Met behulp van verschillende digitale tools, systemen en platforms kunnen ondernemingen nu klanten bereiken via online winkels, mobiele betaalplatforms en sociale media. De verwerking van betaaltransacties is aangepast aan de steeds veranderende behoeften van klanten en hun voorkeuren bij betalingen.

Aangezien het aantal digitale betaaltransacties blijft toenemen, moeten ondernemingen weten hoe ze met actuele systemen voor het verwerken van betalingen concurrerend kunnen blijven. In dit artikel bespreken we de belangrijkste aspecten van de verwerking van betaaltransacties, de betrokken partijen en componenten, en nuttige inzichten om ondernemingen door de uitdagingen van digitale handel te leiden.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat houdt de verwerking van betalingen in?
  
• Verwerking van betaaltransacties: De belangrijkste spelers en componenten
  
• Hoe werkt de verwerking van betaaltransacties?
  
• Waarom is het verwerken van betaaltransacties belangrijk voor ondernemingen?
  

Wat houdt de verwerking van betalingen in?

De verwerking van betalingen is de manier waarop kopers en verkopers financiële transacties afhandelen. Het proces bestaat uit vele stappen en omvat de autorisatie, clearing en vereffening van transacties.

Verwerking van betaaltransacties: De belangrijkste spelers en componenten

De verwerking van betaaltransacties is een ingewikkeld proces waarbij meerdere spelers en componenten betrokken zijn. Deze werken samen om een veilige en efficiënte overdracht van geldbedragen tijdens financiële transacties mogelijk te maken. Hieronder vind je een overzicht van de partijen die betrokken zijn bij betaaltransacties:

• Kaarthouder
  Kaarthouders zijn de natuurlijke persoon of entiteit die de betaling starten door hun betaalgegevens te verstrekken (creditcard, debitcard of bankrekeninggegevens) voor een aankoop of dienst.

• Bedrijf
  Het bedrijf is de verkoper of dienstverlener die betalingen van de klant accepteert in ruil voor goederen of diensten.

• Acquiring bank of acquirer
  De acquiring bank of acquirer is de financiële instelling die houder is van de rekening van de verkoper en ontvangt de transactiegegevens van de betalingsverwerker. De acquiring bank is verantwoordelijk voor de autorisatie, clearing en vereffening van transacties.

• Uitgevende bank of uitgevende instelling
  De uitgevende bank of uitgevende instelling is de financiële instelling die de credit- of debitcard aan de klant heeft verstrekt. De uitgevende bank valideert het beschikbare saldo of krediet van de klant en keurt de transactie goed of af.

• Betaalkaartnetwerken
  Betaalkaartnetwerken zijn organisaties zoals Visa, Mastercard, American Express en Discover die de infrastructuur en richtlijnen voor het verwerken van creditcardtransacties vaststellen. Betaalkaartnetwerken zijn een kanaal tussen wervende banken en uitgevende banken. Ze zorgen voor soepele communicatie, autorisatie en vereffening van transacties.

• Betaalgateway
  Een betaalgateway is een tool die betaalgegevens veilig verzendt van het verkoopsysteem (POS) of e-commerceplatform naar de wervende bank voor verwerking. De gateway versleutelt de informatie van de kaarthouder en controleert of de transactie voldoet aan beveiligingsnormen.

• Betaalverwerker
  Een betaalverwerker of betalingsverwerker is een bedrijf dat namens de acquiring bank toezicht houdt op het transactieproces. Onder de verantwoordelijkheden van een betaalverwerker vallen taken zoals communicatie met betaalnetwerken, het ontvangen van autorisatie en het beheren van het vereffeningsproces.

• POS-systeem
  Het POS-systeem is de fysieke of digitale interface waarop de betaalgegevens van de klant worden vastgelegd en verzonden voor verwerking. In fysieke winkels kunnen dit kaartlezers of apparaten voor mobiel betalen zijn, terwijl dit online e-commerceplatforms, mobiele apps of websites zijn.

Deze partijen garanderen samen dat creditcardtransacties veilig, efficiënt en in overeenstemming met de regelgeving en industrienormen zijn, wat zorgt voor een naadloze en snelle betaalervaring voor zowel klanten als ondernemingen.

Hoe werkt de verwerking van betaaltransacties?

De verwerking van een betaaltransactie is de reeks stappen die plaatsvindt wanneer een klant een financiële transactie start met een bedrijf, meestal voor de aankoop van goederen of diensten. Het proces bestaat uit meerdere entiteiten en componenten die er samen voor zorgen dat de transactie veilig en efficiënt wordt geautoriseerd en vereffend. Het proces kan er anders uitzien, afhankelijk van factoren zoals:

• Betaalomgeving (fysiek, online of mobiel)
  
• Betaalkanaal (website, mobiele app, fysieke winkellocatie, mobiele winkel, dienstverlener aan huis, enz.)
  
• Betaalmethode (creditcard of debitcard, bankoverschrijving, digitale wallet, enz.)
  

Ondanks deze verschillen is het algemene proces vergelijkbaar. Hier is een stapsgewijs overzicht:

• Starten
  Klanten geven hun betaalgegevens, zoals het betaalkaartnummer of bankrekeninggegevens, op bij de POS, kaartlezer of e-commerce-afrekenpagina van het bedrijf.

• Encryptie en overdracht
  De betaalgegevens worden veilig verzonden naar een betaalgateway, die de gegevens versleutelt en stuurt deze door naar de betaalverwerker.

• Autorisatie
  De betaalverwerker stuurt de transactiegegevens naar de acquiring bank (de bank van het bedrijf), die de informatie via het relevante betaalkaartnetwerk doorstuurt naar de uitgevende bank (de bank van de klant). De uitgevende bank verifieert het account van de klant en controleert of deze voldoende saldo of krediet heeft om de transactie te voltooien. Op dit punt stuurt de uitgevende bank een goedkeurings- of afwijzingsbericht terug via de betaalkaartnetwerken en de acquiring bank naar de betaalverwerker.

• Antwoord
  De betaalverwerker geeft de goedkeurings- of weigeringsstatus van de transactie door aan het bedrijf, dat de klant vervolgens informeert over het resultaat. Als de transactie is goedgekeurd, kan het bedrijf de goederen of diensten leveren. Als de transactie wordt geweigerd, ontvangt het bedrijf een weigeringscode, die aangeven waarom de transactie niet kon worden goedgekeurd. Het bedrijf stelt dan de klant op de hoogte.

• Clearing
  Zodra de transactie is geautoriseerd, begint het clearingproces. De uitgevende bank maakt het transactiebedrag (minus eventuele kosten) via de betaalkaartnetwerken over naar de acquiring bank. De gegevens worden vastgelegd en gereconcilieerd tussen de betrokken partijen.

• Vereffening
  Tijdens het vereffeningsproces stort de acquiring bank het geld op de rekening van het bedrijf. Het bedrijf ontvangt de betaling en de transactie wordt als voltooid beschouwd.

• Rapportage en reconciliatie
  De zakelijke en financiële instellingen controleren en reconciliëren hun transactiegegevens, zorgen voor nauwkeurigheid en corrigeren eventuele afwijkingen.

Waarom is het verwerken van betaaltransacties belangrijk voor ondernemingen?

De verwerking van betaaltransacties is om verschillende redenen belangrijk voor ondernemingen:

• Gemak voor de klant
  De verwerking van betalingen speelt een belangrijke rol bij het vormgeven van de klantervaring voor ondernemingen. Wanneer klanten winkelen of een dienst gebruiken, verwachten ze een soepel en probleemloos betaalproces. Door efficiënte en gebruiksvriendelijke betaalopties aan te bieden en een verscheidenheid aan elektronische betaalmethoden te accepteren, kunnen ondernemingen hun klanten een positieve ervaring bieden, wat op zijn beurt vertrouwen en loyaliteit opbouwt.

• Uitgebreide verkoopmogelijkheden
  Door elektronische betalingen te accepteren, kunnen ondernemingen meer klanten bereiken, waaronder klanten die de voorkeur geven aan transacties zonder contant geld, online shoppers en internationale klanten. En dat kan leiden tot meer verkoop en omzet.

• Verbeterde cashflow
  Elektronische betalingen worden doorgaans sneller verwerkt en vereffend dan traditionele methoden, zoals cheques. Zo houden ondernemingen hun cashflow op peil, wat belangrijk is om de operationele kosten te dekken en de groei te ondersteunen.

• Verbeterde beveiliging
  Systemen voor de verwerking van betaaltransacties maken gebruik van geavanceerde beveiligingsmaatregelen, zoals encryptie en fraudedetectie, om gevoelige gegevens te beschermen en het risico op ongeautoriseerde transacties te minimaliseren.

• Vereenvoudigde administratie
  Elektronische systemen voor de verwerking van betalingen genereren automatisch transactierecords, waardoor de werklast die gepaard gaat met het bijhouden van verkopen, het beheren van voorraden en het bewaken van financiële prestaties wordt verminderd.

• Minder menselijke fouten
  Een geautomatiseerde verwerking van betalingen minimaliseert het altijd aanwezige risico op menselijke fouten die gepaard gaan met handmatige verwerking van contante of chequetransacties, wat zorgt voor een grotere nauwkeurigheid bij het beheer van de financiën.

• Naleving van de regelgeving
  Betaalverwerkers helpen ondernemingen om te voldoen aan de branchevoorschriften en -normen, zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), die de verwerking van kaarthoudergegevens in goede banen leidt.

• Schaalbaarheid
  Naarmate ondernemingen groeien, kunnen systemen voor de verwerking van elektronische betalingen gemakkelijk opschalen om grotere transactievolumes te verwerken en efficiëntie en betrouwbaarheid te blijven garanderen.

Voor ondernemingen die betalingen van klanten moeten accepteren, lijkt het verwerken van betaaltransacties misschien een eenvoudige technische overweging. Maar zoals bij veel aspecten van het opbouwen en runnen van een bedrijf, is het veel ingewikkelder dan het lijkt.

Een samenwerking met een uitzonderlijke leverancier op dit gebied is een slimme manier om ingewikkelde processen deels te vereenvoudigen en een systeem van oplossingen op te zetten dat past bij je behoeften en doelen. Ook kun je zo een concurrerende klantervaring handhaven die zeer veilig, efficiënt en compliant is. Wil je meer weten over hoe Stripe deze uitdaging voor ondernemingen aanpakt? Ga dan hier aan de slag.