Les codes BIC et SWIFT sont importants pour les transferts internationaux et jouent un rôle clé dans les paiements internationaux. Dans cet article, nous donnons un aperçu complet des deux termes et expliquons les différences entre eux, ainsi que la façon dont ces codes sont structurés.

Sommaire

• Qu’est-ce que SWIFT?
  
• Qu’est-ce qu’un code SWIFT?
  
• Où trouver le code SWIFT?
  
• Qu’est-ce que le BIC?
  
• Où trouver le BIC?
  
• Code SWIFT et BIC : en quoi sont-ils différents?
  
• Code SWIFT et IBAN : en quoi sont-ils différents?
  
• Peut-on obtenir le BIC à partir de l’IBAN?
  

Qu’est-ce que SWIFT?

« SWIFT » est l’abréviation de « Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication » (Société pour la télécommunication financière interbancaire mondiale). Il s’agit d’un réseau qui permet les transactions financières internationales et la messagerie entre les institutions financières. Elle a été fondée en 1973 et son siège social est situé en Belgique. SWIFT est très utilisé par les banques en raison de sa portée mondiale et de ses normes de sécurité élevées. En 2022, environ 11,25 milliards de messages chiffrés ont été envoyés au moyen de SWIFT par des banques du monde entier.

Qu’est-ce qu’un code SWIFT?

Un code SWIFT est nécessaire pour simplifier les virements internationaux entre banques. Il s’agit d’un identifiant unique composé de 8 ou 11 caractères et qui contient des informations sur la banque à laquelle il appartient. Il permet des transactions rapides et efficaces entre les banques du monde entier.

Le code SWIFT est composé de quatre sections : le code de la banque (quatre lettres), l’indicatif du pays (deux lettres), le code de localisation (deux lettres ou chiffres) et éventuellement un code d’agence (trois lettres ou chiffres). Si le code comporte 11 caractères, cela signifie qu’il contient des informations supplémentaires requises pour le transfert.

La plupart des banques ont leur propre code SWIFT qui peut être facilement identifié. Si vous ou vos clients souhaitez effectuer un virement international, vous devez connaitre le code SWIFT de votre banque et du destinataire.

Où trouver le code SWIFT?

Vous pouvez trouver le code BIC ou SWIFT en recherchant le nom de l’établissement en ligne ou en contactant directement votre banque. Le code SWIFT se trouve également sur le site Internet de votre établissement financier sous les coordonnées ou peut être demandé directement auprès de votre banque. Il est important d’utiliser le bon code BIC ou SWIFT, sinon des frais pourraient vous être facturés pour votre transfert et la transaction ne sera pas traitée.

Qu’est-ce que le BIC?

BIC est l’abréviation de « Bank Identifier Code »; il s’agit d’un code guichet international à huit chiffres utilisé pour identifier les institutions financières. Il se compose d’une clé d’établissement à quatre chiffres et d’un identifiant de pays à deux chiffres, plus deux chiffres facultatifs. Le code BIC est généralement inclus dans les virements internationaux, les transferts électroniques de fonds (TEF) et les instructions de paiement SEPA afin d’identifier les banques impliquées et de garantir le bon déroulement des transactions.

Les codes BIC sont une norme acceptée dans le monde entier, et les clients peuvent s’attendre à une cohérence, qu’ils effectuent des transactions avec des établissements de crédit dans leur propre pays ou avec des banques partenaires à l’étranger. Dans la plupart des cas, le code BIC et le code SWIFT sont identiques.

Associé à l’IBAN (International Bank Account Number), au format du numéro de compte national ainsi qu’aux codes guichet (Royaume-Uni) ou aux numéros de transit (Canada), le BIC définit précisément le compte bancaire du destinataire pour les paiements internationaux. Ce processus permet également de traiter les transferts monétaires plus rapidement et avec plus de précision et d’éviter d’éventuels retards ou malentendus. Le BIC est l’un des éléments les plus importants pour le traitement des paiements internationaux.

Où trouver le BIC?

Plusieurs méthodes existent pour connaitre un BIC. Le plus simple est de trouver le numéro sur les plateformes en ligne contenant des informations pertinentes. Il est également possible de demander directement à la banque. C’est souvent le cas pour les institutions financières présentes dans le monde entier. La plupart des banques proposent également un calculateur BIC sur leur site Web. La dernière méthode consiste à rechercher le code dans des répertoires spéciaux; toutefois, faites preuve de prudence et n’utilisez que des sources connues afin d’éviter d’obtenir des données incorrectes.

Code SWIFT et BIC : en quoi sont-ils différents?

Le code SWIFT et le code BIC sont souvent utilisés de manière interchangeable. Cependant, il existe des différences essentielles entre eux. Le BIC n’est utilisé que pour les banques européennes, mais les codes SWIFT sont utilisés dans le monde entier. D’autre part, le code SWIFT est une autre forme du BIC : ils ont des fonctions similaires, mais ne sont pas identiques.

Le code SWIFT est un identifiant unique utilisé par les banques pour traiter les virements internationaux. Le BIC est un numéro d’identification différent utilisé par les banques. Le code BIC identifie la banque du destinataire lors d’un transfert de fonds international, tandis que le code SWIFT sert de format général pour le transfert de messages, quel que soit le compte du destinataire.

Le code SWIFT et le code BIC sont également structurés différemment. Le BIC contient des informations sur l’identité de la banque et le pays dans lequel elle est domiciliée. Le code SWIFT, quant à lui, contient des informations sur le nom et l’adresse de la banque, ainsi que sur son comté et sa commune.

Le code SWIFT se compose de 8 à 11 caractères répartis en quatre sections : les quatre premiers caractères représentent un code bancaire, suivis de deux caractères représentant le code pays (ISO 3166-1), de deux caractères représentant un code de localisation (ISO 3166-2) et de trois lettres ou chiffres constituant le numéro de succursale. Le code BIC, quant à lui, se compose de 8 ou 11 caractères composés du code du pays, du code de guichet, du code de localisation et, éventuellement, d’un numéro de succursale.

Le code SWIFT est notamment utilisé pour les virements internationaux, tandis que le code BIC sert d’indicateur général pour les banques. Le code BIC peut être considéré comme équivalent au code SWIFT, mais tous les codes BIC ne sont pas des codes SWIFT.

Code SWIFT et IBAN : en quoi sont-ils différents?

L’IBAN est un code de numéro de compte normalisé à l’échelle internationale qui identifie spécifiquement chaque compte au sein du système. Composé d’un minimum de 15 caractères, il combine les formats des numéros de compte locaux avec des informations supplémentaires telles que les identifiants de pays et les chiffres de contrôle. Les virements vers l’étranger ne peuvent pas être traités sans IBAN.

La différence entre un code SWIFT ou BIC et un IBAN est qu’un BIC n’identifie que l’établissement de crédit, il ne fournit aucune donnée client ni aucune information sur le compte. En revanche, l’IBAN contient des informations détaillées sur le titulaire du compte et sur le compte lui-même.

Pour transférer de l’argent au-delà des frontières nationales ou internationales, le BIC et l’IBAN doivent être correctement fournis.

Peut-on obtenir le BIC à partir de l’IBAN?

Il n’est pas possible d’obtenir le BIC à partir de l’IBAN. L’IBAN représente simplement un numéro de compte normalisé à l’échelle internationale et contient des informations sur le pays, la banque et le compte. Le BIC, quant à lui, est un code délivré individuellement à chaque banque contenant des informations sur l’emplacement et le nom de la banque.

Pour obtenir le BIC d’une banque en particulier, vous devez soit vous rendre sur le site Web de la banque, soit contacter son service clientèle. Cependant, il existe également des outils en ligne que vous pouvez utiliser pour rechercher le BIC. Pour les utiliser, il vous suffit d’entrer l’IBAN, et l’outil trouve automatiquement le BIC pertinent.

L’IBAN et le BIC sont tous deux nécessaires pour les virements internationaux. Sans ces informations, un transfert ne peut pas être exécuté correctement et peut entraîner des frais supplémentaires ou des retards.