Att skicka pengar internationellt är idag ganska enkelt. Du kan ringa din bank, besöka den personligen eller logga in på bankens onlineportal och initiera en överföring till var som helst i världen. Men hur exakt fungerar dessa transaktioner och vilken typ av infrastruktur stöder dem? I de flesta fall är banksystemet SWIFT en viktig del av processen.

Till skillnad från andra framstående nätverk som möjliggör överföringar av pengar, flyttar eller håller SWIFT i sig inte medel – men det är fortfarande en viktig del av internationella finansiella system. Här är vad du behöver veta om vad SWIFT är, var det används, vad det gör och varför det är så viktigt.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad står SWIFT för?
  
• Vad är SWIFT?
  
  • SWIFT:s historia
    
  • SWIFT:s roll i ekonomiska sanktioner
    
• Vem använder SWIFT?
  
• Vem äger SWIFT-banksystemet?
  
• Vad är SWIFT-koder?
  
• Hur fungerar SWIFT?
  
• Vilka andra tjänster erbjuder SWIFT?
  

Vad står SWIFT för?

SWIFT står för "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications".

Vad är SWIFT?

SWIFT är ett nätverk som banker använder för att säkerställa säker kommunikation med varandra, främst för att ge instruktioner för överföring av pengar mellan konton. Fastän SWIFT är en viktig komponent i det globala betalningssystemet används själva nätverket endast för att skicka och ta emot meddelanden. SWIFT håller inte medel, utfärdar eller hanterar inte konton och tillhandahåller inte avräkningsfunktioner för transaktioner.

SWIFT:s historia

SWIFT var tänkt som ett svar på Telex, dess bristfälliga föregångare. Telex var ett tidigt kommunikationssystem för finansinstitut, allmänt känt som besvärligt och felbenäget, med notoriskt långsamma handläggningstider. SWIFT grundades 1973 i Bryssel med 239 deltagande finansinstitut från 15 länder. Denna siffra ökade inom loppet av 4 år till 518 institut från 22 länder. För närvarande används SWIFT av över 11 000 banker i över 200 länder. Under 2021 skickade medlemsinstituten i genomsnitt 42 miljoner SWIFT-meddelanden per dag.

SWIFT:s roll i ekonomiska sanktioner

Eftersom medlemskap i SWIFT gör det möjligt för länder att enkelt genomföra internationella finansiella transaktioner är uteslutning från SWIFT en ekonomisk sanktion som kan användas mot länder vars handlingar fördöms av världssamfundet. När Ryssland invaderade Ukraina 2022 togs till exempel många banker i Ryssland och Belarus bort från SWIFT-nätverket, inklusive Bank Otkritie, Bank Rossiya, Novikombank och VTB Bank.

Vem använder SWIFT?

Fastän SWIFT grundades för att stödja kommunikation om finans- och korrespondenttransaktioner, sträcker sig meddelandesystemets kapacitet långt utöver den ursprungliga omfattningen. Under årens lopp har användningen av SWIFT utökats och nätverket erbjuder nu tjänster för följande organisationer och individer:

• Banker
  
• Mäklarinstitut och handelshus
  
• Värdepappershandlare
  
• Kapitalförvaltningsbolag
  
• Clearinghus
  
• Depåer
  
• Valutabörser
  
• Handelshus
  
• Aktörer på finansmarknaden och tjänsteleverantörer
  
• Privatpersoner eller företag som gör internationella banköverföringar eller penningöverföringar
  
• Valuta- och penningmäklare
  

Fastän det finns andra system på samma marknad fortsätter SWIFT att växa och ta på sig rollen som det dominerande nätverket för finansiella överföringar. Detta beror till stor del på systemets imponerande skalbarhet, säkerhet, standardisering och tillförlitlighet.

Vem äger SWIFT-banksystemet?

SWIFT ägs inte av någon enskild enhet. Det är snarare ett medlemsägt kooperativt företag vars aktieägare representerar cirka 3 500 medlemsorganisationer. Systemet har sitt huvudkontor i La Hulpe, Belgien, och står under tillsyn av centralbankerna i G10-länderna, Europeiska centralbanken och Belgiens centralbank. SWIFT:s aktieägare väljer en styrelse med 25 styrelseledamöter som styr organisationen och övervakar förvaltningen av SWIFT-systemet. Styrelsen ansvarar för att:

• Leda den dagliga verksamheten i SWIFT-organisationen
  
• Utvidga och främja SWIFT-systemet globalt, med tonvikt på att upprätthålla neutralitet
  
• Tillhandahålla tillsyn över SWIFT-infrastrukturens säkerhet, tillgänglighet, kontinuitet, riskidentifiering och motståndskraft.
  

Vad är SWIFT-koder?

SWIFT-koder är unika identifierare som SWIFT tilldelar varje finansinstitut som använder nätverket. SWIFT-koder, även kända som SWIFT-id:n eller ISO 9362-koder, har antingen 8 eller 11 tecken. Här är en sammanfattning av vad tecknen representerar:

• De fyra första tecknen: Detta är koden för själva finansinstitutet.
  
• Femte och sjätte tecknet: Dessa anger landet där institutet är baserat.
  
• Sjunde och åttonde tecknet: Det sjunde och åttonde tecknet är ortskoden och anger institutets adress.
  
• Nionde, tionde och elfte tecknet: Dessa tecken är valfria och kan användas för att identifiera enskilda filialer till bankinstitut.
  

Hur fungerar SWIFT?

SWIFT-koder är kärnan i SWIFT-systemets funktionalitet. Denna standardiserade kodstruktur gör det möjligt för finansinstitut att kommunicera på ett universellt språk och skicka och ta emot korrekta transaktionsmeddelanden.

För att bättre förstå SWIFT-transaktioner hjälper det att tänka på dem mindre som "transaktioner" och mer som "överföringar". Som tidigare har nämnts är SWIFT inte ett finansinstitut och innehar därmed inte medel eller främjar överföring av medel mellan finansinstitut. SWIFT överför meddelanden, inte pengar, mellan institut. Dessa meddelanden är dock avgörande för förflyttningen av medel, eftersom de gör det möjligt för banker och andra finansiella enheter att enkelt och säkert kommunicera med varandra om penningöverföringar.

Vilka andra tjänster erbjuder SWIFT?

Förutom att fungera som ett meddelandesystem har SWIFT expanderat under åren till att erbjuda en rad tjänster som syftar till att stödja företag och privatpersoner när de genomför affärstransaktioner. Några av de tjänster som SWIFT erbjuder inkluderar:

• Omvärldsbevakning
  SWIFT erbjuder rapporteringsverktyg och instrumentpaneler för kunder som ger dem en detaljerad, handlingsbar realtidsvy av deras meddelanden och annan aktivitet, med filtreringsalternativ baserade på geografisk region, meddelandetid och andra faktorer.

• Tjänster för regelefterlevnad
  SWIFT erbjuder tjänster som hanterar ekonomisk brottslighet och efterlevnad.

• Meddelande- och anslutningslösningar
  SWIFT:s huvudfokus är att tillhandahålla ett nätverk för överföring av meddelanden mellan parter på ett säkert, korrekt och tillförlitligt sätt. Det uppdraget stöds av produkter som meddelandehubbar, nätverksanslutningar och programvara som underlättar användarnas förmåga att skicka och ta emot meddelanden.