Enviar dinheiro internacionalmente é relativamente simples. Você pode ligar para seu banco, ir pessoalmente a uma agência ou acessar o portal online do banco para iniciar uma transferência para qualquer lugar do mundo. Mas como exatamente essas transações funcionam — e que tipo de infraestrutura as sustenta? Na maioria dos casos, o sistema bancário SWIFT é uma parte importante do processo.

Diferentemente de outras redes importantes que viabilizam transferências de fundos, a SWIFT não movimenta nem mantém fundos, ainda assim permanece uma parte essencial dos sistemas financeiros internacionais. Veja o que você precisa saber sobre a SWIFT: o que é, onde opera e por que é tão importante.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que significa "SWIFT"?
  
• O que é a SWIFT?
  
• Quem utiliza a SWIFT?
  
• Quem é a proprietária do sistema bancário SWIFT?
  
• O que são códigos SWIFT?
  
• Como funciona a SWIFT?
  
• Quais outros serviços a SWIFT oferece?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que significa "SWIFT"?

"SWIFT" significa "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications" (Sociedade para telecomunicações financeiras interbancárias mundiais).

O que é a SWIFT?

A SWIFT é uma rede que os bancos utilizam para se comunicar entre si de forma segura, principalmente para enviar instruções de transferência de fundos entre contas. Embora a SWIFT seja um componente importante do sistema global de pagamentos, a rede em si é usada apenas para enviar e receber mensagens. A SWIFT não mantém fundos, não emite nem gerencia contas e não fornece funções de liquidação de fundos para transações.

História da SWIFT

A SWIFT foi concebida como uma resposta ao Telex, sua antecessora. O Telex era um sistema inicial de comunicação para instituições financeiras, amplamente considerado trabalhoso e sujeito a erros, com tempos de processamento lentos. Em 1973, a SWIFT foi fundada em Bruxelas, com 239 instituições financeiras participantes de 15 países — números que, em 4 anos, cresceram para 518 instituições de 22 países. Atualmente, a SWIFT é utilizada por mais de 11.000 instituições bancárias localizadas em mais de 200 países. Em 2024, as instituições membros enviaram, em média, 53,3 milhões de mensagens SWIFT por dia.

A função da SWIFT nas sanções econômicas

Como a participação na SWIFT permite que países realizem transações financeiras internacionais com facilidade, a exclusão da SWIFT é uma sanção econômica que pode ser aplicada contra países cujas ações são condenadas pela comunidade global. Por exemplo, quando a Rússia invadiu a Ucrânia em 2022, muitos bancos da Rússia e de Belarus foram removidos da rede SWIFT, incluindo o Bank Otkritie, o Bank Rossiya, o Novikombank e o VTB Bank.

Quem utiliza a SWIFT?

Embora a SWIFT tenha sido fundada para apoiar comunicações sobre tesouraria e transações de correspondência bancária, as capacidades do sistema de mensagens vão muito além desse escopo original. Ao longo dos anos, o uso da SWIFT se expandiu, e a rede agora oferece serviços para as seguintes organizações e pessoas físicas:

• Bancos
  
• Instituições de corretagem e casas de negociação
  
• Operadores de valores mobiliários
  
• Empresas de gestão de ativos
  
• Câmaras de compensação
  
• Depositárias
  
• Bolsas de valores
  
• Empresas corporativas
  
• Participantes do mercado de tesouraria e provedores de serviços
  
• Pessoas físicas empresas que realizam transferências bancárias internacionais ou transferências de dinheiro
  
• Corretores de câmbio e de dinheiro
  

Embora existam outros sistemas que operem no mesmo mercado, a SWIFT continua crescendo e se consolidando como a rede dominante para pagamentos internacionais. Isso se deve em grande parte à escalabilidade, segurança, padronização e confiabilidade do sistema.

Quem é a proprietária do sistema bancário SWIFT?

A SWIFT é uma cooperativa de propriedade dos membros, cujos acionistas representam cerca de 11.500 organizações associadas. Com sede em La Hulpe, na Bélgica, o sistema é supervisionado pelos bancos centrais dos países do G10, pelo Banco Central Europeu e pelo Banco Nacional da Bélgica. Os acionistas da SWIFT elegem um conselho de 25 diretores, que governa a organização e supervisiona a gestão do sistema SWIFT. O conselho de diretores é responsável por:

• Gerenciar as operações diárias da organização SWIFT
  
• Expandir e promover o sistema SWIFT globalmente, com ênfase na manutenção da neutralidade
  
• Fornecer supervisão sobre a segurança, a confiabilidade operacional, a continuidade dos negócios, a identificação de riscos e a resiliência da infraestrutura da SWIFT
  

O que são códigos SWIFT?

Os códigos SWIFT são códigos exclusivos de identificação bancária (BIC) que a SWIFT atribui a cada instituição financeira que utiliza a rede. Eles são comparáveis aos números internacionais de conta bancária, mas especificamente para bancos. Também conhecidos como IDs SWIFT ou códigos ISO 9362, os códigos SWIFT têm 8 ou 11 caracteres. Veja a seguir o que esses caracteres representam:

• Primeiros quatro caracteres: Este é o código da instituição financeira.
  
• Quinto e sexto caracteres: Estes indicam o código do país onde a instituição está sediada.
  
• Sétimo e oitavo caracteres: Correspondem ao código da cidade onde a instituição está localizada.
  
• Nono, décimo e décimo primeiro caracteres: Estes caracteres finais são opcionais e podem ser usados para identificar agências específicas de instituições bancárias.
  

Como funciona o SWIFT?

Os códigos SWIFT estão no centro da funcionalidade do sistema SWIFT. Essa estrutura de código padronizada permite que as instituições financeiras se comuniquem em uma linguagem universal e enviem e recebam mensagens transacionais com precisão.

Para entender melhor as transações SWIFT, podemos pensar nelas menos como "transações" e mais como "transmissões". Mais uma vez, o SWIFT não é uma instituição financeira e não detém fundos nem viabiliza a circulação de fundos entre instituições financeiras. O SWIFT move mensagens – e não dinheiro – entre instituições. Essas mensagens, no entanto, são fundamentais na movimentação de fundos, pois permitem que bancos e outras entidades financeiras se comuniquem de forma fácil e segura entre si sobre transferências de fundos.

Quais outros serviços a SWIFT oferece?

Além de atuar como um sistema de mensagens, a SWIFT se expandiu ao longo dos anos para oferecer uma variedade de serviços que dão suporte a empresas e pessoas físicas na realização de transações comerciais. Alguns dos serviços que a SWIFT oferece incluem:

• Inteligência de negócios: A SWIFT oferece ferramentas de relatórios e dashboards para clientes que fornecem uma visão detalhada, acionável e em tempo real de suas mensagens e outras atividades, com opções de filtragem disponíveis com base em região geográfica, horário das mensagens e outros fatores.

• Serviços de conformidade: A SWIFT oferece serviços voltados ao combate a crimes financeiros e à conformidade regulatória.

• Soluções de mensagens e conectividade: O principal foco da SWIFT é fornecer uma rede para transmitir mensagens entre partes de forma segura, precisa e confiável. Essa missão é apoiada por produtos como centrais de mensagens, conexões de rede e softwares que facilitam a capacidade dos usuários de enviar e receber mensagens.

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