Em uma economia mundial cada vez mais globalizada, as empresas que adotam o comércio internacional têm oportunidades de crescimento sem precedentes. Somente em 2022, os pagamentos internacionais somaram quase US$ 156 trilhões. No entanto, pode ser difícil navegar pelas transações transfronteiriças. As empresas devem abordar questões como conversão de moedas, formas de pagamento preferenciais, conformidade regulatória e prevenção de fraudes, além de considerações operacionais e estratégicas necessárias para apoiar todos esses esforços.

Para muitas empresas, o trabalho necessário para aceitar pagamentos internacionais vale a pena. Além de simplificar o processo de aceitação de pagamentos internacionais, as empresas também podem aumentar a confiança e a satisfação do cliente, além de promover o sucesso no longo prazo no marketplace global.

A seguir, exploraremos os aspectos importantes dos pagamentos internacionais, oferecendo insights e orientações práticas para ajudar as empresas a estabelecer um sistema robusto e fácil de usar para o processamento de transações internacionais. Veja aqui o que você precisa saber sobre como aceitar pagamentos internacionais e quais fatores você precisa considerar para começar.

Neste artigo:

• O que é um pagamento internacional?
  
• Quais formas de pagamento são usadas para pagamentos internacionais?
  
• Que tipo de empresas precisam aceitar pagamentos internacionais?
  
• Benefícios de aceitar pagamentos internacionais
  
• Como começar a aceitar pagamentos internacionais
  
• Como os gateways de pagamento estão envolvidos em pagamentos internacionais?
  

O que é um pagamento internacional?

Pagamentos internacionais, também conhecidos como pagamentos transfronteiriços ou transações internacionais, referem-se à transferência de fundos entre pessoas físicas, empresas ou instituições financeiras localizadas em diferentes países. Essas transações geralmente envolvem a troca de uma moeda por outra. Elas podem estar sujeitas a vários regulamentos, taxas e tempos de processamento, dependendo dos países envolvidos, dos métodos usados e das instituições financeiras que facilitam a transferência.

Quais formas de pagamento são usadas para pagamentos internacionais?

Conforme as empresas se aventuram no mercado global, oferecer várias opções de pagamento não só melhora a experiência do cliente como também aumenta a probabilidade de transações bem-sucedidas. As empresas devem avaliar cuidadosamente os benefícios e as desvantagens de cada forma de pagamento, considerando fatores como custo, velocidade, conveniência e segurança.

Estas são algumas formas de pagamento comuns frequentemente usadas para pagamentos internacionais:

• Wire transfers bancárias
  Wire transfers são um método muito utilizado para transferir fundos entre contas bancárias em diferentes países. Normalmente, elas são seguras e confiáveis, mas podem ser caras devido às taxas cobradas pelos bancos remetentes e receptores, bem como por quaisquer bancos intermediários envolvidos. Os tempos de processamento também podem variar, levando de algumas horas a vários dias.

• Cartões de crédito e débito
  Pagamentos internacionais podem ser feitos usando cartões de crédito ou débito, seja para compras online ou em terminais físicos de ponto de venda (POS). Embora esse método possa ser conveniente, pode envolver taxas mais altas e taxas de câmbio menos favoráveis do que outras opções, além de possíveis taxas de transação no exterior cobradas pelo emissor do cartão.

• Cheques e saques bancários internacionais
  Cheques e saques bancários podem ser usados para pagamentos internacionais, mas estão se tornando menos populares devido aos tempos de processamento mais lentos e tarifas mais altas. Eles também exigem que o destinatário deposite o cheque ou o valor retirado em um banco local, o que pode envolver taxas adicionais.

• Criptomoedas
  As moedas digitais são cada vez mais usadas para pagamentos internacionais. As criptomoedas podem oferecer tempos de processamento mais rápidos, taxas mais baixas e maior privacidade em comparação com os métodos tradicionais. No entanto, suas taxas de câmbio voláteis e a incerteza regulatória podem ser uma preocupação para alguns usuários.

• Aplicativos de pagamento móvel
  Alguns aplicativos de pagamento móvel, como Alipay e WeChat Pay, expandiram seus serviços para aceitar pagamentos internacionais. Esses aplicativos podem oferecer uma maneira conveniente e rápida de transferir fundos, mas podem ter limitações em termos de países e moedas aceitos, e taxas ainda podem ser aplicadas.

Que tipo de empresas precisam aceitar pagamentos internacionais?

Empresas que operam internacionalmente podem explorar diversos mercados e alcançar clientes em todo o mundo. Essa abordagem exige a capacidade de aceitar pagamentos internacionais e atender às moedas e formas de pagamento preferidas dos clientes.

Estes são alguns tipos de empresas que normalmente precisam aceitar pagamentos internacionais:

• Empresas de e-commerce
  Lojas online que vendem produtos ou serviços para clientes de todo o mundo precisam aceitar pagamentos internacionais para facilitar transações com clientes de diferentes países.

• Empresas de viagens e hospitalidade
  Hotéis, companhias aéreas, agências de viagens e operadoras de turismo costumam atender clientes de vários países e precisam aceitar pagamentos em várias moedas.

• Prestadores de serviços internacionais
  Empresas que oferecem serviços como consultoria, desenvolvimento de software ou trabalho freelancer para clientes em todo o mundo podem precisar aceitar pagamentos internacionais por seus serviços.

• Exportadores e importadores
  Empresas envolvidas no comércio internacional, incluindo fabricantes, atacadistas e distribuidores, podem precisar aceitar pagamentos internacionais pelos produtos que vendem ou compram.

• Instituições de ensino
  Universidades e escolas que admitem estudantes internacionais podem precisar aceitar pagamentos de estudantes ou suas famílias em diferentes países e moedas.

• Organizações sem fins lucrativos
  Organizações beneficentes e entidades sem fins lucrativos com presença global ou base de doadores podem precisar aceitar pagamentos internacionais para doações e fundos.

• Empresas de assinatura
  Empresas que oferecem serviços de assinatura, como plataformas de streaming, software como serviço (SaaS) ou publicações online, podem ter clientes de vários países e precisam aceitar pagamentos internacionais.

Trata-se, evidentemente, de uma lista não exaustiva. Nas últimas décadas, a proliferação da tecnologia de pagamentos e a expansão das redes digitais de pagamento abriram as operações internacionais para muito mais empresas e setores em todo o mundo.

Benefícios de aceitar pagamentos internacionais

Aceitar pagamentos internacionais pode oferecer benefícios generalizados, especialmente para empresas que desejam expandir seu alcance e operar em mercados globais. Algumas das principais vantagens incluem:

• Acesso a uma base maior de clientes
  Ao aceitar pagamentos internacionais, as empresas podem se abrir para clientes de diferentes países, expandindo significativamente seu mercado potencial e aumentando as oportunidades de vendas.

• Maior crescimento da receita
  Entrar em novos mercados e atender a uma base diversificada de clientes pode aumentar a receita, uma vez que as empresas podem vender seus produtos ou serviços para um público mais amplo e capitalizar diferentes preferências e demandas dos clientes.

• Vantagem competitiva
  A adoção do comércio internacional e a oferta de várias opções de pagamento podem oferecer às empresas uma vantagem sobre concorrentes que aceitam apenas formas de pagamento limitadas. Isso pode ajudar a atrair e reter clientes que valorizam uma experiência de compra inclusiva, acolhedora e conveniente.

• Exposição e reconhecimento da marca
  Aceitar pagamentos internacionais e atender clientes globais pode ajudar as empresas a aumentar a percepção e o reconhecimento da marca em maior escala, o que pode levar a mais oportunidades de crescimento e parcerias.

• Diversificação dos fluxos de renda
  A expansão para diferentes mercados permite que as empresas diversifiquem seus fluxos de renda, reduzindo a dependência de um único mercado e diminuindo os riscos associados a flutuações econômicas ou crises localizadas.

• Melhor entendimento das preferências dos clientes
  Atender a uma base de clientes internacionais pode fornecer insights valiosos sobre diferentes preferências, comportamentos e tendências dos clientes. Esse conhecimento pode ajudar as empresas a adaptar seus produtos e estratégias de marketing, levando a uma melhor satisfação e fidelização do cliente.

• Maior inovação e adaptabilidade
  A expansão para mercados globais e a aceitação de pagamentos internacionais podem incentivar as empresas a inovar e se adaptar, pois precisam navegar por novos desafios e oportunidades. Isso pode levar ao desenvolvimento de novos produtos ou serviços e à otimização dos processos internos.

Como começar a aceitar pagamentos internacionais

À medida que as empresas ampliam seu alcance para atender a uma base de clientes cada vez mais global, é importante desenvolver um processo operacional interno eficiente para aceitar pagamentos internacionais e trabalhar para criar uma experiência positiva para o cliente.

As empresas devem considerar fatores como conversão de moedas, formas de pagamento populares em mercados-alvo, conformidade regulatória, obrigações fiscais e prevenção de fraudes. Aqui estão as principais etapas que as empresas podem realizar para estabelecer um sistema robusto e fácil de usar para o processamento de transações internacionais:

1. Pesquise seus mercados-alvo

Sua abordagem em relação a pagamentos internacionais pode variar consideravelmente conforme a região onde você pretende fazer negócios. Você deve começar pesquisando as necessidades e preferências específicas do seu público-alvo em diferentes países. Isso inclui identificar formas de pagamento populares, preferências de moeda e quaisquer regulamentos ou requisitos exclusivos que se apliquem aos países que você planeja atender.

2. Escolha um gateway ou processador de pagamento

Selecione um gateway ou processador de pagamentos que aceite várias moedas e formas de pagamento populares nos seus mercados-alvo. Por exemplo, a Stripe oferece serviços de processamento de pagamentos internacionais, incluindo suporte a mais de 135 moedas. Compare as tarifas, as taxas de câmbio e os recursos oferecidos por diferentes provedores para encontrar o mais adequado para sua empresa.

3. Configure uma conta multimoedas

Se você trabalha com um provedor de pagamentos como a Stripe que oferece suporte abrangente a uma abordagem dinâmica e otimizada para pagamentos internacionais, essa etapa adicional não será necessária. Caso contrário, você precisará abrir uma conta multimoedas ou usar um serviço de terceiros que possa ajudar a gerenciar várias moedas, minimizar taxas de conversão e simplificar o processo de aceitação de pagamentos de clientes em diferentes países.

4. Exiba preços em moedas locais

Se o seu site de comércio eletrônico é feito para atender públicos em vários países, certifique-se de desenvolver a experiência da web para exibir preços de produtos e serviços nas moedas locais dos seus clientes. Isso os ajudará a entender o custo sem ter que convertê-lo sozinhos. Você pode exibir os preços usando ferramentas de conversão de moeda ou plugins disponíveis para a maioria das plataformas de e-commerce.

5. Fique atento aos impostos e regulamentações

Empresas que fazem negócios internacionalmente devem entender e cumprir os requisitos fiscais e regulatórios locais — incluindo impostos sobre vendas, IVA e qualquer regulamentação de importação ou exportação — em todos os lugares onde operam. Assegure que sua empresa cumpra esses requisitos para evitar problemas jurídicos ou financeiros.

6. Implemente medidas de prevenção de fraudes

As transações internacionais podem ser mais suscetíveis a fraudes, por isso é importante empregar medidas de segurança robustas para proteger a empresa e os clientes.

7. Otimize a experiência do cliente

A conversão de moedas é apenas um aspecto do atendimento das necessidades de segmentos de clientes que são internacionalmente diversos. Pense cuidadosamente nas jornadas do cliente que você está criando. Quais são as diferenças entre seus vários segmentos de clientes? Como é construir uma experiência intuitiva e acolhedora para cada um deles? Comece tornando seu site e processo de checkout fáceis de usar e disponíveis em vários idiomas, se necessário. Fornecer informações claras e concisas sobre envios, devoluções e suporte ao cliente pode aumentar a confiança dos clientes internacionais.

8. Monitore o desempenho e faça ajustes

Analise regularmente sua configuração de pagamentos internacionais, analise os comentários dos clientes e acompanhe as tendências do setor. Esteja preparado para fazer os ajustes necessários para melhorar a experiência do cliente, manter a conformidade com regulamentos e otimizar os custos associados à aceitação de pagamentos internacionais.

Como os gateways de pagamento estão envolvidos em pagamentos internacionais?

Os gateways de pagamento desempenham um papel importante na facilitação de pagamentos internacionais para empresas que operam além fronteiras ou atendem clientes de diferentes países. Eles atuam como intermediários entre empresas, clientes e instituições financeiras, processando e autorizando transações com segurança em tempo real.

Aqui está uma visão geral de como os gateways de pagamento estão envolvidos em pagamentos internacionais:

• Suporte a várias moedas
  Gateways de pagamento que aceitam várias moedas permitem que as empresas aceitem pagamentos em várias moedas de clientes em todo o mundo. Eles lidam com o processo de conversão de moedas, muitas vezes fornecendo taxas de câmbio competitivas e garantindo que os fundos sejam depositados na conta da empresa em sua moeda preferida.

• Diversas formas de pagamento
  Os gateways de pagamento internacionais aceitam uma grande variedade de formas de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, carteiras digitais e transferências bancárias, que são preferidas por clientes em diferentes países. Oferecendo opções populares de pagamentos locais, as empresas podem refinar a experiência do cliente e aumentar a probabilidade de transações bem-sucedidas.

• Prevenção e segurança de fraudes
  Os gateways de pagamento empregam medidas de segurança avançadas, como criptografia, tokenização e autenticação segura de cliente, para proteger dados confidenciais durante as transações. Também oferecem ferramentas de prevenção de fraudes, como serviços de verificação de endereço (AVS) e verificações de valor de verificação de cartão (CVV), para minimizar o risco de transações fraudulentas em pagamentos internacionais.

• Conformidade com regulamentos
  Os gateways de pagamento garantem conformidade com regulamentações internacionais de pagamento, como o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) e regulamentações locais nos países em que as empresas operam. Isso ajuda as empresas a se adequarem ao cenário regulatório complexo e a manter a confiança dos clientes.

• Integração perfeita
  Os gateways de pagamento podem ser facilmente integrados a plataformas e sites de e-commerce, proporcionando uma experiência de checkout intuitiva e fácil de usar para os clientes. A maioria dos gateways oferece APIs, plugins ou outras ferramentas que facilitam a integração com plataformas populares de e-commerce.

• Acesso a relatórios e análises avançadas
  Vários gateways de pagamento fornecem às empresas ferramentas abrangentes de relatórios e análises, monitorando e analisando transações internacionais, acompanhando o desempenho de vendas e obtendo informações sobre o comportamento do cliente em diferentes mercados.

Com os gateways de pagamento, as empresas podem agilizar o processo de aceitação de pagamentos internacionais, garantindo transações seguras e eficientes, atendendo às diversas necessidades e preferências dos clientes em todo o mundo. Isso pode proporcionar às empresas uma série de benefícios, incluindo aumento de receita, maior alcance de mercado e maior competitividade, além de permitir que as empresas se posicionem para o crescimento e o sucesso de longo prazo no marketplace global.