Internationaal geld verzenden is relatief eenvoudig. Je kunt je bank bellen, persoonlijk gaan of inloggen op de online portal van je bank en een overschrijving starten naar waar dan ook ter wereld. Maar hoe werken deze transacties precies en wat voor soort infrastructuur worden ze ondersteund? In de meeste gevallen is het SWIFT-banksysteem een belangrijk onderdeel van het proces.

In tegenstelling tot andere prominente netwerken die geldoverschrijvingen mogelijk maken, verplaatst of bewaart SWIFT geen geld, maar blijft het een essentieel onderdeel van internationale financiële systemen. Dit is wat je moet weten over SWIFT: wat het is, waar het actief is en waarom het zo belangrijk is.

Wat staat er in dit artikel?

• Waar staat "SWIFT" voor?
  
• Wat is SWIFT?
  
• Wie gebruikt SWIFT?
  
• Wie is de eigenaar van het SWIFT-banksysteem?
  
• Wat zijn SWIFT-codes?
  
• Hoe werkt SWIFT?
  
• Welke andere diensten biedt SWIFT aan?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Waar staat "SWIFT" voor?

"SWIFT" staat voor "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications".

Wat is SWIFT?

SWIFT is een netwerk dat banken gebruiken om veilig met elkaar te communiceren, voornamelijk om instructies te geven voor het overmaken van geld tussen rekeningen. Hoewel SWIFT een belangrijk onderdeel is van het wereldwijde betalingssysteem, wordt het netwerk zelf alleen gebruikt voor het verzenden en ontvangen van berichten. SWIFT houdt geen geld aan, geeft geen rekeningen uit, beheert geen rekeningen en biedt geen vereffeningsfuncties voor transacties.

De geschiedenis van SWIFT

SWIFT werd opgericht als antwoord op Telex, zijn voorganger. Telex was een vroeg communicatiesysteem voor financiële instellingen dat algemeen werd beschouwd als omslachtig en foutgevoelig, met trage verwerkingstijden. In 1973 werd SWIFT opgericht in Brussel, met 239 deelnemende financiële instellingen uit 15 landen, een aantal dat binnen vier jaar groeide tot 518 instellingen uit 22 landen. Momenteel wordt SWIFT gebruikt door meer dan 11.000 bankinstellingen in meer dan 200 landen. In 2024 verstuurden de aangesloten instellingen gemiddeld 53,3 miljoen SWIFT-berichten per dag.

De rol van SWIFT bij economische sancties

Omdat lidmaatschap van SWIFT landen in staat stelt om eenvoudig internationale financiële transacties uit te voeren, is uitsluiting van SWIFT een economische sanctie die kan worden opgelegd aan landen waarvan het optreden door de internationale gemeenschap wordt veroordeeld. Toen Rusland bijvoorbeeld in 2022 Oekraïne binnenviel, werden veel banken in Rusland en Wit-Rusland uit het SWIFT-netwerk verwijderd, waaronder Bank Otkritie, Bank Rossiya, Novikombank en VTB Bank.

Wie gebruikt SWIFT?

Hoewel SWIFT is opgericht om communicatie over treasury- en correspondenttransacties te ondersteunen, reiken de mogelijkheden van het berichtensysteem veel verder dan die oorspronkelijke reikwijdte. In de loop der jaren is het gebruik van SWIFT uitgebreid en biedt het netwerk nu diensten aan voor de volgende organisaties en personen:

• Banken
  
• Makelaarskantoren en handelshuizen
  
• Effectenhandelaars
  
• Vermogensbeheerders
  
• Clearinghuizen
  
• Depots
  
• Beurzen
  
• Zakelijke bedrijfshuizen
  
• Treasury marktpartijen en dienstverleners
  
• Personen of bedrijven die internationale overschrijvingen of overschrijvingen uitvoeren
  
• Valuta- en geldmakelaars
  

Hoewel er andere systemen zijn die op dezelfde markt actief zijn, blijft SWIFT groeien en is het uitgegroeid tot het dominante netwerk voor internationale betalingen. Dit is grotendeels te danken aan de schaalbaarheid, veiligheid, standaardisatie en betrouwbaarheid van het systeem.

Wie is de eigenaar van het SWIFT-banksysteem?

SWIFT is een coöperatie die eigendom is van haar leden, waarvan de aandeelhouders ongeveer 11.500 aangesloten organisaties vertegenwoordigen. Het systeem, met hoofdkantoor in La Hulpe, België, staat onder toezicht van de centrale banken van de G10-landen, de Europese Centrale Bank en de Nationale Bank van België. De aandeelhouders van SWIFT kiezen een raad van bestuur van 25 leden, die de organisatie bestuurt en toezicht houdt op het beheer van het SWIFT-systeem. De raad van bestuur is verantwoordelijk voor:

• Managen van de dagelijkse gang van zaken binnen de SWIFT organisatie
  
• Wereldwijde uitbreiding en promotie van het SWIFT-systeem, met de nadruk op het handhaven van neutraliteit
  
• Toezicht houden op de beveiliging, operationele betrouwbaarheid, bedrijfscontinuïteit, risico-identificatie en veerkracht van de SWIFT-infrastructuur
  

Wat zijn SWIFT-codes?

SWIFT-codes zijn unieke bankidentificatiecodes (BIC) die SWIFT toekent aan elke financiële instelling die gebruikmaakt van het netwerk. Ze zijn vergelijkbaar met internationale bankrekeningnummers, maar dan specifiek voor banken. SWIFT-codes, ook wel SWIFT-ID's of ISO 9362-codes genoemd, bestaan uit 8 of 11 tekens. Hieronder volgt een overzicht van wat de tekens betekenen:

• Eerste vier tekens: Dit is de code voor de financiële instelling.
  
• Vijfde en zesde teken: Deze geven de landcode aan van het land waar de instelling is gevestigd.
  
• Zevende en achtste teken: Het zevende en achtste teken zijn de stadscode van de plaats waar de instelling is gevestigd.
  
• Negende, tiende en elfde teken: Deze laatste tekens zijn optioneel en kunnen worden gebruikt om individuele filialen van bankinstellingen te identificeren.
  

Hoe werkt SWIFT?

SWIFT-codes vormen de kern van de functionaliteit van het SWIFT-systeem. Deze gestandaardiseerde codestructuur stelt financiële instellingen in staat om in een universele taal te communiceren en transactieberichten nauwkeurig te verzenden en te ontvangen.

Om SWIFT-transacties beter te begrijpen, helpt het om ze minder als 'transacties' en meer als 'transmissies' te beschouwen. Nogmaals, SWIFT is geen financiële instelling en houdt geen fondsen aan en faciliteert ook niet het verkeer van fondsen tussen financiële instellingen. SWIFT verplaatst berichten, niet geld, tussen instellingen. Deze berichten spelen echter een belangrijke rol bij het verplaatsen van geld, omdat ze banken en andere financiële entiteiten in staat stellen gemakkelijk en veilig met elkaar te communiceren over geldoverdrachten.

Welke diensten biedt SWIFT nog meer aan?

Naast zijn functie als berichtensysteem heeft SWIFT zich in de loop der jaren uitgebreid en biedt het nu een reeks diensten aan die bedrijven en particulieren ondersteunen bij het uitvoeren van zakelijke transacties. Enkele van de diensten die SWIFT aanbiedt, zijn:

• Business intelligence: SWIFT biedt rapportagehulpmiddelen en dashboards voor klanten die hen een gedetailleerd, bruikbaar en realtime overzicht geven van hun berichtenverkeer en andere activiteiten, met filteropties op basis van geografische regio, tijdstip van het bericht en andere factoren.

• Compliance-diensten: SWIFT biedt diensten aan die gericht zijn op financiële criminaliteit en compliance.

• Oplossingen voor berichtenverkeer en connectiviteit: SWIFT richt zich voornamelijk op het bieden van een netwerk voor het veilig, nauwkeurig en betrouwbaar verzenden van berichten tussen partijen. Die missie wordt ondersteund door producten zoals berichtenhubs, netwerkverbindingen en software die het voor gebruikers gemakkelijker maken om berichten te verzenden en te ontvangen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met het volgende:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met je mee te groeien, met een uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.