บัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชำระเงินเป็นเครื่องมือสำคัญสำหรับธุรกิจที่รับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น ธุรกรรมบัตรเครดิตและบัตรเดบิต โดยคาดว่ามูลค่ารวมของธุรกรรมการชำระเงินดิจิทัลทั่วโลกจะทะลุ 20 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2025 การรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จะช่วยให้ธุรกิจสามารถแข่งขันและเติบโตในระบบเศรษฐกิจดิจิทัล เมื่อประมวลผลธุรกรรมได้อย่างปลอดภัยและน่าเชื่อถือ ส่วนประกอบเหล่านี้ของระบบการชำระเงินสมัยใหม่ก็จะช่วยให้ธุรกิจขยายฐานลูกค้า เพิ่มยอดขาย ปรับปรุงกระแสเงินสด ลดความเสี่ยงของการฉ้อโกง และเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า

โครงสร้างพื้นฐานการรับชำระเงิน ฮาร์ดแวร์ และซอฟต์แวร์ของธุรกิจเป็นส่วนสำคัญของประสบการณ์การชำระเงินและการประมวลผลธุรกรรมของลูกค้า ธุรกิจที่ต้องการสร้างระบบการชำระเงินที่ตอบสนองความต้องการเฉพาะจะต้องเข้าใจว่าแต่ละส่วนทำอะไรและทำงานร่วมกันอย่างไร

ด้านล่างนี้ จะอธิบายว่าบัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชำระเงินคืออะไร แตกต่างกันอย่างไร ทำงานร่วมกันอย่างไร และ Stripe สามารถมอบเครื่องมือเหล่านี้ให้กับธุรกิจได้อย่างไร

เนื้อหาหลักในบทความ

• ข้อแตกต่างระหว่างบัญชีผู้ค้ากับเกตเวย์การชำระเงินคืออะไร
  
• บัญชีผู้ค้าคืออะไร
  
• ใครคือผู้ที่ต้องใช้บัญชีผู้ค้า
  
• เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร
  
• ใครคือผู้ที่ต้องใช้เกตเวย์การชำระเงิน
  
• บัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชำระเงินทำงานร่วมกันอย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

ข้อแตกต่างระหว่างบัญชีผู้ค้ากับเกตเวย์การชำระเงินคืออะไร

บัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชำระเงินเป็นองค์ประกอบสำคัญของระบบการชำระเงินที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ได้ แม้ว่าบัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชำระเงินจะมีความเกี่ยวข้องกันอย่างมากและทำงานร่วมกันเพื่อประมวลผลการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ แต่ก็มีฟังก์ชันที่แตกต่างกันดังนี้

• เกตเวย์การชำระเงินทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างลูกค้ากับธุรกิจ โดยส่งข้อมูลการชำระเงินและการอนุมัติธุรกรรมอย่างปลอดภัย และจะเข้ารหัสข้อมูลการชำระเงินและส่งไปให้บัญชีผู้ค้าที่กำหนดไว้ของธุรกิจเพื่อประมวลผล
  
• บัญชีผู้ค้าเป็นบัญชีธนาคารเฉพาะทางที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ประมวลผลธุรกรรม และชำระเงินได้ ทั้งยังรับข้อมูลการชำระเงินจากเกตเวย์การชำระเงิน ประมวลผลธุรกรรม และโอนเงินจากธนาคารของลูกค้าไปยังธนาคารของธุรกิจ
  

บัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชำระเงินมอบประสบการณ์การประมวลผลการชำระเงินที่ง่ายดาย ช่วยรับรองว่าธุรกรรมจะได้รับการอนุมัติ ประมวลผล และชำระเงินโดยเร็วที่สุด พร้อมทั้งรักษามาตรฐานความปลอดภัยที่เข้มงวด

บัญชีผู้ค้าคืออะไร

บัญชีผู้ค้า คือบัญชีธนาคารเฉพาะทางที่ช่วยให้ธุรกิจรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ เช่น ธุรกรรมผ่านบัตรเครดิตและบัตรเดบิต ธุรกิจต่างๆ ใช้บัญชีผู้ค้าเพื่อประมวลผลและชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์โดยเฉพาะ ในขณะที่ใช้บัญชีธนาคารธุรกิจทั่วไปสำหรับธุรกรรมธนาคารทั่วไป เช่น การฝากเงินและการถอนเงิน

เมื่อลูกค้าชำระค่าสินค้าหรือบริการโดยใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต ผู้รับชำระเงินของผู้ค้าจะขอให้ผู้ออกบัตรอนุมัติธุรกรรม หากผู้ออกบัตรอนุมัติธุรกรรม ผู้รับชำระเงินจะ "หักยอด" ซึ่งเป็นคำขอให้บริษัทผู้ออกบัตรโอนเงินจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีผู้ค้า ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าจะประมวลผลธุรกรรม หักค่าธรรมเนียม และฝากเงินที่เหลือเข้าบัญชีธนาคารปกติของธุรกิจ

ใครคือผู้ที่ต้องใช้บัญชีผู้ค้า

ธุรกิจใดก็ตามที่ต้องการรับการชำระเงินผ่านบัตรและการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จำเป็นจะต้องมีบัญชีผู้ค้า ซึ่งรวมถึงธุรกิจทุกขนาดและทุกประเภท ตั้งแต่บริษัทสตาร์ทอัพขนาดเล็ก บริษัทค้าปลีกในท้องถิ่น ไปจนถึงบริษัทข้ามชาติขนาดใหญ่

การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ดำเนินการในอุตสาหกรรมที่มีปริมาณธุรกรรมสูง เช่น ธุรกิจค้าปลีก อีคอมเมิร์ซ การบริการ และการดูแลสุขภาพ นอกจากนี้ ยังมีความสำคัญต่อธุรกิจที่ต้องการเพิ่มการเข้าถึงลูกค้า ปรับปรุงกระแสเงินสด และปรับปรุงกระบวนการประมวลผลการชำระเงิน

การชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์เป็นวิธีการชำระเงินที่ลูกค้าจำนวนมากนิยมใช้ ในปี 2024 ผู้บริโภคประมาณ 9 ใน 10 คนในสหรัฐอเมริกาและยุโรปรายงานว่าตนเคยดำเนินการชำระเงินประเภทใดประเภทหนึ่งในรูปแบบดิจิทัลในปีที่ผ่านมา ธุรกิจที่ต้องการรักษาความสามารถในการแข่งขันและตอบสนองความคาดหวังที่เพิ่มขึ้นของลูกค้าจะต้องสามารถเข้าถึงฟังก์ชันบัญชีผู้ค้าได้

แต่ความจำเป็นในการใช้งานฟังก์ชันบัญชีผู้ค้าไม่ได้หมายความว่าธุรกิจทุกแห่งจำเป็นต้องเปิดบัญชีผู้ค้าของตนเอง ด้านล่างนี้จะอธิบายว่า Stripe มอบฟังก์ชันการทำงานของบัญชีผู้ค้าอย่างครบถ้วนให้แก่ธุรกิจโดยที่ธุรกิจไม่จำเป็นต้องเปิดหรือดูแลบัญชีผู้ค้าได้อย่างไร

เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร

เกตเวย์การชำระเงินคือบริการออนไลน์ที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านทางอินเทอร์เน็ตได้อย่างปลอดภัย เกตเวย์การชำระเงินทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างธุรกิจและธนาคารของลูกค้า โดยประมวลผลธุรกรรมและรับรองว่าการโอนเงินจะมีความปลอดภัย

เมื่อลูกค้าซื้อสินค้าหรือบริการบนเว็บไซต์ เกตเวย์การชำระเงินจะรวบรวมและเข้ารหัสข้อมูลบัตรอย่างปลอดภัย แล้วส่งไปยังธนาคารของลูกค้าเพื่อยืนยัน เมื่อธุรกรรมได้รับการอนุมัติแล้ว เกตเวย์การชำระเงินจะส่งการยืนยันไปยังธุรกิจ และลูกค้าก็จะสามารถดำเนินการซื้อสินค้าหรือบริการให้เสร็จสมบูรณ์ได้

เกตเวย์การชำระเงินมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับแต่ละธุรกรรมที่ประมวลผล รวมถึงค่าธรรมเนียมอื่นๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการตั้งค่าและค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือน และมักจะมีฟีเจอร์และบริการต่างๆ มากมาย เช่น การตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง การจัดการการดึงเงินคืน และการรองรับหลายสกุลเงิน

ใครคือผู้ที่ต้องใช้เกตเวย์การชำระเงิน

โดยส่วนใหญ่แล้ว ธุรกิจใดๆ ที่จำเป็นต้องมีบัญชีผู้ค้า ก็มักจะต้องมีเกตเวย์การชำระเงินด้วย ซึ่งรวมถึงธุรกิจในอุตสาหกรรม ตลาด และขั้นตอนการพัฒนาต่างๆ

ตัวอย่างเช่น ธุรกิจใดๆ ที่มีเว็บไซต์หรือร้านค้าออนไลน์จะต้องมีเกตเวย์การชำระเงินเพื่อให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ แม้ธุรกิจจะดำเนินงานในลักษณะที่พบหน้าลูกค้าโดยตรง เช่น ร้านค้าปลีกแบบดั้งเดิม ก็สามารถรับประโยชน์จากเกตเวย์การชำระเงินเพื่อรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัส และปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงินสำหรับลูกค้า

ธุรกิจอาจต้องมีเกตเวย์การชำระเงินหากต้องการเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงลูกค้าใหม่ รักษาลูกค้าปัจจุบัน และเพิ่มรายรับ เนื่องจากการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นวิธีการชำระเงินที่ลูกค้าในตลาดโลกส่วนใหญ่นิยมใช้ ธุรกิจที่ไม่ได้เสนอทางเลือกนี้จะประสบปัญหาในการรักษาความสามารถในการแข่งขัน

ธุรกิจอาจต้องใช้เกตเวย์การชำระเงินหากประสบปัญหาเกี่ยวกับผู้ประมวลผลการชำระเงินในปัจจุบัน เช่น เวลาในการประมวลผลที่นาน ค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่สูง หรือการขาดการสนับสนุนสำหรับวิธีการชำระเงินประเภทต่างๆ

บัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชำระเงินทำงานร่วมกันอย่างไร

บัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชำระเงินทำงานร่วมกันเพื่อประมวลผลการชำระเงินให้กับผู้ค้าอย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ โดยปกติแล้ว กระบวนการสำหรับการชำระเงินด้วยบัตรจะมีดังนี้

1. ลูกค้าซื้อสินค้าบนเว็บไซต์ของธุรกิจหรือผ่านระบบจุดขาย และเลือกชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต

2. เกตเวย์การชำระเงินรวบรวมข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าอย่างปลอดภัย เช่น หมายเลขบัตร วันหมดอายุ และรหัสความปลอดภัย

3. เกตเวย์การชำระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลการชำระเงินและส่งข้อมูลดังกล่าวไปยังธนาคารของลูกค้าอย่างปลอดภัยเพื่อการยืนยัน

4. ธนาคารของลูกค้าจะตรวจสอบยืนยันความถูกต้องของบัตร ยอดคงเหลือที่ใช้ได้ และยืนยันว่าเจ้าของบัตรได้อนุมัติธุรกรรมหรือไม่

5. หากธุรกรรมได้รับการอนุมัติ ธนาคารของลูกค้าจะส่งการตอบกลับไปยังเกตเวย์การชำระเงินเพื่อแจ้งว่าเงินพร้อมใช้งานแล้ว

6. เกตเวย์การชำระเงินจะส่งข้อมูลการชำระเงินไปยังบัญชีผู้ค้าที่กำหนดไว้ของธุรกิจเพื่อประมวลผล

7. บัญชีผู้ค้าจะตรวจสอบข้อมูลการชำระเงิน ประมวลผลธุรกรรม และโอนเงินจากธนาคารของลูกค้าไปยังธนาคารของธุรกิจ

8. เกตเวย์การชำระเงินจะส่งการยืนยันกลับไปที่เว็บไซต์หรือระบบบันทึกการขายของธุรกิจ เพื่อให้ลูกค้าทำการซื้อให้เสร็จสมบูรณ์

9. ระบบจะชำระเงินเข้าบัญชีธนาคารที่กำหนดไว้ของธุรกิจ ซึ่งโดยปกติแล้วจะดำเนินการภายในไม่กี่วันทำการ

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่บริษัทสตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกรวมทั้งลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนลูกค้าประจำ และเพิ่มรายรับ
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูเพิ่มเติมว่า Stripe Payments ช่วยให้คุณสามารถรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้อย่างไร หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้