O SWIFT não pertence a nenhuma entidade. É uma cooperativa cujos acionistas representam cerca de 3.500 organizações associadas. Com sede em La Hulpe, na Bélgica, o sistema é supervisionado pelos bancos centrais dos países do G10, pelo Banco Central Europeu e pelo Banco Nacional da Bélgica. Os acionistas da SWIFT elegem um conselho de 25 diretores, que governam a organização e supervisionam a gestão do sistema SWIFT. Compete ao Conselho de Administração:

• Gerir as operações diárias da organização SWIFT
  
• Expandir e promover o sistema SWIFT a nível mundial, com ênfase na manutenção da neutralidade
  
• Fornecer supervisão sobre a segurança, confiabilidade operacional, continuidade de negócios, identificação de riscos e resiliência da infraestrutura do SWIFT
  

O que são códigos SWIFT?

Os códigos SWIFT são identificadores únicos que o SWIFT atribui a cada instituição financeira que usa a rede. Também conhecidos como IDs SWIFT ou códigos ISO 9362, os códigos SWIFT têm 8 ou 11 caracteres. Veja em detalhes o que os caracteres representam:

• Quatro primeiros caracteres: é o código da própria instituição financeira.
  
• Quinto e sexto caracteres: denotam o país onde a instituição está sediada.
  
• Sétimo e oitavo caracteres: são o código da cidade e indicam a localização da instituição.
  
• Nono, décimo e décimo primeiro caracteres: esses caracteres finais são opcionais e podem ser usados para identificar agências individuais de instituições bancárias.
  

Como funciona o SWIFT?

Os códigos SWIFT estão no centro da funcionalidade do sistema SWIFT. Essa estrutura de código padronizada permite que as instituições financeiras se comuniquem em uma linguagem universal e enviem e recebam mensagens transacionais com precisão.

Para entender melhor as transações SWIFT, podemos pensar nelas menos como "transações" e mais como "transmissões". Mais uma vez, o SWIFT não é uma instituição financeira e não detém fundos nem viabiliza a circulação de fundos entre instituições financeiras. O SWIFT move mensagens – e não dinheiro – entre instituições. Essas mensagens, no entanto, são fundamentais na movimentação de fundos, pois permitem que bancos e outras entidades financeiras se comuniquem de forma fácil e segura entre si sobre transferências de fundos.

Que outros serviços o SWIFT oferece?

Além de atuar como um sistema de mensagens, o SWIFT se expandiu ao longo dos anos para oferecer vários serviços que visam apoiar empresas e indivíduos que realizam transações comerciais. Alguns dos serviços que o SWIFT oferece incluem:

• Inteligência de negócios
  O SWIFT oferece utilitários de relatórios e painéis para clientes que fornecem uma visão detalhada, acionável e em tempo real de suas mensagens e outras atividades, com opções de filtragem disponíveis com base na região geográfica, tempo da mensagem e outros fatores.

• Serviços de conformidade
  O SWIFT oferece serviços que abordam crimes financeiros e conformidade.

• Soluções de mensagens e conectividade
  O foco principal do SWIFT é fornecer uma rede para transmitir mensagens entre as partes de forma segura, precisa e confiável. Essa missão é apoiada por produtos como hubs de mensagens, conexões de rede e softwares que facilitam a capacidade dos usuários de enviar e receber mensagens.