Enviar dinero a otros países es relativamente más sencillo que antes. Puedes llamar a tu banco, ir en persona a una sucursal o iniciar sesión en el portal en línea y realizar una transferencia a cualquier parte del mundo. Pero ¿cómo funcionan exactamente estas transacciones y qué tipo de infraestructura las hace posibles? En la mayoría de los casos, el sistema bancario SWIFT es una parte importante del proceso.

A diferencia de otras de las redes para el envíos de fondos que se utilizan habitualmente, SWIFT no mueve ni guarda esos fondos. Sin embargo, SWIFT sigue siendo una parte fundamental de los sistemas financieros internacionales. En esta guía, te contamos todo lo que debes saber sobre SWIFT: qué es, dónde opera y por qué es tan importante.

Esto es lo que encontrarás en este artículo:

• ¿Qué significa «SWIFT»?
  
• ¿Qué es SWIFT?
  
• ¿Quién usa SWIFT?
  
• ¿Quién tiene la propiedad del sistema bancario SWIFT?
  
• ¿Qué son los códigos SWIFT?
  
• ¿Cómo funciona SWIFT?
  
• ¿Qué otros servicios ofrece SWIFT?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué significa «SWIFT»?

«SWIFT» es el acrónimo inglés de la «Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales» (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).

¿Qué es SWIFT?

SWIFT es una red que los bancos utilizan para comunicarse entre sí de forma segura, principalmente para transmitir órdenes de transferencia de fondos entre cuentas. Aunque SWIFT es un componente importante del sistema de pagos mundial, la red en sí se utiliza únicamente para enviar y recibir mensajes. SWIFT no guarda fondos, no emite ni administra cuentas y tampoco proporciona funciones de cobro para transacciones.

Historia de SWIFT

SWIFT se concibió como respuesta a Telex. Su predecesor era principalmente conocido por sus muchas deficiencias: Telex fue un sistema de comunicación para las entidades financieras extremadamente complejo y muy propenso a errores, con unos tiempos de procesamiento lentos. SWIFT se fundó en Bruselas en 1973 con 239 entidades financieras participantes de 15 países. En solo cuatro años, esa cifra aumentó hasta alcanzar las 518 entidades de 22 países. A día de hoy, más de 11.000 entidades bancarias de más de 200 países utilizan SWIFT. En 2024, las entidades que conforman la red enviaron una media de 53.3 millones de mensajes SWIFT al día.

Función de SWIFT en las sanciones económicas

Dado que participar en la red permite a los países realizar transacciones financieras internacionales con facilidad, quedar excluído de SWIFT supone una sanción económica que se puede usar contra países cuyas acciones son condenadas por la comunidad internacional. Por ejemplo, cuando Rusia invadió Ucrania en 2022, muchos bancos de Rusia y Bielorrusia quedaron expulsados de la red SWIFT, como Bank Otkritie, Bank Rossiya, Novikombank y VTB Bank.

¿Quién usa SWIFT?

Aunque SWIFT se fundó con el fin de facilitar la comunicación acerca del tesoro y las transacciones correspondientes, las funcionalidades de este sistema de mensajería van mucho más allá de ese propósito original. El uso de SWIFT se ha expandido con los años y la red ahora ofrece servicios para las siguientes organizaciones y particulares:

• Bancos
  
• Entidades bursátiles y casas de compra-venta
  
• Agentes de valores
  
• Sociedades de gestión de activos
  
• Cámaras de compensación
  
• Depositarios
  
• Empresas de intercambio de divisas
  
• Grupos empresariales
  
• Proveedores de servicios y participantes en el mercado del tesoro
  
• Particulares o empresas que realizan transferencias electrónicas internacionales
  
• Corredores de divisas y de dinero
  

Aunque hay otros sistemas que operan en el mismo mercado, SWIFT continúa creciendo y se está convirtiendo en la red predominante para los pagos internacionales. Esto se debe en gran medida a la escalabilidad, seguridad, normalización y fiabilidad del sistema.

¿Quién tiene la propiedad del sistema bancario SWIFT?

SWIFT es una cooperativa propiedad de todos sus miembros con sede en La Hulpe (Bélgica) y sus accionistas representan, aproximadamente, a 11.500 de las organizaciones participantes. De la supervisión del sistema se encargan los bancos centrales de los países del G10, el Banco Central Europeo y el Banco Nacional de Bélgica. Los accionistas de SWIFT eligen un consejo de administración con 25 integrantes, que dirigen la organización y supervisan la gestión del sistema SWIFT. Las responsabilidades del consejo de administración son las siguientes:

• Administrar las operaciones diarias de la organización SWIFT.
  
• Expandir y promover el sistema SWIFT globalmente, haciendo hincapié en el mantenimiento de la neutralidad.
  
• Supervisar la seguridad, la fiabilidad operativa, la continuidad del negocio, la identificación de riesgos y la resiliencia de la infraestructura de SWIFT.
  

¿Qué son los códigos SWIFT?

Los códigos SWIFT son códigos únicos de identificación bancaria (BIC) que SWIFT asigna a cada institución financiera que usa la red. Son comparables a los números de cuentas bancarias internacionales, pero específicamente para los bancos. También conocidos como SWIFT ID o códigos ISO 9362, los códigos SWIFT tienen 8 u 11 caracteres. A continuación, se muestra un desglose de lo que representan los caracteres:

• Cuatro primeros caracteres: es el código de la entidad financiera.
  
• Caracteres quinto y sexto: denotan el código del país en el que está la entidad establecida.
  
• Caracteres séptimo y octavo : el séptimo y octavo caracteres son el código de la ciudad donde se encuentra la institución.
  
• Caracteres noveno, décimo y undécimo: estos últimos caracteres son opcionales y se pueden usar para identificar sucursales concretas de las entidades bancarias.
  

¿Cómo funciona SWIFT?

La funcionalidad del sistema SWIFT gira en torno a los códigos SWIFT. Esta estructura estandarizada de los códigos permite a las entidades financieras comunicarse en un lenguaje universal para enviar y recibir con precisión mensajes de transacciones.

Para entender mejor las transacciones SWIFT, podemos verlas como «transmisiones» más que como «transacciones». Como ya hemos mencionado, SWIFT no es una entidad financiera y no guarda fondos ni facilita el movimiento de ese dinero entre entidades financieras. SWIFT mueve mensajes entre entidades, no el propio dinero. Aunque sí es cierto que estos mensajes son fundamentales en el movimiento de fondos, ya que permiten a los bancos y a otras entidades financieras comunicarse entre sí de forma sencilla y segura en relación con las transferencias de fondos.

¿Qué otros servicios ofrece SWIFT?

Además de actuar como sistema de mensajería, SWIFT se ha expandido con los años para ofrecer una serie de servicios que ayudan a las empresas y a los particulares a realizar transacciones comerciales. Estos son algunos de los servicios que ofrece SWIFT:

• Inteligencia empresarial:SWIFT ofrece a los clientes paneles y herramientas de elaboración de informes que les proporcionan una vista detallada en tiempo real y de gran utilidad de sus mensajes y otra actividad, con opciones de filtro disponibles en función de la región geográfica, la hora de los mensajes y otros factores.

• Servicios de cumplimiento de la normativa:SWIFT ofrece servicios que abordan delitos financieros y el cumplimiento de la normativa.

• Soluciones de mensajería y conectividad: el primer objetivo de SWIFT es proporcionar una red para transmitir mensajes entre las distintas partes involucradas de un modo seguro, preciso y fiable. Esta misión se sustenta con productos como centros de mensajería, conexiones de red y software que permiten a los usuarios enviar y recibir mensajes.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa —desde startups en expansión hasta empresas globales— a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimizar la experiencia en el proceso de compra: con Payments, puedes ofrecer una experiencia de compra ágil e intuitiva. Además, ahorrarás miles de horas de trabajo de desarrollo gracias a sus interfaces de pago prediseñadas, que te dan acceso a más de 125 métodos de pago y Link, el monedero digital desarrollado por Stripe.

• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones de pago internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.

• Unificar los pagos en línea y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.

• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tus ingresos con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección antifraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Crecer más rápido con una plataforma flexible y fiable: desarrolla tu empresa sobre una infraestructura que está preparada para crecer contigo, con un tiempo de actividad del 99,999 % y que garantiza una fiabilidad líder en el sector.

Conoce todos los detalles sobre cómoStripe Payments puede ayudarte a aceptar pagos online y en persona o empieza hoy.