Il est assez simple d'effectuer un transfert d'argent à l'étranger. Vous pouvez appeler votre banque, vous y rendre en personne ou vous connecter à son portail en ligne, puis initier un transfert partout dans le monde. Comment ces transactions fonctionnent-elles et par quelles infrastructures sont-elles prises en charge ? Dans la plupart des cas, le système bancaire SWIFT est un élément clé du processus.

À l'inverse d'autres réseaux majeurs qui permettent la réalisation de transferts de fonds, le système SWIFT ne permet pas de déplacer ni de conserver directement des fonds, mais demeure un élément vital des systèmes financiers internationaux. Voici quelques informations clés à propos du système SWIFT, de son implantation et de son fonctionnement.

Sommaire

• Que signifie « SWIFT » ?
  
• En quoi consiste le système SWIFT ?
  
  • Quel est l'historique du système SWIFT ?
    
  • Quel rôle joue le système SWIFT dans les sanctions économiques ?
    
• Qui utilise SWIFT ?
  
• Qui détient le système bancaire SWIFT ?
  
• Que sont les codes SWIFT ?
  
• Comment le système SWIFT fonctionne-t-il ?
  
• Quels sont les autres services proposés par le système SWIFT ?
  

Que signifie « SWIFT » ?

SWIFT signifie « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ».

En quoi consiste le système SWIFT ?

SWIFT est un réseau utilisé par les banques pour communiquer entre elles de manière sécurisée, notamment pour fournir des instructions relatives à des transferts de fonds entre des comptes. Bien qu'il constitue un élément vital du système de paiement international, le réseau lui-même est uniquement utilisé pour envoyer et recevoir des messages. Il ne permet ni de conserver des fonds, ni de générer ou de gérer des comptes, et n'offre aucune fonction de règlement dans le cadre de transactions.

Quel est l'historique du système SWIFT ?

SWIFT a été conçu en réponse au système lacunaire Telex, son prédécesseur. Telex était un ancien système de communication destiné aux institutions financières. Considéré comme peu pratique et propice aux erreurs, il offrait des délais de traitement élevés. Le réseau SWIFT a été créé en 1973 à Bruxelles avec la participation de 239 institutions financières issues de 15 pays. Quatre ans plus tard, il regroupait 518 institutions provenant de 22 pays. À l'heure actuelle, le réseau SWIFT est utilisé par plus de 11 000 institutions bancaires situées dans plus de 200 pays. En 2021, les institutions membres ont envoyé en moyenne 42 millions de messages SWIFT par jour.

Quel rôle joue le système SWIFT dans les sanctions économiques ?

Dans la mesure où l'adoption du système SWIFT permet aux pays de réaliser facilement des transactions financières à l'échelle mondiale, le fait d'en être exclu constitue une sanction économique qui peut être utilisée à l'encontre de pays dont les actions sont condamnées par la communauté internationale. Par exemple, lorsque la Russie a envahi l'Ukraine en 2022, de nombreuses banques russes et biélorusses ont été bannies du réseau SWIFT, parmi lesquelles la Bank Otkritie, la Bank Rossiya, la Novikombank et la VTB Bank.

Qui utilise SWIFT ?

Bien que le réseau ait été fondé pour faciliter les communications à propos de la trésorerie et des transactions associées, les capacités du système en la matière sont bien plus étendues qu'à l'origine. Au fil des années, ses fonctions se sont étoffées pour proposer aujourd'hui des services pour les entreprises et individus dans les catégories suivantes :

• banques ;
  
• établissements de courtage et de trading ;
  
• courtiers en valeurs ;
  
• sociétés de gestion d'actifs ;
  
• chambres de compensation ;
  
• dépositaires ;
  
• établissements d'échanges ;
  
• chambres commerciales ;
  
• participants et fournisseurs de services du Trésor ;
  
• individus ou entreprises qui réalisent des virements ou des transferts de fonds internationaux ;
  
• établissements et agents de change.
  

Même si d'autres systèmes existent au sein du même marché, SWIFT a continué de se développer pour devenir le réseau dominant dans le cadre des transmissions financières, notamment grâce à ses capacités impressionnantes en matière de scalabilité, de sécurité, de standardisation et de fiabilité.

Qui détient le système bancaire SWIFT ?

SWIFT n'est la propriété d'aucune entité unique. Il s'agit plutôt d'une coopérative détenue par ses membres et composée d'environ 3 500 organisations qui en sont les actionnaires. Basé à La Hulpe, en Belgique, le système est géré par les banques centrales des pays du G10, la Banque centrale européenne et la Banque nationale de Belgique. Ses actionnaires élisent un comité de direction composé de 25 membres, qui gouvernent l'organisation et supervisent la gestion du système. Ce comité est responsable :

• de la gestion quotidienne des opérations de l'organisation SWIFT ;
  
• du développement et de la promotion du système SWIFT à l'échelle mondiale, toujours sur la base d'un principe de neutralité ;
  
• de la sécurité, de la fiabilité des opérations, de la continuité de l'activité, de l'identification des risques et de la résilience de l'infrastructure SWIFT.
  

Que sont les codes SWIFT ?

Les codes SWIFT sont des identifiants uniques attribués à chaque institution financière qui utilise le réseau. Également appelés ID SWIFT ou codes ISO 9362, ils comportent entre 8 et 11 caractères. Ils se décomposent de la manière suivante :

• 4 premiers caractères : code qui identifie l'institution financière.
  
• 5e et 6e caractères : pays dans lequel se situe l'institution.
  
• 7e et 8e caractères : code relatif à la ville et qui indique le lieu où se trouve l'institution.
  
• 9e, 10e et 11e caractères : facultatifs, ils peuvent être utilisés pour identifier des agences spécifiques d'institutions bancaires.
  

Comment le système SWIFT fonctionne-t-il ?

Les codes SWIFT sont au cœur du fonctionnement du système SWIFT. Cette structure standardisée permet aux institutions financières de communiquer dans un langage universel ainsi que d'envoyer et de recevoir des messages liés à des transactions.

Le fait d'envisager les transactions SWIFT en tant que « transmissions » permet de mieux comprendre cette notion. SWIFT n'est pas une institution financière en tant que telle et ne permet pas de conserver ni de déplacer des fonds entre des établissements. Seule la transmission de messages est assurée par le système. Ces messages sont néanmoins essentiels à la réalisation de mouvements de fonds, car ils permettent aux banques et aux autres entités financières de communiquer de manière simple et sécurisée à propos de ces opérations.

Quels sont les autres services proposés par le système SWIFT ?

Outre sa fonction de communication, le système SWIFT a étoffé son offre de services au fil des années pour soutenir les entreprises et les individus dans le cadre de leurs transactions économiques. En voici quelques exemples :

• Veille stratégique
  SWIFT fournit aux clients des outils de reporting et des dashboards pour leur permettre d'obtenir une vue détaillée, exploitable et en temps réel de leurs communications et d'autres activités. Ils peuvent également appliquer des filtres basés sur la zone géographique, la date de la communication et d'autres facteurs.

• Services de conformité
  SWIFT propose des services en lien avec la criminalité et la conformité financières.

• Solutions de communication et de connectivité
  La vocation première de SWIFT est de proposer un réseau qui permet la transmission sécurisée, fiable et précise de messages entre plusieurs parties. Cette mission est menée à bien grâce à des hubs de communication, des connexions réseau et des logiciels qui aident les utilisateurs à envoyer et à recevoir des messages.