Dans une économie toujours plus mondialisée, des opportunités sans précédent s'offrent aux entreprises qui se lancent dans le commerce international. Rien qu'en 2022, les paiements internationaux ont atteint près de 156 000 milliards de dollars. La gestion des transactions associées peut néanmoins s'avérer complexe. Les entreprises doivent traiter les conversions de devises, les moyens de paiement privilégiés, la conformité réglementaire et la prévention de la fraude, sans oublier les aspects opérationnels et stratégiques nécessaires pour y parvenir.

Pour bon nombre d'entre elles, les efforts à déployer pour accepter des paiements internationaux en valent la peine. Elles peuvent non seulement simplifier le processus d'acceptation de ces paiements, mais améliorer la confiance et la satisfaction des clients, facteurs de réussite à long terme sur le marché mondial.

Nous allons évoquer ci-après les aspects essentiels des paiements internationaux par le biais d'analyses et de conseils pratiques destinés à aider les entreprises à concevoir un système de traitement des transactions internationales solide et facile à utiliser. Voici toutes les informations qui vous seront utiles pour les accepter, ainsi que la liste des facteurs à prendre en considération au moment de vous lancer.

Sommaire

• En quoi consiste un paiement international ?
  
• Quels sont les moyens de paiement utilisés à l'international ?
  
• Quelles sont les entreprises qui ont besoin d'accepter des paiements internationaux ?
  
• Accepter des paiements internationaux : quels avantages ?
  
• Commencer à accepter des paiements internationaux
  
• Rôle des plateformes de paiement dans un contexte international
  

En quoi consiste un paiement international ?

Les paiements internationaux, également appelés paiements transfrontaliers ou transactions internationales, désignent les transferts de fonds entre des individus, entreprises ou établissements financiers situés dans différents pays. Ces transactions impliquent généralement une opération de conversion de devises. Elles peuvent être soumises à des réglementations, des frais et des temps de traitement différents selon les pays concernés, les moyens de paiement utilisés et les établissements financiers qui réalisent les transferts.

Quels sont les moyens de paiement utilisés à l'international ?

Lorsque des entreprises se lancent sur le marché international en proposant plusieurs options de paiement, elles améliorent non seulement l'expérience client, mais elles augmentent la probabilité de voir les transactions finalisées. Elles doivent donc évaluer les avantages et inconvénients de chaque moyen de paiement, en tenant compte des facteurs coût, rapidité de traitement, praticité et sécurité.

Les moyens de paiement internationaux usuels sont notamment les suivants :

• Virements bancaires
  Les virements bancaires constituent un moyen de paiement largement utilisé pour le transfert de fonds entre des comptes bancaires situés dans des pays distincts. Ils sont généralement sûrs et fiables, mais peuvent être coûteux en raison des frais facturés par les banques émettrice et réceptrice, ainsi que par les établissements bancaires intermédiaires impliqués dans ces transactions. Les temps de traitement peuvent également s'échelonner de quelques heures à plusieurs jours.

• Cartes de crédit et de débit
  Les paiements internationaux peuvent être effectués à l'aide de cartes de crédit ou de débit, que ce soit pour les achats en ligne ou sur les terminaux des points de vente (PDV). Bien que ce moyen de paiement soit très pratique, il peut, en sus des frais de transaction internationale facturés par l'émetteur de la carte bancaire, engendrer des frais et inclure des taux de change moins avantageux que d'autres options.

• Traites bancaires et chèques internationaux
  Les traites bancaires et les chèques peuvent être utilisés pour effectuer des paiements internationaux, mais ils le sont de moins en moins en raison de temps de traitement plus longs et de frais plus élevés. Leur bénéficiaire doit en outre déposer le chèque ou la traite dans une banque locale, ce qui peut engendrer des frais supplémentaires.

• Cryptomonnaies
  Les monnaies numériques sont de plus en plus couramment employées dans les règlements internationaux. Les cryptomonnaies offrent des temps de traitement plus courts, incluent des frais moindres et garantissent une plus grande confidentialité par rapport aux méthodes traditionnelles. Leurs taux de change volatils et l'incertitude réglementaire qui les caractérise peuvent néanmoins constituer un frein pour certains utilisateurs.

• Applications de paiement mobile
  Certaines applications de paiement mobile, telles qu'Alipay ou WeChat Pay, ont élargi leurs services à la prise en charge des paiements internationaux. Grâce à elles, les transferts de fonds peuvent être effectués facilement et rapidement, mais les possibilités sont limitées en termes de prise en charge des pays et devises. Qui plus est, des frais peuvent être facturés en supplément.

Quelles sont les entreprises qui ont besoin d'accepter des paiements internationaux ?

Les entreprises dont l'activité dépasse les frontières peuvent opérer sur des marchés diversifiés et toucher une clientèle mondiale. Elles doivent donc être en mesure d'accepter des paiements internationaux et de répondre aux besoins en proposant les devises et les moyens de paiement qui y sont privilégiés.

Voici quelques types d'entreprises qui ont généralement besoin d'accepter des paiements internationaux :

• Entreprises d'e-commerce
  Les boutiques en ligne qui commercialisent des produits ou services auprès de clients du monde entier doivent accepter les paiements internationaux pour autoriser les transactions.

• Entreprises spécialisées dans les voyages et l'hôtellerie
  Les établissements hôteliers, compagnies aériennes, agences de voyages et tour-opérateurs s'adressent à une clientèle internationale et doivent pouvoir accepter des paiements dans différentes devises.

• Prestataires de services internationaux
  Les entreprises de conseil ou de développement logiciel, en encore les travailleurs indépendants qui travaillent pour des clients répartis à travers le monde, doivent pouvoir accepter des paiements internationaux pour leurs services.

• Exportateurs et importateurs
  Les entreprises engagées dans le commerce international, notamment les fabricants, grossistes et distributeurs, doivent pouvoir accepter des paiements internationaux pour les biens qu'ils vendent ou achètent.

• Établissements d'enseignement
  Les établissements scolaires et universitaires à vocation internationale doivent pouvoir accepter les paiements effectués depuis différents pays et dans différentes devises par les étudiants ou leurs familles.

• Organisations à but non lucratif
  Les associations caritatives et les organisations à but non lucratif implantées ou disposant d'une base de donateurs dans différentes parties du monde doivent pouvoir accepter des paiements internationaux pour recevoir leurs dons et financements.

• Prestataires de services sur abonnement
  Les entreprises proposant des services sur abonnement, telles que les plateformes de streaming, de logiciels en tant que service (SaaS) ou de publications en ligne, peuvent avoir des clients répartis dans différents pays et doivent être capables d'accepter des paiements internationaux.

Cette liste n'est bien évidemment pas exhaustive. Au cours des dernières décennies, la prolifération des technologies de paiement et l'essor des réseaux de paiement numériques ont ouvert la voie de l'internationalisation à bien d'autres entreprises et secteurs d'activité à travers le monde.

Accepter des paiements internationaux : quels avantages ?

L'acceptation de paiements internationaux peut présenter de multiples avantages, notamment pour les entreprises qui souhaitent atteindre de nouveaux clients ou être présentes sur des marchés mondiaux. Parmi ces avantages, citons :

• Accès à une clientèle plus large
  En acceptant les paiements internationaux, les entreprises peuvent s'adresser à des clients de différents pays, en élargissant ainsi leur marché potentiel et leurs opportunités de vente.

• Croissance des revenus renforcée
  Le fait d'entrer sur de nouveaux marchés et de s'adresser à une clientèle diversifiée permet aux entreprises d'accroître leurs revenus, car elles peuvent vendre leurs produits ou services à un public plus large et tirer parti de la diversité des préférences et exigences.

• Avantage concurrentiel
  Se lancer à l'international et proposer plusieurs options de paiement peut constituer un atout différentiel pour les entreprises, en comparaison du choix plus restreint offert par leurs concurrents. Cette stratégie peut contribuer à attirer et fidéliser les clients qui apprécient une expérience d'achat inclusive, flexible et pratique.

• Visibilité et identification de la marque
  En acceptant les paiements internationaux et en s'adressant à des clients du monde entier, les entreprises renforcent l'identification et la notoriété de la marque à une plus grande échelle, tout en multipliant potentiellement les opportunités d'affaires et les partenariats.

• Diversification des sources de revenus
  Aborder de nouveaux marchés permet aux entreprises de diversifier leurs sources de revenus, réduire leur dépendance vis-à-vis d'un marché unique et réduire les risques associés aux fluctuations économiques ou aux ralentissements des marchés locaux.

• Meilleure compréhension des préférences des clients
  En s'adressant à une clientèle internationale, il est possible de collecter de précieuses informations sur la diversité des préférences, tendances et comportements à l'échelle locale. La connaissance de ces éléments permet aux entreprises d'adapter leurs produits et leurs stratégies marketing, tandis que la satisfaction et la fidélité des clients sont consolidées.

• Adaptabilité et innovation renforcées
  Aborder des marchés mondiaux, accepter des paiements internationaux, et par là même affronter de nouveaux défis et se voir offrir de nouvelles opportunités, peut inciter les entreprises à innover et à s'adapter. Le développement de nouveaux produits ou services et l'optimisation des processus internes peuvent ainsi être favorisés.

Commencer à accepter des paiements internationaux

Lorsque les entreprises cherchent à atteindre de nouveaux clients en renforçant leur présence internationale, il est essentiel qu'elles élaborent un processus opérationnel interne efficace pour accepter les paiements internationaux et qu'elles construisent une expérience client positive.

Elles doivent tenir compte de facteurs tels que la conversion de devises, les moyens de paiement usuels sur les marchés cibles, la conformité réglementaire, les obligations fiscales et la prévention de la fraude. Voici les principales étapes à suivre pour mettre en place un système de traitement des transactions internationales solide et facile à utiliser :

1. Rechercher vos marchés cibles

Votre approche des paiements internationaux est susceptible de varier considérablement selon la zone géographique ciblée. Il convient de commencer par identifier les besoins et préférences spécifiques de votre public cible dans différents pays. Il s'agit ici d'identifier les moyens de paiement les plus usités, les préférences en matière de devises, ainsi que les réglementations ou exigences particulières applicables aux pays dans lesquels vous souhaitez proposer votre offre.

2. Choisir une plateforme de paiement ou un sous-traitant

Choisissez une plateforme de paiement ou un sous-traitant qui prend en charge plusieurs devises et moyens de paiement privilégiés par vos marchés cibles. À titre d'exemple, Stripe fournit des services de traitement des paiements internationaux qui incluent la prise en charge de plus de 135 devises. Comparez les frais, les taux de change et les fonctionnalités proposés par les différents prestataires pour trouver l'offre la mieux adaptée à votre entreprise.

3. Configurer un compte multi-devises

Si vous travaillez avec un prestataire de services de paiement tel que Stripe, qui adopte une approche dynamique des paiements internationaux, vous pouvez vous dispenser de cette étape supplémentaire. Dans le cas contraire, vous devez ouvrir un compte multi-devises ou avoir recours à un service tiers pouvant vous aider à gérer de multiples monnaies, à réduire au minimum les frais de change et à simplifier le processus d'acceptation des paiements effectués par les clients dans différents pays.

4. Afficher les prix dans la monnaie locale

Si votre site d'e-commerce est censé cibler des publics répartis entre plusieurs pays, veillez à ce que votre interface Web affiche les prix des produits et services dans la monnaie locale de vos clients. Ils auront ainsi connaissance du prix exact sans avoir à effectuer eux-mêmes la conversion. Vous pouvez afficher les prix en utilisant des outils de conversion de devises ou des plug-ins disponibles sur la plupart des plateformes d'e-commerce.

5. Tenir compte des taxes et des réglementations

Les entreprises présentes sur les marchés internationaux doivent comprendre et respecter les exigences réglementaires et fiscales locales, notamment les taxes sur les ventes, la TVA et toute réglementation relative aux importations et exportations. Veillez à cette conformité afin d'éviter tout problème d'ordre juridique ou financier.

6. Mettre en place des mesures de prévention de la fraude

Les transactions internationales pouvant être davantage exposées à la fraude, il est essentiel d'appliquer des mesures de sécurité fiables pour protéger tant votre activité que vos clients.

7. Optimiser l'expérience client

La conversion de devises ne constitue qu'un aspect de la réponse à apporter face aux besoins de segments de clientèle qui diffèrent selon les pays. Réfléchissez attentivement aux parcours client que vous concevez. Quels sont les éléments qui différencient les segments de clientèle ? Quel est l'effort nécessaire pour mettre en place une expérience intuitive et flexible pour chacun d'entre eux ? Commencez par rendre votre site Web et votre processus de paiement faciles à utiliser et disponibles dans plusieurs langues, si nécessaire. Le fait de fournir des informations claires et concises sur la livraison, les retours et le service d'assistance client peut contribuer à instaurer la confiance auprès des clients internationaux.

8. Mesurer les performances et effectuer des réajustements

Évaluez régulièrement la configuration de vos paiements internationaux, analysez les retours d'information des clients et gardez un œil sur les tendances du secteur. Préparez-vous à effectuer des réajustements en fonction des besoins afin d'améliorer l'expérience client, veillez en permanence à la conformité réglementaire et optimisez les coûts associés à l'acceptation des paiements internationaux.

Rôle des plateformes de paiement dans un contexte international

Les plateformes de paiement jouent un rôle majeur dans la simplification des paiements internationaux pour les entreprises présentes à l'international, ou qui s'adressent à des clients de différents pays. Elles constituent des intermédiaires entre les entreprises, les clients et les établissements financiers qui traitent et autorisent les transactions en toute sécurité, en temps réel.

Voici un aperçu du rôle joué par ces plateformes dans les paiements internationaux :

• Prise en charge de multiples devises
  Les plateformes de paiement qui prennent en charge de multiples devises permettent aux entreprises d'accepter des paiements dans les différentes monnaies de leurs clients à travers le monde. Elles gèrent la conversion de devises, proposent souvent des taux de change compétitifs et garantissent le versement des fonds sur le compte de l'entreprise dans la devise que celle-ci privilégie.

• Moyens de paiement variés
  Les plateformes de paiement internationales mettent à disposition un large éventail de moyens de paiement privilégiés par les clients de différents pays, notamment les cartes de crédit et de débit, les portefeuilles électroniques, ou encore les virements bancaires. Grâce à ces diverses options, les entreprises peuvent adapter plus précisément l'expérience client aux spécificités locales et accroître la probabilité de voir les transactions finalisées.

• Prévention de la fraude et sécurité
  Dans le souci de protéger les données sensibles lors des transactions, les plateformes de paiement ont recours à des mesures de sécurité de haut niveau telles que le chiffrement, la tokenisation ou l'authentification forte du client. Elles proposent également des outils de prévention de la fraude, tels que des services de vérification d'adresse (AVS) et de code de vérification d'une carte bancaire (CVV), afin de réduire au maximum les risques de transaction frauduleuse lors des paiements internationaux.

• Conformité réglementaire
  Les plateformes de paiement garantissent la conformité aux réglementations en matière de paiements internationaux, dont la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), ainsi que vis-à-vis de la législation locale des pays où les entreprises exercent leurs activités. Elles peuvent ainsi, en dépit de ce paysage réglementaire complexe, conserver la confiance de leurs clients.

• Intégration fluide
  Les plateformes de paiement peuvent être intégrées sans difficulté aux plateformes et aux sites Web d'e-commerce et proposer aux clients une expérience de paiement conviviale. La plupart fournissent des API, des plugins et d'autres outils qui facilitent l'intégration aux plateformes d'e-commerce les plus connues.

• Accès à des fonctionnalités de reporting et d'analyse avancées
  De nombreuses plateformes de paiement proposent aux entreprises des outils complets de reporting et d'analyse qui leur permettent de surveiller et analyser les transactions internationales, de suivre la performance des ventes et de mieux comprendre le comportement des clients sur les différents marchés.

Elles peuvent ainsi simplifier le processus d'acception des paiements internationaux, garantir la sécurité et l'efficacité des transactions, et répondre dans le même temps à la diversité des besoins et préférences des clients à travers le monde. Elles en retirent de nombreux avantages, dont un chiffre d'affaires plus élevé, une présence sur de nouveaux marchés et une compétitivité accrue. Elles peuvent, dès lors, se positionner pour garantir leur croissance et leur réussite à long terme sur le marché international.