国际汇款相对简单。您可以致电您的银行、亲自前往或登录您银行的在线门户，发起向世界上任何地方的转账。但是，这些交易究竟是如何运作的，以及什么样的基础设施支持它们？在大多数情况下，SWIFT 银行系统是该过程的重要组成部分。

与其他支持资金转账的知名网络不同，SWIFT 本身不转移或持有资金，但它仍然是国际金融体系的重要组成部分。以下是您应了解的有关 SWIFT 的信息：它是什么、在哪里运作以及它为何如此重要。

本文内容

• “SWIFT”代表什么？
  
• 什么是 SWIFT？
  
• 谁在使用 SWIFT？
  
• 谁拥有 SWIFT 银行系统？
  
• 什么是 SWIFT 代码？
  
• SWIFT 的运作机制
  
• SWIFT 还提供哪些其他服务？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

“SWIFT”代表什么？

“SWIFT”是“环球银行金融电信协会 (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)”的缩写。

什么是 SWIFT？

SWIFT 是银行间用来相互安全通信的网络，主要用于发出账户之间转移资金的指令。虽然 SWIFT 是全球支付系统的重要组成部分，但网络本身仅用于发送和接收报文，SWIFT 不持有资金、发行或管理账户，也不为交易提供结算功能。

SWIFT 的历史

SWIFT的构想源于取代其前身 Telex。电传是金融机构的早期通信系统，被广泛认为繁琐、容易出错且处理速度慢。1973 年，SWIFT 在布鲁塞尔成立，当时有来自 15 个国家的 239 家金融机构参与，这一数字在 4 年内增加到来自 22 个国家的 518 家机构。目前，SWIFT 被位于 200 多个国家/地区的 11,000 多家银行机构使用。2024 年，成员机构平均每天发送 5330 万条 SWIFT 报文。

SWIFT 在经济制裁中的作用

由于 SWIFT 成员资格允许各国轻松进行国际金融交易，因此将其排除在 SWIFT 之外是一种经济制裁，可用于制裁其行为受到全球社会谴责的国家。例如，当俄罗斯在 2022 年入侵乌克兰时，许多俄罗斯和白俄罗斯的银行被从 SWIFT 网络中移除，包括 Otkritie 银行、Rossiya 银行、Novikombank 银行和 VTB 银行。

谁在使用 SWIFT？

尽管 SWIFT 的成立是为了支持有关资金和代理交易的通信，但该报文传送系统的功能远远超出了最初的范围。多年来，SWIFT 的使用范围不断扩大，该网络现在为以下组织和个人提供服务：

• 银行
  
• 经纪机构和贸易公司
  
• 证券交易商
  
• 资产管理公司
  
• 票据交换所
  
• 托管机构
  
• 交易所
  
• 公司商业机构
  
• 财资市场参与者和服务提供者
  
• 进行国际电汇或汇款的个人或企业
  
• 外汇和货币经纪人
  

尽管市场上存在其他同类运营系统，SWIFT 的规模仍在持续扩张，已然成为国际支付领域的主导性网络。这在很大程度上得益于该系统出色的可扩展性、安全性、标准化程度及可靠性。

谁拥有 SWIFT 银行系统？

SWIFT 是一家由会员机构所有的合作社，其股东涵盖约 11,500 家会员组织。该系统总部位于比利时拉于尔普，由 G10 成员国央行、欧洲中央银行及比利时国家银行共同监管。SWIFT 股东选举产生由 25 名董事组成的董事会，由该董事会负责机构治理及 SWIFT 系统的运营监管。董事会具体职责包括：

• 管理 SWIFT 组织的日常运营
  
• 在全球范围内扩展和推广 SWIFT 系统，强调保持中立
  
• 对 SWIFT 基础设施的安全性、运营可靠性、业务连续性、风险识别和弹性进行监督
  

什么是 SWIFT 代码？

SWIFT 代码是 SWIFT 分配给使用该网络的每个金融机构的唯一银行识别代码 (BIC)。这类编码与国际银行账户号码具有可比性，但专门适用于银行机构本身。SWIFT 代码也称为 SWIFT ID 或 ISO 9362 代码，由 8 或 11 个字符组成。以下是字符所代表内容的细分：

• 前四个字符：代表金融机构的代码。
  
• 第五和第六个字符：这些表示机构所在的国家/地区的代码。
  
• 第七和第八个字符：第七和第八个字符是城市代码，代表该机构的所在地。
  
• 第九、第十和第十一个字符：这些最后的字符是可选的，可用于识别银行机构的各个分支机构。
  

SWIFT 是如何运作的？

SWIFT 代码是 SWIFT 系统功能的核心。这种标准化的代码结构使金融机构能够使用通用语言进行通信，并准确地发送和接收交易报文。

为了更好地理解 SWIFT 交易，最好不要将它们视为“交易”，而应更多地将其视为“传输”。同样，SWIFT 不是金融机构，不持有资金，也不促进金融机构之间的资金流动。SWIFT 在机构之间传递消息，而不是资金。然而，这些信息有助于资金流动，因为它们使银行和其他金融实体能够轻松安全地就资金转移进行沟通。

SWIFT 还提供哪些其他服务？

除了充当报文传送系统外，SWIFT 多年来还不断扩展，提供一系列支持企业和个人进行商业交易的服务。SWIFT 提供的一些服务包括：

• 商业智能：SWIFT 为客户提供报告工具和管理平台，为客户提供详细、可操作、实时的报文传送和其他活动视图，并根据地理区域、报文时间和其他因素提供过滤选项。

• 合规相关服务：SWIFT 提供针对金融犯罪与合规的专项服务。

• 信息传输与连接解决方案：SWIFT 的主要目标是提供一个网络，以安全、准确和可靠的方式在各方之间传输报文。这一使命得到了消息中心、网络连接和软件等产品的支持，这些产品提高了用户发送和接收消息的能力。

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