En una economía mundial cada vez más globalizada, las empresas que se dedican al comercio transfronterizo tienen ante sí oportunidades de crecimiento sin precedentes. Solo en 2022, los pagos internacionales ascendieron a casi 156 billones de dólares. Sin embargo, la gestión de las transacciones transfronterizas puede resultar complicada. Las empresas deben abordar cuestiones como la conversión de divisas, los métodos de pago preferidos, el cumplimiento de la normativa o la prevención de fraude. Por no hablar de las consideraciones operativas y estratégicas necesarias para respaldar todos estos esfuerzos.
Para muchas empresas, el trabajo que se requiere para aceptar los pagos internacionales merece la pena. No solo es posible simplificar el proceso necesario para ello. Además, permite mejorar la confianza y la satisfacción de los clientes e impulsar el éxito a largo plazo en el mercado global.
A continuación, vamos a explorar los aspectos importantes de los pagos internacionales y ofreceremos conocimientos y orientaciones prácticas para ayudar a las empresas a crear un sistema robusto e intuitivo para procesar las transacciones transfronterizas. Esto es lo que necesitas saber sobre cómo aceptar los pagos internacionales y qué factores debes tener en cuenta para empezar.
¿De qué trata este artículo?
- ¿Qué es un pago internacional?
- ¿Qué tipos de métodos de pago se utilizan en los pagos internacionales?
- ¿Qué tipos de empresas tienen que aceptar los pagos internacionales?
- Ventajas de aceptar los pagos internacionales
- Cómo empezar a aceptar los pagos internacionales
- ¿Cómo intervienen las pasarelas de pagos en los pagos internacionales?
¿Qué es un pago internacional?
Los pagos internacionales, también denominados «pagos transfronterizos» o «transacciones con el extranjero», se refieren a la transferencia de fondos entre personas, empresas o entidades financieras que se encuentran en países distintos. Estas transacciones suelen conllevar la conversión de una divisa en otra. Pueden estar sujetas a distintas normativas, comisiones y tiempos de procesamiento, según los países implicados, los métodos utilizados y las entidades financieras que las faciliten.
¿Qué tipos de métodos de pago se utilizan en los pagos internacionales?
Cuando las empresas se adentran en el mercado global, ofrecer varias opciones de pago no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también aumenta la probabilidad de que las transacciones se lleven a cabo correctamente. Las empresas deben sopesar atentamente las ventajas y los inconvenientes de cada método de pago. Para ello, deben tener en cuenta factores como el coste, la velocidad, la comodidad y la seguridad.
Algunos métodos comunes que se suelen utilizar en los pagos internacionales son:
Transferencias bancarias electrónicas
Las transferencias electrónicas son un método muy utilizado para transferir fondos entre cuentas bancarias situadas en países distintos. Suelen ser seguras y fiables, aunque pueden resultar caras a causa de las comisiones que cobran los bancos emisor y receptor, así como los bancos intermediarios participantes. También los tiempos de procesamiento pueden fluctuar, entre unas horas y varios días.Tarjetas de crédito y de débito
Los pagos internacionales se pueden efectuar mediante una tarjeta de crédito o de débito, ya sea en compras en línea o en terminales de punto de venta (POS) físicos. Si bien este método puede resultar práctico, puede exigir comisiones más elevadas y tipos de cambio menos favorables que otras opciones, así como las posibles comisiones por transacciones con el extranjero cobradas por la entidad emisora de la tarjeta.Cheques y giros bancarios internacionales
Los cheques y los giros bancarios internacionales pueden utilizarse para realizar pagos internacionales. Sin embargo, están perdiendo popularidad porque conllevan plazos de procesamiento más largos y comisiones más altas. También exigen que el destinatario deposite el cheque o el giro bancario en un banco local, lo que puede suponer el pago de más comisiones.Criptomonedas
Las monedas digitales se utilizan cada vez más en los pagos internacionales. Las criptomonedas pueden ofrecer tiempos de procesamiento más cortos, comisiones más bajas y mayor privacidad que los métodos tradicionales. No obstante, algunos usuarios pueden considerar problemáticos sus tipos de cambio volátiles y la incertidumbre en materia de normativa.Aplicaciones de pago con el móvil
Algunas aplicaciones de pago con el móvil, tales como Alipay o WeChat Pay, han ampliado sus servicios para permitir los pagos internacionales. Estas aplicaciones ofrecen una manera cómoda y rápida de transferir fondos. Sin embargo, pueden presentar limitaciones en cuanto a los países y las divisas que admiten. Y podrían conllevar comisiones.
¿Qué tipos de empresas tienen que aceptar los pagos internacionales?
Las empresas que operan en varios países pueden acceder a diversos mercados y llegar a clientes de todo el mundo. Para ello, es preciso aceptar los pagos internacionales, así como las divisas y los métodos de pago que los clientes prefieren.
Algunos tipos de empresas que suelen tener que aceptar los pagos internacionales son:
Empresas de e-commerce
Las tiendas en línea que venden productos o servicios a clientes de todo el mundo han de aceptar los pagos internacionales para facilitar las transacciones con los clientes de distintos países.Empresas de viajes y hostelería
Los hoteles, las compañías aéreas, las agencias de viajes y los turoperadores suelen atender a clientes de varios países y tienen que aceptar pagos en varias divisas.Proveedores de servicios internacionales
Las empresas o los profesionales independientes que prestan servicios (por ejemplo, de consultoría o de desarrollo de software) a clientes de todo el mundo pueden tener que aceptar pagos internacionales por esos servicios.Exportadores e importadores
Las empresas que se dedican al comercio internacional, incluidos los fabricantes, los mayoristas o los distribuidores, pueden tener que aceptar los pagos transfronterizos por los productos que venden o compran.Entidades educativas
Las universidades y los centros educativos que admiten estudiantes internacionales pueden tener que aceptar pagos internacionales de estos o de sus familias en distintos países y divisas.Organizaciones sin ánimo de lucro
Las organizaciones benéficas y sin ánimo de lucro cuya presencia o base de donantes son globales pueden tener que aceptar pagos internacionales de las donaciones y de la financiación.Empresas basadas en suscripciones
Las empresas que ofrecen servicios de suscripción, tales como las plataformas de streaming, de software como servicio (SaaS) o de publicaciones en línea, pueden tener clientes de varios países, en cuyo caso deben aceptar los pagos internacionales.
Por supuesto, no se trata de una lista exhaustiva. Durante las últimas décadas, la proliferación de la tecnología de pagos y la expansión de las redes de pagos digitales han puesto las operaciones internacionales al alcance de muchas más empresas y sectores de todo el mundo.
Ventajas de aceptar los pagos internacionales
Aceptar los pagos internacionales puede ofrecer numerosas ventajas, sobre todo a las empresas que desean expandir su alcance y operar en los mercados globales. Algunas de las ventajas clave son:
Acceso a una mayor base de clientes
Aceptar los pagos internacionales permite a las empresas abrirse a clientes de distintos países, lo que aumenta de forma significativa su mercado potencial y sus oportunidades de ventas.Mayor crecimiento de los ingresos
Acceder a nuevos mercados y atender a una base de clientes mayor puede aumentar los ingresos, puesto que permite a las empresas vender sus productos o servicios a más clientes potenciales y aprovechar las preferencias y las demandas de los distintos clientes.Ventaja competitiva
Implementar el comercio transfronterizo y ofrecer diversas opciones de pago puede proporcionar a las empresas una ventaja sobre sus competidores que solo aceptan un número limitado de métodos de pago. Esto puede contribuir a atraer y retener clientes que valoran las experiencias de compra inclusivas, adaptable y cómoda.Exposición y reconocimiento de la marca
Aceptar los pagos internacionales y atender a clientes de todo el mundo puede ayudar a las empresas a desarrollar la conciencia y el reconocimiento de su marca a mayor escala y, potencialmente, generar más oportunidades de crecimiento y colaboraciones.Diversificación de las fuentes de ingresos
Expandirse a diferentes mercados permite a las empresas diversificar sus fuentes de ingresos, reducir la dependencia de un solo mercado y disminuir los riesgos asociados con las fluctuaciones económicas o las crisis localizadas.Mejor comprensión de las preferencias de los clientes
Atender a una base de clientes internacional puede proporcionar valiosos conocimientos sobre las diferentes preferencias, comportamientos y tendencias de los clientes. Esta información puede ayudar a las empresas a adaptar sus productos y estrategias de marketing, lo que permite aumentar la satisfacción y la fidelidad de los clientes.Aumento de la innovación y de la capacidad de adaptación
Expandirse a los mercados globales y aceptar los patos internacionales puede fomentar la innovación y adaptación en las empresas, al verse obligadas a gestionar nuevos desafíos y oportunidades. Esto puede dar lugar al desarrollo de nuevos productos y servicios y a la optimización de los procesos internos.
Cómo empezar a aceptar los pagos internacionales
Cuando las empresas comienzan a ampliar su alcance para atender a una base de clientes cada vez más globalizada, es importante que desarrollen procesos de operaciones internas eficientes para aceptar los pagos internacionales y contribuir a crear una experiencia del cliente positiva.
Deben tener en cuenta factores como la conversión de divisas, los métodos de pago que son populares en los mercados objetivo, el cumplimiento de la normativa, las obligaciones fiscales y la prevención del fraude. A continuación encontrarás las principales medidas que las empresas pueden adoptar para establecer un sistema robusto e intuitivo de procesamiento de las transacciones transfronterizas:
1. Investiga los mercados objetivo
La manera de enfocar los pagos internacionales puede variar de forma considerable según dónde te propongas realizar tu actividad empresarial. Conviene que empieces por investigar las necesidades y preferencias específicas de tus clientes potenciales en los diferentes países. Esto incluye identificar los métodos de pago populares, las preferencias en materia de divisas y las normativas o los requisitos específicos que son aplicables en los países que deseas atender.
2. Elige un procesador o una pasarela de pagos
Selecciona un procesador o una pasarela de pagos que admita las diversas divisas y métodos de pago populares en los mercados objetivo. Por ejemplo, Stripe ofrece servicios de procesamiento de pagos internacionales, incluida la compatibilidad con más de 135 divisas. Compara las comisiones, los tipos de cambio y las prestaciones que ofrece cada proveedor para encontrar los más adecuados para tu empresa.
3. Configura una cuenta en varias divisas
Si trabajas con un proveedor de servicios de pago como Stripe, que admite de forma integral un enfoque optimizado y dinámico de los pagos internacionales, este paso adicional no será necesario. En caso contrario, deberás abrir una cuenta en varias divisas o utilizar un servicio de un tercero que te ayude a gestionar varias divisas, minimizar las comisiones de conversión y simplificar el proceso de aceptar pagos de clientes en diferentes países.
4. Muestra los precios en cada divisa local
Si tu sitio de e-commerce está dirigido a clientes potenciales de varios países, asegúrate de crear una experiencia web que muestre los precios de los productos y servicios en las divisas locales de esos clientes. Esto les ayudará a entender los costes sin tener que hacer ellos mismos la conversión. Puedes mostrar los precios utilizando herramientas o plugins de conversión de divisas disponibles para la mayoría de las plataformas de e-commerce.
5. Conoce los impuestos y la normativa
Las empresas que desarrollan su actividad internacionalmente deben entender y respetar los requisitos fiscales y normativos locales, incluidos el impuesto sobre las ventas, el IVA y las normativas de importación y exportación, de todos los lugares en los que operen. Asegúrate de que tu empresa cumpla estos requisitos para evitar problemas legales o financieros.
6. Implementa medidas de prevención del fraude
Las transacciones transfronterizas pueden ser más vulnerables al fraude. Por eso, es importante utilizar medidas de seguridad robustas que protejan tanto a tu empresa como a tus clientes.
7. Optimiza la experiencia del cliente
La conversión de divisas es solo uno de los aspectos a la hora de satisfacer las necesidades de los distintos segmentos de clientes internacionalmente diversos. Piensa con atención en los recorridos que construyes para tus clientes. ¿Qué diferencias hay entre los distintos segmentos de clientes? ¿Cómo debe ser una experiencia que resulte intuitiva y adaptable a cada uno de ellos? Para empezar, utiliza un sitio web y un proceso de compra intuitivos y, si es preciso, que estén disponibles en varios idiomas. Ofrecer información clara y concisa sobre envíos, devoluciones y atención al cliente puede desarrollar la confianza de los clientes internacionales.
8. Supervisa el rendimiento y realiza ajustes
Revisa con regularidad la configuración de pagos internacionales, analiza las opiniones de los clientes y vigila las tendencias del sector. Debes estar dispuesto a realizar ajustes según sea necesario para mejorar la experiencia del cliente, cumplir en todo momento la normativa y optimizar los costes asociados con la aceptación de los pagos internacionales.
¿Cómo intervienen las pasarelas de pagos en los pagos internacionales?
Las pasarelas de pagos desempeñan una importante función facilitadora de los pagos internacionales para las empresas que operan internacionalmente o atienden a clientes de distintos países. Actúan como intermediarios entre las empresas, los clientes y las entidades financieras y procesan y autorizan en tiempo real las transacciones de manera segura.
A continuación describimos cómo intervienen las pasarelas de pagos en los pagos internacionales:
Aceptación de varias divisas
Las pasarelas de pagos que admiten varias divisas permiten a las empresas aceptar los pagos que los clientes realizan en ellas desde cualquier parte del mundo. Gestionan el proceso de conversión de divisas y, con frecuencia, ofrecen tipos de cambio competitivos y se aseguran de que los fondos se depositen en la cuenta de la empresa en la moneda elegida.Diversidad de métodos de pago
Las pasarelas de pagos internacionales admiten un amplio abanico de métodos de pago, tales como tarjeta de crédito y de débito, monederos digitales o transferencias bancarias, que los clientes prefieren en los diferentes países. Al ofrecer las opciones de pago que son populares localmente, las empresas pueden refinar la experiencia del cliente y aumentar la probabilidad de que las transacciones se lleven a término correctamente.Prevención del fraude y seguridad
Las pasarelas de pagos aplican medidas de seguridad avanzadas (como el cifrado, la tokenización o la autenticación segura de clientes) a fin de proteger los datos confidenciales durante las transacciones. También ofrecen herramientas de prevención del fraude, como los servicios de verificación de domicilio (AVS) o la comprobación del valor de verificación de la tarjeta (CVV), con objeto de minimizar el riesgo de que se realicen transacciones fraudulentas en los pagos transfronterizos.Cumplimiento de la normativa
Las pasarelas de pagos velan por el cumplimiento de la normativa de pagos internacionales, como el estándar de seguridad de datos del sector de pagos con tarjeta (PCI DSS), y de las normativas locales de los países en los que opera la empresa. Esto ayuda a las empresas a mantener la confianza de los clientes y la conformidad en un panorama normativo complejo.Integración sin fisuras
Las pasarelas de pagos se pueden integrar con toda facilidad en las plataformas y los sitios web de e-commerce, de tal forma que proporcionan a los clientes una experiencia de compra intuitiva y sencilla. La mayoría de ellas ofrecen API, plugins u otras herramientas que facilitan su integración en las plataformas de e-commerce más habituales.Acceso a informes y análisis avanzados
Numerosas pasarelas de pagos ofrecen a las empresas herramientas completas de informes y análisis, para que puedan supervisar y analizar las transacciones internacionales, realizar el seguimiento de las ventas y obtener conocimientos sobre el comportamiento de los clientes en los distintos mercados.
Con ellas, las empresas pueden simplificar el proceso de aceptación de los pagos internacionales y asegurarse de realizar transacciones seguras y eficientes a la vez que satisfacen las diversas necesidades y preferencias de los clientes de todo el mundo. Esto puede proporcionar varias ventajas a las empresas, tales como más ingresos, mayor alcance en el mercado y mejora de la competitividad, de tal manera que puedan posicionarse para lograr el crecimiento y el éxito a largo plazo en el mercado global.