ธุรกิจต่างๆ จะเข้าถึงลูกค้าผ่านร้านค้าออนไลน์ แพลตฟอร์มการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ และโซเชียลมีเดียได้ด้วยความช่วยเหลือจากเครื่องมือดิจิทัลหลายประเภท การประมวลผลธุรกรรมการชําระเงินได้รับการปรับเปลี่ยนให้ตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าและความต้องการด้านการชําระเงินที่เปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา

เมื่อธุรกรรมการชําระเงินดิจิทัลมีจํานวนเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ธุรกิจจึงควรเข้าใจว่าระบบประมวลผลการชําระเงินที่ทันสมัยจะช่วยให้ธุรกิจรับมือกับคู่แข่งได้อย่างไร ในบทความนี้ เราจะกล่าวถึงแง่มุมที่สําคัญของการประมวลผลธุรกรรมการชําระเงิน ฝ่ายต่างๆ และองค์ประกอบที่เกี่ยวข้อง รวมถึงข้อมูลเชิงลึกที่เป็นประโยชน์เพื่อแนะนําธุรกิจในการรับมือกับความท้าทายในโลกการค้าแบบดิจิทัล

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
  
• การประมวลผลธุรกรรมการชําระเงิน: ผู้มีส่วนเกี่ยวข้องและองค์ประกอบหลัก
  
• การประมวลผลธุรกรรมการชําระเงินมีการทํางานอย่างไร
  
• เหตุใดการประมวลผลธุรกรรมการชําระเงินจึงมีความสําคัญต่อธุรกิจ
  

การประมวลผลการชําระเงินคืออะไร

การประมวลผลการชําระเงินเป็นวิธีที่ผู้ซื้อและผู้ขายใช้จัดการธุรกรรมทางการเงิน โดยจะประกอบด้วยขั้นตอนหลายขั้นและต้องมีการอนุมัติ การหักยอด และการชําระเงินสำหรับธุรกรรม

การประมวลผลธุรกรรมการชําระเงิน: ผู้มีส่วนเกี่ยวข้องและองค์ประกอบหลัก

การประมวลผลธุรกรรมการชําระเงินคือระบบที่ซับซ้อนซึ่งประกอบด้วยผู้มีส่วนเกี่ยวข้องและองค์ประกอบต่างๆ ที่ทํางานร่วมกันเพื่ออํานวยความสะดวกในการโอนเงินทุนระหว่างขั้นตอนของธุรกรรมทางการเงิน ต่อไปนี้คือภาพรวมของฝ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องในธุรกรรมการชําระเงิน

• เจ้าของบัตร
  เจ้าของบัตรคือบุคคลทั่วไปหรือนิติบุคคลที่เป็นผู้เริ่มต้นการชําระเงินโดยการให้ข้อมูลการชําระเงิน (บัตรเครดิต บัตรเดบิต หรือรายละเอียดบัญชีธนาคาร) สําหรับการซื้อหรือบริการ

• ธุรกิจ
  ธุรกิจคือผู้ค้าหรือผู้ให้บริการที่รับชําระเงินจากลูกค้า เพื่อแลกเปลี่ยนกับสินค้าหรือบริการ

• ธนาคารหรือสถาบันผู้รับบัตร
  ธนาคารหรือสถาบันผู้รับบัตรคือสถาบันการเงินที่มีบัญชีผู้ค้าและรับข้อมูลธุรกรรมจากผู้ประมวลผลการชําระเงิน ธนาคารผู้รับบัตรมีหน้าที่อนุมัติวงเงิน หักยอด และชําระเงินสำหรับธุรกรรม

• ธนาคารที่ออกบัตรหรือบริษัทผู้ออกบัตร
  ธนาคารที่ออกบัตรหรือผู้ออกบัตรคือสถาบันการเงินที่ออกบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตให้แก่ลูกค้า ธนาคารที่ออกบัตรจะตรวจสอบเงินที่ใช้ได้ของลูกค้าหรือเครดิต แล้วอนุมัติหรือปฏิเสธธุรกรรม

• เครือข่ายบัตร
  เครือข่ายบัตรคือองค์กรอย่าง Visa, Mastercard, American Express และ Discover ที่สร้างโครงสร้างพื้นฐานและแนวทางในการประมวลผลธุรกรรมบัตรเครดิต เครือข่ายบัตรทำหน้าที่เป็นท่อเชื่อมระหว่างธนาคารผู้รับบัตรกับธนาคารผู้ออกบัตร เพื่อให้มั่นใจถึงการสื่อสาร การอนุมัติวงเงิน และการชําระเงินสำหรับธุรกรรมที่ราบรื่น

• เกตเวย์การชําระเงิน
  เกตเวย์การชําระเงินเป็นเครื่องมือที่โอนข้อมูลการชําระเงินจากระบบบันทึกการขาย (POS) ของธุรกิจหรือแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซให้กับธนาคารผู้รับบัตรได้อย่างปลอดภัยเพื่อการประมวลผล โดยจะเข้ารหัสข้อมูลของเจ้าของบัตรและยืนยันว่าธุรกรรมนั้นเป็นไปตามมาตรฐานความปลอดภัย

• ผู้ประมวลผลการชําระเงิน
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินเป็นบริษัทที่ดูแลกระบวนการทําธุรกรรมในนามของธนาคารผู้รับบัตร ความรับผิดชอบของผู้ประมวลผลการชําระเงินประกอบด้วยการติดต่อกับเครือข่ายการชําระเงิน การขออนุมัติวงเงิน และการจัดการกระบวนการชําระเงิน

• ระบบบันทึกการขาย (POS)
  ระบบบันทึกการขายคืออินเทอร์เฟซจริงหรืออินเทอร์เฟซดิจิทัลที่บันทึกข้อมูลการชําระเงินของลูกค้าและส่งไปประมวลผล ในร้านค้าจริง อาจเป็นได้ทั้งเครื่องอ่านบัตรหรืออุปกรณ์การชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ขณะที่ในรูปแบบออนไลน์ จะประกอบด้วยแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ แอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ หรือเว็บไซต์

ฝ่ายต่างๆ เหล่านี้ทํางานร่วมกันเพื่อรับประกันว่าการทําธุรกรรมผ่านบัตรเครดิตนั้นปลอดภัย มีประสิทธิภาพ และเป็นไปตามระเบียบข้อบังคับและมาตรฐานอุตสาหกรรม ทําให้มอบประสบการณ์การชําระเงินที่ราบรื่นและรวดเร็วให้แก่ทั้งลูกค้าและธุรกิจต่างๆ

• การเริ่มต้น
  ลูกค้าระบุรายละเอียดการชําระเงิน เช่น หมายเลขบัตรหรือข้อมูลบัญชีธนาคาร ใน POS เครื่องอ่านบัตร หรือการชําระเงินอีคอมเมิร์ซของธุรกิจ

• การเข้ารหัสและการส่ง
  ระบบจะส่งข้อมูลการชําระเงินอย่างปลอดภัยไปยังเกตเวย์การชําระเงิน ซึ่งจะเข้ารหัสข้อมูลและส่งต่อไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงิน

• การอนุมัติ
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะส่งรายละเอียดธุรกรรมไปให้ธนาคารผู้รับบัตร (ธนาคารของธุรกิจ) ซึ่งจะส่งต่อข้อมูลไปให้ธนาคารผู้ออกบัตร (ธนาคารของลูกค้า) ผ่านเครือข่ายบัตรที่เกี่ยวข้อง ธนาคารที่ออกบัตรจะยืนยันบัญชีของลูกค้าและตรวจสอบว่ามีเงินทุนหรือเครดิตเพียงพอที่จะทําธุรกรรมนั้นหรือไม่ เมื่อมาถึงจุดนี้ ธนาคารที่ออกบัตรจะส่งข้อความอนุมัติหรือปฏิเสธการชําระเงินกลับมาผ่านเครือข่ายบัตร และธนาคารผู้รับบัตรจะส่งข้อความถึงผู้ประมวลผลการชําระเงิน

• การตอบกลับ
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะส่งต่อข้อมูลสถานะการอนุมัติหรือการปฏิเสธของธุรกรรมดังกล่าวไปให้ธุรกิจ ซึ่งหลังจากนั้นจะแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับผลลัพธ์ที่ได้ หากธุรกรรมได้รับอนุมัติ ธุรกิจอาจดําเนินการชําระค่าสินค้าหรือบริการต่อไป หากธุรกรรมถูกปฏิเสธ ธุรกิจจะได้รับรหัสการปฏิเสธ ที่ระบุว่าเพราะเหตุใดธุรกรรมจึงไม่ได้รับการอนุมัติ และก็จะแจ้งให้ลูกค้าทราบ

• บริการหักบัญชี
  เมื่อธุรกรรมได้รับอนุมัติ กระบวนการหักยอดจะเริ่มต้นขึ้น ธนาคารที่ออกบัตรจะโอนเงินตามยอดธุรกรรม (ไม่รวมค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง) ไปยังธนาคารผู้รับบัตรผ่านเครือข่ายบัตร รายละเอียดจะได้รับการบันทึกและกระทบยอดระหว่างคู่สัญญาที่เกี่ยวข้อง

• การชําระเงิน
  ในระหว่างกระบวนการชําระเงิน ธนาคารผู้รับบัตรจะฝากเงินเข้าบัญชีของธุรกิจ ธุรกิจจะได้รับเงินที่ชําระ และธุรกรรมจะถือว่าเสร็จสมบูรณ์

• การรายงานและการกระทบยอด
  ธุรกิจและสถาบันการเงินจะตรวจสอบและกระทบยอดบันทึกธุรกรรม เพื่อให้แน่ใจถึงความถูกต้องและแก้ไขข้อมูลที่ไม่ตรงกัน

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้