Las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos son herramientas importantes para las empresas que aceptan pagos electrónicos, como transacciones con tarjetas de débito y crédito. Dado que se prevé que el valor total de las transacciones de pagos digitales a nivel mundial supere los $20 billones en 2025, aceptar pagos electrónicos puede ayudar a las empresas a competir y prosperar en la economía digital. Al procesar las transacciones de forma segura y confiable, estos componentes de los sistemas de pago modernos ayudan a las empresas a ampliar su base de clientes, aumentar las ventas, mejorar el flujo de caja, reducir el riesgo de fraude y aumentar la satisfacción del cliente.
La infraestructura de pagos, el hardware y el software de una empresa son la columna vertebral de las experiencias de pago y el procesamiento de transacciones del cliente. En el caso de las empresas que buscan crear un sistema de pagos que satisfaga sus necesidades particulares, es importante comprender qué hace cada parte y cómo funcionan en conjunto.
A continuación, explicaremos qué son las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos, en qué se diferencian, cómo funcionan en conjunto y cómo Stripe puede proporcionar a las empresas estas herramientas.
¿Qué contiene este artículo?
- ¿Cuál es la diferencia entre las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos?
- ¿Qué es una cuenta de comerciante?
- ¿Quién necesita una cuenta de comerciante?
- ¿Qué es una pasarela de pagos?
- ¿Quién necesita una pasarela de pagos?
- ¿Cómo funcionan juntas las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos?
- Cómo puede ayudar Stripe Payments
¿Cuál es la diferencia entre las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos?
Las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos son parte de un sistema de pagos que permite a las empresas aceptar pagos electrónicos. Aunque están estrechamente relacionadas y funcionan en conjunto para procesar los pagos de forma electrónica, cumplen diferentes funciones:
- La pasarela de pagos funciona como intermediaria entre el cliente y la empresa, transmitiendo información de pago y autorizando las transacciones. Cifra los datos de pago y los envía a la cuenta de comerciante designada por la empresa para su procesamiento.
- La cuenta de comerciante es una cuenta bancaria especializada que permite a las empresas aceptar pagos electrónicos, procesar transacciones y acreditar fondos. Recibe la información de pago de la pasarela de pagos, procesa la transacción y transfiere los fondos del banco del cliente al banco de la empresa.
Las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos proporcionan una experiencia de procesamiento de pagos sencilla, lo que garantiza que las transacciones se autoricen, procesen y acrediten lo más rápido posible, al tiempo que mantienen sólidos estándares de seguridad.
¿Qué es una cuenta de comerciante?
Una cuenta de comerciante es una cuenta bancaria especializada que permite a las empresas aceptar pagos electrónicos, como transacciones con tarjetas de crédito y débito, y utiliza cuentas de comerciantes específicamente para procesar y liquidar los pagos electrónicos, mientras que utilizan las cuentas bancarias empresariales normales para las transacciones bancarias generales, como los depósitos y retiros.
Cuando un cliente paga bienes o servicios con una tarjeta de crédito o débito, el adquirente comerciante solicita al emisor de la tarjeta que autorice la transacción. Si el emisor autoriza la transacción, el adquirente “captura” los fondos, lo que significa que envía una solicitud al emisor para el envío de fondos desde la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante. El proveedor de la cuenta del comerciante procesa la transacción, deduce las comisiones y deposita los fondos restantes en la cuenta bancaria habitual de la empresa.
¿Quién necesita una cuenta de comerciante?
Una empresa que quiera aceptar pagos con tarjeta y electrónicos necesita una cuenta de comerciante. Esto incluye empresas de todos los tamaños y tipos, desde pequeñas startups y comerciantes minoristas locales hasta grandes corporaciones multinacionales.
Los pagos electrónicos son especialmente importantes para las empresas que operan en sectores con grandes volúmenes de transacciones, como el comercio minorista, el comercio electrónico, la hostelería y la atención sanitaria. También son importantes para las empresas que quieren aumentar su alcance de clientes, mejorar su flujo de caja y optimizar las operaciones de procesamiento de pagos.
Los pagos electrónicos son el método de pago preferido por muchos clientes. En 2024, alrededor de nueve de cada diez consumidores de los Estados Unidos y Europa comunicaron haber realizado algún tipo de pago digital durante el año anterior. Las empresas que desean seguir siendo competitivas y satisfacer las crecientes expectativas de los clientes deben tener acceso a las funcionalidades de las cuentas de comerciante.
Sin embargo, la necesidad de funcionalidades de la cuenta de comerciante no significa que todas las empresas deban abrir su propia cuenta de comerciante. Más adelante, explicaremos cómo Stripe ofrece a las empresas funcionalidades de una cuenta de comerciante completa sin necesidad de que abran y mantengan su propia cuenta de comerciante.
¿Qué es una pasarela de pagos?
Una pasarela de pagos es un servicio en línea que ofrece a las empresas la posibilidad de aceptar pagos electrónicos a través de Internet de forma segura. Actúa como intermediario entre la empresa y el banco del cliente, procesando la transacción y asegurando que los fondos se transfieran de forma segura.
Cuando un cliente realiza una compra en un sitio web, la pasarela de pagos recopila y cifra de forma segura la información de su tarjeta y la transmite al banco del cliente para su verificación. Una vez autorizada la transacción, la pasarela de pagos envía una confirmación a la empresa, que le permite al cliente completar la compra.
Las pasarelas de pagos suelen cobrar una comisión por cada transacción procesada, así como otras comisiones como las de instalación y mantenimiento mensual. Por lo general, también ofrecen una serie de funcionalidades y servicios, como la detección y prevención de fraudes, la gestión de contracargos y la admisión de múltiples monedas.
¿Quién necesita una pasarela de pagos?
Cualquier empresa que necesite una cuenta de comerciante probablemente también necesite una pasarela de pagos. Esto se aplica a empresas en una amplia gama de sectores, mercados y etapas de desarrollo.
Por ejemplo, cualquier negocio que tenga un sitio web o una tienda en línea necesitará una pasarela de pagos para permitir a sus clientes realizar compras en línea. Incluso si una empresa opera principalmente en persona, como una tienda minorista física, puede beneficiarse de una pasarela de pagos para aceptar pagos sin contacto y mejorar la experiencia de compra de sus clientes.
Una empresa también puede necesitar una pasarela de pagos si quiere mejorar la adquisición y retención de clientes y generar más ingresos. Dado que los pagos electrónicos son el método de pago preferido por los clientes en la mayoría de los mercados globales, las empresas que no ofrezcan esta opción tendrán dificultades para seguir siendo competitivas.
Una empresa también puede necesitar una pasarela de pagos si tiene problemas con su procesador de pagos actual, como largos tiempos de procesamiento, comisiones altas por transacción o falta de admisión de diferentes métodos de pago.
¿Cómo funcionan juntas las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos?
Las cuentas de comerciante y las pasarelas de pagos funcionan en conjunto para procesar los pagos de las empresas de una manera segura y eficaz. Así es como suele funcionar el proceso de pagos con tarjeta:
Un cliente realiza una compra en el sitio web de una empresa o a través de un sistema de puntos de venta y elige pagar con una tarjeta de crédito o débito.
La pasarela de pagos recopila de forma segura la información de pago del cliente, como el número de tarjeta, la fecha de vencimiento y el código de seguridad.
La pasarela de pagos cifra la información de pago y la transmite de forma segura al banco del cliente para su verificación.
El banco del cliente verifica la validez de la tarjeta, el saldo disponible y si la transacción está autorizada por el titular de la tarjeta.
Si la transacción se aprueba, el banco del cliente envía una respuesta a la pasarela de pagos para indicar que los fondos están disponibles.
La pasarela de pagos envía la información del pago a la cuenta de comerciante designada por la empresa para su procesamiento.
La cuenta de comerciante verifica la información de pago, procesa la transacción y transfiere los fondos del banco del cliente al banco de la empresa.
La pasarela de pagos envía una confirmación a la página web o al sistema de puntos de venta de la empresa, lo que permite al cliente completar la compra.
Los fondos se acreditan en la cuenta bancaria designada de la empresa, por lo general, en unos pocos días hábiles.
Cómo puede ayudar Stripe Payments
Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.
Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:
- Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario de pago prediseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe.
- Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.
- Unifica los pagos en persona y los pagos en línea: crea una experiencia de comercio unificada en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.
- Mejora el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, que incluyen protección contra fraudes y que no requieren programación y funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
- Avanza más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla en una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad del 99.999 % y confiabilidad líder en el sector.
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El contenido de este artículo tiene solo fines informativos y educativos generales y no debe interpretarse como asesoramiento legal o fiscal. Stripe no garantiza la exactitud, la integridad, adecuación o vigencia de la información incluida en el artículo. Si necesitas asistencia para tu situación particular, te recomendamos consultar a un abogado o un contador competente con licencia para ejercer en tu jurisdicción.