Un IBAN est requis pour définir précisément le destinataire d'un paiement lors de transactions internationales ou intra-européennes. De quoi s'agit-il et comment est-il structuré ? Cet article fournit les informations clés pour comprendre la structure d'un IBAN et trouver celui correspondant à votre compte.

Sommaire

• Qu'est-ce que l'IBAN ?
  
• Comment l'IBAN est-il structuré ?
  
• Combien de caractères l'IBAN comporte-t-il ?
  
• Comment trouver un numéro de compte à partir d'un IBAN ?
  
• Comment savoir à quelle banque appartient un IBAN ?
  

Qu'est-ce que l'IBAN ?

Un IBAN est un numéro de compte bancaire standardisé, c'est-à-dire un numéro attribué à votre compte courant et valide dans le monde entier. IBAN signifie « International Bank Account Number ». Vous en aurez besoin pour ouvrir un compte dans certains pays tels que l'Allemagne, et vous devrez le transmettre à toute personne qui souhaite vous transférer des fonds dans l'un de ces pays. C'est également le cas si vous souhaitez recevoir des virements avec la plupart des plateformes e-commerce.

L'utilisation des IBAN est désormais monnaie courante dans plus de 70 pays, à l'exception de l'Australie, du Canada et des États-Unis. Lorsque vous effectuez ou recevez un paiement à l'aide d'un IBAN, le numéro est vérifié par la banque. Si la structure de l'IBAN est valide, la banque destinataire reçoit le paiement en quelques minutes. L'IBAN est également requis pour les paiements par prélèvement automatique. Les transferts instantanés sont une autre solution, mais un ou deux jours peuvent être nécessaires pour que la somme soit créditée sur le compte du destinataire.

Si un paiement est effectué vers un IBAN non existant, l'opération se solde par un échec. Si l'IBAN existe, mais qu'il appartient à une autre personne, c'est cette dernière qui recevra les fonds. Dans ce cas, vous devez contacter votre banque afin que celle-ci puisse annuler le transfert dans les plus brefs délais. En revanche, rien n'oblige le destinataire à vous retourner les fonds. Pour en savoir plus sur ce sujet, consultez cette page.

Comment l'IBAN est-il structuré ?

L'IBAN suit un format bien défini : les 2 premiers caractères désignent le code pays (« DE » pour l'Allemagne ou « FR » pour la France, p. ex.). La suite se compose d'une clé de contrôle à 2 chiffres et du code de compte national, aussi appelé BBAN (Basic Bank Account Number). La clé de contrôle est utilisée pour identifier votre compte courant. Par exemple, il permet d'éviter les transferts incorrects en cas de mauvaise saisie d'un autre numéro de l'IBAN. Le code du compte est composé du code guichet et du numéro de compte. Ces règles qui régissent la structure de l'IBAN sont définies par le Comité européen de normalisation bancaire.

Voici deux exemples de structures d'IBAN :

• IBAN allemand : DE89 3704 0044 0532 0130 00
  
• IBAN français : FR14 2004 1010 0505 0001 3M02 606
  

Dans le premier exemple, le code pays « DE » représente l'Allemagne, suivi par la clé de contrôle « 89 », le code guichet « 37040044 » et le numéro de compte « 0532013000 ».

Dans le second exemple, le code pays « FR » représente la France, suivi par la clé de contrôle « 14 », les 5 chiffres du code banque, les 5 chiffres de l'agence de la banque, les 11 chiffres du numéro de compte et les 2 chiffres du code national (« 06 »).

Combien de caractères l'IBAN comporte-t-il ?

La structure de l'IBAN est toujours la même, mais sa longueur peut varier en fonction du pays d'origine. Dans certains pays, l'IBAN peut contenir jusqu'à 36 caractères (le code pays suivi de 34 chiffres maximum). En Allemagne et au Royaume-Uni, l'IBAN est composé de 22 caractères (le code pays suivi de 20 chiffres). En France, l'IBAN comporte 27 caractères, contre 24 en Espagne. Un IBAN est valide dans le monde entier.

Comment trouver un numéro de compte à partir d'un IBAN ?

Puisque la structure d'un IBAN ne change pas, l'identification du numéro de compte est simple. S'il comporte moins de 10 chiffres, des zéros sont ajoutés en tête pour remplacer les chiffres manquants.

Pour trouver votre IBAN, vous pouvez utiliser le site Web de votre banque. Vous pouvez également contacter votre banque ou utiliser un calculateur en ligne pour déterminer la structure de votre IBAN. En outre, il est désormais présent sur votre carte bancaire.

Si vous souhaitez vérifier l'exactitude de votre IBAN avant d'effectuer un virement bancaire, vous pouvez opter pour un outil de validation en ligne. De nombreuses banques vérifient automatiquement l'IBAN dans le cadre de leur processus de virement bancaire en ligne et proposent souvent un calculateur d'IBAN sur leur site.

Comment savoir à quelle banque appartient un IBAN ?

Il existe un moyen rapide de trouver à quelle banque appartient un IBAN : le code pays à 2 caractères et la clé de contrôle à 2 chiffres sont suivis par le code guichet, qui commence donc au 5e chiffre de l'IBAN. Le code guichet fait office d'identifiant unique de la banque.