Mit Hilfe einer Reihe von digitalen Tools, Systemen und Plattformen können Unternehmen jetzt Kundinnen und Kunden über Online-Shops, Mobile Zahlungen und Social Media erreichen. Die Transaktion hat sich an die sich ständig ändernden Bedürfnisse der Kundinnen und Kunden und deren Zahlungen angepasst. Wenn sie richtig gemacht wird, rückt die Zahlung in den Hintergrund einer Transaktion. Übermäßig komplizierte Zahlungen hingegen können zu einer durchschnittlichen 70%igen Kaufabbruchquote bei E-Commerce Einzelhändlern beitragen.

Die Zahl der digitalen Zahlungstransaktionen nimmt stetig zu. Daher müssen Unternehmen verstehen, wie moderne Zahlungsverarbeitungssysteme sie dabei unterstützen können, wettbewerbsfähig zu bleiben. In diesem Artikel werden die wichtigsten Aspekte der Zahlungsabwicklung und die beteiligten Parteien und Komponenten vorgestellt. Außerdem werden hilfreiche Erkenntnisse vermittelt, die Unternehmen bei der Bewältigung der Herausforderungen des digitalen Handels unterstützen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist Zahlungsabwicklung?
  
• Wie funktioniert die Abwicklung von Zahlungstransaktionen?
  
• Wie die Optimierung der Zahlungsabwicklung das Wachstum des Unternehmens fördert
  
• Tipps zur Vereinfachung der Abwicklung von Zahlungstransaktionen
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist Zahlungsabwicklung?

Bei der Zahlungsabwicklung handelt es sich um die Art und Weise, wie Käufer/innen und Verkäufer/innen Finanztransaktionen abwickeln. Genauer gesagt bezieht sie sich auf die Systeme zur Übertragung der Zahlungsinformationen einer Kundin/eines Kunden von einer Händlerin/einem Händler oder Unternehmen an die an der Transaktion beteiligten Finanzinstitute. Die Zahlungsabwicklung besteht aus vielen Schritten – einschließlich Autorisierung, Clearing und Zahlungsabwicklung –, die die Verarbeitung und Aufzeichnung einer Transaktion ermöglichen.

Wie funktioniert die Zahlungsabwicklung?

Die Abwicklung von Zahlungstransaktionen umfasst eine Abfolge von Schritten, die eingeleitet werden, sobald eine Kundin/ein Kunde eine Finanztransaktion bei einem Unternehmen initiiert, typischerweise für den Erwerb von Waren oder Dienstleistungen. Der Prozess besteht aus mehreren Akteuren und Elementen, die zusammenarbeiten müssen, um die Transaktion sicher und effizient zu autorisieren und abzuwickeln. Der Zahlungsprozess kann je nach den folgenden Faktoren unterschiedlich aussehen:

• Zahlungsumgebung (vor Ort, online oder mobil)
  
• Zahlungskanal (Website, mobile App, stationärer Einzelhandel, mobiler Händler, In-Home-Dienstleister usw.)
  
• Zahlungsmethode (Kredit- oder Debitkarte, Banküberweisung, Digital Wallet usw.)
  

Trotz dieser Unterschiede ist der allgemeine Ablauf ähnlich. Hier eine Schritt-für-Schritt-Übersicht:

• Die Kundin/der Kunde tätigt eine Zahlung: Die Kundin/der Kunde gibt ihre/seine Zahlungsdaten am Point of Sale (POS), am Kartenlesegerät oder im E-Commerce-Bezahlvorgang des Unternehmens an. Diese umfassen beispielsweise die Kartennummer oder die Bankverbindung.

• Die Zahlungsinformationen werden sicher übertragen: Die Zahlungsinformationen werden sicher an ein Zahlungsgateway übertragen, das die Daten verschlüsselt und an den Zahlungsabwickler weiterleitet.

• Die Transaktion ist autorisiert: Der Zahlungsabwickler sendet die Transaktionsdaten an die Händlerbank (die Bank des Unternehmens), die die Informationen über das entsprechende Kartennetzwerk an die ausstellende Bank (die Bank der Kundin/des Kunden) übermittelt. Die ausstellende Bank verifiziert das Konto der Kundin/des Kunden und prüft, ob das Guthaben für die Durchführung der Transaktion ausreicht. An dieser Stelle sendet die ausstellende Bank eine Genehmigungs- oder Ablehnungsmitteilung über das Kartennetzwerke und die Händlerbank an den Zahlungsabwickler zurück.

• Die Genehmigung oder Ablehnung wird mitgeteilt: Der Zahlungsabwickler leitet den Genehmigungs- oder Ablehnungsstatus der Transaktion an das Unternehmen weiter, das die Kundin/den Kunden dann über das Ergebnis informiert. Wenn die Transaktion genehmigt wird, kann das Unternehmen mit der Bereitstellung der Waren oder Dienstleistungen fortfahren. Wenn die Transaktion abgelehnt wird, erhält das Unternehmen einen Ablehnungscode, der angibt, warum die Transaktion nicht genehmigt werden konnte, und die Kundin/der Kunde wird benachrichtigt.

• Die Transaktion wird freigegeben: Sobald die Transaktion autorisiert wurde, beginnt der Prozess. Die ausstellende Bank überweist den Transaktionsbetrag (abzüglich etwaiger anfallender Gebühren) über das Kartennetzwerke an die Händlerbank. Die Details werden erfasst und zwischen den beteiligten Parteien abgestimmt.

• Die Gelder werden abgewickelt: Während der Zahlungsabwicklung zahlt die Händlerbank die Gelder auf das Konto des Unternehmens ein. Das Unternehmen erhält die Zahlung und die Transaktion wird als abgeschlossen betrachtet.

• Die Transaktionen werden überprüft und abgeglichen: Das Unternehmen und die Finanzinstitute prüfen ihre Transaktionen und gleichen sie ab, um sicherzustellen, dass sie korrekt sind und um etwaige Unstimmigkeiten zu beseitigen.

Schlüsselakteure und Komponenten, die an der Abwicklung von Zahlungstransaktionen beteiligt sind

Die Abwicklung von Zahlungstransaktionen ist ein komplexes System aus einer Vielzahl von Akteuren und Elementen, die zusammenarbeiten, um die sichere und effiziente Übertragung von Geldern bei Finanztransaktionen zu gewährleisten. Hier finden Sie eine Übersicht über die an den Zahlungstransaktionen beteiligten Parteien:

• Karteninhaber/in: Die Karteninhaberin/der Inhaber ist die Einzelperson oder juristische Person, die die Zahlung veranlasst, indem sie ihre Zahlungsdaten (Kreditkarte, Debitkarte oder Kontodetails) für einen Kauf oder eine Dienstleistung angibt.

• Unternehmen: Das Unternehmen ist Händler oder Dienstleister in einer Transaktion, die im Umtausch für Waren oder Dienstleistungen Zahlungen von der Kundin/dem Kunden akzeptiert.

• Händlerbank oder Acquirer: Die Händlerbank oder der Acquirer ist das Finanzinstitut, das das Händlerkonto führt und die Transaktionen vom Zahlungsabwickler erhält. Die Händlerbank ist für die Autorisierung, das Clearing und die Zahlungsabwicklung von Transaktionen verantwortlich.

• Ausstellende Bank bzw. Aussteller: Die ausstellende Bank bzw. der Aussteller ist das Finanzinstitut, das die Kredit- oder Debitkarte an die Kundin/den Kunden ausgestellt hat. Sie prüft die verfügbaren Gelder oder Kredite der Kundin/des Kunden und genehmigt die Transaktion oder lehnt sie ab.

• Kartennetzwerke: Kartennetzwerke sind Organisationen wie Visa, Mastercard, American Express und Discover, die die Infrastruktur und Richtlinien für die Verarbeitung von Kreditkartentransaktionen festlegen. Kartennetzwerke dienen als Bindeglied zwischen Händlerbanken und ausstellenden Banken und sorgen für die reibungslose Kommunikation, Autorisierung und Zahlungsabwicklung von Transaktionen.

• Zahlungsgateway: Ein Zahlungsgateway ist ein Tool zum sicheren Transfer von Zahlungen vom POS System oder von der E-Commerce Plattform des Unternehmens zur Verarbeitung an die Händlerbank. Es verschlüsselt die Informationen der Karteninhaber/innen und überprüft, ob die Transaktion den Sicherheitsstandards entspricht.

• Zahlungsabwickler: Ein Zahlungsabwickler oder Zahlungsabwicklungsanbieter ist ein Unternehmen, das den Prozess der Transaktion im Auftrag der Händlerbank verwaltet. Zu den Aufgaben eines Zahlungsabwicklers gehören Aufgaben wie die Kommunikation mit Zahlungsnetzwerken, die Einholung von Autorisierungen und die Verwaltung des Prozesses der Zahlungsabwicklung.

• Point of Sale (POS) System: Das Point of Sale System ist die physische oder digitale Schnittstelle, über die die Zahlungen der Kundin/des Kunden erfasst und zur Verarbeitung übermittelt werden. In Ladengeschäften können dies Kartenlesegeräte oder Geräte für mobile Zahlungen sein. In Online-Umgebungen gehören auch E-Commerce Plattformen, Mobile Apps oder Websites dazu.

Diese Parteien sorgen gemeinsam dafür, dass Kreditkartentransaktionen sicher und effizient sind und dass sie die Vorschriften und Branchenstandards erfüllen, damit Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen ein reibungsloses, schnelles Zahlungserlebnis genießen können.

Wie die Optimierung der Zahlungsabwicklung das Wachstum des Unternehmens fördert

Die Abwicklung des Zahlungsverkehrs ist für Unternehmen aus mehreren Gründen wichtig:

• Kundinnen/Kunden Komfort bieten, um die Zufriedenheit zu steigern: Die Zahlungsabwicklung spielt eine wichtige Rolle bei der Gestaltung der Kundenerfahrung für Unternehmen. Wenn Kundinnen und Kunden einkaufen oder eine Dienstleistung in Anspruch nehmen, erwarten sie einen reibungslosen und komfortablen Zahlungsprozess. Dank des Angebots an effizienten und nutzerdefinierten Zahlungsoptionen und der Akzeptanz einer Vielzahl elektronischer Zahlungsmethoden können Unternehmen sicherstellen, dass ihre Kundschaft eine positive Erfahrung macht. Dies wiederum stärkt das Vertrauen und die Loyalität.

• Vertriebskanäle erweitern, um mehr Umsatz zu erfassen: Mit der Akzeptanz elektronischer Zahlungen können Unternehmen einen breiteren Kundenstamm erreichen – dazu gehören Kundinnen und Kunden, die bargeldlose Transaktionen bevorzugen, oder auch Online-Shopper und internationale Kundschaft. Dies kann zu höheren Verkaufszahlen und Umsatz führen.

• Verbesserung des Cashflows zur Stärkung des Betriebs: Elektronische Zahlungen werden in der Regel schneller verarbeitet und abgewickelt als herkömmliche Methoden, wie etwa Schecks. Dies unterstützt Unternehmen bei der Aufrechterhaltung einer gesunden Liquidität, die für die Deckung der Betriebskosten und das Unternehmenswachstum wichtig ist.

• Verbesserung der Sicherheit von Zahlungen zur Verringerung des Betrugsrisikos: Systeme zur Abwicklung von Zahlungstransaktionen nutzen erweiterte Sicherheitsmaßnahmen wie Verschlüsselung und Betrugserkennung, um sensible Daten zu schützen und das Risiko nicht autorisierter Transaktionen zu minimieren.

• Vereinfacht die Buchführung zur Optimierung der Verwaltung: Elektronische Zahlungsverarbeitungssysteme erstellen automatisch Transaktionsdatensätze, wodurch der Arbeitsaufwand für die Nachverfolgung von Verkäufen, die Verwaltung von Lagerbeständen und die Überwachung der finanziellen Performance verringert wird.

• Verringert manuelle Fehler zur Verbesserung der Genauigkeit: Die automatisierte Zahlungsverarbeitung minimiert das allgegenwärtige, mit der manuellen Bearbeitung von Bargeld- oder Schecktransaktionen verbundene Risiko menschlicher Fehler und sorgt so für eine höhere Genauigkeit beim Finanzmanagement.

• Erfüllt gesetzliche Compliance-Standards, um Strafen zu vermeiden: Zahlungsabwickler unterstützen Unternehmen bei der Einhaltung von Branchenvorschriften und -standards wie dem Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) der den korrekten Umgang mit Karteninhaber/innen regelt.

• Unterstützt skalierbare Unternehmenslösungen: Bei einem wachsenden Unternehmen können elektronische Zahlungsverarbeitungssysteme problemlos skaliert werden. So kann ein höheres Transaktionsvolumen bewältigt und kontinuierliche Effizienz und Zuverlässigkeit gewährleistet werden.

Die Abwicklung des Zahlungsverkehrs mag auf den ersten Blick für Unternehmen, die Zahlungen von Kundinnen und Kunden akzeptieren müssen, eine relativ einfache technische Angelegenheit zu sein. Wie zahlreiche andere Aspekte des Aufbaus und der Führung eines Unternehmens ist dies jedoch komplizierter, als es aussieht.

Die Zusammenarbeit mit einem hervorragenden Anbieter ist eine clevere Methode zur Reduzierung der Komplexität und zur Zusammenstellung eines Lösungssystems, das auf Ihre Bedürfnisse und Ziele zugeschnitten ist – und das eine wettbewerbsfähige Kundenerfahrung bietet, die äußerst sicher, effizient und gesetzeskonform ist.

Tipps zur Vereinfachung der Abwicklung von Zahlungstransaktionen

Die Abwicklung von Zahlungstransaktionen muss nicht übermäßig kompliziert sein. Hier sind einige Best Practices zur Vereinfachung des Prozesses.

• Zahlungsmethoden konsolidieren: Verwenden Sie eine einzige Plattform oder einen Anbieter, der mehrere Zahlungen unterstützt – Karten, Digital Wallets, Banküberweisungen –, damit Sie alle Transaktionen zentral verwalten können.

• Automatische Buchführung: Aktivieren Sie die automatische Transaktionsprotokollierung und -berichterstattung, um die manuelle Eingabe zu reduzieren, die Buchhaltung zu vereinfachen und genaue Finanzunterlagen zu führen.

• Mobile Lösungen nutzen: Zahlungen direkt auf Ihrem Smartphone oder Tablet akzeptieren, wodurch der Bedarf an sperriger Hardware reduziert und flexible, mobile Transaktionen ermöglicht werden.

• Konforme Systeme verwenden: Wählen Sie Zahlungsabwickler, die Verschlüsselung, Tokenisierung und PCI DSS-Compliance übernehmen, um Sicherheitsrisiken ohne zusätzliche Komplexität zu minimieren.

• Schulungspersonal: Stellen Sie sicher, dass Ihre Mitarbeiter/innen wissen, wie sie Payments effizient abwickeln, häufige Probleme beheben sowie Kundinnen und Kunden durch schnelle, reibungslose Transaktionen führen können.

• Preismodelle verstehen: Bewerten Sie, wie sich unterschiedliche Preisstrukturen für die Zahlungsabwicklung (z. B. gestaffelt, Interchange-Plus oder Pauschale) auf Ihre Kosten auswirken.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.
  

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