Inviare denaro in tutto il mondo è piuttosto semplice. Puoi chiamare la banca, andare allo sportello o accedere al portale di online banking e trasferire i fondi in qualsiasi Paese. Ma come funzionano esattamente queste transazioni e che tipo di infrastruttura le supporta? Nella maggior parte dei casi, il sistema bancario SWIFT rappresenta un componente chiave del processo.

A differenza di altri circuiti ampiamente diffusi per il trasferimento di fondi, SWIFT non sposta né trattiene i fondi, pur costituendo una parte essenziale dei sistemi finanziari internazionali. Di seguito puoi trovare una presentazione del sistema SWIFT, il suo ambito di applicazione, come funziona e perché è così importante.

Contenuto dell'articolo

• Che cosa significa "SWIFT"?
  
• Che cos'è SWIFT?
  
• Chi utilizza SWIFT?
  
• A chi appartiene il sistema bancario SWIFT?
  
• Cosa sono i codici SWIFT?
  
• Come funziona SWIFT?
  
• Quali altri servizi offre SWIFT?
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cosa significa "SWIFT"?

"SWIFT" è l'acronimo di "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications".

Che cos'è SWIFT?

Il termine SWIFT indica una rete utilizzata dalle banche per comunicare tra loro in tutta sicurezza, principalmente per dare istruzioni per il trasferimento di fondi tra i conti. Pur costituendo un componente importante del sistema di pagamenti globale, il circuito SWIFT viene usato solo per inviare e ricevere messaggi: non trattiene fondi, non emette né gestisce conti e non offre funzioni di regolamento delle transazioni.

La storia di SWIFT

Il sistema SWIFT è stato ideato per rispondere agli svantaggi del suo predecessore, Telex. Telex è stato il primo sistema di comunicazione tra gli istituti finanziari ma presentava difetti evidenti: era macchinoso, soggetto a errori e aveva tempi di elaborazione lunghi. Nel 1973 fu quindi fondata a Bruxelles la società SWIFT, a cui partecipavano 239 istituti finanziari di 15 Paesi. Nel giro di quattro anni gli istituti sono diventati 518 e i Paesi 22. Attualmente, SWIFT è utilizzato da oltre 11.000 istituti bancari in oltre 200 Paesi. Nel 2024, gli istituti membri hanno inviato in media 53,3 milioni di messaggi SWIFT al giorno.

Il ruolo di SWIFT nell'ambito delle sanzioni economiche

Dal momento che i Paesi aderenti al circuito SWIFT possono condurre facilmente transazioni finanziarie internazionali, l'esclusione dal sistema costituisce una sanzione economica nei confronti degli stati che commettono azioni condannate dalla comunità globale. Ad esempio, quando la Russia ha invaso l'Ucraina nel 2022, molte banche della Russia e della Bielorussia sono state estromesse dal circuito SWIFT e, tra queste, Bank Otkritie, Bank Rossiya, Novikombank e VTB Bank.

Chi utilizza SWIFT?

Anche se SWIFT è stato fondato per supportare le comunicazioni di tesoreria e le transazioni corrispondenti, le funzionalità del sistema di messaggistica vanno ben oltre l'applicazione originale. Nel corso degli anni, l'uso di SWIFT si è esteso e oggi il circuito offre servizi per le seguenti organizzazioni e persone fisiche:

• Banche
  
• Istituti di intermediazione e trading house
  
• Intermediari mobiliari
  
• Società di gestione patrimoniale
  
• Stanze di compensazione
  
• Depositi
  
• Uffici cambi
  
• Business house aziendali
  
• Fornitori di servizi e partecipanti al mercato della tesoreria
  
• Persone fisiche o attività che effettuano trasferimenti di denaro o bonifici internazionali
  
• Intermediari finanziari e agenzie di cambio valute
  

Esistono anche altri sistemi che operano nello stesso mercato, ma SWIFT continua a crescere e sta diventando l'ente predominante nei pagamenti internazionali. Questo è dovuto principalmente alle notevoli possibilità di crescita, sicurezza, standardizzazione e affidabilità del sistema.

A chi appartiene il sistema bancario SWIFT?

SWIFT è una cooperativa di proprietà dei soci, i cui azionisti rappresentano circa 11.500 organizzazioni. Il sistema, che ha sede a La Hulpe, in Belgio, è supervisionato dalle banche centrali dei Paesi del G10, dalla Banca Centrale Europea e dalla Banca Nazionale del Belgio. Gli azionisti di SWIFT eleggono un consiglio direttivo di 25 membri, che presiede l'organizzazione e supervisiona la gestione del sistema. Il consiglio di amministrazione ha le seguenti responsabilità:

• Gestione delle attività quotidiane dell'organizzazione SWIFT
  
• Espansione e promozione del sistema SWIFT a livello globale, con particolare attenzione a garantirne la neutralità
  
• Supervisione della sicurezza, dell'affidabilità operativa, della continuità aziendale, dell'identificazione dei rischi e della resilienza dell'infrastruttura SWIFT
  

Cje cosa sono i codici SWIFT?

I codici SWIFT sono codici identificativi bancari univoci (BIC) che SWIFT assegna a ciascun istituto finanziario utente del circuito. Sono paragonabili ai numeri di conto bancario internazionali, ma sono specifici delle banche. Noti anche come ID SWIFT o codici ISO 9362, i codici SWIFT contengono 8 o 11 caratteri. Ecco una panoramica di ciò che rappresentano i caratteri:

• Primi quattro caratteri: indicano il codice dell'istituto finanziario stesso.
  
• Quinto e sesto carattere: identificano il codice del Paese in cui ha sede l'istituto.
  
• Settimo e ottavo carattere: il settimo e ottavo carattere corrispondono al codice della città e indicano la posizione dell'istituto.
  
• Nono, decimo e undicesimo carattere: questi tre caratteri finali sono facoltativi e possono essere usati per identificare le filiali degli istituti bancari.
  

Come funziona SWIFT?

Alla base delle funzionalità del sistema SWIFT ci sono i codici SWIFT. Questa struttura di codici standardizzati consente agli istituti finanziari di comunicare in una lingua universale e di inviare e ricevere messaggi accurati sulle transazioni.

Per meglio comprendere come avvengono le transazioni SWIFT, più che a vere e proprie "transazioni" è meglio pensare a delle "trasmissioni". Lo ripetiamo ancora una volta, SWIFT non è un istituto finanziario e non trattiene fondi né agevola il trasferimento di fondi tra banche. SWIFT sposta messaggi, non denaro, tra gli istituti bancari. Questi messaggi, tuttavia, sono essenziali per il trasferimento dei fondi, dal momento che consentono alle banche e ad altri istituti finanziari di comunicare tra loro in modo semplice e sicuro riguardo a questi trasferimenti.

Quali altri servizi offre SWIFT?

Oltre a fungere da sistema di messaggistica, nel corso degli anni SWIFT ha esteso il proprio campo di applicazione offrendo una gamma di servizi mirati a supportare le e le persone fisiche nel condurre le proprie transazioni. Tra i servizi offerti da SWIFT rientrano:

• Attività di business intelligence: SWIFT mette a disposizione dei clienti utilità di reportistica e dashboard che offrono in tempo reale informazioni utili e dettagliate sui messaggi e altre attività, con opzioni di filtro disponibili in base all'area geografica, all'ora del messaggio e ad altri fattori.

• Servizi per la conformità: SWIFT offre servizi per affrontare i reati finanziari e la conformità.

• Soluzioni di messaggistica e connettività: l'obiettivo principale di SWIFT è fornire una rete che trasmette messaggi tra le parti in modo sicuro, accurato e affidabile. Questa missione è supportata da prodotti come gli hub di messaggistica, le connessioni di rete e i software che aiutano gli utenti a inviare e ricevere messaggi.

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