Les IBAN sont essentiels pour faciliter le transférer d’argent en toute sécurité en Europe et à l’étranger. Mais qu’est-ce qu’un IBAN exactement, comment le trouver et que signifient toutes les lettres et tous les chiffres qu’il contient? Cet article vous expliquera tout ce que vous devez savoir, notamment comment identifier votre IBAN.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’un IBAN?
  
• À quoi sert un IBAN?
  
• Comment se forme un IBAN?
  
• Combien y a-t-il de lettres et de chiffres dans un IBAN étranger?
  
• Où trouver votre IBAN?
  
• Comment identifier la banque d’où provient l’IBAN?
  

Qu’est-ce qu’un IBAN?

Coordonnées IBAN, code IBAN, clé IBAN, etc. Ces conditions désignent toutes la même chose : un numéro de compte bancaire international normalisé, c’est-à-dire un code alphanumérique qui permet d’identifier un compte bancaire n’importe où dans le monde. L’acronyme signifie « International Bank Account Number » ou « Numéro de compte bancaire international ».

À quoi sert un IBAN?

Connaître son IBAN est important si vous souhaitez émettre ou recevoir des paiements nationaux ou internationaux. Si vous souhaitez recevoir un virement depuis la France ou depuis l’étranger, vous devez envoyer votre clé IBAN à l’émetteur du virement. De même, vous avez besoin de l’IBAN du bénéficiaire si vous souhaitez lui envoyer un virement.

Les codes sont généralement utilisés au sein de l’Espace unique de paiement en euros (SEPA), un espace de paiement unique en euros qui comprend les 27 pays de l’Union européenne, ainsi que la Suisse, le Liechtenstein, la Norvège, Monaco, Saint-Marin, Andorre et le Vatican. Notez également que le Royaume-Uni reste membre du SEPA après son départ de l’Union  Européenne en 2020. Tous les pays au sein du SEPA utilisent des IBAN.

Comment se forme un IBAN?

En France, les IBAN suivent un format de 27 caractères exactement. Les deux premières lettres correspondent au code pays du compte bancaire. En France, il s’agit de « FR » (et en Allemagne, « DE » est utilisé comme code pays, tandis que le Royaume-Uni utilise « GB »). En regardant ces deux lettres initiales de chaque code, vous pouvez déterminer quel pays a émis l’IBAN.

Les deux chiffres qui suivent le code pays correspondent à la clé de contrôle liée au compte bancaire. Cette clé est importante pour la vérification IBAN.

Les 23 chiffres suivants sont le numéro de compte bancaire de base (BBAN), un numéro composé du numéro d’institution, du numéro d’acheminement, du numéro de compte bancaire et enfin des coordonnées bancaires

En France, les codes bancaires sont composés de cinq chiffres. Le numéro d’acheminement est de la même longueur.

Le numéro de compte bancaire comporte généralement 11 chiffres. Pour les numéros de compte plus courts, des zéros sont ajoutés au début du numéro pour le remplir jusqu’à 11 chiffres.

À la fin de l’IBAN se trouve la clé RIB, un code à deux chiffres qui sert à confirmer que le compte bancaire est réellement valide.

Exemple d’un IBAN français

FR76 3000 4028 3798 7654 3210 943

Dans l’exemple ci-dessus, le code pays est « FR », la clé de contrôle est « 76 », le numéro d’institution est « 30004 », le numéro d’acheminement est « 02837 », le numéro de compte bancaire est « 98765432109 » et la clé RIB est « 43 ».

Combien y a-t-il de lettres et de chiffres dans un IBAN étranger?

Sachez que chaque pays structure légèrement différemment ses IBAN. La plupart des IBAN étrangers sont composés de 14 à 34 caractères. Par exemple : DE89 3704 0044 0532 0130 00 pour un IBAN allemand ou GB29 NWBK 6016 1331 9268 19 pour un IBAN britannique.

Où trouver votre IBAN?

Le moyen le plus simple de trouver votre IBAN est de vérifier votre relevé de compte bancaire, ou RIB. Vous pouvez trouver votre RIB en ligne dans l’Espace Client de votre compte bancaire, dans votre chéquier, ou en vous rendant à un guichet bancaire ou à un guichet automatique bancaire appartenant à votre institution financière. Une autre option consiste à générer votre IBAN grâce à un calculateur d’IBAN en ligne avec les informations que vous lui fournissez (institution financière, numéro de compte, etc.).

Assurez-vous de saisir soigneusement l’IBAN : un IBAN incorrect peut invalider votre transaction si les coordonnées bancaires en question n’existent pas, ou il peut envoyer votre virement au mauvais bénéficiaire si les coordonnées bancaires existent, mais ne sont pas celles du bénéficiaire prévu. Si cela se produit, vous devez contacter votre institution financière le plus rapidement possible pour annuler la transaction en question.

Comment identifier la banque d’où provient l’IBAN?

Il est important de connaître le format général d’un IBAN ainsi que ses composants afin d’identifier la banque correspondante. Vous pouvez facilement connaître la banque à laquelle un IBAN est lié en regardant les caractères qui suivent les chiffres de contrôle. Ensemble, ces caractères composent le numéro d’institution, qui identifie l’institution bancaire correspondant à l’IBAN en question.

Certains numéros d’institution sont uniquement composés de chiffres, tandis que d’autres contiennent également des lettres. La longueur et la composition de ces numéros varient d’un pays à l’autre. Par exemple, le numéro d’institution dans l’exemple de l’IBAN allemand est composé de huit chiffres, tandis que le numéro d’institution dans l’exemple de l’IBAN britannique est composé de quatre lettres. Le numéro d’institution «30004 » dans l’exemple de l’IBAN français « FR76 3000 4028 3798 7654 3210 943 » correspond à la banque BNP Paribas.

Voici les codes bancaires les plus récents en France :

• BNP Paribas : 30004
  
• Crédit Agricole : 30006
  
• Société Générale : 30003
  
• Banque Populaire (BPCE) : 10107
  
• Caisse d’Epargne (BPCE) : 11315
  
• Crédit Mutuel : 10278
  
• La Banque Postale : 20041
  
• HSBC France : 30056
  
• Crédit du Nord : 30076
  
• Crédit Coopératif : 42559