每个行业和成长阶段的企业都必须弄清楚 如何接受客户的付款，但没有一个放之四海而皆准的解决方案。在日益数字化的时代尤其如此，企业需要线上、线下和在移动设备上接受付款。

2021 年，美国的 主要支付方式 包括信用卡（占所有交易的 40%）、借记卡（占 30%）、现金（占 11%）和数字钱包（也占 11%），其次是预付卡、礼品卡和先买后付等替代支付方式。

那么，如何知道哪些支付处理选项最适合您的企业呢？

目录

• 线上接受付款的好处
  
• 我应该通过我的网站还是交易市场进行销售？
  
• 如何线上接受付款
  
• 如何接受信用卡和借记卡付款
  
• 线下接受付款
  
• 接受付款需要多少费用？
  
• 哪种支付处理商最适合我的企业？
  

线上接受付款的好处

无论您的企业接受线下付款还是完全线上运营，接受线上付款都是扩大数字业务、推动增长和有效转化客户的强大方法。如今，很少有企业不需要接受线上付款，即使是线下企业也可能从集成线上付款处理中受益。

需要线上接受付款的商家包括：

• 电子商务店铺
  
• 订阅服务
  
• SaaS 平台
  
• 创作者
  
• 平台
  
• 交易市场
  

大多数美国人更喜欢使用线上付款方式购物。2021 年，82% 的美国人使用数字支付，高于五年前的 72%。

我应该通过我的网站还是交易市场进行销售？

商家必须在自己的品牌网站上销售产品和服务，还是在第三方交易市场（如 Shopify、Amazon 或 Etsy）上销售商品。由于我们将讨论的大多数支付处理选项都会影响此选择，因此我们简要介绍一下该决定。

在您自己的网站上接受付款需要您自行处理付款，但它具有一些显著的优势：

• 掌控一切
  您可以完全控制网站的外观、组织方式以及特色内容。您可以根据自己的目标和目标受众来策划和优化访客体验的每个细节。您比任何人都更了解自己的业务；在您自己的网站上接受付款可以让您利用这些深厚的知识来提高转化率、增加收入并有策略地协调您的营销和销售工作。

• 更强大的品牌和推荐
  当您主要通过自己的网站处理销售时，您将获得不可估量的品牌资产作为回报。如果潜在客户在亚马逊等大型交易市场上发现了您的产品，他们可以轻松决定购买其他品牌的产品。

如果您想通过可扩展的解决方案来树立一个知名度高的品牌，并与您共同成长，那么在您自己的网站上销售可能是最佳选择。

但是，通过交易市场进行销售也有好处：这可让您的企业接触到新客户，提高可信度，并为您提供支付网关和支付处理商。考虑最适合您的业务和目标的方法。

如何线上接受付款

您需要具备两个条件才能开始接受线上付款：支付处理商和支付网关。有些提供商同时提供这两种服务，我们花点时间来定义它们的不同之处：

• 支付处理商
  支付处理商管理交易的整个范围。它们在客户的银行和商家的银行之间进行通信，将资金送到需要的地方。它们是第三方工具，可为您提供接受付款和处理交易的技术能力。

• 支付网关
  顾名思义，支付网关是一种“门户”，在客户提交付款方式进行付款后，该门户会批准或拒绝此付款方式。网关将支付信息发送到支付处理商，由支付处理商处理交易的其余部分。与大多数支付处理商一样，Stripe 在其支付处理解决方案中内置了网关功能，因此您无需担心设置单独的网关。也就是说，独立的支付网关产品确实存在。

如何接受信用卡和借记卡付款

商家必须设置支付处理商和支付网关，才能在其网站上接受信用卡或借记卡付款。如果您通过为商家提供内置支付处理功能的线上交易市场或平台进行销售，则可能只需要关联您的企业银行账户。

线下接受付款

如果您的企业也开展线下交易，请选择可提供 接受线下交易的硬件 的支付处理商，这类硬件包括销售点 (POS) 终端和能够接受信用卡和借记卡信息的读卡器。您的支付处理商还应该提供基于云的支付软件，以汇总线上和线下交易。

确保您的读卡器能够接受以下类型的信用卡和借记卡支付方式：

• 感应式支付
  大多数信用卡和借记卡都可以在靠近读卡器或触碰读卡器时传输支付信息。这些卡交易使用近场通信 (NFC)，并且高度安全。大多数新型读卡器都接受这些类型的交易，包括数字钱包付款—这种支付方式越来越受消费者（出于便捷性）和商家（出于安全性）青睐。

• EMV 芯片支付
  如果您曾将信用卡或借记卡插入读卡器（而不是触碰或刷卡），那么该支付操作是由 EMV 芯片协助完成的。EMV 芯片是嵌入在某些卡中的小型方形计算机芯片。它们通过将唯一代码（而非卡号）传输给读卡器来完成支付，这使其比刷卡交易更不容易受到欺诈。

• 磁条支付
  磁条支付使用信用卡、借记卡、预付卡和某些礼品卡背面的长条形磁条。这种经典的信用卡支付机制不如其他信用卡交易方式安全。但是，许多信用卡和借记卡仍然专门使用它们，因此，即使您更喜欢更新、更安全的方法，您的企业也最好配备处理它们的设备。

接受付款需要多少费用？

多种因素会影响收款成本，包括您所在的行业、您使用的支付处理商以及您最常接受的付款方式。支付处理商使用三种主要定价模式：

• Interchange+
  交换费率是指商家在每笔信用卡和借记卡交易中必须支付的费用。您将支付信用卡网络设定的交换费，以及您的支付处理商添加的保证金。

• 订阅
  您将支付固定的每月订阅费，以支付大部分处理费用。

• 每笔交易统一费率
  在此模式下，对于每笔相同类型的交易，您将被收取相同的费率。此模式考虑了交换费率的变化，但您需要支付可预测的费用，这使得预算和规划更容易。

除了处理成本外，您的支付处理商或商家账户还可能产生一些其他费用：

• 设置费
  这是与您的商家账户初始设置相关的一次性费用。

• 每月最低费用
  一些提供商设置了您每月需要支付的最低金额，如果您在支付处理费中未达到该金额，则需要支付差额。

• 支付卡行业 (PCI) 费用
  如果您的企业接受信用卡和借记卡付款，则需要遵守 PCI 安全标准委员会制定的数据安全标准。这些标准称为支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)。有时，您必须支付一定费用才能继续遵守这些标准。

• 年费
  一些提供商对商家账户每年的服务收取费用。

• 批量费用
  您在任一天的交易通常都会以“批次”的形式捆绑在一起，并发送进行付款处理。批量费用涵盖此服务。

• 拒付费用
  如果客户对商家通过其银行卡收取的费用提出异议，并且该扣款被撤销，您可能会收到拒付费用。

• 提前终止费
  如果您在服务协议中定义的特定时间段之前终止账户，通常要支付此费用。

哪种支付处理商最适合我的企业？

对于每个支付处理商选项，请考虑成本、服务范围和潜在的可扩展性等因素。对于大多数企业来说，从小型独立商家到大型交易市场、平台和企业公司，多合一支付解决方案，如 Stripe 允许企业接受信用卡和借记卡以外的诸多其他形式的付款，是支付处理中最实用、最经济的选择。

还要考虑哪个支付处理商将提供最佳的客户体验。处理付款并不仅仅是在客户和商家之间转移资金那么简单。如果交易毫不费力，您不仅更有可能实现销售转化，而且还能为客户带来更好的品牌体验，从而产生品牌忠诚度并提高其终身价值 (LTV)。

反之，如果支付处理商让交易感觉笨拙或功能失调，就有可能失去销售机会并疏远客户。如果结账令人感到头疼，客户就会放弃交易。理想情况下，支付处理商会优化这个阶段，帮助您的客户完成购买。例如，Stripe 的支付平台 利用机器学习来避免结账时的客户摩擦，保护您的企业免遭欺诈，并更大限度地减少错误拒付。这样可以提高转化率，实现更顺畅的客户体验。

您在选择合适的支付解决方案时，需要考虑以下几点：

• 定制化
  选择一种支付解决方案，让您能够定制结账用户界面并与现有的数字生态系统集成，并为您提供可轻松定制和部署支付设置的工具和支持。

• 安全
  在保护客户的支付信息方面过于谨慎。您希望支付处理商认真对待欺诈防范工作，最好能提供安全支付措施，例如地址验证服务 (AVS)、3DS 验证以及针对有卡 (CP) 和无卡 (CNP) 交易的其他欺诈缓解措施。

• 全方位的支付和增长解决方案
  考虑与支付处理接近且对您的业务有意义的其他工具或服务，例如发票和计费、网站开发、营销漏斗创建以及详细的销售报告和分析。付款处理与业务的所有这些方面都有交集。即使您的支付处理商不提供这些服务，也要将其作为更广泛的综合战略的一部分牢记在心。

• 可扩展性
  想想随着业务的发展，支付处理会是什么样子。如果像 Stripe 这样的支付处理商拥有从小型新兴企业到大型初创公司和企业公司的商家名单，就能准确地表明它知道如何在业务增长和扩张的不同阶段支持您的支付需求。选择一个可扩展的支付处理解决方案将为您节省时间和精力，使您不必在几年后重复选择过程，还可能省去繁琐的迁移工作。

• 接受的付款方式范围
  虽然大多数行业的消费者仍然主要依靠信用卡和借记卡进行支付，但它们并不是消费者喜欢的唯一支付方式。寻找允许您接受多种支付方式的支付服务商。您可能希望接受的其他流行支付方式包括感应式支付；数字钱包；先买后付；以及电子银行转账。

• 响应迅速的商家支持
  您正在将业务的一个重要方面委托给外部方。如果他们这边出了问题，很容易破坏您的业务。确保您选择的支付处理提供商响应迅速、善于沟通并可以为您和您的团队提供支持。

• 直观的用户界面
  您应该优化您的结账流程，包括您的支付设置，以打造轻松的客户体验并提高转化率。直观易用的结账流程对您的客户来说意义重大。您不想让他们为完成交易做无谓的工作。