Les comptes marchands et les passerelles de paiement sont essentiels pour les entreprises qui acceptent les paiements électroniques, comme les transactions par carte de crédit ou de débit. Alors que la valeur totale des paiements numériques à l’échelle mondiale devrait dépasser les 20 000 milliards de dollars d’ici 2025, accepter les paiements électroniques peut aider les entreprises à rester concurrentielles et à prospérer dans l’économie numérique. En permettant le traitement des transactions de manière sécurisée et fiable, ces composantes des systèmes de paiement modernes aident les entreprises à élargir leur clientèle, à augmenter leurs ventes, à améliorer leur trésorerie, à réduire les risques de fraude et à rehausser la satisfaction de leur clientèle.

L’infrastructure de paiements, le matériel et les logiciels d’une entreprise constituent l’épine dorsale de l’expérience de paiement offerte à la clientèle et du traitement des transactions. Pour concevoir un système de paiement adapté à leurs besoins, les entreprises doivent comprendre le rôle de chaque élément ainsi que leur fonctionnement intégré.

Vous trouverez ci-dessous une explication de ce que sont les comptes marchands et les passerelles de paiement, de leurs différences, de leur complémentarité, ainsi que de la façon dont Stripe peut fournir ces outils aux entreprises.

Contenu de l’article

• Quelle est la différence entre les comptes marchands et les passerelles de paiement?
  
• Qu’est-ce qu’un compte marchand?
  
• Les cas d’usage des comptes marchands
  
• Description d’une passerelle de paiement
  
• Les cas d’usage des passerelles de paiement
  
• Les comptes marchands et les passerelles de paiement, des systèmes complémentaires
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Quelle est la différence entre les comptes marchands et les passerelles de paiement?

Les comptes marchands et les passerelles de paiement font partie d’un système de paiement qui permet aux entreprises d’accepter les paiements électroniques. Bien qu’ils soient étroitement liés et qu’ils travaillent ensemble pour traiter les paiements par voie électronique, ils remplissent des fonctions distinctes :

• La passerelle de paiement agit comme intermédiaire entre le client et l’entreprise, en transmettant les informations de paiement et en autorisant les transactions. Elle chiffre les données de paiement et les transmet au compte marchand désigné de l’entreprise pour traitement.
  
• Le compte marchand est un compte bancaire spécialisé qui permet aux entreprises d’accepter des paiements électroniques, de traiter des transactions et de régler des fonds. Une fois qu’il a reçu les informations de paiement de la passerelle de paiement, il procède au traitement et transfère le montant correspondant de la banque du client à celle de l’entreprise.
  

Les comptes marchands et les passerelles de paiement offrent une expérience simple de traitement des paiements. Les transactions sont autorisées, traitées et réglées aussi rapidement que possible et dans le strict respect de normes de sécurité.

Qu’est-ce qu’un compte marchand?

Un compte marchand est un compte bancaire spécialisé qui permet aux entreprises d’accepter des paiements électroniques, comme des transactions par carte de crédit ou de débit. Les entreprises utilisent leur compte marchand exclusivement pour le traitement et le règlement des paiements électroniques, tandis qu’elles utilisent leur compte bancaire commercial ordinaire pour les opérations courantes, comme les dépôts et les retraits.

Lorsqu’un client paie des biens ou des services à l’aide d’une carte de crédit ou de débit, l’acquéreur demande à l’émetteur de la carte d’autoriser la transaction. Si l’émetteur accorde son autorisation, l’acquéreur « capture » les fonds, c’est-à-dire qu’il envoie une demande à l’émetteur pour transférer les fonds du compte du client vers le compte marchand. Le fournisseur du compte marchand traite la transaction, déduit les frais applicables, puis verse le solde restant sur le compte bancaire commercial de l’entreprise.

Les cas d’usage des comptes marchands

Toute entreprise souhaitant accepter les paiements par carte ou électroniques doit disposer d’un tel compte. Cela vaut pour toutes les entreprises, quelle que soit leur taille ou leur secteur d’activité, qu’il s’agisse de jeunes pousses, de commerces de détail locaux ou de grandes multinationales.

Les paiements électroniques sont tout particulièrement importants dans les secteurs caractérisés par des volumes de transactions élevés, comme l’hôtellerie, la santé, le commerce et le commerce en ligne. Il en va de même pour les entreprises qui souhaitent élargir leur clientèle, améliorer leur trésorerie et optimiser leurs opérations de traitement des paiements.

Les paiements électroniques sont désormais la méthode préférée de nombreux clients. En 2024, près de neuf consommateurs sur dix aux États-Unis et en Europe ont déclaré avoir effectué au moins un paiement numérique au cours de l’année précédente. Pour rester compétitives et répondre aux attentes croissantes des clients, les entreprises doivent disposer d’une fonctionnalité de compte marchand.

Cela ne signifie toutefois pas que chaque entreprise doit ouvrir son propre compte marchand. Nous expliquons plus bas comment Stripe offre aux entreprises toutes les fonctionnalités d’un compte marchand sans qu’elles aient à en ouvrir puis maintenir un séparément.

Description d’une passerelle de paiement

Une passerelle de paiement est un service en ligne qui permet aux entreprises d’accepter sans risque des paiements électroniques sur Internet. Agissant comme un intermédiaire entre l’entreprise et la banque du client, elle traite la transaction et veille à ce que les fonds soient transférés en toute sécurité.

Lorsqu’un client effectue un achat sur un site Web, la passerelle de paiement recueille et chiffre de manière sécurisée les informations de sa carte bancaire, puis les transmet à sa banque pour vérification. Une fois la transaction autorisée, la passerelle de paiement envoie une confirmation à l’entreprise, permettant au client de finaliser son achat.

Les passerelles de paiement facturent généralement des frais par transaction, ainsi que des frais initiaux et des frais mensuels d’entretien. Elles proposent également diverses fonctionnalités et services, telles que la détection et la prévention de la fraude, la gestion des contestations de paiement et le traitement de plusieurs devises.

Les cas d’usage des passerelles de paiement

Toute entreprise qui a besoin d’un compte marchand a donc probablement aussi besoin d’une passerelle de paiement. Cela concerne des entreprises de toutes tailles, dans différents secteurs, marchés et stades de développement.

Ainsi, toute entreprise disposant d’un site Web ou d’une boutique en ligne est amenée à se doter d’une passerelle de paiement pour permettre à ses clients d’effectuer leurs achats par voie électronique. Même une entreprise traditionnelle (par exemple un magasin physique) peut tirer parti d’une passerelle de paiement : en acceptant les paiements sans contact, elle améliorera l’expérience de passage en caisse de ses clients.

Une entreprise peut également avoir besoin d’une passerelle de paiement si elle souhaite améliorer l’acquisition et la fidélisation de sa clientèle, ainsi que ses revenus. Comme les paiements électroniques sont la méthode privilégiée dans la plupart des marchés mondiaux, les entreprises qui ne proposent pas cette option risquent de perdre en compétitivité.

Une passerelle de paiement peut également s’avérer nécessaire si une entreprise rencontre des difficultés avec son prestataire actuel de services de paiement, par exemple des délais de traitement prolongés, des frais de transaction élevés ou une prise en charge limitée des modes de paiement.

Les comptes marchands et les passerelles de paiement, des systèmes complémentaires

Les comptes marchands et les passerelles de paiement collaborent pour traiter les paiements de manière sécurisée et efficace. Voici comment se déroule généralement un paiement par carte :

1. Un client effectue un achat sur le site Web d’une entreprise ou par l’intermédiaire d’un système de point de vente. Il choisit de payer par carte (de crédit ou de débit).

2. La passerelle de paiement collecte les informations de paiement du client : numéro de carte, date d’expiration et code de sécurité.

3. La passerelle de paiement chiffre les informations de paiement, puis procède à leur transmission sécurisée à la banque du client, pour vérification.

4. La banque du client vérifie la validité de la carte, le solde disponible et s’assure que le titulaire de la carte a bel et bien autorisé la transaction.

5. Si la transaction est approuvée, la banque du client envoie à la passerelle de paiement une réponse indiquant que les fonds sont disponibles.

6. La passerelle de paiement transmet ensuite les informations de paiement au compte marchand de l’entreprise pour le traitement de la transaction.

7. Le compte marchand vérifie les informations de paiement, traite la transaction et transfère les fonds de la banque du client à celle de l’entreprise.

8. La passerelle de paiement renvoie une confirmation au site Web de l’entreprise ou au système de point de vente. Le client peut ainsi terminer son achat.

9. Les fonds sont ensuite réglés sur le compte bancaire de l’entreprise, généralement dans un délai de quelques jours ouvrables.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments offre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde entier.

Stripe Payments peut vous aider à :

• _Optimiser votre expérience de paiement : _ créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille conçu par Stripe.
  
• _Vous développer plus rapidement sur de nouveaux marchés : _ touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.
  
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• _Améliorer le rendement des paiements : _ augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
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