Le numéro IBAN est indispensable pour faciliter les transferts d’argent sécurisés en Europe et à l’étranger. Mais qu’est-ce qu’un IBAN exactement, comment le trouver, et à quoi correspondent les chiffres et les lettres dont il est composé ? Cet article vous expliquera tout ce vous devez savoir sur le sujet, y compris la façon d’identifier votre code IBAN.
Sommaire
- Qu’est-ce qu’un IBAN ?
- À quoi sert un IBAN ?
- Comment l’IBAN est-il structuré ?
- Combien de chiffres et de lettres y a-t-il dans un IBAN étranger ?
- Où trouver son IBAN ?
- Comment identifier la banque à partir de l’IBAN ?
Qu’est-ce qu’un IBAN ?
Coordonnées IBAN, code IBAN, clé IBAN… Ces termes se réfèrent tous à la même chose : il s’agit d’un numéro de compte bancaire international standardisé, soit un code alphanumérique permettant d’identifier un compte bancaire à travers le monde entier. Il faut se tourner vers l’anglais pour comprendre ce que veut dire IBAN, puisque cet acronyme signifie tout simplement « International Bank Account Number ».
À quoi sert un IBAN ?
Connaître son code IBAN est indispensable pour envoyer ou recevoir un virement national ou international. Si vous souhaitez recevoir un virement depuis la France ou l'étranger, vous aurez besoin de fournir votre clé IBAN à l'émetteur du virement. De la même manière, vous aurez besoin des coordonnées IBAN de votre destinataire si vous souhaitez lui envoyer un virement.
Ce code est largement utilisé à travers la zone SEPA (ou « Single Euro Payments Area »), un espace unique de paiement en euros qui regroupe les 27 pays de l’Union Européenne, ainsi que la Suisse, le Liechtenstein, la Norvège, Monaco, l’Islande, Saint-Marin, Andorre et le Vatican. Notez que le Royaume-Uni demeure toujours membre de la zone SEPA en dépit de son départ de l'Union Européenne en 2020. Tous les pays de la zone SEPA utilisent le code IBAN.
Comment l’IBAN est-il structuré ?
En France, le code IBAN suit un format précis de 27 caractères. Les deux premières lettres correspondent au code du pays du compte bancaire. Il s’agit de « FR » en France (en Allemagne, par exemple, le code du pays est décrit par les lettres « DE ». En Angleterre, on utilise le code « GB »). C’est en regardant précisément les deux premières lettres de chaque code que vous pourrez identifier le pays d’émission de l’IBAN.
Les deux chiffres qui suivent le code du pays correspondent à la clé de contrôle liée au compte bancaire. Cette clé est importante pour la vérification de l’IBAN.
Les 23 chiffres qui suivent correspondent au BBAN, ou « Basic Bank Account Number », un numéro composé du code de la banque, du code du guichet, du numéro du compte bancaire et finalement du relevé d'identité bancaire ou « RIB ».
Le code de la banque en France comporte cinq chiffres. Il en va de même pour le code du guichet français.
Le numéro de compte bancaire, lui, est généralement composé de 11 chiffres. Pour les numéros de compte plus courts, des zéros sont ajoutés au début pour remplir les 11 chiffres requis.
À la fin de l’IBAN se trouve la clé RIB, un code de deux chiffres qui permet de certifier que le compte bancaire est effectivement valide.
Exemple d’un IBAN français
FR76 3000 4028 3798 7654 3210 943
Dans l’exemple susmentionné, le code du pays est « FR », la clé de contrôle est « 76 », le code de la banque est « 30004 », le code du guichet est « 02837 », le numéro du compte bancaire est « 98765432109 » et la clé RIB est « 43 ».
Combien de chiffres et de lettres y a-t-il dans un IBAN étranger ?
Notez que chaque pays structure son IBAN un peu différemment. La plupart des codes IBAN étrangers sont composés de 14 à 34 caractères, par exemple : DE89 3704 0044 0532 0130 00 pour un IBAN allemand ou GB29 NWBK 6016 1331 9268 19 pour un IBAN anglais.
Où trouver son IBAN ?
La façon la plus simple de trouver votre IBAN est de consulter votre relevé de compte bancaire, ou RIB. Le RIB peut être obtenu en ligne dans l’Espace Client de votre banque, sur votre chéquier, ou encore en vous rendant au guichet physique ou automatique de votre banque. Une autre option est de générer votre IBAN avec une calculatrice IBAN en ligne à partir des informations (banque, numéro de compte, etc.) que vous fournissez.
Assurez-vous de bien saisir le numéro IBAN requis : un IBAN erroné peut invalider votre transaction si les coordonnées bancaires en question n’existent pas, ou envoyer votre virement vers le mauvais destinataire si les coordonnées bancaires existent mais ne sont pas celles du destinataire souhaité. Dans ce cas-là, il vous faudra contacter votre banque au plus vite possible afin d’invalider la transaction en question.
Comment identifier la banque à partir de l’IBAN ?
Il est important de comprendre le format général de l’IBAN ainsi que ses composants pour bien pouvoir identifier la banque correspondante. Vous pouvez facilement trouver la banque à laquelle un IBAN est lié en regardant les caractères qui suivent la clé de contrôle. Ensemble, ces caractères forment le code de la banque, identifiant l’établissement bancaire auquel correspond l’IBAN en question.
Certains codes de banque sont composés uniquement de chiffres alors que d'autres ne contiennent que des lettres. La longueur et la composition des codes varient d’un pays à l’autre (par exemple, le code de la banque de l’IBAN l’allemand est composé de 8 chiffres, tandis que le code de banque de l’IBAN anglais est formé de quatres lettres). Le code de la banque « 30004 » dans l'exemple de l’IBAN français « FR76 3000 4028 3798 7654 3210 943 » correspond à la banque BNP Paribas.
Voici les codes de banques les plus courants en France :
- BNP Paribas: 30004
- Crédit Agricole: 30006
- Société Générale: 30003
- Banque Populaire (BPCE): 10107
- Caisse d’Epargne (BPCE): 11315
- Crédit Mutuel: 10278
- La Banque Postale: 20041
- HSBC France: 30056
- Crédit du Nord: 30076
- Crédit Coopératif: 42559