Unternehmen in jeder Branche und Wachstumsphase müssen entscheiden, wie sie Zahlungen von Kundinnen und Kunden akzeptieren wollen – und wie sie Online-Zahlungen, Vor-Ort-Zahlungen und Zahlungen auf mobilen Geräten in Einklang bringen. Für diese Anfrage gibt es keine Patentlösung, und die Antwort hängt vom jeweiligen Unternehmen ab.

In den USA waren 2024 die wichtigsten Zahlungsmethoden Kreditkarten mit 35 % aller Transaktionen, Debitkarten mit 30 %, Bargeld mit 14 % und ACH mit 13 %, gefolgt von alternativen Zahlungsmethoden wie Prepaid-Karten, Geschenkkarten und „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Zahlungsmethoden, die 5 % des Gesamtumfangs ausmachten.

Im Folgenden behandeln wir verschiedene Arten von Zahlungsmethoden und wie Sie herausfinden können, welche Optionen am besten zu Ihrem Unternehmen passen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• So akzeptieren Sie Zahlungen online
  
• So akzeptieren Sie Kredit- und Debitkartenzahlungen auf einer Website
  
• So akzeptieren Sie Zahlungen vor Ort
  
• Warum sollten Sie Zahlungen online akzeptieren?
  
• Ist es besser, über die eigene Website oder über einen Marktplatz zu verkaufen?
  
• Wie hoch sind die Kosten für das Akzeptieren von Zahlungen?
  
• Weitere Gebühren, die von Zahlungsabwicklern üblicherweise erhoben werden
  
• Welcher Zahlungsabwickler ist für mein Unternehmen am besten geeignet?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

So akzeptieren Sie Zahlungen online

Um mit der Annahme von Online-Zahlungen zu starten, benötigen Sie zwei Dinge: einen Zahlungsabwickler und ein Zahlungsgateway. Einige Anbieter bieten beides an, andere nur eins. So unterscheiden sich Zahlungsabwickler und Zahlungsgateways:

• Zahlungsabwickler
  Zahlungsabwickler verwalten den gesamten Umfang einer Transaktion. Sie kümmern sich um die Kommunikation zwischen Kundenbank und Händlerbank und sorgen dafür, dass das Geld dorthin gelangt, wo es hin soll. Sie sind das Drittanbieter-Tool, das Ihnen die technische Möglichkeit gibt, Zahlungen zu akzeptieren und Transaktionen abzuwickeln.

• Zahlungsgateway
  Ein Zahlungsgateway genehmigt oder lehnt eine Zahlungsmethode ab, nachdem eine Kundin oder ein Kunde diese zur Zahlung eingereicht hat. Gateways senden Zahlungsinformationen an den Zahlungsabwickler, der den Rest der Transaktion abwickelt. Stripe hat, wie die meisten Zahlungsabwickler, eine Gateway-Funktionalität in seine Zahlungsabwicklungslösungen integriert, sodass Sie sich nicht um die Einrichtung eines separaten Gateways kümmern müssen. Es gibt jedoch auch eigenständige Zahlungsgateway-Produkte.

Sobald Sie Ihren Zahlungsabwickler und Ihr Gateway ausgewählt haben, führen Sie die folgenden Schritte aus, um Zahlungen zu akzeptieren:

1. Schließen Sie Ihre Kontoeinrichtung ab
   Erstellen Sie zunächst Ihr Händlerkonto bei Ihrem ausgewählten Anbieter. Sie müssen Unternehmensdaten angeben, Ihre Identität verifizieren und ein Bankkonto verknüpfen, damit der Zahlungsabwickler weiß, wo Ihre Gelder eingezahlt werden sollen.

2. Integrieren Sie Ihr Zahlungsgateway
   Verbinden Sie als Nächstes das Gateway mit Ihrer Website oder App. Wenn Sie eine All-in-one-Lösung wie Stripe verwenden, reicht es oft aus, eine vorgefertigte Zahlungsbenutzeroberfläche einzubetten oder ein Plug-in zu installieren. Für benutzerdefinierte Integrationen verwenden Sie Application Programming Interface (API)-Schlüssel, um eine sichere Verbindung zwischen Ihrer Plattform und dem Zahlungsabwickler herzustellen.

3. Führen Sie einen Zahlungstest durch
   Bevor Sie Kundinnen und Kunden belasten, nutzen Sie den „Test-Modus“ Ihres Anbieters. Damit können Sie erfolgreiche und fehlgeschlagene Transaktionen mit Testkartennummern simulieren, um sicherzustellen, dass Ihr Bezahlvorgang, Ihre automatisierten E-Mails und Ihre Belege ordnungsgemäß funktionieren.

4. Gehen Sie live und wickeln Sie Transaktionen ab
   Nach erfolgreichen Tests ist es an der Zeit, live zu gehen. Ihr System ist nun bereit, Echtzeitzahlungen sicher zu autorisieren und Geld von den Banken Ihrer Kundinnen und Kunden auf Ihre Bank zu überweisen.

So akzeptieren Sie Kredit- und Debitkartenzahlungen auf einer Website

Händler/innen müssen einen Zahlungsabwickler und ein Zahlungsgateway eingerichtet haben, um auf ihrer Website Kredit- oder Debitkartenzahlungen akzeptieren zu können. Wenn Sie Ihre Produkte und Dienstleistungen über einen Online-Marktplatz oder eine Onlineplattform mit integrierter Zahlungsabwicklung für Händler/innen verkaufen, müssen Sie lediglich Ihr geschäftliches Bankkonto verknüpfen.

So akzeptieren Sie Zahlungen vor Ort

Wenn Ihr Unternehmen auch Vor-Ort-Transaktionen durchführt, wählen Sie einen Zahlungsabwickler, der Hardware für die Akzeptanz persönlicher Transaktionen anbietet – wie ein Point-of-Sale (POS)-Datenterminal und ein Kartenlesegerät, das Kredit- und Debitkartendaten erfassen kann. Ihr Zahlungsabwickler sollte außerdem eine cloudbasierte Zahlungssoftware anbieten, die persönliche und Online-Transaktionen zusammenfasst.

Achten Sie darauf, dass Ihr Kartenlesegerät folgende Kredit- und Debitkarten-Zahlungsmethoden akzeptiert:

• Kontaktlose Zahlungen
  Die meisten Kredit- und Debitkarten können Zahlungsinformationen übertragen, wenn Sie die Karte in die Nähe des Kartenlesegeräts halten oder damit tippen. Diese Kartentransaktionen nutzen Near-Field Communication (NFC), die auch Digital Wallet-Transaktionen unterstützt und sehr sicher ist. Die meisten modernen Kartenlesegeräte akzeptieren diese Arten von Transaktionen, einschließlich Digital Wallet-Zahlungen, die aufgrund ihrer Bequemlichkeit und Sicherheit eine zunehmend beliebte Zahlungsmethode für Verbraucher/innen und Unternehmen sind. Mit Tap to Pay können Unternehmen kontaktlose Zahlungen direkt auf kompatiblen iPhones und Android-Geräten akzeptieren.

• Zahlungen per EMV-Chip
  Wenn Sie schon einmal eine Kredit- oder Debitkarte in ein Kartenlesegerät gesteckt haben, anstatt sie aufzulegen oder durchzuziehen, wurde dieser Zahlungsvorgang durch einen EMV-Chip erleichtert. EMV-Chips sind kleine quadratische Computerchips, die in einige Karten eingebettet sind und verwendet werden, wenn Kundinnen und Kunden eine Karte einstecken, anstatt sie durchzuziehen oder aufzulegen. Diese Chips führen Zahlungen durch, indem sie eindeutige Codes – keine Kartennummern – an Kartenlesegeräte übermitteln, wodurch Zahlungen weniger anfällig für Betrug sind als durchgezogene Kartentransaktionen, die auf Kartennummern basieren.

• Zahlungen per Magnetstreifen
  Zahlungen mit Magnetstreifen (Magstripe) nutzen den Magnetstreifen auf der Rückseite von Kreditkarten, Debitkarten, Prepaid-Karten und einigen Geschenkkarten. Obwohl dieser klassische Kartenzahlungsmechanismus weniger sicher ist als andere Methoden für Kreditkartentransaktionen, verwenden viele Kredit- und Debitkarten ihn weiterhin. Ihr Unternehmen ist gut beraten, weiterhin die Verarbeitung von Magnetstreifenzahlungen anzubieten, auch wenn Sie neuere, sicherere Methoden bevorzugen.

Warum sollten Sie Zahlungen online akzeptieren?

Unabhängig davon, ob Ihr Unternehmen persönliche Zahlungen akzeptiert oder vollständig online existiert, ist die Akzeptanz von Online-Zahlungen eine leistungsstarke Möglichkeit, Ihre digitale Präsenz zu erweitern, das Wachstum voranzutreiben und Kundinnen und Kunden effektiv zu konvertieren. Die meisten Unternehmen müssen heute Online-Zahlungen akzeptieren, und selbst Unternehmen, die vollständig mit vor-Ort-Zahlungen operieren, profitieren von der Hinzufügung der Online-Zahlungsabwicklung.

Unter anderem müssen die folgenden Unternehmen Online-Zahlungen akzeptieren:

• E-Commerce- und Direct-to-Consumer (DTC)-Einzelhändler
  
• Abonnement-basierte Unternehmen (Mitgliedschaften, digitale Inhalte, wiederkehrende Dienste)
  
• Software-as-a-Service (SaaS)-Plattformen
  
• Digital Creators und Influencer/innen (Verkauf von Inhalten, Kursen oder Waren)
  
• Online-Marktplätze, die Käufer/innen und Verkäufer/innen zusammenbringen
  
• Plattformunternehmen, die Zahlungen zwischen mehreren Parteien erleichtern
  
• Dienstleistungsbasierte Unternehmen, die Online-Buchungen und -Zahlungen anbieten (Berater/innen, Agenturen, Freiberufler/innen)
  
• Anbieter digitaler Produkte (E-Books, Vorlagen, Softwarelizenzen)
  
• Gemeinnützige Organisationen und Verbände, die Online-Spenden annehmen
  
• Bildungs- und Schulungsanbieter, die kostenpflichtige Online-Kurse oder -Programme anbieten
  

Die Mehrheit der Amerikaner/innen kauft am liebsten mit einer Online-Zahlungsoption ein. Im Jahr 2024 nutzten 92 % der Amerikaner/innen digitale Zahlungen, verglichen mit 82 % im Jahr 2021.

Ist es besser, über die eigene Website oder über einen Marktplatz zu verkaufen?

Händlerinnen und Händler müssen sich entscheiden, ob sie auf ihrer eigenen Website verkaufen, wo sie die Kontrolle über Branding, Kundenerlebnis und Daten behalten, oder über einen Drittanbieter-Marktplatz, der ein integriertes Publikum und schnellere Sichtbarkeit, aber weniger Kontrolle bietet.

Wenn Sie Zahlungen auf Ihrer eigenen Website akzeptieren, liegt die Last der Zahlungsabwicklung bei Ihnen, was jedoch einige wichtige Vorteile mit sich bringt:

• Volle Kontrolle über das Kundenerlebnis
  Sie haben die volle Kontrolle darüber, wie Ihre Website aussieht, wie sie organisiert ist und was hervorgehoben wird. Sie können jedes Detail der Erfahrung Ihrer Besucherinnen und Besucher gemäß Ihren Zielen und Zielgruppen kuratieren und optimieren. Durch das Akzeptieren von Zahlungen auf Ihrer Website können Sie die Konversionsrate erhöhen, den Umsatz steigern und Ihre Marketing- und Vertriebsanstrengungen strategisch orchestrieren.

• Stärkere Markenverantwortung und Kundenbindung
  Wenn Sie den Vertrieb vornehmlich über Ihre eigene Website abwickeln, erhalten Sie im Gegenzug kostbare Daten zu Ihrer Marke. Wenn potenzielle Kundinnen und Kunden Ihr Produkt auf einem großen Marktplatz wie Amazon entdecken, ist die Gefahr groß, dass sie sich für den Kauf eines vergleichbaren Produkts eines anderen Anbieters entscheiden.

Wenn Sie zu einer starken Marke mit skalierbaren und mitwachsenden Lösungen werden möchten, ist der Verkauf über die eigene Website vielleicht die beste Option.

Der Verkauf über Marktplätze hat jedoch eindeutige Vorteile: Sie machen Ihr Unternehmen neuen Kundinnen und Kunden bekannt, stärken die Glaubwürdigkeit und stellen Ihnen ein Zahlungsgateway und einen Zahlungsabwickler zur Verfügung. Überlegen Sie, was am besten zu Ihrem Unternehmen und Ihren Zielen passt.

Wie hoch sind die Kosten für das Akzeptieren von Zahlungen?

Zahlungsabwickler erheben Gebühren in der Regel auf eine von drei Arten. Jedes Modell wirkt sich darauf aus, wie vorhersehbar Ihre Kosten sind und wie viel Sie pro Transaktion zahlen. Mehrere Faktoren beeinflussen die Kosten für das Akzeptieren von Zahlungen, darunter Ihre Branche, der von Ihnen genutzte Zahlungsabwickler und die von Ihnen am häufigsten akzeptierten Zahlungsmethoden.

Es gibt drei primäre Preismodelle, die Zahlungsabwickler verwenden:

• Interchange-Plus-Preismodell
  Sie zahlen den vom Kreditkartennetzwerk festgelegten Interchange-Satz zuzüglich einer von Ihrem Zahlungsabwickler berechneten Marge. Ihre Kosten variieren je nach Kartentyp, aber die Preisgestaltung besteht oft aus einem Prozentsatz plus einer kleinen Festgebühr (z. B. 2,9 % + 0,30 $ pro Transaktion).

• Abonnementpreise
  Sie zahlen eine monatliche Pauschalgebühr für Ihr Abonnement, die den größten Teil Ihrer Abwicklungskosten abdeckt. Dies kann die Gebühren pro Transaktion senken, wenn Sie ein hohes Zahlungsvolumen abwickeln.

• Pauschale Preisgestaltung pro Transaktion
  Sie zahlen für jede Transaktion derselben Art denselben Satz. Obwohl dies auch Unterschiede bei Interchange-Gebühren einschließt, bietet es eine vorhersehbare Preisgestaltung, die sich leichter budgetieren lässt.

Weitere Gebühren, die von Zahlungsabwicklern üblicherweise erhoben werden

Neben den Abwicklungskosten gibt es noch einige andere Gebühren, die bei Ihrem Zahlungsabwickler oder Händlerkonto anfallen können. Ein Händlerkonto ist eine Art Bankkonto, das es Ihrem Unternehmen ermöglicht, Kartenzahlungen zu akzeptieren. Einige moderne Zahlungsabwickler bieten dies als Teil einer All-in-one-Lösung an.

• Einrichtungsgebühr
  Sie zahlen eine einmalige anfängliche Gebühr für die Einrichtung und Konfiguration Ihres neuen Händlerkontos. Dies deckt die Verwaltungskosten für das Onboarding Ihres Unternehmens ab, damit Sie mit der Annahme von Zahlungen beginnen können.

• Monatliche Mindestgebühr
  Wenn Ihre gesamten Bearbeitungsgebühren für den Monat einen von Ihrem Anbieter festgelegten Schwellenwert nicht erreichen, zahlen Sie die Differenz. Dies stellt sicher, dass der Zahlungsabwickler auch in verkaufsschwächeren Monaten ein Grundniveau an Umsatz beibehält.

• PCI-Gebühr (Payment Card Industry)
  Sie zahlen eine wiederkehrende Gebühr zur Deckung der Kosten für die Aufrechterhaltung der Datensicherheitsstandards, die von den Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS) gefordert werden. Dies hilft, Ihr Unternehmen vor Datenschutzverletzungen zu schützen und stellt sicher, dass Ihre Zahlungsumgebung sicher und konform bleibt.

• Jahresgebühr
  Sie zahlen einmal im Jahr einen Pauschalbetrag, um Ihren Rahmenvertrag mit dem Anbieter aufrechtzuerhalten. Dies fungiert als Mitgliedsbeitrag, um Ihr Konto langfristig aktiv und zugänglich zu halten.

• Batch-Gebühr
  Sie zahlen jedes Mal eine kleine Gebühr, wenn Ihre täglichen Transaktionen gebündelt und zur Zahlungsabwicklung eingereicht werden. Dies deckt die technische Verarbeitung ab, die erforderlich ist, um die an einem Tag erfassten Gelder auf Ihr Bankkonto zu überweisen.

• Rückbuchungsgebühr
  Sie zahlen eine Strafgebühr, wenn Kundinnen oder Kunden eine Transaktion erfolgreich anfechten und das Geld zwangsweise zurückgebucht wird. Dies deckt den administrativen Aufwand ab, der dem Zahlungsabwickler bei der Vermittlung des Streitfalls mit der ausstellenden Bank entsteht.

• Gebühr für vorzeitige Kündigung
  Sie zahlen eine feste Abschlussgebühr, wenn Sie beschließen, Ihren Servicevertrag vor dem vereinbarten Enddatum zu kündigen. Dies dient als vertragliche Absicherung für Anbieter, die im Gegenzug für langfristige Verpflichtungen günstigere Tarife anbieten.

Stripe erhebt keine Einrichtungsgebühren, monatlichen Mindestbeträge, Jahresgebühren oder Gebühren für die vorzeitige Kündigung. Die Preise von Stripe finden Sie hier.

Welcher Zahlungsabwickler ist für mein Unternehmen am besten geeignet?

Berücksichtigen Sie bei jedem Zahlungsabwickler unter anderem die Kosten, den Leistungsumfang und die potenzielle Skalierbarkeit. Für die meisten Unternehmen, von kleinen, unabhängigen Händlern und Händlerinnen bis hin zu größeren Marktplätzen, Plattformen und Großunternehmen, ist eine All-in-one-Zahlungslösung wie Stripe die funktionalste und wirtschaftlichste Option für die Zahlungsabwicklung. Eine All-in-one-Lösung ermöglicht es Unternehmen, neben Kredit- und Debitkarten auch viele andere Formen von Zahlungen zu akzeptieren.

Überlegen Sie auch, welcher Zahlungsabwickler das beste Kundenerlebnis bietet. Wenn die Transaktion mühelos abläuft, ist nicht nur die Wahrscheinlichkeit höher, dass Sie den Verkauf abschließen, sondern Sie investieren auch in ein besseres Markenerlebnis für diese Kundin oder diesen Kunden, was Markentreue erzeugen und deren Lifetime Value (LTV) erhöhen kann.

Als Kleinunternehmer/in sollten Sie auf Pauschalpreise und niedrige monatliche Gebühren achten und Anbieter von All-in-one-Zahlungslösungen wie Stripe in Betracht ziehen.

Umgekehrt birgt ein Zahlungsabwickler, bei dem sich Transaktionen schwerfällig oder fehleranfällig anfühlen, das Risiko, Umsätze zu verlieren und Kundinnen und Kunden zu verprellen. Die Leute brechen eine Transaktion ab, wenn der Bezahlvorgang Kopfzerbrechen bereitet. Im Idealfall wertet ein Zahlungsabwickler diesen Moment auf und hilft Ihrer Kundschaft, ihren Kauf abzuschließen. Zum Beispiel nutzt die Zahlungsplattform von Stripe maschinelles Lernen, um Reibungsverluste bei Kundinnen und Kunden während des Bezahlvorgangs zu vermeiden, Ihr Unternehmen vor Betrug zu schützen und irrtümliche Ablehnungen zu minimieren. Das Ergebnis ist eine höhere Konversionsrate und ein reibungsloseres Kundenerlebnis.

Im Folgenden sind einige Punkte aufgeführt, die Sie bei der Auswahl der richtigen Zahlungslösung in Erwägung ziehen sollten:

• Anpassung
  Entscheiden Sie sich für eine Zahlungslösung, bei der Sie die Nutzeroberfläche für den Bezahlvorgang individuell gestalten und in das vorhandene digitale Ökosystem integrieren können. Darüber hinaus sollte die Lösung Ihnen die Tools und den Support an die Hand geben, die Sie für eine einfache Anpassung und Bereitstellung Ihrer Zahlungslösung benötigen.

• Sicherheit
  Bevorzugen Sie einen Zahlungsabwickler, der eine robuste Betrugsprävention wie 3D Secure und Address Verification Services (AVS) bietet. Der Schutz von Kundendaten bei Online- und persönlichen Transaktionen sowie bei Card-Present (CP)- und Card-Not-Present (CNP)-Transaktionen ist für den Aufbau von Vertrauen unerlässlich.

• Umfassende Zahlungs- und Wachstumslösungen
  Suchen Sie nach einem Partner, der angrenzende Geschäftsanforderungen wie Rechnungsstellung, Marketing-Trichter und detaillierte Umsatzberichte unterstützt. Eine integrierte Strategie stellt sicher, dass Ihre Zahlungsdaten auch für die anderen Bereiche Ihres Unternehmens nutzbar sind.

• Skalierbarkeit
  Wählen Sie einen Anbieter, der alle unterstützt, von kleinen Start-ups bis hin zu globalen Unternehmen. Eine skalierbare Lösung erspart Ihnen künftige Kopfschmerzen bei der Migration Ihrer Daten, wenn Ihr Transaktionsvolumen und die Komplexität zunehmen.

• Reichweite der akzeptierten Zahlungsmethoden
  Bieten Sie eine breite Palette von Optionen an, darunter Digital Wallets, „Jetzt kaufen, später bezahlen“ und Banküberweisungen. Obwohl Karten noch immer beliebt sind, ist die Bereitstellung moderner Alternativen der Schlüssel, um sich wandelnden Verbraucherpräferenzen gerecht zu werden.

• Schneller Händler-Support
  Stellen Sie sicher, dass Ihr Anbieter eine zuverlässige, rund um die Uhr verfügbare Kommunikation anbietet, um technische Probleme schnell zu lösen. Ein reaktionsschneller Händler-Support verhindert, dass sich kleinere Zahlungsunterbrechungen zu großen Umsatzeinbußen entwickeln.

• Intuitive Nutzeroberfläche
  Optimieren Sie Ihren Bezahlvorgang, damit er für Endkundinnen und Endkunden so einfach und mühelos wie möglich ist. Eine übersichtliche, intuitive Benutzeroberfläche verringert die Reibung im letzten Schritt und erhöht direkt Ihre Konversionsraten. Tools wie Link von Stripe machen dies einfach, indem sie die Zahlungsinformationen wiederkehrender Kundinnen und Kunden beim Bezahlvorgang automatisch ausfüllen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.
  

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