Enviar dinero a nivel internacional es bastante sencillo. Puedes llamar a tu banco, ir en persona o iniciar sesión en el portal en línea de tu banco para iniciar un envío de fondos a cualquier parte del mundo. Pero, ¿cómo funcionan exactamente estas transacciones y qué tipo de infraestructura las respalda? En la mayoría de los casos, el sistema bancario SWIFT es una parte importante del proceso.

A diferencia de otras redes destacadas que permiten transferencias de fondos, SWIFT no mueve ni retiene dinero, pero sigue siendo una parte fundamental de los sistemas financieros internacionales. Esto es lo que debes saber sobre SWIFT: qué es, dónde opera y por qué es tan importante.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué significa «SWIFT»?
  
• ¿Qué es SWIFT?
  
• ¿Quién usa SWIFT?
  
• ¿Quién es el propietario del sistema bancario SWIFT?
  
• ¿Qué son los códigos SWIFT?
  
• ¿Cómo funciona SWIFT?
  
• ¿Qué otros servicios ofrece SWIFT?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué significa SWIFT?

«SWIFT» son las siglas de «Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications» (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales).

¿Qué es SWIFT?

SWIFT es una red que utilizan los bancos para comunicarse entre sí de forma segura, sobre todo para dar instrucciones para transferir fondos entre cuentas. Si bien SWIFT es un componente importante del sistema de pagos global, la red en sí se utiliza solo para enviar y recibir mensajes. SWIFT no retiene fondos, no emite ni administra cuentas, ni proporciona funciones de acreditación de fondos de transacciones.

Historia de SWIFT

SWIFT se concibió como una respuesta a Telex, su predecesor. Este último fue uno de los primeros sistemas de comunicación para instituciones financieras y, en general, se consideraba engorroso, propenso a errores y con tiempos de procesamiento muy lentos. En 1973, SWIFT se fundó en Bruselas con 239 instituciones financieras participantes de 15 países, cifra que aumentó en solo 4 años a 518 instituciones de 22 países. En la actualidad, más de 11,000 instituciones bancarias en más de 200 países usan SWIFT. En 2024, las instituciones miembros enviaron un promedio de 53,3 millones de mensajes SWIFT diarios.

La función de SWIFT en las sanciones económicas

Dado que la pertenencia a SWIFT permite a los países realizar transacciones financieras internacionales con facilidad, la exclusión de la red SWIFT constituye una sanción económica que puede aplicarse a países cuyas acciones son condenadas por la comunidad internacional. Por ejemplo, cuando Rusia invadió Ucrania en 2022, expulsaron a mucho bancos de Rusia y Bielorrusia de la red SWIFT, incluidos Bank Otkritie, Bank Rossiya, Novikombank y VTB Bank.

¿Quién usa SWIFT?

Aunque SWIFT se fundó para respaldar las comunicaciones sobre tesorería y transacciones corresponsales, las capacidades del sistema de mensajería van mucho más allá de ese alcance original. A lo largo de los años, el uso de SWIFT se expandió y la red ahora ofrece servicios para las siguientes organizaciones y particulares:

• Bancos
  
• Institutos de corretaje y casas comerciales
  
• Agentes de valores
  
• Sociedades de gestión de activos
  
• Centros de intercambio de información
  
• Depósitos
  
• Cambios
  
• Casas comerciales corporativas
  
• Participantes en el mercado de tesorería y proveedores de servicios
  
• Particulares o empresas que realizan transferencias bancarias o de dinero internacionales
  
• Agentes de cambio de divisas y de dinero
  

A pesar de que existen otros sistemas que operan en el mismo mercado, SWIFT sigue creciendo y se convirtió en la red dominante para pagos internacionales. Esto se debe en gran parte a la escalabilidad, seguridad, estandarización y confiabilidad del sistema.

¿Quién es el propietario del sistema bancario SWIFT?

SWIFT es una cooperativa propiedad de sus miembros cuyos accionistas representan a unas 11,500 organizaciones miembros. Con sede en La Hulpe, Bélgica, la supervisión del sistema la realizan bancos centrales de los países del G10, el Banco Central Europeo y el Banco Nacional de Bélgica. Los accionistas de SWIFT eligen un consejo de administración de 25 miembros, que gobiernan la organización y supervisan la gestión del sistema SWIFT. El consejo de administración tiene las siguientes responsabilidades:

• Gestionar las operaciones diarias de la organización SWIFT
  
• Expandir y promover el sistema SWIFT a nivel internacional, con énfasis en el mantenimiento de la neutralidad
  
• Supervisar de la seguridad, la fiabilidad operativa, la continuidad del negocio, la identificación de riesgos y la resiliencia de la infraestructura de SWIFT
  

¿Qué son los códigos SWIFT?

Los códigos SWIFT son identificadores bancarios únicos (BIC) que SWIFT asigna a cada institución financiera que utiliza la red. Son comparables a los números de cuenta bancaria internacional, pero se aplican específicamente a los bancos. También conocidos como SWIFT ID o códigos ISO 9362, los códigos SWIFT constan de 8 u 11 caracteres. A continuación, se detalla lo que representa cada carácter:

• Primeros cuatro caracteres: el código de la institución financiera.
  
• Caracteres quinto y sexto: denotan el código del país donde está establecida la institución.
  
• Caracteres séptimo y octavo: corresponden al código de la ciudad donde se encuentra la institución.
  
• Caracteres noveno, décimo y undécimo: son opcionales y se pueden utilizar para identificar sucursales individuales de instituciones bancarias.
  

¿Cómo funciona SWIFT?

Los códigos SWIFT son el núcleo de las funcionalidades del sistema SWIFT. Esta estructura de código estandarizada permite a las instituciones financieras comunicarse en un lenguaje universal, y enviar y recibir mensajes sobre transacciones con precisión.

Para entender mejor las transacciones SWIFT, es útil pensar en ellas menos como «transacciones» y más como «transmisiones». Una vez más, SWIFT no es una institución financiera y no retiene fondos ni facilita el movimiento de fondos entre instituciones financieras. SWIFT mueve mensajes, no dinero, entre instituciones. Estos mensajes, sin embargo, son fundamentales en el movimiento de fondos, ya que permiten a los bancos y otras entidades financieras comunicarse entre sí de manera fácil y segura sobre las transferencias de fondos.

¿Qué otros servicios ofrece SWIFT?

Además de actuar como un sistema de mensajería, SWIFT se expandió a lo largo de los años para ofrecer una gama de servicios para ayudar a las empresas y a los particulares a realizar transacciones comerciales. Algunos de los servicios que ofrece SWIFT incluyen los siguientes:

• Inteligencia empresarial: SWIFT ofrece herramientas de informes y Dashboards para los clientes, que les brindan una visión detallada, práctica y en tiempo real de sus mensajes y demás actividades, con opciones de filtrado según la región geográfica, la hora del mensaje y otros criterios.

• Servicios de cumplimiento de la normativa: SWIFT ofrece servicios orientados a combatir delitos financieros y asegurar el cumplimiento de la normativa.

• Soluciones de mensajería y conectividad: el objetivo principal de SWIFT es ofrecer una red que permita transmitir mensajes entre las partes de manera segura, precisa y confiable. Esta misión se respalda con productos como centros de mensajería, conexiones de red y software que facilitan a los usuarios el envío y la recepción de mensajes.

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