Card payments explained

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Saiba mais 
  1. Introdução
  2. O que é um pagamento com cartão?
  3. Quais são os tipos de pagamentos com cartão?
  4. Como funciona um pagamento com cartão em POS?
  5. Como funciona um pagamento online com cartão?
  6. Vantagens dos pagamentos com cartão para empresas
  7. Quanto custam os pagamentos com cartão para a empresa?
  8. Quando os pagamentos com cartão são debitados?
  9. O que acontece se uma conta bancária não tiver fundos suficientes para um pagamento com cartão?

Pagamentos com cartão são hoje uma das formas de pagamento mais populares. Leia este artigo para saber mais sobre os diferentes tipos de pagamentos com cartão, como funcionam e suas vantagens para clientes e empresas de todos os tamanhos.

Neste artigo:

  • O que é um pagamento com cartão?
  • Quais são os tipos de pagamentos com cartão?
  • Como funciona um pagamento com cartão em POS?
  • Como funciona um pagamento online com cartão?
  • Vantagens dos pagamentos com cartão para empresas
  • Quanto custam os pagamentos com cartão para a empresa?
  • Quando os pagamentos com cartão são debitados?
  • O que acontece se uma conta bancária não tiver fundos suficientes para um pagamento com cartão?

O que é um pagamento com cartão?

No pagamento com cartão, o cliente paga a compra com um cartão de débito ou crédito, seja no ponto de venda (POS) ou online. O valor é debitado diretamente da conta bancária ou, se o cliente usar um cartão de crédito, a cobrança é posterior. A maioria das empresas aceita pagamentos por cartão porque são rápidos e fáceis, agilizando o processo de compra.

Quais são os tipos de pagamentos com cartão?

Existem vários tipos de pagamentos com cartão que as empresas podem oferecer aos clientes no POS e online. Uma das opções mais populares é o cartão de débito. Outra opção são os cartões de crédito, que postergam a cobrança do cliente geralmente por até um mês e também costumam oferecer outras vantagens, como programas de recompensas.

Os pagamentos por aproximação que usam a tecnologia NFC também estão se tornando uma opção cada vez mais popular. Basta aproximar o cartão da máquina para que o valor seja debitado automaticamente. Pagamentos móveis pelo smartphone ou smartwatch também estão se tornando mais comuns. Veja mais informações sobre formas de pagamento e otimização de receita com a Stripe aqui.

Como funciona um pagamento com cartão em POS?

Para fazer um pagamento com cartão no POS, o cliente insere o cartão na máquina ou aproxima. A máquina lê e envia ao processador de pagamentos todas as informações do cartão. O processador de pagamentos processa a solicitação pelo gateway, autoriza a transação e verifica se o cliente tem dinheiro suficiente na conta bancária. Se a transação for aprovada, o valor é transferido da conta do cliente para a conta da empresa. O processo deve levar poucos segundos.

How a card payment works at the point of sale - Flow chart explains the process of how a card payment works when used at the point of sale (POS)

Como funciona um pagamento online com cartão?

Os clientes também podem pagar online com cartão de crédito ou débito. Os cartões de débito precisam de uma marca parceira de um provedor, como Maestro ou Visa. As empresas precisam integrar um gateway de pagamentos que processe o cartão de crédito online e compartilhe as informações da transação com o banco.

O cliente precisa selecionar a opção de pagar com cartão de crédito, inserir o número, a data de validade e o número de verificação do cartão e confirmar o pagamento. Desde a introdução do processo de 3D Secure (3DS) em 2021, um padrão de segurança para pagamentos com cartão feitos online, os clientes precisam confirmar o pagamento informando um TAN (número de transação), uma senha ou usando o aplicativo ou a impressão digital, dependendo do banco. Após uma rápida verificação do gateway, o pagamento é concluído. Esta etapa aumentou a segurança dos pagamentos online com cartão de crédito.

Vantagens dos pagamentos com cartão para empresas

Além de serem mais convenientes para os clientes, os pagamentos com cartão também facilitam o processamento de pagamentos pelas empresas. Os pagamentos por cartão são rápidos, eficientes e confiáveis, permitindo atender mais clientes.

Também são mais seguros: eliminam o risco de cédulas falsificadas e assaltos ao caixa, pois todas as transações são eletrônicas e criptografadas, o que significa que não podem ser manipuladas por terceiros. Os sistemas de pagamento por cartão usam softwares de detecção de fraudes para proteger as empresas. As empresas também podem aumentar a receita porque os clientes tendem a comprar mais quando pagam com cartão.

Uma dos maiores vantagens é que o valor é debitado do cartão imediatamente, de forma que as empresas já recebem o dinheiro. Os sistemas de pagamento por cartão também podem fornecer informações sobre os hábitos dos clientes. As empresas podem entender e analisar melhor os hábitos de compra dos clientes para determinar quais produtos são comprados com mais frequência ou qual local é mais popular entre os clientes. Assim, elas ajustas as estratégias de marketing ou desenvolvem novos produtos para atender às necessidades de seus clientes.

Quanto custam os pagamentos com cartão para a empresa?

O custo exato dos pagamentos com cartão depende de vários fatores, como o provedor de pagamento e o volume de vendas.

Pode haver custos isolados iniciais para configurar a máquina de cartão para aceitar pagamentos pelo POS. Dependendo do modelo e fabricante, costumam ir de 50 a 500 euros. O provedor de pagamentos também pode cobrar mensalidades ou anuidades. Cada provedor tem suas tarifas, por isso é importante compará-las.

As tarifas de transação (quanto a empresa paga ao processar o pagamento do cliente) são outro fator importante. Há também taxas de um a três por cento da transação pelo uso de cartões dos provedores. As tarifas e porcentagens dependem do fornecedor. Para entender os custos fixos e variáveis a pagar, é importante informar-se com o provedor desde o início da negociação.

Quando os pagamentos com cartão são debitados?

O prazo para débito do depende do tipo de cartão (por exemplo, de crédito ou débito) e do sistema de pagamento da empresa. Pode variar de alguns minutos até o próximo dia útil, no máximo, para cartões giro, e de um dia útil a alguns dias para pagamentos feitos com cartão de crédito.

Há outros fatores que também podem afetar o prazo para débito de um pagamento com cartão. Por exemplo, quantias grandes ou transações internacionais podem demorar mais para chegar à conta da empresa. Se o pagamento for feito num fim de semana ou feriado, ou em datas próximas, o débito também pode atrasar.

O que acontece se uma conta bancária não tiver fundos suficientes para um pagamento com cartão?

Se o cliente quiser pagar com cartão no POS mas não tiver fundos suficientes na conta, o pagamento será automaticamente recusado. O pagamento cria uma conexão eletrônica com o banco do cliente e verifica se há fundos suficientes em poucos segundos. Se não houver saldo, o pagamento será automaticamente recusado. Para as empresas, isso traz proteção contra inadimplência. O cliente precisará usar outra forma de pagamento, como dinheiro em espécie. Isso também se aplica a pedidos online, em que o provedor de pagamento recusa a transação se não houver fundos disponíveis.

O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.

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