Enviar dinero a nivel internacional es bastante sencillo. Puedes llamar a tu banco, ir en persona o iniciar sesión en el portal en línea de tu banco para iniciar una transferencia a cualquier parte del mundo. Pero, ¿cómo funcionan exactamente estas transacciones y qué tipo de infraestructura las respalda? En la mayoría de los casos, el sistema bancario SWIFT es una parte importante del proceso.

A diferencia de otras redes destacadas que permiten la transferencia de fondos, SWIFT no mueve ni retiene fondos, pero sigue siendo una parte vital de los sistemas financieros internacionales. Esto es lo que debes saber sobre qué es SWIFT, dónde opera, qué hace y por qué es tan importante.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué significa «SWIFT»?
  
• ¿Qué es SWIFT?
  
  • Historia de SWIFT
    
  • La función de SWIFT en las sanciones económicas
    
• ¿Quién usa SWIFT?
  
• ¿Quién es el propietario del sistema bancario SWIFT?
  
• ¿Qué son los códigos SWIFT?
  
• ¿Cómo funciona SWIFT?
  
• ¿Qué otros servicios ofrece SWIFT?
  

¿Qué significa SWIFT?

«SWIFT» son las siglas de «Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications» (Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales).

¿Qué es SWIFT?

SWIFT es una red que utilizan los bancos para comunicarse entre sí de forma segura, principalmente para dar instrucciones para transferir fondos entre cuentas. Si bien SWIFT es un componente vital del sistema de pagos global, la red en sí se utiliza solo para enviar y recibir mensajes: SWIFT no retiene fondos, no emite ni administra cuentas, ni proporciona funciones de liquidación de transacciones.

Historia de SWIFT

SWIFT fue concebido como una respuesta a télex, su predecesor defectuoso. El télex fue uno de los primeros sistemas de comunicación de las instituciones financieras, que en general se consideraba engorroso y propenso a errores, con tiempos de procesamiento notoriamente lentos. En 1973 se fundó SWIFT en Bruselas, con 239 instituciones financieras participantes de 15 países, cifras que aumentaron en el transcurso de 4 años a 518 instituciones de 22 países. En la actualidad, más de 11,000 instituciones bancarias ubicadas en más de 200 países utilizan SWIFT. En 2021, las instituciones miembros enviaron una media de 42 millones de mensajes SWIFT por día.

La función de SWIFT en las sanciones económicas

Dado que la pertenencia a SWIFT permite a los países realizar fácilmente transacciones financieras internacionales, la exclusión de SWIFT es una sanción económica que puede utilizarse contra los países cuyas acciones son condenadas por la comunidad internacional. Por ejemplo, cuando Rusia invadió Ucrania en 2022, muchos bancos de Rusia y Bielorrusia fueron eliminados de la red SWIFT, incluidos Bank Otkritie, Bank Rossiya, Novikombank y VTB Bank.

¿Quién usa SWIFT?

Aunque SWIFT se fundó para respaldar las comunicaciones sobre tesorería y transacciones corresponsales, las capacidades del sistema de mensajería van mucho más allá de ese alcance original. A lo largo de los años, el uso de SWIFT se expandió y la red ahora ofrece servicios para las siguientes organizaciones e individuos:

• Bancos
  
• Institutos de corretaje y casas comerciales
  
• Agentes de valores
  
• Sociedades de gestión de activos
  
• Centros de intercambio de información
  
• Depositarios
  
• Cambios
  
• Casas comerciales corporativas
  
• Participantes en el mercado de tesorería y proveedores de servicios
  
• Individuos o empresas que realizan transferencias bancarias o de dinero internacionales
  
• Agentes de cambio de divisas y de dinero
  

A pesar de que existen otros sistemas que operan en el mismo mercado, SWIFT sigue creciendo, convirtiéndose en la red dominante para las transmisiones financieras. Esto se debe en gran parte a la impresionante escalabilidad, seguridad, standardization y confiabilidad del sistema.

¿Quién es el propietario del sistema bancario SWIFT?

SWIFT no es propiedad de ninguna entidad en particular. Más bien, se trata de una cooperativa propiedad de sus miembros cuyos accionistas representan a unas 3500 organizaciones miembros. Con sede en La Hulpe, Bélgica, la supervisión del sistema la realizan bancos centrales de los países del G10, el Banco Central Europeo y el Banco Nacional de Bélgica. Los accionistas de SWIFT eligen un consejo de administración de 25 miembros, que gobiernan la organización y supervisan la gestión del sistema SWIFT. El consejo de administración es responsable de:

• Gestionar las operaciones diarias de la organización SWIFT
  
• Expandir y promover el sistema SWIFT a nivel internacional, con énfasis en el mantenimiento de la neutralidad
  
• Supervisar de la seguridad, la fiabilidad operativa, la continuidad del negocio, la identificación de riesgos y la resiliencia de la infraestructura de SWIFT
  

¿Qué son los códigos SWIFT?

Los códigos SWIFT son identificadores únicos que SWIFT asigna a cada institución financiera que utiliza la red. También conocidos como ID SWIFT o códigos ISO 9362, los códigos SWIFT tienen 8 u 11 caracteres. Aquí hay un desglose de lo que representan los caracteres:

• Primeros cuatro caracteres: el código de la propia institución financiera.
  
• Caracteres quinto y sexto: denotan el país donde está establecida la institución.
  
• Caracteres séptimo y octavo: son el código de la ciudad y denotan la ubicación de la institución.
  
• Caracteres noveno, décimo y undécimo: son opcionales y se pueden utilizar para identificar sucursales individuales de instituciones bancarias.
  

¿Cómo funciona SWIFT?

Los códigos SWIFT son el núcleo de las funcionalidades del sistema SWIFT. Esta estructura de código estandarizada permite a las instituciones financieras comunicarse en un lenguaje universal, y enviar y recibir mensajes sobre transacciones con precisión.

Para entender mejor las transacciones SWIFT, es útil pensar en ellas menos como «transacciones» y más como «transmisiones». Una vez más, SWIFT no es una institución financiera y no retiene fondos ni facilita el movimiento de fondos entre instituciones financieras. SWIFT mueve mensajes, no dinero, entre instituciones. Estos mensajes, sin embargo, son fundamentales en el movimiento de fondos, ya que permiten a los bancos y otras entidades financieras comunicarse entre sí de manera fácil y segura sobre las transferencias de fondos.

¿Qué otros servicios ofrece SWIFT?

Además de actuar como un sistema de mensajería, SWIFT se expandió a lo largo de los años para ofrecer una gama de servicios destinados a ayudar a las empresas y a los particulares a realizar transacciones comerciales. Algunos de los servicios que ofrece SWIFT incluyen:

• Inteligencia de negocios
  SWIFT ofrece utilidades de generación de informes y paneles de control para los clientes que les proporcionan una visión detallada, procesable y en tiempo real de sus mensajes y otras actividades, con opciones de filtrado disponibles en función de la región geográfica, la hora del mensaje y otros factores.

• Servicios de cumplimiento de la normativa
  SWIFT ofrece servicios que abordan los delitos financieros y el cumplimiento de la normativa.

• Soluciones de mensajería y conectividad
  El objetivo principal de SWIFT es proporcionar una red para transmitir mensajes entre las partes de forma segura, precisa y confiable. Esa misión está respaldada por productos como centros de mensajería, conexiones de red y software que facilitan la capacidad de los usuarios para enviar y recibir mensajes.