Les entreprises de tous les secteurs et de tous les stades de croissance doivent déterminer comment accepter les paiements de leurs clients, mais il n’existe pas de solution unique. Cela est particulièrement vrai dans une ère de plus en plus numérique, où les entreprises doivent accepter des paiements en ligne, en personne et sur des appareils mobiles.

En 2021, aux États-Unis, les principaux moyens de paiement comprenaient les cartes de crédit qui représentaient 40 % des toutes les transactions, les cartes de débit 30 %, les espèces 11 % et les portefeuilles numériques 11 %, suivis par d’autres moyens de paiement, comme les cartes prépayées, les cartes-cadeaux et le paiement fractionné.

Alors, comment savoir quelles options de traitement des paiements sont les mieux adaptées à votre entreprise?

Que contient cet article?

• Avantages d’accepter des paiements en ligne
  
• Dois-je vendre sur mon site Web ou sur une place de marché?
  
• Comment accepter des paiements en ligne
  
• Comment accepter les paiements par carte de crédit et de débit
  
• Acceptation des paiements en personne
  
• Combien cela coûte-t-il d’accepter des paiements?
  
• Quel prestataire de services de paiement convient le mieux à mon entreprise?
  

Avantages d’accepter des paiements en ligne

Que votre entreprise accepte les paiements en personne ou qu’elle soit entièrement en ligne, l’acceptation des paiements en ligne est un moyen efficace de développer votre présence numérique, de stimuler la croissance et de convertir les clients de manière efficace. De nos jours, peu d’entreprises n’ont pas besoin d’accepter les paiements en ligne, et même celles dont les activités se déroulent entièrement en personne auraient probablement intérêt à intégrer le traitement des paiements en ligne.

Les entreprises qui doivent accepter des paiements en ligne sont les suivantes :

• Boutiques en ligne
  
• Services d’abonnement
  
• Plateformes de logiciel-service
  
• Créateurs
  
• Plateformes
  
• Places de marché
  

La majorité des Américains préfèrent faire leurs achats à l’aide d’une option de paiement en ligne. En 2021, 82 % des Américains utilisaient les paiements numériques, par rapport à 72 % cinq ans plus tôt.

Dois-je vendre sur mon site Web ou sur une place de marché?

Les marchands doivent choisir entre vendre leurs produits et services sur leur propre site Web ou proposer leurs produits sur une place de marché tierce, comme Shopify, Amazon ou Etsy. Étant donné que la plupart des options de traitement des paiements que nous aborderons influencent ce choix, nous vous donnerons un aperçu du processus de décision.

L’acceptation des paiements sur votre propre site Web vous impose la charge de traiter les paiements, mais cela présente quelques avantages notables :

• Le contrôle de tout
  Vous avez un contrôle total sur l’apparence de votre site Web, son organisation et ce qui est présenté. Vous pouvez gérer et optimiser chaque détail de l’expérience d’un visiteur, en fonction de vos objectifs et de vos publics cibles. Vous connaissez votre entreprise mieux que personne. Le fait d’accepter des paiements sur votre propre site Web vous permet d’utiliser ces connaissances approfondies afin d’augmenter la conversion, augmenter les revenus et coordonner stratégiquement vos démarches liées au marketing et à la vente.

• Renforcement de l’image de marque et des recommandations
  Lorsque vous réalisez des ventes principalement sur votre propre site Web, vous bénéficiez en retour d’une valeur ajoutée inestimable pour votre marque. Si un client potentiel découvre votre produit sur une grande place de marché, comme Amazon, il peut facilement décider d’acheter le produit d’une autre marque à la place.

Si vous essayez de promouvoir une image de marque solide avec des solutions évolutives qui se développeront en même temps que vous, la vente sur votre propre site Web peut s’avérer la meilleure option.

Cependant, la vente sur les places de marché présente également des avantages : Elles permettent à votre entreprise d’être exposée à de nouveaux clients, de renforcer sa crédibilité et de vous fournir une plateforme de paiement et un prestataire de services de paiement. Réfléchissez à la solution la mieux adaptée à votre entreprise et à vos objectifs.

Comment accepter des paiements en ligne

Pour commencer à accepter des paiements en ligne, vous avez besoin de deux éléments : un prestataire de services de paiement et une plateforme de paiement. Certains fournisseurs proposent les deux, mais prenons un moment pour définir en quoi ces deux éléments diffèrent :

• Prestataire de services de paiement
  Les prestataires de services de paiement gèrent l’ensemble de la transaction. Ils communiquent entre l’institution financière du client et celle du marchand, afin de faire parvenir l’argent là où il doit aller. Il s’agit de l’outil tiers qui vous donne la capacité technique d’accepter des paiements et de traiter des transactions.

• Plateforme de paiement
  Une plateforme de paiement est, comme son nom l’indique, une sorte de « portail » qui permet d’approuver ou de refuser un moyen de paiement une fois que le client a soumis le paiement. Les plateformes envoient les informations de paiement au prestataire de services de paiement, qui gère le reste de la transaction. Stripe, comme la plupart des prestataires de services de paiement, intègre une fonctionnalité de plateforme à ses solutions de traitement des paiements, de sorte que vous n’avez pas à vous soucier de la configuration d’une plateforme distincte. Cela dit, il existe des produits de plateforme de paiement autonomes.

Comment accepter les paiements par carte de crédit et de débit

Les marchands doivent disposer d’un prestataire de services de paiement et d’une plateforme de paiement pour pouvoir accepter les paiements par carte de crédit ou de débit sur leur site Web. Si vous effectuez vos ventes par l’entremise d’une place de marché ou d’une plateforme en ligne qui intègre le traitement des paiements pour les marchands, vous n’aurez probablement qu’à associer votre compte bancaire d’entreprise.

Acceptation des paiements en personne

Si votre entreprise effectue également des transactions en personne, choisissez un prestataire de services de paiement qui propose du matériel permettant d’accepter les transactions en personne, par exemple un terminal de point de vente (PDV) et un lecteur de carte qui est en mesure d’accepter les informations de carte de crédit et de débit. Votre prestataire de services de paiement doit également proposer un logiciel de paiement infonuagique qui regroupe les transactions en personne et en ligne.

Assurez-vous que votre lecteur de carte est en mesure d’accepter les paiements par carte de crédit et de débit suivants :

• Paiements sans contact
  La plupart des cartes de crédit et de débit peuvent transmettre des informations de paiement lorsque vous tenez la carte près du lecteur de carte ou que vous la présentez. Ces transactions par carte utilisent la communication en champ proche (NFC) et sont très sécurisées. La plupart des lecteurs de cartes modernes acceptent ce type de transactions, y compris les paiements par portefeuille numérique, un moyen de paiement de plus en plus privilégié par les consommateurs (pour des raisons de commodité) et les marchands (pour des raisons de sécurité).

• Paiements par puce EMV
  Si vous avez déjà inséré une carte de crédit ou de débit dans un lecteur de carte (au lieu de la présenter ou de la glisser), cette action de paiement a été facilitée par une puce EMV. Les puces EMV sont de petites puces informatiques carrées qui sont intégrées dans certaines cartes. Elles effectuent les paiements en transmettant des codes uniques aux lecteurs de cartes, plutôt que des numéros de carte, ce qui les rend moins vulnérables à la fraude que les transactions par carte glissée.

• Paiements par bande magnétique
  Les paiements par bande magnétique utilisent la bande magnétique qui se trouve au dos des cartes de crédit, des cartes de débit, des cartes prépayées et de certaines cartes-cadeaux. Ce mécanisme classique de paiement par carte est moins sécurisé que les autres méthodes de transactions par carte de crédit. Cependant, de nombreuses cartes de crédit et de débit utilisent encore la bande magnétique de manière exclusive. Il est donc judicieux que votre entreprise soit équipée pour les traiter, même si vous préférez des moyens de paiement plus récents et plus sécurisés.

Combien cela coûte-t-il d’accepter des paiements?

Plusieurs facteurs influent sur le coût d’acceptation des paiements, notamment votre secteur d’activité, le prestataire de services de paiement que vous utilisez et les moyens de paiement que vous acceptez le plus souvent. Il existe trois principaux modèles de tarification utilisés par les prestataires de services de paiement :

• Interchange plus
  Le taux d’interchange correspond aux frais que les marchands doivent payer sur chaque transaction par carte de crédit et de débit. Vous paierez le taux d’interchange fixé par le réseau de cartes de crédit, auquel s’ajoute la marge de votre prestataire de services de paiement.

• Abonnement
  Vous paierez des frais d’abonnement mensuel fixes qui couvriront la plupart de vos frais de traitement.

• Tarif fixe par transaction
  Dans ce modèle, le même tarif vous sera facturé pour chaque transaction du même type. Ce modèle tient compte des variations des taux d’interchange, mais des frais prévisibles vous sont facturés, ce qui facilite la budgétisation et la planification.

Outre les frais de traitement, vous pouvez être tenu(e) d’acquitter d’autres frais auprès de votre prestataire de services de paiement ou de votre compte marchand :

• Frais initiaux
  Il s’agit de frais uniques associés à la configuration initiale de votre compte marchand.

• Frais mensuels minimums
  Certains fournisseurs fixent un montant minimum que vous devez payer chaque mois, et si vous n’atteignez pas ce montant en frais de traitement des paiements, la différence vous sera facturée.

• Frais liés à l’industrie des cartes de paiement (PCI)
  Si votre entreprise accepte les paiements par carte de crédit et de débit, vous devez respecter les normes de sécurité des données définies par le Conseil des normes de sécurité PCI. C’est ce qu’on appelle les normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Parfois, vous devrez payer des frais destinés à assurer le respect permanent de ces normes

• Frais annuels
  Certains fournisseurs exigent des frais pour chaque année de service sur le compte marchand.

• Frais de lot
  Vos transactions effectuées un jour donné sont souvent regroupées dans un « lot » et envoyées aux fins de traitement des paiements. Des frais de lot couvrent ce service.

• Frais de contestation de paiement
  Si un client conteste un paiement de votre entreprise sur sa carte et que le paiement est annulé, vous pourriez recevoir des frais de contestation de paiement.

• Frais de résiliation anticipée
  Ces frais s’appliquent généralement si vous résiliez votre compte avant un certain délai, tel que défini dans votre contrat de service.

Quel prestataire de services de paiement convient le mieux à mon entreprise?

Pour chaque option de prestataire de services de paiement, tenez compte, entre autres facteurs, du coût, de l’étendue des services et de l’évolutivité potentielle. Pour la plupart des entreprises, qu’il s’agisse de petites entreprises indépendantes, de grandes places de marché, de plateformes ou de grandes entreprises, une solution de paiement tout-en-un comme Stripe, qui permet aux entreprises d’accepter de nombreux autres moyens de paiement que les cartes de crédit et de débit, constitue l’option la plus fonctionnelle et la plus économique pour le traitement des paiements.

Tenez également compte du prestataire de services de paiement qui offrira la meilleure expérience client. Le traitement des paiements ne consiste pas simplement à transférer de l’argent entre le client et le marchand. Si la transaction est facile, vous avez non seulement plus de chances de conclure la vente et convertir le client, mais vous investissez également dans une meilleure expérience de marque pour ce client, ce qui peut générer une fidélité à la marque et augmenter sa valeur à vie.

D’autre part, un prestataire de services de paiement qui rend les transactions difficiles ou peu fonctionnelles risque de faire perdre des ventes et de décourager les clients. Les gens abandonneront une transaction si le paiement est trop compliqué. Idéalement, un prestataire de services de paiement doit permettre d’améliorer ce moment et d’aider votre client à finaliser son achat. Par exemple, la plateforme de paiement de Stripe utilise l’apprentissage automatique pour éviter que les clients éprouvent des difficultés lors du paiement, pour protéger votre entreprise contre la fraude et pour réduire les refus injustifiés. Il en résulte un taux de conversion plus élevé et une expérience client plus fluide.

Voici quelques éléments à prendre en compte lorsque vous choisissez la solution de paiement qui vous convient :

• Personnalisation
  Optez pour une solution de paiement qui vous permet d’adapter l’interface utilisateur de votre système de paiement et de l’intégrer à votre écosystème numérique existant, tout en vous donnant les outils et l’assistance nécessaires pour personnaliser et déployer facilement votre configuration de paiement.

• Sécurité
  Faites preuve d’une diligence accrue lorsqu’il s’agit de protéger les informations de paiement de vos clients. Vous aurez besoin d’un prestataire de services de paiement qui prend au sérieux la prévention de la fraude et, idéalement, qui propose des mesures de sécurité pour les paiements, comme un service de vérification d’adresse (SVA), l’authentification 3D Secure et d’autres mesures de réduction de la fraude pour les transactions avec ou sans carte.

• Solutions complètes en matière de paiement et de croissance
  Pensez à d’autres outils ou services qui sont connexes au traitement des paiements et qui pourraient être utiles à votre entreprise, par exemple la facturation, le développement de sites Web, la création d’entonnoirs de marketing, ainsi que la création de rapports et d’analyses détaillés des ventes. Le traitement des paiements est lié à toutes les facettes de votre entreprise. Même si votre prestataire de services de paiement ne propose pas ces services, envisagez-les dans le cadre d’une stratégie intégrée et globale.

• Évolutivité
  Réfléchissez à ce à quoi ressemblera le traitement des paiements au fur et à mesure que votre entreprise se développera. Si un prestataire de services de paiement, comme Stripe, dispose d’une liste de marchands allant des petites entreprises émergentes aux jeunes entreprises et entreprises plus importantes, cela indique clairement qu’il saura répondre à vos besoins en matière de paiements à tous les stades de la croissance et de l’expansion de votre entreprise. Le choix d’une solution de traitement des paiements évolutive vous évitera de devoir répéter le processus de sélection dans quelques années et éventuellement de devoir procéder à une migration complexe.

• Différents moyens de paiement acceptés
  Bien que les consommateurs continuent de compter principalement sur les cartes de crédit et de débit pour effectuer des paiements dans la plupart des secteurs, ce n’est pas les seuls moyens de paiement qu’ils préfèrent. Recherchez un prestataire de services de paiement qui vous permet d’accepter un large éventail de moyens de paiement. D’autres options populaires que vous voudrez probablement accepter comprennent les paiements sans contact, les portefeuilles numériques, le paiement fractionné et les virements bancaires électroniques.

• Service d’assistance réactif pour les marchands
  Vous confiez un aspect important de votre entreprise à un tiers. Si un problème survient de leur côté, cela peut facilement perturber votre activité. Assurez-vous d’opter pour un prestataire de services de traitement des paiements réactif, communicatif et disponible pour vous aider, vous et votre équipe.

• Une interface utilisateur intuitive
  Vous devez optimiser votre processus de paiement, y compris votre configuration de paiement, afin de créer une expérience client facile et d’augmenter le taux de conversion. Un processus de paiement intuitif et facile à utiliser compte beaucoup pour vos clients. Vous ne voulez pas leur faire effectuer des démarches inutiles pour effectuer une transaction.