Em um mundo digitalizado em que os processos de pagamento estão se tornando cada vez mais simplificados, as autorização SEPA oferecem novas oportunidades para as empresas. As empresas devem estar cientes dos benefícios das autorização SEPA e de como elas funcionam. Nesse artigo vamos explicar como funciona uma autorização SEPA, o que é a SEPA e como as empresas podem se beneficiar das autorizações SEPA.

O que será abordado neste artigo?

• O que é uma autorização SEPA?
  
• Quais são os benefícios de uma autorização SEPA?
  
• O que é SEPA?
  
• Como funciona uma autorização SEPA?
  
• Quem tem permissão para assinar uma autorização SEPA?
  
• Por quanto tempo é válida uma autorização SEPA?
  
• Qual é o custo de uma autorização SEPA?
  

O que é uma autorização SEPA?

Uma autorização SEPA, também chamada de autorização de débito automático SEPA, é um documento legal que permite a uma empresa debitar dinheiro da conta bancária de um cliente. A autorização contém todas as informações necessárias ao cliente, como nome e endereço, IBAN, BIC, o valor e a data do débito. Ele pode ser usado para pagamentos únicos ou recorrentes. A permissão deve ser dada por escrito e depois assinada pela pessoa que está efetuando o pagamento, que isso também pode ser feito digitalmente.

Quais são os benefícios de uma autorização SEPA?

Uma autorização SEPA oferece muitos benefícios para as empresas. Ela simplifica todo o processo de cobrança e processamento de pagamentos, reduzindo os custos como resultado. Você pode usar uma autorização para enviar solicitações de pagamento automatizadas e processar imediatamente os pagamentos dos clientes, por exemplo. Isso permite que as empresas verifiquem o status atual de seus pagamentos recebidos e efetuados a qualquer momento.

Também é conveniente para os clientes pagarem via autorização SEPA porque eles não precisam criar um pagamento manual, o que economiza tempo, especialmente para pagamentos recorrentes. O dinheiro pode ser transferido com mais segurança e eficiência usando uma autorização SEPA, sem atrasos ou problemas no processo de transações de pagamento.

Trata-se de um processo padronizado válido em todo o Espaço Econômico Europeu (EEE) e disponível na maioria dos países europeus. As empresas podem oferecer essa forma de pagamento a seus clientes se ambas as partes estiverem localizadas em uma área de pagamento SEPA.

O que é SEPA?

A SEPA, que significa "Single Euro Payments Area" (Área Única de Pagamentos em Euros), é uma área de pagamentos dentro da União Europeia (UE) que permite que bancos e provedores de pagamento simplifiquem os pagamentos internacionais. Atualmente, 36 países participam da SEPA. Ela permite que as empresas transfiram dinheiro entre contas europeias de forma rápida e eficiente.

Os débitos automáticos SEPA são válidos em toda a Europa desde fevereiro de 2014, substituindo o antigo processo nacional de débito automático na Alemanha. As empresas podem usar a SEPA para fazer pagamentos de forma mais rápida e segura, pois o cliente não precisa fazer nada além de assinar a autorização SEPA e compartilhá-la com a empresa.

Como funciona uma autorização SEPA?

Para garantir que o processo de pagamento flua sem problemas e sem questões jurídicas, a empresa precisa primeiro do consentimento por escrito do cliente por meio de uma autorização SEPA. O cliente deve aceitar as condições da autorização e confirmar que todas as informações estão corretas. Após a assinatura e o envio, o cliente pode pagar automaticamente as faturas e os débitos automáticos usando um cartão de crédito ou sua conta bancária, ou a empresa pode enviar os débitos automáticos ao seu banco usando a referência da autorização e o número identificador do credor. Você deve enviar o mandato tanto para o destinatário quanto para a pessoa que está enviando o dinheiro.

Algumas empresas usam instruções predefinidas para processos regulares de transação de pagamento ou oferecem opções para melhorar o processo de pagamento para os clientes. Elas também precisam ser transparentes ao informar os clientes sobre as cobranças e dar-lhes a oportunidade de cancelar a instrução a qualquer momento. Você pode encontrar mais informações sobre como emitir uma autorização SEPA aqui.

Por quanto tempo é válida uma autorização SEPA?

Uma vez emitida uma autorização SEPA, ela geralmente permanece válida indefinidamente, a menos que seja cancelada, mas perde a validade se não for usada por 36 meses. Se a autorização tiver expirado, a empresa precisará pedir novamente o consentimento do cliente para continuar a cobrar por meio de débitos automáticos SEPA.

As autorização só podem ser estendidas ou renovadas por escrito e por meio de transferência segura de dados (por exemplo, carta ou e-mail). Se a autorização for cancelada ou tiver validade, a empresa não terá nenhum meio jurídico para continuar a cobrança. Portanto, é responsabilidade da empresa garantir que a autorização seja válida e renová-la em tempo hábil quando necessário.

Quem tem permissão para assinar uma autorização SEPA?

Uma autorização SEPA válida deve ser assinada por todas as partes envolvidas na transação. Se não estiver claro quem deve assinar, as empresas devem consultar seu assessor jurídico sobre como proceder e também verificar se é necessária uma autorização especial. Se as empresas tiverem mais de um acionista, cada um deles precisará receber autorização e fornecer sua assinatura, o que também pode ser feito eletronicamente. Isso garante que todas as partes envolvidas na transação estejam totalmente informadas e tenham dado seu consentimento.

Quanto custa uma autorização SEPA?

Normalmente, não há tarifas para clientes ou empresas, a menos que a conversão de moedas esteja envolvida. Entretanto, é uma boa ideia perguntar ao seu banco principal com antecedência se ele cobra tarifas.