Alors que le marché mondial continue de se développer, de plus en plus d’entreprises tirent parti des possibilités offertes par le commerce international. En 2022, les clients ont versé aux entreprises environ 2 800 milliards de dollars en paiements internationaux tandis que plus de 150 000 milliards de dollars de paiements internationaux interentreprises ont été enregistrés cette année-là. Cependant, l’envoi et la réception de paiements internationaux peuvent constituer un processus complexe et délicat, avec diverses exigences réglementaires, des frais et des risques à gérer.

Malgré ces difficultés, les paiements internationaux revêtent une grande importance pour les entreprises qui souhaitent se développer sur de nouveaux marchés, conquérir de nouveaux clients et diversifier leurs sources de revenus. Et ces difficultés ont des solutions. En adoptant les bons moyens et les bonnes stratégies de paiement, les entreprises peuvent réduire leurs coûts, améliorer leur trésorerie et accélérer leur croissance.

Nous examinerons ci-dessous les différents types de paiements internationaux, les avantages et les inconvénients de ces paiements pour les entreprises, ainsi que le processus d’envoi et de réception des paiements internationaux. Que vous soyez une entreprise établie ou une jeune entreprise en pleine croissance, il est important de bien comprendre les paiements internationaux et de bien les planifier afin de rester compétitif tout en veillant à ce que vos opérations financières soient aussi efficientes et efficaces que possible.

Sommaire

• En quoi consistent les paiements internationaux?
  
• Moyens de paiement international
  
• À quoi servent les paiements internationaux?
  
• Avantages et inconvénients des paiements internationaux
  
• Comment envoyer des paiements internationaux
  
• Paiements internationaux avec Stripe
  

En quoi consistent les paiements internationaux?

Les paiements internationaux sont des transactions financières entre des parties situées dans des pays différents. Ces paiements impliquent le transfert de fonds ou d’actifs d’un pays à l’autre, généralement par l’intermédiaire de banques ou d’autres institutions financières. Ces transactions peuvent être initiées par des particuliers ou des entreprises, impliquent souvent des conversions de devises et peuvent être effectuées à l’aide d’une variété de moyens de paiement.

Moyens de paiement international

Un paiement est considéré comme international lorsque le payeur et le bénéficiaire sont situés dans des pays différents, quel que soit le mécanisme par lequel le paiement est effectué. Pour une transaction donnée, le choix du moyen de paiement idéal dépend de différents facteurs, comme le montant transféré, la rapidité de la transaction, les devises concernées ainsi que les frais associés à chaque moyen. Les entreprises et les particuliers qui ont besoin d’effectuer un paiement international doivent évaluer les différents moyens de paiement international disponibles et choisir celui qui convient le mieux à leurs besoins spécifiques.

Vous trouverez ci-dessous plusieurs moyens courants pour effectuer un paiement international.

• Virements bancaires : Les virements bancaires sont des transferts électroniques de fonds entre deux banques ou institutions financières différentes. Dans les différentes parties du monde, les virements sont transmis par l’intermédiaire de divers réseaux qui desservent des zones géographiques différentes. Ce type de paiement est généralement utilisé pour les transactions importantes, dont les limites de montant varient en fonction de la localisation et du réseau, et peut être envoyé au moyen de différentes devises.

• Transactions par carte bancaire : Les cartes bancaires sont très largement utilisées dans le monde entier et les entreprises peuvent accepter les paiements de leurs clients dans différentes devises. Les transactions par carte bancaire peuvent être soumises à des frais de conversion de devises et à d’autres frais.

• Les transferts électroniques de fonds (TEF) : les transferts électroniques de fonds sont communément appelés virements bancaires électroniques, télévirements, chèques électroniques ou paiements électroniques. Ces transferts permettent aux particuliers et aux entreprises d’envoyer et de recevoir de l’argent par voie électronique, rapidement et en toute sécurité. Ce type de paiement est généralement plus rapide et plus pratique par rapport aux autres formes de paiements internationaux.

• Mandats internationaux : les mandats internationaux sont un moyen de paiement sur papier qui peut être envoyé par la poste ou transmis électroniquement par l’intermédiaire d’un fournisseur tiers. Ils peuvent être achetés dans les banques et autres institutions financières et sont généralement utilisés pour effectuer des transactions d’un montant peu élevé.

• Plateformes de paiement en ligne : les plateformes de paiement en ligne permettent aux particuliers et aux entreprises d’envoyer et de recevoir de l’argent à l’échelle internationale à l’aide de leurs appareils mobiles ou de leurs ordinateurs. Ces plateformes offrent souvent des taux de change compétitifs et des frais réduits. De nombreux réseaux de cartes bancaires permettent également d’effectuer des paiements internationaux en ligne.

• Cryptomonnaies : les cryptomonnaies telles que le Bitcoin et l’Ethereum sont des monnaies numériques décentralisées qui peuvent être utilisées pour effectuer des paiements internationaux. Une étude a montré que 75 % des commerçants prévoient d’accepter les cryptomonnaies comme moyen de paiement d’ici 2024. Ces paiements peuvent être traités rapidement et en toute sécurité, mais les cryptomonnaies présentent certains inconvénients en raison de la volatilité de leur marché.

À quoi servent les paiements internationaux?

Les paiements internationaux sont une composante importante de l’économie mondiale, car ils facilitent la circulation de l’argent entre les pays à des fins très diverses. Dans le cadre professionnel et personnel, les paiements internationaux sont utilisés à des fins variées, notamment :

• Commerce international
  Les paiements internationaux sont essentiels pour les entreprises qui importent ou exportent des biens et des services entre différents pays. Ils permettent aux entreprises de payer les biens et services de leurs fournisseurs et de recevoir les paiements de leurs clients dans d’autres pays.

• Voyages et tourisme
  Les paiements internationaux permettent aux voyageurs d’effectuer des achats et de payer des services tels que des billets d’avion, des chambres d’hôtel et des excursions lorsqu’ils voyagent à l’étranger.

• Envois de fonds
  Les paiements internationaux permettent aux particuliers d’envoyer de l’argent à des membres de leur famille et à des amis vivant dans d’autres pays, ce qui est important pour soutenir leurs familles et leurs communautés vivant dans les pays en développement.

• Investissement
  Les paiements internationaux permettent aux investisseurs d’acheter des actifs tels que des actions, des obligations et des biens immobiliers dans d’autres pays, ainsi que de percevoir les revenus et les bénéfices de ces investissements.

• Dons caritatifs internationaux
  Les paiements internationaux permettent aux particuliers et aux organisations de faire des dons à des associations caritatives et à des organisations à but non lucratif opérant dans d’autres pays, ce qui leur permet de soutenir un large éventail de causes et d’initiatives dans le monde entier.

Avantages et inconvénients des paiements internationaux

Les paiements internationaux peuvent permettre aux entreprises de se développer sur de nouveaux marchés et d’accroître leur chiffre d’affaires, le tout avec plus de facilité, d’efficacité et de rapidité. Toutefois, ils présentent également divers risques et difficultés qu’il convient de gérer avec soin afin d’éviter tout problème.

Vous trouverez ci-dessous quelques-uns de leurs principaux avantages et inconvénients.

Avantages

• Accès aux marchés mondiaux : Les paiements internationaux permettent aux entreprises de se développer sur les marchés internationaux et d’atteindre de nouveaux clients, fournisseurs et partenaires.
  
• Augmentation des revenus et des possibilités de croissance : En vendant des biens et des services à l’échelle internationale, les entreprises peuvent augmenter leurs revenus et profiter de nouvelles opportunités de croissance.
  
• Diversification : Les paiements internationaux permettent aux entreprises de diversifier leur clientèle, leur base de fournisseurs et leur portefeuille d’investissements, ce qui leur permet de moins dépendre de leur marché national.
  
• Réduction des coûts : Certains moyens de paiement international peuvent être plus rentables que d’autres, ce qui permet aux entreprises d’économiser sur les frais de transaction, les taux de change ainsi que sur d’autres coûts liés au commerce international.
  
• Flexibilité : Les paiements internationaux permettent aux entreprises de bénéficier d’une certaine souplesse en ce qui concerne les moyens de paiement en optant pour le moyen le plus pratique et le plus rentable en fonction de leurs besoins spécifiques.
  

Inconvénients

• Exigences réglementaires :les paiements internationaux sont soumis à diverses exigences réglementaires et obligations de conformité, qui peuvent s’avérer complexes et fastidieuses à gérer.
  
• Risque de change : les paiements internationaux sont soumis aux fluctuations des taux de change, ce qui peut avoir une incidence sur la valeur des transactions et affecter les flux de trésorerie des entreprises.
  
• Frais et taxes : certains moyens de paiement international peuvent être coûteux, et les frais et taxes varient en fonction du pays et du moyen de paiement.
  
• Risques de fraude et de sécurité : les paiements internationaux peuvent être vulnérables à la fraude et à des risques de sécurité, notamment des cyberattaques, des usurpations d’identité ainsi que des fraudes de paiement.
  
• Complexité opérationnelle : le traitement des paiements internationaux peut être plus complexe et prendre plus de temps par rapport aux paiements nationaux, ce qui implique que les entreprises doivent disposer des ressources et de l’expertise nécessaires afin de pouvoir les gérer de manière efficace.
  

Comment envoyer des paiements internationaux

L’envoi de paiements internationaux exige une planification minutieuse et une attention particulière aux détails. Le processus se déroulera plus facilement avec un prestataire de services de paiement qui connaît bien votre entreprise, vos comptes financiers ainsi que les parties internationales avec lesquelles vous effectuez fréquemment des transactions. Vous devez également choisir le moyen de paiement adapté à vos besoins et vérifier soigneusement tous les détails afin de vous assurer que votre paiement est traité rapidement, avec précision et en toute sécurité.

La procédure d’envoi de paiements internationaux peut varier en fonction de la destination et de l’origine des fonds et de la méthode de transfert choisie, mais voici les étapes de base :

1. Choisir un moyen de paiement

Il existe de multiples solutions pour envoyer des paiements internationaux, notamment les virements bancaires, les transactions par carte bancaire, les transferts de fonds électroniques, les mandats internationaux, les plateformes de paiement en ligne et les cryptomonnaies. Chaque méthode ayant ses avantages et ses inconvénients, choisissez celle qui correspond le mieux à vos besoins.

2. Vérifier le taux de change

Si vous envoyez un paiement international dans une autre devise, vous devez vérifier le taux de change pour vous assurer que vous êtes conscient de ce que le transfert vous coûtera et de ce que l’autre partie recevra. Les taux de change peuvent varier en fonction du pays et du mode de paiement.

3. Fournir les coordonnées du destinataire

Pour envoyer un paiement international, vous devez fournir les coordonnées du destinataire, notamment son nom, son adresse, son numéro de compte bancaire et son numéro d'acheminement. Vous pouvez également être amené à fournir des informations supplémentaires, telles que l’objet du paiement et tout numéro de référence pertinent. Les institutions financières et les réseaux de transfert peuvent exiger des informations différentes afin de traiter le transfert.

4. Vérifier le paiement

Avant d’envoyer un paiement international, vous devez en vérifier tous les détails afin de vous assurer qu’ils sont exacts. Cela permet d’éviter les retards ou les erreurs au niveau du processus de paiement, ce qui est particulièrement important pour les moyens de paiement irréversibles, tels que les mandats.

5. Envoyer le paiement

Une fois que vous avez vérifié le paiement, vous pouvez l’envoyer en utilisant le moyen de paiement que vous avez choisi. Le délai de réception du paiement peut varier en fonction du moyen utilisé et des pays concernés.

6. Suivre le paiement

Il est conseillé de suivre votre paiement international pour s’assurer qu’il a bien été reçu par le destinataire. Vous pouvez le faire en utilisant le numéro de suivi ou le numéro de référence fourni par votre prestataire de services de paiement.

Paiements internationaux avec Stripe

Le service de paiement international de Stripe a été conçu afin de simplifier le processus d’envoi de paiements à des personnes ou à des entreprises situées dans différents pays. En utilisant la plateforme Stripe, les entreprises peuvent gérer plusieurs devises, moyens de paiement et exigences de conformité, le tout à partir d’une seule intégration. Le service de Stripe peut également contribuer à réduire les coûts tout en améliorant la rapidité et l’efficacité des paiements internationaux.

Les paiements internationaux permettent aux utilisateurs de Stripe de payer les vendeurs, les travailleurs indépendants, les créateurs de contenu et les prestataires de services en utilisant leur devise locale. Rendez-vous ici afin de connaître la liste complète des devises de paiement prises en charge par Stripe. Les entreprises qui utilisent Stripe peuvent transférer des fonds vers des comptes connectés dans d’autres pays, avec leur compte de plateforme existant et en ajustant la configuration des frais. Pour obtenir une liste complète des pays couverts, rendez-vous ici.