Les entreprises de tous les secteurs et à toutes les étapes de leur croissance doivent décider comment accepter des paiements de leurs clients et comment équilibrer les paiements en ligne, les paiements en personne et les paiements sur appareils mobiles. Il n’existe pas de solution universelle à ce défi, et la réponse dépendra de l’entreprise elle-même.

En 2024, les principaux modes de paiement aux États-Unis comprenaient les cartes de crédit à 35 % de toutes les transactions, les cartes de débit à 30 %, l’argent comptant à 14 % et la CCA à 13 %, suivis par des modes de paiement alternatifs comme les cartes prépayées, les cartes-cadeaux et les options d’achat immédiat avec paiement fractionné, qui représentaient 5 % du total.

Ci-dessous, nous examinerons les différents types de modes de paiement et comment déterminer quelles options conviennent le mieux à votre entreprise.

Que contient cet article?

• Comment accepter des paiements en ligne
  
• Comment accepter des paiements par carte de crédit et de débit sur un site Web
  
• Acceptation des paiements en personne
  
• Avantages d’accepter des paiements en ligne
  
• Dois-je vendre sur mon site Web ou dans un marché?
  
• Combien cela coûte-t-il d’accepter des paiements?
  
• Autres frais courants facturés par les prestataires de services de paiement
  
• Quel prestataire de services de paiement convient le mieux à mon entreprise?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Comment accepter des paiements en ligne

Pour commencer à accepter des paiements en ligne, vous avez besoin de deux choses : un prestataire de services de paiement et une passerelle de paiement. Certains fournisseurs offrent les deux, et d’autres n’offrent qu’un seul des deux. Voici en quoi les prestataires de services de paiement et les passerelles de paiement diffèrent :

• Prestataire de services de paiement
  Les prestataires de services de paiement gèrent l’ensemble du processus d’une transaction. Ils assurent la communication entre la banque du client et la banque du marchand, afin que les fonds parviennent à destination. Ce sont des outils tiers qui vous donnent la capacité technique d’accepter des paiements et de traiter des transactions.

• Passerelle de paiement
  Une passerelle de paiement approuve ou refuse un mode de paiement après qu’un client l’a soumis pour effectuer un paiement. Les passerelles transmettent les informations de paiement au prestataire de services de paiement, qui gère le reste de la transaction. Stripe, comme la plupart des prestataires de services de paiement, intègre des fonctionnalités de passerelle dans ses solutions de traitement des paiements, ce qui vous évite d’avoir à configurer une passerelle distincte. Cependant, des produits de passerelle de paiement autonomes existent.

Une fois votre prestataire et votre passerelle sélectionnés, suivez ces étapes pour commencer à accepter des paiements :

1. Compléter la configuration de votre compte
   Commencer par créer votre compte marchand auprès du fournisseur de votre choix. Vous devrez fournir des renseignements sur votre entreprise, vérifier votre identité et associer un compte bancaire afin que le prestataire sache où déposer vos fonds.

2. Intégrer votre passerelle de paiement
   Ensuite, associer la passerelle à votre site Web ou à votre application. Si vous utilisez une solution tout-en-un comme Stripe, cela consiste souvent à intégrer une interface utilisateur de paiement prédéfinie ou à installer un module d’extension. Pour les intégrations personnalisées, vous utiliserez des clés d’interface de programmation d’application (API) pour établir une connexion sécurisée entre votre plateforme et le prestataire.

3. Effectuer un test de paiement
   Avant de débiter vos clients, utiliser le « mode test » de votre fournisseur. Cela vous permet de simuler des transactions réussies et échouées à l’aide de numéros de carte fictifs pour vous assurer que votre processus de paiement, vos courriels automatisés et vos recettes fonctionnent tous correctement.

4. Mettre en production et traiter des transactions
   Après des tests réussis, il est temps de mettre en production. Votre système est maintenant prêt à autoriser des paiements en temps réel de manière sécurisée et à transférer des fonds des comptes bancaires de vos clients vers le vôtre.

Comment accepter des paiements par carte de crédit et de débit sur un site Web

Les marchands doivent disposer d’un prestataire de services de paiement et d’une passerelle de paiement pour pouvoir accepter les paiements par carte de crédit ou de débit sur leur site Web. Si vous effectuez vos ventes par l’entremise d’un marché ou d’une plateforme en ligne qui intègre le traitement des paiements pour les marchands, vous n’aurez probablement qu’à associer votre compte bancaire d’entreprise.

Acceptation des paiements en personne

Si votre entreprise effectue également des transactions en personne, choisissez un prestataire de services de paiement qui offre du matériel pour accepter les transactions en personne, comme un terminal point de vente (PDV) et un lecteur de cartes capable d’accepter les informations de carte de crédit et de débit. Votre prestataire de services de paiement devrait également offrir un logiciel de paiements en nuage qui regroupe les transactions en personne et en ligne.

S’assurer que votre lecteur de cartes peut accepter les modes de paiement suivants par carte de crédit et de débit :

• Paiements sans contact
  La plupart des cartes de crédit et de débit peuvent transmettre des informations de paiement lorsque vous tenez la carte près du lecteur de cartes ou que vous la touchez. Ces transactions par carte utilisent la communication en champ proche (CCP), qui prend également en charge les transactions par portefeuille numérique et offre une sécurité élevée. La plupart des lecteurs de cartes modernes acceptent ces types de transactions, y compris les paiements par portefeuille numérique, un mode de paiement de plus en plus populaire pour les consommateurs et les entreprises en raison de leur commodité et de leur sécurité. Le Paiement rapide permet aux entreprises d’accepter des paiements sans contact directement sur les iPhones et appareils Android compatibles.

• Paiements par puce EMV
  Si vous avez déjà inséré une carte de crédit ou de débit dans un lecteur de cartes, plutôt que de la toucher ou de la glisser, cette action de paiement était facilitée par une puce EMV. Les puces EMV sont de petites puces informatiques carrées intégrées à certaines cartes, utilisées lorsque les clients insèrent une carte plutôt que de la glisser ou de la toucher. Ces puces effectuent les paiements en transmettant des codes uniques et non des numéros de carte aux lecteurs de cartes, ce qui rend les paiements moins vulnérables à la fraude que les transactions par glissement fondées sur les numéros de carte.

• Paiements par bande magnétique
  Les paiements par bande magnétique utilisent la bande magnétique qui s’étend sur le dos des cartes de crédit, des cartes de débit, des cartes prépayées et de certaines cartes-cadeaux. Bien que ce mécanisme classique de paiement par carte soit moins sécurisé que d’autres méthodes de transactions par carte de crédit, de nombreuses cartes de crédit et de débit l’utilisent encore. Il est judicieux que votre entreprise soit équipée pour traiter les paiements par bande magnétique, même si vous préférez des méthodes plus récentes et plus sécurisées.

Avantages d’accepter des paiements en ligne

Que votre entreprise accepte des paiements en personne ou existe entièrement en ligne, l’acceptation des paiements en ligne est un moyen puissant d’élargir votre présence numérique, de stimuler la croissance et de convertir efficacement les clients. La plupart des entreprises d’aujourd’hui doivent accepter les paiements en ligne, et même les entreprises qui opèrent entièrement en personne bénéficient de l’ajout du traitement des paiements en ligne.

Les entreprises qui doivent accepter des paiements en ligne sont les suivantes :

• Détaillants de commerce en ligne et de vente directe aux commerçants (DTC)
  
• Entreprises par abonnement (adhésions, contenu numérique, services récurrents)
  
• Plateformes de logiciels-service (SaaS)
  
• Créateurs numériques et influenceurs (vente de contenu, de cours ou de marchandises)
  
• Marchés en ligne mettant en relation clients et marchands
  
• Entreprises de plateforme facilitant les paiements entre plusieurs parties
  
• Entreprises de services offrant la réservation et les paiements en ligne (consultants, agences, travailleurs autonomes)
  
• Marchand de produits numériques (livres numériques, modèle, licences de logiciels)
  
• Organismes à but non lucratif et organisations acceptant des dons en ligne
  
• Fournisseurs d’enseignement et de formation offrant des cours ou programmes en ligne payants
  

La majorité des Américains préfèrent magasiner en utilisant une option de paiement en ligne. En 2024, 92 % des Américains utilisaient les paiements numériques, en hausse par rapport à 82 % en 2021.

Dois-je vendre sur mon site Web ou dans un marché?

Les marchands doivent choisir entre vendre sur leur propre site Web, où ils contrôlent l’identité de marque, l’expérience client et les données, ou vendre sur un marché tiers, qui offre une audience intégrée et une visibilité plus rapide, mais moins de contrôle.

L’acceptation des paiements sur votre propre site Web vous impose la charge de traiter les paiements, mais cela présente quelques avantages notables :

• Contrôle total sur l’expérience client
  Vous avez un contrôle total sur l’apparence de votre site Web, sur la façon dont il est organisé et sur ce qui est mis en avant. Vous pouvez soigner et optimiser chaque détail de l’expérience des visiteurs, en fonction de vos objectifs et de vos publics cibles. Accepter des paiements sur votre site Web vous permet d’augmenter les conversions, d’accroître les revenus et d’orchestrer stratégiquement vos efforts de marketing et de vente.

• Une identité de marque plus forte et une meilleure fidélisation du client
  Lorsque vous réalisez des ventes principalement sur votre propre site Web, vous bénéficiez en retour d’une valeur ajoutée inestimable pour votre marque. Si un client potentiel découvre votre produit dans un grand marché, comme Amazon, il peut facilement décider d’acheter le produit d’une autre marque à la place.

Si vous essayez de promouvoir une image de marque solide avec des solutions évolutives qui se développeront en même temps que vous, la vente sur votre propre site Web peut s’avérer la meilleure option.

Cependant, vendre sur des marchés présente des avantages certains : ils exposent votre entreprise à de nouveaux clients, renforcent votre crédibilité et vous fournissent une passerelle de paiement et un prestataire de services de paiement. Réfléchissez à ce qui convient le mieux à votre entreprise et à vos objectifs.

Combien cela coûte-t-il d’accepter des paiements?

Les prestataires de services de paiement facturent généralement des frais de l’une des trois façons suivantes. Chaque modèle influe sur la prévisibilité de vos coûts et sur le montant que vous payez par transaction. Plusieurs facteurs influent sur le coût d’acceptation des paiements, notamment votre secteur, le prestataire de services de paiement que vous utilisez et les modes de paiement que vous acceptez le plus souvent.

Il existe trois principaux modèles de tarification utilisés par les prestataires de services de paiement :

• Tarification Interchange-plus
  Vous paierez le taux d’interchange fixé par le réseau de cartes de crédit, plus une marge ajoutée par votre prestataire de services de paiement. Vos coûts varient selon le type de carte, mais la tarification est souvent un pourcentage plus des frais fixes minimes (par ex., 2,9 % + 0,30 $ par transaction).

• Tarification des abonnements
  Vous paierez des frais d’abonnement mensuels fixes qui couvrent la plupart de vos coûts de traitement. Cela peut réduire les frais par transaction si vous traitez un volume élevé de paiements.

• Tarification à taux fixe par transaction
  Vous payez le même taux pour chaque transaction du même type. Bien que ce modèle tienne compte des différences liées à l’interchange, il offre une tarification prévisible plus facile à prévoir dans votre budget.

Autres frais courants facturés par les prestataires de services de paiement

Outre les coûts de traitement, il existe quelques autres frais auxquels vous pourriez faire face avec votre prestataire de services de paiement ou votre compte marchand. Un compte marchand est un type de compte bancaire qui permet à votre entreprise d’accepter des paiements par carte. Certains prestataires modernes l’incluent dans le cadre d’une solution tout-en-un.

• Frais initiaux
  Vous paierez un paiement initial unique pour établir et configurer votre nouveau compte marchand. Cela couvre les frais administratifs liés à l’inscription des utilisateurs de votre entreprise afin que vous puissiez commencer à accepter des paiements.

• Frais mensuels minimums
  Si vos frais de traitement totaux pour le mois n’atteignent pas un seuil précis fixé par votre fournisseur, vous paierez la différence. Cela garantit que le prestataire maintient un niveau de base de revenus, même pendant vos mois de ventes plus lents.

• Frais liés au secteur des cartes de paiement (PCI)
  Vous paierez des frais récurrents pour couvrir les coûts de maintien des normes de sécurité des données requises par les normes de sécurité des données du secteur des cartes de paiement (PCI DSS). Cela contribue à protéger votre entreprise contre les violations de données et de s’assurer que votre environnement de paiement demeure sécurisé et conforme.

• Frais annuels
  Vous paierez une somme forfaitaire unique une fois par an pour maintenir votre contrat de prestation de services avec le fournisseur marchand. Cela fonctionne comme des frais d’adhésion pour maintenir votre compte actif et accessible à long terme.

• Frais de lot
  Vous paierez de petits frais chaque fois que vos transactions quotidiennes sont regroupées et soumises au règlement. Cela couvre le traitement technique requis pour transférer les fonds capturés d’une journée vers votre compte bancaire.

• Frais de rétrofacturation
  Vous paierez des frais de pénalité chaque fois qu’un client conteste une transaction et que les fonds sont annulés de force. Cela couvre les frais administratifs que le prestataire engage lors de la médiation de la contestation avec la banque émettrice de la carte.

• Frais de résiliation anticipée
  Vous paierez des frais de résiliation fixes si vous décidez d’annuler votre contrat de service avant la date de fin convenue. Cela constitue une garantie contractuelle pour les fournisseurs qui offrent des tarifs réduits en échange d’engagements à long terme.

Stripe ne facture pas de frais initiaux, de minimums mensuels, de frais annuels, ni de frais de résiliation anticipée. Vous pouvez consulter les tarifs de Stripe ici.

Quel prestataire de services de paiement convient le mieux à mon entreprise?

Pour chaque option de prestataire de services de paiement, tenez compte du coût, de l’étendue des services et de l’évolutivité potentielle, entre autres facteurs. Pour la plupart des entreprises, des petits marchands indépendants aux grands marchés, plateformes et entreprises d’envergure, une solution de paiements tout-en-un comme Stripe est l’option la plus fonctionnelle et économique pour le traitement des paiements. Une solution tout-en-un permet aux entreprises d’accepter de nombreuses autres formes de paiement au-delà des cartes de crédit et de débit.

Considérer également quel prestataire de services de paiement offrira la meilleure expérience client. Si la transaction se déroule sans effort, vous avez non seulement plus de chances de conclure la vente, mais vous investissez également dans une meilleure expérience de marque pour ce client, ce qui peut générer de la fidélité à la marque et augmenter sa valeur à vie (LTV).

Pour les petites entreprises, optez pour une tarification à taux fixe, des frais mensuels peu élevés et des prestataires de services de paiement tout-en-un comme Stripe.

À l’inverse, un prestataire de services de paiement qui rend les transactions laborieuses ou dysfonctionnelles risque de perdre des ventes et d’aliéner les clients. Les gens abandonneront une transaction si le processus de paiement est fastidieux. Idéalement, un prestataire de services de paiement bonifiera ce moment et aidera votre client à finaliser son achat. Par exemple, la plateforme de paiements de Stripe utilise l’apprentissage automatique pour éviter les frictions avec les clients au moment du paiement, protéger votre entreprise contre la fraude et minimiser les refus de paiement injustifiés. Il en résulte un taux de conversion plus élevé et une expérience client plus fluide.

Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous choisissez la solution de paiement qui vous convient :

• Personnalisation
  Opter pour une solution de paiement qui vous permet d’adapter l’interface utilisateur de votre système de paiement et de l’intégrer à votre écosystème numérique existant, tout en vous donnant les outils et l’assistance nécessaires pour personnaliser et déployer facilement votre configuration de paiement.

• Sécurité
  Privilégier un prestataire qui offre une prévention de la fraude robuste, comme le 3D Secure et les services de vérification d’adresse (AVS). La protection des données des clients lors des transactions en ligne et en personne, ainsi que des transactions avec carte présente (CP) et sans carte présente (CNP), est essentielle pour établir la confiance.

• Solutions complètes en matière de paiement et de croissance
  Rechercher un partenaire qui prend en charge les besoins complémentaires de l’entreprise, comme la facturation, les entonnoirs de marketing et les rapports de ventes détaillés. Une stratégie intégrée garantit que vos données de paiement éclairent chaque autre facette de votre entreprise.

• Évolutivité
  Choisir un fournisseur qui accompagne aussi bien les jeunes entreprises que les entreprises mondiales. Une solution évolutive vous évite le casse-tête futur de migrer vos données à mesure que votre volume de transactions et leur complexité augmentent.

• Différents modes de paiement acceptés
  Proposer un large éventail d’options, notamment les portefeuilles numériques, l’achat immédiat avec paiement fractionné et les virements bancaires. Bien que les cartes demeurent populaires, offrir des alternatives modernes est essentiel pour répondre à l’évolution des préférences des consommateurs.

• Service d’assistance réactif pour les marchands
  S’assurer que votre fournisseur offre une communication fiable 24 h/24, 7 j/7 pour résoudre rapidement les problèmes techniques. Un service d’assistance marchand réactif empêche que de légères interruptions de paiement se transforment en pertes de revenus importantes.

• Une interface utilisateur intuitive
  Optimiser votre processus de paiement pour qu’il soit aussi simple et sans effort que possible pour le client final. Une interface épurée et intuitive réduit les frictions à l’étape finale et augmente directement vos taux de conversion. Des outils comme Link by Stripe facilitent cette tâche en remplissant automatiquement les informations de paiement des clients qui reviennent au moment du paiement.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

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