บัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชําระเงินเป็นเครื่องมือที่สําคัญสําหรับธุรกิจที่รับชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น ธุรกรรมบัตรเครดิตและบัตรเดบิต การรับชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สามารถช่วยให้ธุรกิจต่างๆ แข่งขันและเติบโตได้ในเศรษฐกิจแบบดิจิทัล โดยในปี 2021 ลูกค้าในสหรัฐฯ 82% ใช้วิธีการชําระเงินแบบดิจิทัล เมื่อใช้การประมวลผลธุรกรรมที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้ องค์ประกอบของระบบการชำระเงินสมัยใหม่เหล่านี้จะช่วยให้ธุรกิจขยายฐานลูกค้า เพิ่มยอดขาย ปรับปรุงกระแสเงินสด ประมวลผลการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น ลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกง และเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า

ทว่าการตั้งค่าองค์ประกอบต่างๆ ของระบบการชำระเงินอาจเป็นเรื่องที่มีความซับซ้อน แต่การเผชิญหน้ากับความซับซ้อนนี้เป็นเรื่องที่จำเป็น เนื่องจากโครงสร้างพื้นฐาน ฮาร์ดแวร์ และซอฟต์แวร์การชำระเงินของบริษัทถือเป็นส่วนหลักในประสบการณ์การชำระเงินของลูกค้าและการประมวลผลธุรกรรม

ก่อนที่คุณจะสร้างระบบการชำระเงินที่ตอบสนองความต้องการเฉพาะของธุรกิจ คุณต้องเข้าใจก่อนว่าแต่ละส่วนทำหน้าที่อะไรและทำงานร่วมกันอย่างไร

มาดูกันโดยละเอียดว่าบัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชำระเงินคืออะไร แตกต่างกันอย่างไร ทำงานร่วมกันอย่างไร และโซลูชันการชำระเงินที่ครอบคลุมของ Stripe จะมอบฟังก์ชันบัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชำระเงินให้กับธุรกิจได้อย่างไร

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• บัญชีผู้ค้าคืออะไร
  
• ใครคือผู้ที่ต้องใช้บัญชีผู้ค้า
  
• เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร
  
• ใครคือผู้ที่ต้องใช้เกตเวย์การชําระเงิน
  
• บัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชําระเงินทํางานร่วมกันอย่างไร
  
• บัญชีผู้ค้าเทียบกับเกตเวย์การชําระเงิน
  
• Stripe ช่วยอะไรได้บ้าง
  

บัญชีผู้ค้าคืออะไร

บัญชีผู้ค้า คือบัญชีธนาคารเฉพาะทางที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ เช่น ธุรกรรมบัตรเครดิตและบัตรเดบิต ธุรกิจต่างๆ ใช้บัญชีผู้ค้าที่สร้างขึ้นโดยเฉพาะสำหรับการประมวลผลและชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ และใช้บัญชีธนาคารแบบปกติของธุรกิจสำหรับธุรกรรมธนาคารทั่วไป เช่น การฝากและถอนเงิน

เมื่อลูกค้าชำระค่าสินค้าหรือบริการโดยใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต ผู้รับบัตรของผู้ค้าจะขอให้สถาบันผู้ออกบัตรอนุมัติธุรกรรม หากสถาบันผู้ออกบัตรอนุญาตให้ทำธุรกรรม ผู้รับจะ "หักยอดเงิน" ซึ่งหมายความว่าจะส่งคำขอไปยังสถาบันผู้ออกบัตรเพื่อโอนเงินจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีผู้ค้า จากนั้นผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าจะประมวลผลธุรกรรม หักค่าธรรมเนียม และฝากเงินที่เหลือเข้าบัญชีธนาคารปกติของธุรกิจ

ใครคือผู้ที่ต้องใช้บัญชีผู้ค้า

ธุรกิจแห่งใดก็ตามที่ต้องการยอมรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จำเป็นจะต้องมีบัญชีผู้ค้า ธุรกิจเหล่านี้มีตั้งแต่บริษัทสตาร์ทอัพขนาดเล็ก บริษัทค้าปลีกในท้องถิ่น ไปจนถึงบริษัทข้ามชาติขนาดใหญ่

การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ดำเนินการในอุตสาหกรรมที่มีปริมาณธุรกรรมสูง เช่น ธุรกิจค้าปลีก อีคอมเมิร์ซ การบริการ และการดูแลสุขภาพ นอกจากนี้ ยังมีความสำคัญต่อธุรกิจที่ต้องการเพิ่มการเข้าถึงลูกค้า ปรับปรุงกระแสเงินสด และปรับปรุงกระบวนการประมวลผลการชำระเงิน

การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ถือเป็นวิธีการชำระเงินที่ลูกค้าจำนวนมากนิยมใช้ ในระดับโลก ธุรกรรมการชำระเงินในร้านค้าปลีกแบบไม่ใช้เงินสดเพิ่มขึ้นด้วยอัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้น 13% ต่อปีระหว่างปี 2018 ถึง 2021 โดยมีการเติบโตสูงถึง 25% ในบางตลาด ธุรกิจที่ต้องการรักษาความสามารถในการแข่งขันและตอบสนองความคาดหวังของลูกค้ายุคใหม่จะต้องมีสิทธิ์ใช้งานฟังก์ชันบัญชีผู้ค้า

อย่างไรก็ตาม ความจำเป็นในการมีฟังก์ชันบัญชีผู้ค้าไม่ได้หมายถึงการที่ธุรกิจทุกแห่งจำเป็นต้องเปิดบัญชีผู้ค้าของตนเอง ด้านล่างนี้เราจะอธิบายวิธีที่ Stripe นําเสนอฟังก์ชันการทํางานแบบสมบูรณ์ของบัญชีผู้ค้า โดยที่ธุรกิจไม่จําเป็นต้องเปิดและดูแลบัญชีผู้ค้าด้วยตนเอง

เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร

เกตเวย์การชำระเงินคือบริการออนไลน์ที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถรับการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านทางอินเทอร์เน็ตได้อย่างปลอดภัย เกตเวย์การชำระเงินทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างธุรกิจและธนาคารของลูกค้า โดยประมวลผลธุรกรรมและรับรองว่าการโอนเงินจะมีความปลอดภัย

ตัวอย่างเช่น เมื่อลูกค้าซื้อสินค้าหรือบริการบนเว็บไซต์ เกตเวย์การชําระเงินจะรวบรวมและเข้ารหัสข้อมูลบัตรอย่างปลอดภัย แล้วส่งผ่านธนาคารของลูกค้าเพื่อรับการยืนยัน เมื่อธุรกรรมได้รับการอนุมัติแล้ว เกตเวย์การชำระเงินจะส่งการยืนยันไปยังธุรกิจ ซึ่งจะอนุญาตให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าให้เสร็จสมบูรณ์ได้

โดยปกติเกตเวย์การชําระเงินจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรมแต่ละรายการที่ประมวลผล รวมถึงค่าธรรมเนียมอื่นๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการตั้งค่าและค่าธรรมเนียมการบํารุงรักษารายเดือน โดยทั่วไปแล้ว เกตเวย์การชำระเงินยังเสนอฟีเจอร์และบริการต่างๆ มากมาย ซึ่งรวมถึงการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง การจัดการ การดึงเงินคืน และการรองรับสกุลเงินหลายสกุล

ใครคือผู้ที่ต้องใช้เกตเวย์การชําระเงิน

โดยส่วนใหญ่แล้ว ธุรกิจใดๆ ที่จำเป็นต้องมีบัญชีผู้ค้า ก็มักจะต้องมีเกตเวย์การชำระเงินด้วย ซึ่งเป็นความจริงสำหรับธุรกิจในอุตสาหกรรม ตลาด และขั้นตอนการพัฒนาต่างๆ

ตัวอย่างเช่น ธุรกิจใดๆ ที่มีเว็บไซต์หรือร้านค้าออนไลน์จะต้องมีเกตเวย์การชำระเงินเพื่อให้ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ แม้ธุรกิจจะดำเนินงานในลักษณะที่พบหน้าลูกค้าโดยตรง เช่น ร้านค้าปลีกแบบดั้งเดิม ก็สามารถรับประโยชน์จากเกตเวย์การชำระเงินเพื่อรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัส และปรับปรุงประสบการณ์การชำระเงินสำหรับลูกค้า

ธุรกิจอาจต้องมีเกตเวย์การชำระเงินหากต้องการเพิ่มการเข้าถึงลูกค้าใหม่ รักษาลูกค้าปัจจุบัน และเพิ่มรายรับ เนื่องจากการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นวิธีการชำระเงินที่ลูกค้าในตลาดโลกส่วนใหญ่นิยมใช้ ธุรกิจที่ไม่มีทางเลือกนี้จะประสบปัญหาในการรักษาความสามารถในการแข่งขัน

ธุรกิจอาจต้องใช้เกตเวย์การชำระเงินหากประสบปัญหาเกี่ยวกับระบบการประมวลผลการชำระเงินในปัจจุบัน เช่น เวลาในการประมวลผลที่นาน ค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่สูง หรือขาดการสนับสนุนสำหรับวิธีการชำระเงินประเภทต่างๆ

บัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชําระเงินทํางานร่วมกันอย่างไร

บัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชำระเงินทำงานร่วมกันเพื่อประมวลผลการชำระเงินให้กับผู้ค้าในลักษณะที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ ปกติแล้วกระบวนการทํางานมีดังนี้

1. ลูกค้าซื้อสินค้าบนเว็บไซต์ของธุรกิจหรือผ่านระบบจุดขาย และเลือกชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต
   
2. เกตเวย์การชำระเงินรวบรวมข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าอย่างปลอดภัย เช่น หมายเลขบัตร วันหมดอายุ และรหัสความปลอดภัย
   
3. เกตเวย์การชำระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลการชำระเงินและส่งข้อมูลดังกล่าวไปยังธนาคารของลูกค้าอย่างปลอดภัยเพื่อการยืนยัน
   
4. ธนาคารของลูกค้าจะตรวจสอบความถูกต้องของบัตร ยอดเงินคงเหลือ และตรวจสอบว่าผู้ถือบัตรได้อนุมัติหรือไม่
   
5. หากธุรกรรมได้รับการอนุมัติ ธนาคารของลูกค้าจะส่งการตอบกลับไปยังเกตเวย์การชำระเงินเพื่อแจ้งว่าเงินพร้อมใช้งานแล้ว
   
6. จากนั้นเกตเวย์การชําระเงินจะส่งข้อมูลการชําระเงินไปยังบัญชีผู้ค้าที่กําหนดไว้ของธุรกิจเพื่อประมวลผล
   
7. บัญชีผู้ค้าจะตรวจสอบข้อมูลการชําระเงิน ประมวลผลธุรกรรม และโอนเงินจากธนาคารของลูกค้าไปยังธนาคารของธุรกิจ
   
8. เกตเวย์การชําระเงินจะส่งการยืนยันกลับไปที่เว็บไซต์หรือระบบบันทึกการขายของธุรกิจ เพื่อให้ลูกค้าทําการซื้อให้เสร็จสมบูรณ์
   
9. เงินทุนได้รับการชําระเข้าบัญชีธนาคารที่กําหนดไว้ของธุรกิจ ซึ่งโดยปกติแล้วจะใช้เวลา 2-3 วันทําการ
   

บัญชีผู้ค้าเทียบกับเกตเวย์การชําระเงิน

บัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชําระเงินเป็นองค์ประกอบสําคัญของระบบการชําระเงินที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับการชําระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ได้ แม้ว่าจะมีความสัมพันธ์กันอย่างใกล้ชิดและทํางานร่วมกันเพื่อประมวลผลการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ แต่ก็มีฟังก์ชันที่แตกต่างกัน

• เกตเวย์การชําระเงินทําหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างลูกค้าและธุรกิจ โดยส่งข้อมูลการชําระเงินและธุรกรรมการอนุมัติอย่างปลอดภัย นอกจากนี้ ก็จะเข้ารหัสข้อมูลการชําระเงินและส่งไปให้บัญชีผู้ค้าที่กําหนดไว้ของธุรกิจเพื่อประมวลผล
  
• บัญชีผู้ค้าเป็นบัญชีธนาคารเฉพาะทางที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ประมวลผลธุรกรรม และชําระเงินได้ ทั้งยังรับข้อมูลการชําระเงินจากเกตเวย์การชําระเงิน ประมวลผลธุรกรรม และโอนเงินจากธนาคารของลูกค้าไปยังธนาคารของธุรกิจ
  

บัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชําระเงินมอบประสบการณ์การประมวลผลการชําระเงินที่ง่ายดาย ช่วยรับรองว่าธุรกรรมจะได้รับการอนุมัติ ประมวลผล และชําระเงินโดยเร็วที่สุด พร้อมทั้งรักษามาตรฐานความปลอดภัยที่เข้มงวด

Stripe จะช่วยได้อย่างไร

Stripe ทำให้การประมวลผลการชำระเงินสำหรับธุรกิจง่ายขึ้น โดยการนำเสนอฟังก์ชันที่ผสมผสานกันระหว่างเกตเวย์การชำระเงินและบัญชีผู้ค้าจึง ลดความจำเป็นในการมีระบบและผู้ให้บริการหลายราย ประโยชน์ที่ได้คือประสิทธิภาพที่เพิ่มขึ้น ต้นทุนที่ลดลง การติดตั้งใช้งานที่ง่ายขึ้น การหยุดชะงักของระบบน้อยลง และระบบนิเวศการชําระเงินที่องค์ประกอบต่างๆ มีการผสานการทํางานมากขึ้น ซึ่งจะช่วยปรับปรุงการปฏิบัติงานภายในและสร้างประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้นสําหรับลูกค้า

โซลูชันที่ครอบคลุมของ Stripe จะแทนที่การตั้งค่าบัญชีผู้ค้าและเกตเวย์การชําระเงินแบบเดิมๆ ทําให้ธุรกิจต่างๆ รับการชําระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ได้ และจัดการรอบการประมวลผลการชําระเงินตั้งแต่ต้นจนจบ เมื่อลูกค้าทําการซื้อ Stripe จะรวบรวมและเข้ารหัสข้อมูลการชําระเงินอย่างปลอดภัยและอนุมัติธุรกรรมนั้น จากนั้นจะประมวลผลธุรกรรมและหักเงินจํานวนดังกล่าวเข้าบัญชี Stripe ที่กําหนดไว้ของธุรกิจ ซึ่งโดยปกติแล้วจะดําเนินการภายใน 2-3 วันทําการ จากนั้นธุรกิจจะสามารถโอนเงินทุนเข้าบัญชีธนาคารปกติของธุรกิจได้

Stripe เรียกเก็บค่าธรรมเนียมสําหรับธุรกรรมทุกรายการที่ดําเนินการผ่านแพลตฟอร์ม แต่โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะต่ํากว่าค่าธรรมเนียมที่ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าแบบเดิมๆ เรียกเก็บ นอกจากนี้ Stripe ยังมีฟีเจอร์และบริการมากมาย ซึ่งรวมถึงการตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง การจัดการการดึงเงินคืน และการสนับสนุนหลายสกุลเงิน หากต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีปรับแต่งชุดโซลูชันของ Stripe เพื่อตอบโจทย์ความต้องการด้านการชําระเงินที่จุดขายและการชําระเงินออนไลน์ โปรดเริ่มต้นที่นี่