Dans une économie mondiale de plus en plus mondialisée, les entreprises qui adoptent le commerce transfrontalier bénéficient de possibilités de croissance sans précédent. Rien qu’en 2022, les paiements internationaux se sont élevés à près de 156 000 milliards de dollars. Cependant, les transactions transfrontalières peuvent s’avérer complexes à gérer. Les entreprises doivent répondre à des préoccupations telles que les conversions de devises, les moyens de paiement préférés, la conformité réglementaire et la prévention de la fraude, ainsi que les considérations opérationnelles et stratégiques nécessaires pour soutenir tous ces efforts.

Pour de nombreuses entreprises, le travail requis pour accepter des paiements internationaux en vaut la peine. Les entreprises peuvent non seulement simplifier le processus d’acceptation des paiements internationaux, mais aussi améliorer la confiance et la satisfaction des clients, et assurer leur réussite à long terme sur le marché mondial.

Ci-dessous, nous explorerons les aspects importants des paiements internationaux, en offrant des informations et des conseils pratiques pour aider les entreprises à mettre en place un système robuste et convivial de traitement des transactions transfrontalières. Voici ce que vous devez savoir pour accepter des paiements internationaux et quels sont les facteurs à prendre en compte pour commencer.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un paiement international?
  
• Quels sont les moyens de paiement utilisés pour les paiements internationaux?
  
• Quels types d’entreprises doivent accepter des paiements internationaux ?
  
• Avantages d’accepter des paiements internationaux
  
• Comment commencer à accepter des paiements internationaux
  
• Comment les plateformes de paiement sont-elles impliquées dans les paiements internationaux?
  

Qu’est-ce qu’un paiement international?

Paiements internationaux, également appelés paiements transfrontaliers ou les transactions à l’étranger font référence au transfert de fonds entre des particuliers, des entreprises ou des institutions financières situés dans différents pays. Ces transactions impliquent généralement l’échange d’une devise contre une autre. Ils peuvent être soumis à diverses réglementations, frais et délais de traitement, en fonction des pays concernés, des méthodes utilisées et des institutions financières facilitant le transfert.

Commencer à accepter des paiements internationaux

À mesure que les entreprises étendent leur champ d’action pour servir une clientèle de plus en plus internationale, il est important de développer un processus opérationnel interne efficace pour accepter les paiements internationaux et œuvrer à la création d’une expérience client positive.

Les entreprises doivent prendre en compte des facteurs tels que les conversions de devises, les moyens de paiement populaires sur les marchés cibles, la conformité réglementaire, les obligations fiscales et la prévention de la fraude. Découvrez les principales mesures que les entreprises peuvent prendre pour mettre en place un système performant et convivial de traitement des transactions transfrontalières :

Faire des recherches sur les marchés cibles

Votre approche des paiements internationaux peut varier considérablement en fonction de l’endroit où vous essayez de faire des affaires. Vous devriez commencer par rechercher les besoins et préférences précis de votre public cible dans différents pays. Cela suppose de déterminer les moyens de paiement les plus populaires, les préférences en matière de devises, ainsi que toute réglementation ou exigence unique qui s’applique aux pays que vous prévoyez desservir.

Choisir une passerelle ou un prestataire de services de paiement

Choisissez une passerelle ou un prestataire de services de paiement qui prend en charge plusieurs devises et moyens de paiement populaires sur vos marchés cibles. Par exemple, Stripe propose des services de traitement des paiements internationaux, avec la prise en charge de plus de 135 devises. Comparez les frais, les taux de change et les fonctionnalités proposés par les différents prestataires pour trouver celui qui convient le mieux à votre entreprise.

Créer un compte multidevises

Si vous travaillez avec un prestataire de services de paiement comme Stripe qui prend en charge une approche optimisée et dynamique des paiements internationaux, cette étape supplémentaire ne sera pas nécessaire. Sinon, vous devrez ouvrir un compte multidevises ou faire appel à un service tiers qui pourra vous aider à gérer plusieurs devises, à réduire les frais de conversion et à simplifier le processus d’acceptation des paiements de clients de différents pays.

Afficher les prix en devises locales

Si votre site de commerce en ligne est destiné à desservir des publics situés dans plusieurs pays, veillez à développer l’expérience Web de manière à afficher les prix des produits et services dans la devise locale de vos clients. Ils auront ainsi accès au coût sans avoir à le convertir eux-mêmes. Vous pouvez afficher les prix à l’aide d’outils de conversion de devises ou de modules d’extension disponibles pour la plupart des plateformes de commerce en ligne.

Connaître les taxes et les réglementations applicables

Les entreprises qui font des affaires à l’international doivent comprendre et respecter les exigences fiscales et réglementaires locales (notamment les taxes de vente, la TVA et toute réglementation applicable à l’importation ou à l’exportation) partout où elles exercent leurs activités. Assurez-vous que votre entreprise est conforme à ces exigences afin d’éviter les problèmes juridiques ou financiers.

Mettre en place des mesures de prévention de la fraude

Les transactions transfrontalières peuvent être plus vulnérables à la fraude, il est donc important de mettre en œuvre des mesures de sécurité performantes pour protéger à la fois votre entreprise et vos clients.

Optimiser l’expérience client

La conversion de devises n’est qu’un aspect parmi d’autres pour répondre aux besoins de segments de clientèle diversifiés à l’échelle internationale. Réfléchissez bien aux parcours client que vous mettez en place. Quelles sont les différences entre vos différents segments de clientèle? À quoi ressemble la création d’une expérience intuitive et adaptée à chacun d’entre eux? Commencez par rendre votre site Web et votre processus de paiement conviviaux et disponibles en plusieurs langues, si nécessaire. Fournir des informations claires et concises sur l’expédition, les retours et l’assistance client peut renforcer la confiance des clients internationaux.

Surveiller les performances et effectuer des ajustements

Examinez régulièrement votre configuration de paiement international, analysez les commentaires de vos clients et gardez un œil sur les tendances du secteur. Préparez-vous à effectuer les ajustements nécessaires pour améliorer l’expérience client, rester en conformité avec les réglementations et optimiser les coûts associés à l’acceptation des paiements internationaux.

Quels sont les moyens de paiement utilisés pour les paiements internationaux?

À mesure que les entreprises s’aventurent sur le marché mondial, offrir plusieurs options de paiement améliore non seulement l’expérience client, mais augmente également la probabilité de transactions réussies. Les entreprises doivent peser soigneusement les avantages et les inconvénients de chaque moyen de paiement, en tenant compte de facteurs tels que le coût, la rapidité, la commodité et la sécurité.

Voici quelques-uns des moyens de paiement les plus couramment utilisés pour les paiements internationaux :

• Virements bancaires
  Virements bancaires sont une méthode largement utilisée pour transférer des fonds entre comptes bancaires de différents pays. Ils sont généralement sécurisés et fiables, mais peuvent être coûteux en raison des frais facturés à la fois par les institutions financières émettrices et réceptrices, ainsi que par les banques intermédiaires concernées. Les délais de traitement peuvent également varier, allant de quelques heures à plusieurs jours.

• Cartes de crédit et de débit
  Les paiements internationaux peuvent être effectués à l’aide de cartes de crédit ou de débit, que ce soit pour les achats en ligne ou aux terminaux de point de vente physique (PDV). Bien que cette méthode puisse être pratique, elle peut impliquer des frais plus élevés et des taux de change moins favorables que d’autres options, ainsi que des frais de transaction à l’étranger facturés par l’émetteur de la carte.

• Chèques internationaux et traites bancaires
  Les chèques et les traites bancaires peuvent être utilisés pour les paiements internationaux, mais ils sont de moins en moins populaires en raison des délais de traitement plus lents et des frais plus élevés. Ils exigent également que le destinataire dépose le chèque ou la traite dans une banque locale, ce qui peut entraîner des frais supplémentaires.

• Crypto-monnaies
  Les monnaies numériques sont de plus en plus utilisées pour les paiements internationaux. Les crypto-monnaies peuvent offrir des temps de traitement plus rapides, des frais moins élevés et une confidentialité accrue par rapport aux méthodes traditionnelles. Cependant, la volatilité des taux de change et l’incertitude réglementaire peuvent être une source d’inquiétude pour certains utilisateurs.

• Applications de paiement mobile
  Certaines applications de paiement mobile, telles qu’Alipay et WeChat Pay, ont étendu leurs services pour prendre en charge les paiements internationaux. Ces applications peuvent offrir un moyen simple et rapide de transférer des fonds, mais elles peuvent avoir des limites en termes de pays et de devises pris en charge, et des frais peuvent tout de même s’appliquer.

Quels types d’entreprises doivent accepter les paiements internationaux?

Les entreprises qui exercent leurs activités au-delà des frontières peuvent accéder à divers marchés et atteindre des clients dans le monde entier. Cette approche nécessite la capacité d’accepter des paiements internationaux et de prendre en compte les devises et les moyens de paiement préférés des clients.

Les entreprises qui doivent généralement accepter des paiements internationaux sont les suivantes :

• Entreprises de commerce électronique
  Les boutiques en ligne qui vendent des produits ou des services à des clients du monde entier doivent accepter des paiements internationaux pour faciliter les transactions avec des clients de différents pays.

• Entreprises du secteur du voyage et de l’hôtellerie
  Les hôtels, les compagnies aériennes, les agences de voyages et les voyagistes servent souvent des clients de différents pays et doivent accepter des paiements dans plusieurs devises.

• Prestataires de services internationaux
  Les entreprises proposant des services tels que le conseil, le développement de logiciels ou le travail indépendant à des clients du monde entier peuvent avoir besoin d’accepter des paiements internationaux pour leurs services.

• Exportateurs et importateurs
  Les entreprises impliquées dans le commerce international, y compris les fabricants, les grossistes et les distributeurs, peuvent avoir besoin d’accepter des paiements transfrontaliers pour les marchandises qu’elles vendent ou achètent.

• Etablissements d’enseignement
  Les universités et les écoles qui admettent des étudiants internationaux peuvent avoir besoin d’accepter des paiements d’étudiants ou de leurs familles dans différents pays et dans différentes devises.

• Organismes à but non lucratif
  Les organisations caritatives et à but non lucratif ayant une présence mondiale ou une base de donateurs peuvent avoir besoin d’accepter des paiements internationaux pour les dons et le financement.

• Entreprises fonctionnant par abonnement
  Les entreprises qui proposent des services d’abonnement, tels que des plateformes de streaming, des logiciels-services-services (SaaS) ou des publications en ligne, peuvent avoir des clients de différents pays et doivent accepter des paiements internationaux.

Bien entendu, cette liste n’est pas exhaustive. Au cours des dernières décennies, la prolifération des technologies de paiement et l’expansion des réseaux de paiement numériques ont ouvert les opérations internationales à de nombreuses autres entreprises et industries dans le monde entier.

Avantages d’accepter des paiements internationaux

L’acceptation de paiements internationaux peut offrir de nombreux avantages, en particulier pour les entreprises qui souhaitent étendre leur portée et opérer sur les marchés mondiaux. Voici quelques-uns des principaux avantages :

• Accès à une clientèle plus large
  En acceptant les paiements internationaux, les entreprises peuvent s’ouvrir à des clients de différents pays, ce qui élargit considérablement leur marché potentiel et augmente les opportunités de vente.

• Amélioration de la croissance du chiffre d’affaires
  L’entrée sur de nouveaux marchés et le service d’une clientèle diversifiée peuvent augmenter les revenus, car les entreprises peuvent vendre leurs produits ou services à un public plus large et tirer parti des différentes préférences et demandes des clients.

• Avantage concurrentiel
  En adoptant le commerce transfrontalier et en proposant plusieurs options de paiement, les entreprises peuvent avoir un avantage sur leurs concurrents qui n’acceptent qu’un nombre limité de moyens de paiement. Cela peut contribuer à attirer et à fidéliser les clients qui apprécient une expérience d’achat inclusive, accommodante et pratique.

• Exposition et reconnaissance de la marque
  Accepter des paiements internationaux et servir des clients internationaux peut aider les entreprises à accroître la notoriété et la reconnaissance de leur marque à plus grande échelle, ce qui peut conduire à de nouvelles opportunités de croissance et à de nouveaux partenariats.

• Diversification des sources de revenus
  L’expansion sur différents marchés permet aux entreprises de diversifier leurs sources de revenus, de réduire leur dépendance à l’égard d’un marché unique et de réduire les risques associés aux fluctuations économiques ou aux ralentissements localisés.

• Meilleure compréhension des préférences des clients
  Servir une clientèle internationale peut fournir des informations précieuses sur les préférences, les comportements et les tendances des clients. Ces connaissances peuvent aider les entreprises à adapter leurs produits et leurs stratégies marketing, ce qui se traduit par une amélioration de la satisfaction et de la fidélité des clients.

• Plus d’innovation et d’adaptabilité
  L’expansion sur les marchés mondiaux et l’acceptation des paiements internationaux peuvent encourager les entreprises à innover et à s’adapter, car elles doivent relever de nouveaux défis et saisir de nouvelles opportunités. Cela peut conduire au développement de nouveaux produits ou services et à l’optimisation des processus internes.

Comment les plateformes de paiement sont-elles impliquées dans les paiements internationaux?

Les plateformes de paiement jouent un rôle important en facilitant les paiements internationaux pour les entreprises qui opèrent au-delà des frontières ou qui servent des clients de différents pays. Ils agissent en tant qu’intermédiaires entre les entreprises, les clients et les institutions financières, en traitant et en autorisant les transactions en toute sécurité et en temps réel.

Voici un aperçu de la manière dont les plateformes de paiement sont impliquées dans les paiements internationaux :

• Prise en charge de plusieurs devises
  Les plateformes de paiement prenant en charge plusieurs devises permettent aux entreprises d’accepter des paiements dans différentes devises de clients du monde entier. Ils gèrent le processus de conversion de devises, offrant souvent des taux de change compétitifs et s’assurant que les fonds sont déposés sur le compte de l’entreprise dans la devise de leur choix.

• Divers moyens de paiement
  Les plateformes de paiement internationales prennent en charge un large éventail de moyens de paiement, notamment les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles numériques et les virements bancaires, qui sont préférés par les clients de différents pays. En proposant des options de paiement locales populaires, les entreprises peuvent améliorer l’expérience client et augmenter la probabilité de réussite des transactions.

• Prévention de la fraude et sécurité
  Les plateformes de paiement utilisent des mesures de sécurité avancées, telles que le chiffrement, la création de jetons et l’authentification sécurisée des clients, pour protéger les données sensibles pendant les transactions. Ils proposent également des outils de prévention de la fraude, tels que les services de vérification d’adresse (AVS) et les vérifications de la valeur de vérification des cartes (CVV), afin de minimiser le risque de transactions frauduleuses dans les paiements transfrontaliers.

• Respect de la réglementation
  Les plateformes de paiement garantissent la conformité aux réglementations internationales en matière de paiement, telles que la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS), et aux réglementations locales des pays dans lesquels les entreprises opèrent. Cela permet aux entreprises de se conformer à un environnement réglementaire complexe et de conserver la confiance de leurs clients.

• Intégration transparente
  Les plateformes de paiement s’intègrent facilement aux plateformes de commerce électronique et aux sites Web, offrant ainsi une expérience de paiement intuitive et conviviale aux clients. La plupart des plateformes proposent des API, des plug-ins ou d’autres outils qui facilitent l’intégration avec les plateformes de commerce électronique les plus populaires.

• Accès à des rapports et à des analyses avancés
  De nombreuses plateformes de paiement fournissent aux entreprises des outils complets de reporting et d’analyse, leur permettant de surveiller et d’analyser les transactions internationales, de suivre les performances des ventes et d’obtenir des informations sur le comportement des clients sur différents marchés.

Avec les plateformes de paiement, les entreprises peuvent rationaliser le processus d’acceptation des paiements internationaux, garantissant des transactions sécurisées et efficaces tout en répondant aux divers besoins et préférences des clients du monde entier. Les entreprises peuvent ainsi bénéficier de nombreux avantages, notamment d’une augmentation de leurs revenus, d’une portée accrue sur le marché et d’une compétitivité accrue, et leur permettre de se positionner en vue d’une croissance et d’un succès à long terme sur le marché mondial.