Con la ayuda de una serie de herramientas, sistemas y plataformas digitales, las empresas ahora pueden llegar a los clientes a través de tiendas en línea, plataformas de pagos móviles y redes sociales. El procesamiento de transacciones de pagos se ha adaptado para ajustarse a las necesidades siempre cambiantes de los clientes y sus preferencias de pago. Cuando se hace bien, el procesamiento de pagos pasa al segundo plano de una transacción. Por otro lado, los procesos de pago demasiado complicados pueden contribuir a una tasa media de abandono del carrito del 70 % entre los minoristas de e-commerce.

Dado que el número de transacciones de pagos digitales continúa en aumento, es bueno que las empresas sepan cómo pueden ayudarles los sistemas de procesamiento de pagos a seguir siendo competitivas. En este artículo, trataremos los aspectos claves del procesamiento de las transacciones de pagos, hablaremos sobre las partes y los componentes implicados y aportaremos información útil para orientar a las empresas sobre cómo abordar los retos del comercio digital.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es el procesamiento de pagos?
  
• ¿Cómo funciona el procesamiento de las transacciones de pagos?
  
• Cómo optimizar el procesamiento de pagos puede impulsar el crecimiento empresa
  
• Consejos para simplificar el procesamiento de transacción de pagos
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué es el procesamiento de pagos?

El procesamiento de pagos es la forma en que los compradores y vendedores manejan las transacciones financieras. Más específicamente, se refiere a los sistemas que transfieren la información de pago del cliente de un comerciante o empresa a las instituciones financieras involucradas en la transacción. Consta de muchos pasos, incluida la autorización, compensación y cobro, que permiten procesar y registrar una transacción.

¿Cómo funciona el procesamiento de las transacciones de pagos?

El procesamiento de las transacciones de pagos es la serie de pasos que tienen lugar cuando un cliente inicia una transacción financiera con una empresa, normalmente para la compra de bienes o servicios. El proceso, que puede ser instantáneo o tardar varios días, involucra a varias entidades y componentes que trabajan juntos para autorizar y cobrar la transacción de manera segura y eficiente. El proceso de pago puede ser diferente dependiendo de estos factores:

• El entorno de pago (en persona, en línea o móvil)
  
• El canal de pago (sitio web, aplicación móvil, establecimiento físico de comercio minorista, comercio minorista con pago por móvil, proveedor de servicios a domicilio, etc.)
  
• Método de pago (tarjeta de crédito o tarjeta de débito, transferencia bancaria, monedero digital, etc.)
  

A pesar de estas diferencias, el proceso general es similar. A continuación, ofrecemos una descripción general paso a paso:

• El cliente realiza un pago: el cliente proporciona sus datos de pago, como el número de tarjeta o la información de la cuenta bancaria, en el sistema POS, el lector de tarjetas o en la página de pago del e-commerce.

• La información del pago se transmite de forma segura: la información del pago se transmite de forma segura a una pasarela de pagos, que cifra los datos y los reenvía al procesador de pagos.

• La transacción está autorizada: el procesador de pagos envía los detalles de la transacción al banco adquirente (el banco de la empresa), que a su vez reenvía la información al banco emisor (el banco del cliente) a través de la red de tarjetas correspondiente. El banco emisor verifica la cuenta del cliente y comprueba si tiene fondos o crédito suficientes para completar la transacción. En ese momento, el banco emisor envía un mensaje de aprobación o pago rechazado al procesador de pagos a través de las redes de tarjetas y del banco adquirente.

• Se comunica la aprobación o el rechazo: el procesador de pagos transmite el estado de aprobación o pago rechazado a la empresa, que después informa al cliente del resultado. Si se aprueba la transacción, la empresa puede continuar con el suministro de los bienes o servicios. Si se rechaza la transacción, la empresa recibirá un código de pago rechazado que indica por qué no se ha podido aprobar la transacción, tras lo cual se notifica al cliente.

• La transacción se compensa: una vez autorizada la transacción, comienza el proceso de compensación. El banco emisor transfiere el importe de la transacción (menos las comisiones aplicables) al banco adquirente a través de las redes de tarjetas. Los detalles se registran y concilian entre las partes involucradas.

• Los fondos se liquidan: durante el cobro, el banco adquirente deposita los fondos en la cuenta de la empresa. La empresa recibe el pago y la transacción se considera completa.

• Las transacciones se revisan y concilian: la empresa y las instituciones financieras revisan y concilian sus registros de transacciones para garantizar la precisión y resolver las posibles discrepancias.

Actores y componentes clave que intervienen en el procesamiento de las transacciones de pagos

El procesamiento de las transacciones de pagos es un sistema complejo en el que intervienen múltiples actores y componentes que trabajan conjuntamente para facilitar una transferencia de fondos segura y eficiente durante las transacciones financieras. A continuación, ofrecemos un resumen de las partes que intervienen en las transacciones de pago:

• Titular de la tarjeta: el titular de la tarjeta es el particular o la entidad que inicia el pago proporcionando la información de pago (tarjeta de crédito, tarjeta de débito o datos de la cuenta bancaria) por una compra o servicio.

• Empresa: la empresa es el comerciante o proveedor de servicios en una transacción que acepta el pago del cliente a cambio de bienes o servicios.

• Banco adquirente o adquirente: el banco adquirente, o adquirente, es la institución financiera que tiene la cuenta de comerciante y recibe la información de la transacción del procesador de pagos. El banco adquirente es responsable de la autorización, compensación y cobro de las transacciones.

• Banco emisor, o emisor: el banco emisor, o emisor, es la entidad financiera que ha emitido la tarjeta de crédito o débito al cliente. El banco emisor valida los fondos disponibles o el crédito del cliente y aprueba o rechaza la transacción.

• Redes de tarjetas: las redes de tarjetas son organizaciones como Visa, Mastercard, American Express y Discover que establecen la infraestructura y las pautas para procesar transacciones con tarjeta de crédito. Las redes de tarjetas sirven de conducto entre los bancos adquirentes y los bancos emisores, lo que garantiza la comunicación, autorización y cobro fluidos de las transacciones.

• Pasarela de pagos: una pasarela de pagos es una herramienta que transfiere los datos de pago desde el sistema POS o la plataforma e-commerce de la empresa al banco adquirente para su procesamiento. Cifra la información del titular de la tarjeta y verifica que la transacción cumple con las normas de seguridad.

• Procesador de pagos: un procesador de pagos o proveedor de procesamiento de pagos es una empresa que gestiona el proceso de transacción en nombre del banco adquirente, para lo cual se encarga de tareas como la comunicación con las redes de pagos, la obtención de la autorización y la gestión del proceso de cobro.

• Sistema punto de venta (sistema POS): el sistema punto de venta es la interfaz física o digital en la que se captura y transmite la información de pago del cliente para su procesamiento. En las tiendas físicas, esto puede incluir lectores de tarjetas o dispositivos de pago móviles, mientras que en los entornos en línea, esto incluye plataformas de e-commerce, aplicaciones móviles o sitios web.

Estas partes colaboran para asegurarse de que las transacciones con tarjeta de crédito sean seguras, eficientes y cumplan la normativa y los estándares del sector con el fin de garantizar una experiencia de pago fluida y rápida tanto para los clientes como para las empresas.

Cómo optimizar el procesamiento de pagos puede impulsar el crecimiento de tu empresa

El procesamiento de las transacciones de pagos es importante para las empresas por estos motivos:

• Ofrece comodidad al cliente para aumentar la satisfacción: el procesamiento de pagos desempeña una función importante en la creación de la experiencia de cliente de la empresa. Cuando los clientes compran o utilizan un servicio, esperan encontrar un proceso de pago fluido y sin complicaciones. Al ofrecer opciones de pago eficientes y sencillas y aceptar varios métodos de pago electrónico, las empresas se aseguran de que los clientes tengan una experiencia positiva, lo que a su vez genera confianza y fidelidad.

• Amplía los canales de venta para capturar más ingresos: aceptar pagos electrónicos permite a las empresas llegar a una base de clientes más amplia, incluidos los clientes que prefieren las transacciones sin efectivo, los compradores en línea y los clientes internacionales, lo que puede hacer que aumenten las ventas y los ingresos.

• Mejora el flujo de caja para reforzar las operaciones: los pagos electrónicos se suelen procesar y cobrar más rápido que los métodos tradicionales, como los cheques. De esta forma, las empresas pueden mantener un flujo de caja saneado, lo cual es importante para cubrir los gastos operativos e impulsar el crecimiento.

• Mejora la seguridad en los pagos para reducir el riesgo de fraude: los sistemas de procesamiento de transacciones de pagos emplean medidas de seguridad avanzadas, como cifrado y detección del fraude, para proteger los datos confidenciales y minimizar el riesgo de transacciones no autorizadas.

• Simplifica el mantenimiento de registros para optimizar la gestión: los sistemas de procesamiento de pagos electrónicos generan los registros de las transacciones de forma automática, con lo que se reduce la carga de trabajo asociada al seguimiento de las ventas, la gestión del inventario y la supervisión del rendimiento financiero.

• Reduce los errores manuales para mejorar la precisión: el procesamiento automatizado de pagos minimiza el riesgo latente de errores humanos derivados de la gestión manual de las transacciones con efectivo o cheques, con lo que se garantiza una mayor precisión en la administración financiera.

• Cumple con los estándares de cumplimiento de la normativa para evitar sanciones: Los procesadores de pagos ayudan a las empresas a cumplir las normas y estándares del sector, como el Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Pagos con Tarjeta (PCI DSS), que rige el uso de la información del titular de la tarjeta.

• Admite soluciones para empresas en crecimiento: a medida que crecen las empresas, los sistemas de procesamiento de pagos electrónicos pueden escalar fácilmente para adaptarse a mayores volúmenes de transacciones, lo que garantiza una eficiencia y fiabilidad continuas.

El procesamiento de las transacciones de pagos puede parecer una consideración técnica sencilla para las empresas que necesitan aceptar pagos de los clientes. No obstante, como ocurre con muchos aspectos en la creación y dirección de una empresa, es bastante más complicado de lo que parece.

Trabajar con un proveedor excepcional en esta área es una forma inteligente de reducir la complejidad y establecer un sistema que se ajuste a tus necesidades y objetivos, además de garantizar una experiencia de cliente competitiva muy segura, eficiente y que cumpla con la normativa.

Consejos para simplificar el procesamiento de transacción de pagos

El procesamiento de la transacción de pagos no tiene por qué ser demasiado complicado. Estas son algunas de las prácticas recomendadas para simplificarlo.

• Consolida los métodos de pago: utiliza una única plataforma o proveedor que admita varios tipos de pago (tarjetas, monederos digitales, transferencias bancarias) para que puedas gestionar todas las transacciones en un solo lugar.

• Automatiza el mantenimiento de registros: habilita el registro y la elaboración de informes automáticos de transacciones para reducir la entrada manual, simplificar la contabilidad y mantener registros financieros precisos.

• Usa soluciones móviles: aceptar pagos directamente en tu teléfono o tableta reduce la necesidad de hardware voluminoso y permite transacciones flexibles y sobre la marcha.

• Usa sistemas que cumplan con la normativa: elige procesadores de pagos que manejen cifrado, tokenización y cumplimiento de la normativa PCI DSS para minimizar los riesgos de seguridad sin añadir complejidades.

• Forma al personal: asegúrate de que los empleados sepan cómo procesar los pagos eficientemente, resolver problemas comunes y guiar a los clientes a través de transacciones rápidas y fluidas.

• Comprende los modelos de precios: evalúa cómo afectan las estructuras de precios del procesamiento de pagos (escalonadas, Interchange-Plus incrementado o tarifa plana) afectan a tus costes.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa —desde startups en expansión hasta empresas globales— a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimizar la experiencia en el proceso de compra: con Payments, puedes ofrecer una experiencia de compra ágil e intuitiva. Además, ahorrarás miles de horas de trabajo de desarrollo gracias a sus interfaces de pago prediseñadas, que te dan acceso a más de 125 métodos de pago y Link, el monedero digital desarrollado por Stripe.
  
• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones de pago internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.
  
• Unificar los pagos en línea y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tu facturación con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones no-code de protección contra el fraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Hacer crecer tu empresa con una plataforma fiable: desarrolla tu negocio sobre una infraestructura que está preparada para crecer contigo. Stripe ha logrado mantener un tiempo de actividad histórico del 99,999 % y garantiza una fiabilidad líder en el sector.
  

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