Con l'aiuto di una serie di strumenti, sistemi e piattaforme digitali, le attività possono ora raggiungere i clienti attraverso negozi online, piattaforme di pagamento da dispositivi mobili e social media. L'elaborazione delle transazioni di pagamento è cambiata in modo da rispondere alle esigenze in continua evoluzione dei clienti e alle loro preferenze di pagamento.
Il numero delle transazioni di pagamento digitali continua a crescere, pertanto le attività devono sapere come sfruttare i sistemi di elaborazione dei pagamenti aggiornati per rimanere competitive. In questo articolo troverai gli aspetti chiave dell'elaborazione delle transazioni di pagamento, le parti e i componenti coinvolti e indicazioni utili per superare le sfide del commercio digitale.
Contenuto dell'articolo
- Che cos'è l'elaborazione dei pagamenti?
- Elaborazione delle transazioni di pagamento: ruoli e componenti principali
- Come funziona l'elaborazione delle transazioni di pagamento?
- Perché l'elaborazione delle transazioni di pagamento è importante per le attività?
Che cos'è l'elaborazione dei pagamenti?
L'elaborazione dei pagamenti è il modo in cui clienti e venditori gestiscono le transazioni finanziarie. Comprende diversi passaggi, tra cui l'autorizzazione, la liquidazione e il regolamento delle transazioni.
Elaborazione delle transazioni di pagamento: parti e componenti chiave
L'elaborazione delle operazioni di pagamento è un sistema complesso che coinvolge più parti e componenti che interagiscono per facilitare il trasferimento di fondi durante le transazioni finanziarie. Ecco una panoramica delle parti coinvolte nelle transazioni di pagamento:

Titolare della carta
Il titolare della carta è la persona fisica o giuridica che dispone il pagamento fornendo i propri dati di pagamento (ovvero i dettagli di carta di credito carta di debito o le coordinate bancarie) per un acquisto o servizio.Attività
L'attività è l'esercente o il fornitore dei servizi che accetta il pagamento dal cliente in cambio di beni o servizi.Banca acquirente
La banca acquirente è l'istituto finanziario del conto esercente e riceve le informazioni sulla transazione dall'elaboratore del servizio di pagamento. La banca acquirente è responsabile dell'autorizzazione, della liquidazione e del regolamento delle transazioni.Banca emittente
La banca emittente è l'istituto finanziario che ha rilasciato la carta di credito o di debito al cliente. La banca emittente convalida i fondi o il credito disponibili del cliente e approva o rifiuta la transazione.Circuiti delle carte di credito
I circuiti delle carte di credito sono aziende come Visa, Mastercard, American Express e Discover che definiscono l'infrastruttura e le linee guida per l'elaborazione delle transazioni con carta di credito. I circuiti delle carte di credito fungono da tramite tra le banche acquirenti e quelle emittenti, garantendo comunicazione, autorizzazione e regolamento delle transazioni senza problemi.Gateway di pagamento
Un gateway di pagamento è uno strumento che consente di trasferire in modo sicuro i dati di pagamento dal sistema POS) o dalla piattaforma di e-commerce alla banca acquirente per l'elaborazione. Sottopone a crittografia le informazioni del titolare della carta e verifica che la transazione rispetti gli standard di sicurezza.Elaboratore del pagamento
Un elaboratore del pagamento o fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti è un'azienda che supervisiona la procedura della transazione per conto della banca acquirente. Le responsabilità di un elaboratore di pagamento includono attività quali la comunicazione con i circuiti di pagamento, il recupero dell'autorizzazione e la gestione della procedura di regolamento.Sistema POS
Il sistema POS è l'interfaccia fisica o digitale in cui le informazioni di pagamento del cliente vengono acquisite e trasmesse per l'elaborazione. Nei negozi fisici, i sistemi POS potrebbero essere rappresentati dai lettori di carte o dal pagamento tramite dispositivi mobili, mentre nell'e-commerce, da piattaforme, app per dispositivi mobili o siti web.
Queste parti collaborano per garantire che le transazioni con carta di credito siano sicure, efficienti e conformi alle normative e agli standard del settore, assicurando un'esperienza di pagamento rapida e fluida per clienti e aziende.
Come funziona l'elaborazione delle transazioni di pagamento?
L'elaborazione delle transazioni di pagamento comprende una serie di passaggi che si verificano quando un cliente avvia una transazione finanziaria con un'attività, in genere per l'acquisto di beni o servizi. La procedura coinvolge più parti e componenti che lavorano insieme per autorizzare e liquidare la transazione in modo sicuro ed efficiente. La procedura può differire a seconda di fattori quali:
- Ambiente di pagamento (di persona, online o mobile)
- Canale di pagamento (sito web, app mobile, punto vendita fisico, rivenditore mobile, fornitore di servizi a domicilio, ecc.)
- Metodo di pagamento (carta di credito o debito, bonifico bancario, wallet, ecc.)
Nonostante queste differenze, gli aspetti generali della procedura sono simili. Ecco una panoramica dettagliata:

Avvio
Il cliente fornisce i propri dati di pagamento, come il numero della carta o i dati del conto bancario, tramite la soluzione POS, il lettore di carte o la procedura di pagamento dell'attività.Crittografia e trasmissione
I dati di pagamento vengono trasmessi in modo sicuro a un gateway di pagamento che sottopone i dati a crittografia e li inoltra all'elaboratore del pagamento.Autorizzazione
L'elaboratore del pagamento invia i dettagli della transazione alla banca acquirente (la banca dell'attività), che a sua volta inoltra le informazioni alla banca emittente (la banca del cliente) tramite il circuito della carta pertinente. La banca emittente verifica il conto del cliente e verifica se dispone di fondi o credito sufficienti per completare la transazione. A questo punto, la banca emittente invia un messaggio di approvazione o rifiuto attraverso i circuiti delle carte e la banca acquirente all'elaboratore del pagamento.Risposta
L'elaboratore del pagamento comunica lo stato di approvazione o rifiuto della transazione all'attività, che a sua volta informa il cliente dell'esito. Se la transazione viene approvata, l'attività può procedere con la fornitura dei beni o dei servizi. Se la transazione viene rifiutata, l'attività riceve un codice di rifiuto che indicano il motivo per cui non è stato possibile approvare la transazione e informano il cliente.Liquidazione
Una volta autorizzata la transazione, inizia la procedura di liquidazione. La banca emittente trasferisce l'importo della transazione (meno eventuali commissioni applicabili) alla banca acquirente tramite i circuiti delle carte di credito. I dettagli vengono registrati e riconciliati tra le parti coinvolte.Regolamento
Durante la procedura di regolamento, la banca acquirente deposita i fondi sul conto dell'attività. L'attività riceve il pagamento e la transazione è considerata completata.Reportistica e riconciliazione
Le attività e gli istituti finanziari rivedono e riconciliano i registri delle transazioni, garantendo l'accuratezza e risolvendo eventuali discrepanze.
Perché l'elaborazione delle transazioni di pagamento è importante per le attività?
L'elaborazione delle transazioni di pagamento è importante per le attività per diversi motivi:
Praticità per il cliente
L'elaborazione dei pagamenti svolge un ruolo significativo nel definire l'esperienza del cliente per le attività. Quando i clienti acquistano o utilizzano un servizio, si aspettano una procedura di pagamento fluida e senza problemi. Offrendo opzioni di pagamento efficienti e intuitive e accettando diverse modalità di pagamento elettroniche, le attività possono garantire ai loro clienti un'esperienza positiva, che a sua volta ingenera fiducia e fedeltà.Espansione delle opportunità di vendita
Accettando i pagamenti elettronici, le attività hanno la possibilità di raggiungere una base clienti più ampia, tra cui i clienti che preferiscono le transazioni senza contanti, gli acquirenti online e i clienti internazionali, con un potenziale aumento delle vendite e dei ricavi.Flusso di cassa migliorato
I pagamenti elettronici generalmente vengono elaborati e saldati più velocemente delle modalità tradizionali, ad esempio gli assegni. In questo modo le attività possono mantenere un flusso di cassa positivo, fondamentale per coprire le spese operative e supportare la crescita.Sicurezza avanzata
I sistemi di elaborazione delle transazioni di pagamento impiegano misure di sicurezza avanzate, ad esempio crittografia e rilevamento delle frodi, per proteggere i dati sensibili e ridurre al minimo il rischio di transazioni non autorizzate.Gestione dei record semplificata
I sistemi di elaborazione dei pagamenti elettronici generano automaticamente i record delle transazioni, riducendo il carico di lavoro necessario per tenere traccia delle vendite, gestire l'inventario e monitorare le prestazioni finanziarie.Riduzione degli errori umani
L'elaborazione automatizzata dei pagamenti riduce al minimo il rischio sempre presente di errore umano associato alla gestione manuale delle transazioni con contanti o assegni, assicurando una maggiore accuratezza della gestione finanziaria.Conformità normativa
Gli elaboratori di pagamento consentono alle attività di rimanere conformi con le normative e gli standard di settore, ad esempio il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) che regola la gestione dei dati dei titolari delle carte.Possibilità di crescita
Con la crescita delle attività, i sistemi di elaborazione dei pagamenti elettronici possono facilmente scalare per adattarsi a volumi di transazioni più elevati, garantendo efficienza e affidabilità costanti.
L'elaborazione delle transazioni di pagamento potrebbe sembrare una considerazione tecnica semplice per le attività che devono accettare pagamenti dai clienti. Tuttavia, come molti aspetti della costituzione e della gestione di un'attività, è molto più complicata di quanto sembri.
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