Internationaal geld verzenden is vrij eenvoudig. Je kunt je bank bellen, persoonlijk gaan of inloggen op de online portal van je bank en een overschrijving starten naar waar dan ook ter wereld. Maar hoe werken deze transacties precies en wat voor soort infrastructuur worden ze ondersteund? In de meeste gevallen is het SWIFT-banksysteem een belangrijk onderdeel van het proces.

In tegenstelling tot andere prominente netwerken die geldoverdrachten mogelijk maken, verplaatst of bewaart SWIFT zelf geen geld, maar het blijft een essentieel onderdeel van internationale financiële systemen. Dit is wat je moet weten over wat SWIFT is, waar het werkt, wat het doet en waarom het zo belangrijk is.

Wat staat er in dit artikel?

• Waar staat "SWIFT" voor?
  
• Wat is SWIFT?
  
  • De geschiedenis van SWIFT
    
  • De rol van SWIFT bij economische sancties
    
• Wie gebruikt SWIFT?
  
• Wie is de eigenaar van het SWIFT-banksysteem?
  
• Wat zijn SWIFT-codes?
  
• Hoe werkt SWIFT?
  
• Welke andere diensten biedt SWIFT aan?
  

Waar staat "SWIFT" voor?

"SWIFT" staat voor "Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications".

Wat is SWIFT?

SWIFT is een netwerk dat banken gebruiken om veilig met elkaar te communiceren, voornamelijk om instructies te geven voor het overmaken van geld tussen rekeningen. Hoewel SWIFT een essentieel onderdeel is van het wereldwijde betalingssysteem, wordt het netwerk zelf alleen gebruikt voor het verzenden en ontvangen van berichten. SWIFT houdt geen geld vast, geeft geen rekeningen uit en beheert geen accounts, en biedt geen verrekeningsfuncties voor transacties.

De geschiedenis van SWIFT

SWIFT werd opgevat als een antwoord op Telex, zijn gebrekkige voorganger. Telex was een vroeg communicatiesysteem voor financiële instellingen, dat algemeen werd beschouwd als omslachtig en foutgevoelig, met notoir trage verwerkingstijden. In 1973 werd SWIFT opgericht in Brussel, met 239 deelnemende financiële instellingen uit 15 landen, cijfers die binnen 4 jaar stegen tot 518 instellingen uit 22 landen. Momenteel wordt SWIFT gebruikt door meer dan 11.000 bankinstellingen in meer dan 200 landen. In 2021 verstuurden de aangesloten instellingen gemiddeld 42 miljoen SWIFT-berichten per dag.

De rol van SWIFT bij economische sancties

Omdat het lidmaatschap van SWIFT landen in staat stelt gemakkelijk internationale financiële transacties uit te voeren, is uitsluiting van SWIFT een economische sanctie die kan worden gebruikt tegen landen waarvan de acties door de wereldgemeenschap worden veroordeeld. Toen Rusland in 2022 Oekraïne binnenviel, werden bijvoorbeeld veel banken in Rusland en Wit-Rusland uit het SWIFT-netwerk verwijderd, waaronder Bank Otkritie, Bank Rossiya, Novikombank en VTB Bank.

Wie gebruikt SWIFT?

Hoewel SWIFT is opgericht om communicatie over treasury- en correspondenttransacties te ondersteunen, reiken de mogelijkheden van het berichtensysteem veel verder dan die oorspronkelijke reikwijdte. In de loop der jaren is het gebruik van SWIFT uitgebreid en biedt het netwerk nu diensten aan voor de volgende organisaties en personen:

• Banken
  
• Makelaarskantoren en handelshuizen
  
• Effectenhandelaars
  
• Vermogensbeheerders
  
• Clearinghuizen
  
• Depots
  
• Beurzen
  
• Zakelijke bedrijfshuizen
  
• Treasury marktpartijen en dienstverleners
  
• Personen of bedrijven die internationale overschrijvingen of overschrijvingen uitvoeren
  
• Valuta- en geldmakelaars
  

Hoewel er andere systemen zijn die op dezelfde markt actief zijn, blijft SWIFT groeien en wordt het het dominante netwerk voor financiële transmissies. Dit is grotendeels te danken aan de indrukwekkende schaalbaarheid, beveiliging, standaardisatie en betrouwbaarheid van het systeem.

Wie is de eigenaar van het SWIFT-banksysteem?

SWIFT is geen eigendom van één enkele entiteit. Het is eerder een coöperatie die eigendom is van leden en waarvan de aandeelhouders ongeveer 3.500 ledenorganisaties vertegenwoordigen. Het hoofdkantoor is gevestigd in Terhulpen, België, en het systeem staat onder toezicht van de centrale banken van de G10-landen, de Europese Centrale Bank en de Nationale Bank van België. De aandeelhouders van SWIFT kiezen een raad van 25 bestuurders, die de organisatie besturen en toezicht houden op het beheer van het SWIFT-systeem. De raad van bestuur is verantwoordelijk voor:

• Managen van de dagelijkse gang van zaken binnen de SWIFT organisatie
  
• Wereldwijde uitbreiding en promotie van het SWIFT-systeem, met de nadruk op het handhaven van neutraliteit
  
• Toezicht houden op de beveiliging, operationele betrouwbaarheid, bedrijfscontinuïteit, risico-identificatie en veerkracht van de SWIFT-infrastructuur
  

Wat zijn SWIFT-codes?

SWIFT-codes zijn unieke identificatiecodes die SWIFT toewijst aan elke financiële instelling die het netwerk gebruikt. SWIFT-codes, ook bekend als SWIFT-ID's of ISO 9362-codes, hebben 8 of 11 tekens. Hier is een overzicht van wat de personages vertegenwoordigen:

• Eerste vier tekens: Dit is de code van de financiële instelling zelf.
  
• Vijfde en zesde teken: Deze geven het land aan waar de instelling is gevestigd.
  
• Zevende en achtste teken: Het zevende en achtste teken zijn de stadscode en geven de locatie van de instelling aan.
  
• Negende, tiende en elfde karakter: Deze laatste tekens zijn optioneel en kunnen worden gebruikt om individuele filialen van bankinstellingen te identificeren.
  

Hoe werkt SWIFT?

SWIFT-codes vormen de kern van de functionaliteit van het SWIFT-systeem. Deze gestandaardiseerde codestructuur stelt financiële instellingen in staat om in een universele taal te communiceren en transactieberichten nauwkeurig te verzenden en te ontvangen.

Om SWIFT-transacties beter te begrijpen, helpt het om ze minder als 'transacties' en meer als 'transmissies' te beschouwen. Nogmaals, SWIFT is geen financiële instelling en houdt geen fondsen aan en faciliteert ook niet het verkeer van fondsen tussen financiële instellingen. SWIFT verplaatst berichten, niet geld, tussen instellingen. Deze berichten spelen echter een belangrijke rol bij het verplaatsen van geld, omdat ze banken en andere financiële entiteiten in staat stellen gemakkelijk en veilig met elkaar te communiceren over geldoverdrachten.

Welke diensten biedt SWIFT nog meer aan?

SWIFT fungeert niet alleen als berichtensysteem, maar is in de loop der jaren ook uitgebreid met een reeks diensten die gericht zijn op het ondersteunen van bedrijven en particulieren bij het uitvoeren van zakelijke transacties. Enkele van de diensten die SWIFT aanbiedt zijn:

• Bedrijfsinformatie
  SWIFT biedt rapportagetools en dashboards voor klanten die hen een gedetailleerde, actiegerichte, real-time weergave geven van hun berichten en andere activiteiten, met beschikbare filteropties op basis van geografische regio, berichttijd en andere factoren.

• Compliance-diensten
  SWIFT biedt diensten aan die financiële misdrijven en compliance aanpakken.

• Messaging- en connectiviteitsoplossingen
  De belangrijkste focus van SWIFT is het bieden van een netwerk voor het verzenden van berichten tussen partijen op een veilige, nauwkeurige en betrouwbare manier. Die missie wordt ondersteund door producten zoals berichtenhubs, netwerkverbindingen en software die het mogelijk maken voor gebruikers om berichten te verzenden en te ontvangen.