การเติบโตอย่างรวดเร็วของอีคอมเมิร์ซและการชําระเงินแบบดิจิทัลได้พลิกโฉมวิธีการโต้ตอบระหว่างธุรกิจและลูกค้า คาดว่ามูลค่าธุรกรรมการชําระเงินแบบดิจิทัลจะมีมูลค่า 9.5 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2023 เนื่องจากลูกค้า 70% โดยประมาณต้องการตัวเลือกการชําระเงินแบบดิจิทัล ธุรกิจไม่เพียงต้องเตรียมพร้อมตอบโจทย์ลูกค้าโดยการรองรับวิธีการชําระเงินแบบดิจิทัล แต่ยังต้องแน่ใจว่าโซลูชันการชําระเงินของตนทำงานได้ดี น่าเชื่อถือ และปลอดภัยอีกด้วย

การเลือกผู้ให้บริการชําระเงินที่เหมาะสม (PSP) เป็นการตัดสินใจที่สําคัญซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อประสิทธิภาพโดยรวมของบริษัท ประสบการณ์ของลูกค้า และศักยภาพการเติบโตได้เป็นอย่างมาก PSP ที่ดีควรจะต้องมีขั้นตอนการชำระเงินที่คล่องตัว มีการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่ง รองรับวิธีการชําระเงินและสกุลเงินที่หลากหลาย รวมทั้งให้การวิเคราะห์ที่มีประโยชน์เพื่อช่วยในการตัดสินใจ

โดยคู่มือแนะนำนี้จะสำรวจปัจจัยที่ธุรกิจต้องพิจารณาเมื่อเลือก PSP

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ผู้ให้บริการชําระเงินคืออะไร
  
• ผู้ให้บริการชําระเงินทําอะไร
  
• ผู้ให้บริการชําระเงินเทียบกับผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้า
  
• ประโยชน์จากการใช้ผู้ให้บริการชําระเงิน
  
• วิธีเลือกผู้ให้บริการชําระเงิน
  

ผู้ให้บริการชําระเงินคืออะไร

ผู้ให้บริการชําระเงิน (PSP) คือบริษัทที่ช่วยอํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างฝ่ายต่างๆ เช่น ลูกค้า ธุรกิจ และธนาคาร ทำให้ธุรกิจสามารถชําระเงินได้หลากหลายวิธี ซึ่งรวมถึงบัตรเครดิต บัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล และ การโอนเงินผ่านธนาคาร ด้วยแพลตฟอร์มหรือการผสานการทํางานเพียงแพลตฟอร์มเดียว PSP มีโครงสร้างพื้นฐานที่จําเป็น มาตรการรักษาความปลอดภัยและการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ เพื่อให้ธุรกิจต่างๆ ประมวลผลการชําระเงินได้อย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

ผู้ให้บริการชําระเงินทําอะไร

PSP มีบทบาทสําคัญในการทำให้ธุรกรรมการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธุรกิจกับลูกค้าเกิดขึ้น โดยให้บริการหลายอย่างเพื่อให้การประมวลผลการชําระเงินปลอดภัย มีประสิทธิภาพ และผสานเป็นหนึ่งเดียวกัน

ต่อไปนี้คือภาพรวมของสิ่งที่ PSP ให้บริการ

• เกตเวย์การชําระเงิน
  PSP ให้บริการพอร์ทัลออนไลน์ที่ปลอดภัยซึ่งเรียกว่าเกตเวย์การชําระเงิน ซึ่งเชื่อมโยงเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของธุรกิจกับระบบประมวลผลการชําระเงินของตน ช่วยให้สามารถส่งข้อมูลการชําระเงินระหว่างลูกค้า ธุรกิจ และธนาคารได้อย่างปลอดภัย

• การประมวลผลการชําระเงิน
  PSP ทำหน้าที่จัดการขั้นตอนการอนุมัติ การหักเงิน และการชําระรายการธุรกรรม โดยสื่อสารธนาคารของลูกค้าหรือหน่วยงานผู้ออกบัตรเพื่อยืนยันรายละเอียดของธุรกรรม ตรวจสอบว่ามีเงินเพียงพอ และขออนุมัติทำรายการ เมื่อธุรกรรมได้รับอนุมัติ PSP จะช่วยอํานวยความสะดวกในการโอนเงินระหว่างบัญชีของลูกค้ากับบัญชีของธุรกิจ ทั้งนี้ เราจะอธิบายความแตกต่างระหว่าง PSP กับผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าให้มากขึ้นหลังจากนี้

• ระบบตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง
  PSP ใช้เครื่องมือและระบบขั้นสูงในการระบุและป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง โดยตรวจสอบรูปแบบธุรกรรมและใช้อัลกอริทึมของแมชชีนเลิร์นนิงในการตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัย เพื่อปกป้องธุรกิจจากการดึงเงินคืนและความเสี่ยงอื่นๆ ที่อาจเกิดขึ้นจากการฉ้อโกง

• การปฏิบัติตามข้อกําหนดและการรักษาความปลอดภัย
  PSP มีหน้าที่ตรวจสอบให้มั่นใจว่าระบบและขั้นตอนการทำงานของตนเป็นไปตามมาตรฐานและระเบียบข้อบังคับที่จําเป็นในอุตสาหกรรม เช่น มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) ทั้งนี้เพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลการชําระเงินที่ละเอียดอ่อนจะได้รับการจัดเก็บ ประมวลผล และส่งผ่านอย่างปลอดภัย ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงต่อการละเมิดข้อมูลและการฉ้อโกงได้

• การแปลงสกุลเงิน
  สําหรับธุรกิจที่มีการดําเนินงานระหว่างประเทศ PSP มีบริการแปลงสกุลเงินซึ่งช่วยให้ธุรกิจต่างสามารถรับชําระเงินในหลายสกุลเงินและชําระรายการธุรกรรมในสกุลเงินที่ต้องการ

• การรายงานและการวิเคราะห์
  PSP มีเสนอเครื่องมือการรายงานและการวิเคราะห์แบบละเอียดที่ให้ข้อมูลเชิงลึกที่สําคัญเกี่ยวกับธุรกรรม พฤติกรรมของลูกค้า และผลการดําเนินงานของธุรกิจโดยรวม ซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจตัดสินใจโดยมีข้อมูลรองรับและช่วยเพิ่มประสิทธิภาพของขั้นตอนการชําระเงิน

• ฝ่ายสนับสนุนลูกค้า
  โดยปกติ PSP จะมีบริการสนับสนุนลูกค้าแก่ธุรกิจต่างๆ เพื่อตอบคําถามหรือแก้ปัญหาที่อาจเกิดขึ้นระหว่างขั้นตอนการชําระเงิน

ผู้ให้บริการชําระเงินช่วยให้ธุรกิจสามารถรับชําระเงินได้หลากหลายวิธี รองรับการค้าทั่วโลก ตลอดจนให้ความมั่นใจในความปลอดภัยและประสิทธิภาพของธุรกรรมการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

ผู้ให้บริการชําระเงินเทียบกับผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้า

ทั้งผู้ให้บริการชําระเงินและผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้ามีส่วนทําให้ธุรกรรมการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์ของธุรกิจเป็นไปได้ อย่างไรก็ตาม ผู้ให้บริการเหล่านี้รองรับวัตถุประสงค์และให้บริการที่แตกต่างกัน โดยสามารถแจกแจงรายละเอียดได้ดังนี้

ผู้ให้บริการชําระเงิน

• PSP คือบริษัทที่ให้บริการต่างๆ เพื่ออํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างคู่สัญญา เช่น ลูกค้า ธุรกิจ และธนาคาร
  
• PSP ให้บริการเกตเวย์การชําระเงิน ซึ่งเป็นพอร์ทัลออนไลน์ที่ปลอดภัยซึ่งเชื่อมโยงเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของธุรกิจกับระบบประมวลผลการชําระเงินของตน
  
• PSP ช่วยให้ธุรกิจรับชําระเงินได้หลายวิธีผ่านแพลตฟอร์มหรือการผสานการทํางานเพียงแพลตฟอร์มเดียว
  
• PSP จัดการการประมวลผลการชําระเงิน การตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกง การแปลงสกุลเงิน การรายงาน การวิเคราะห์ และการสนับสนุนลูกค้า
  
• PSP มักจะดําเนินการโดยใช้บัญชีร่วมหรือบัญชีรวม ซึ่งหมายความว่าธุรกิจหลายแห่งใช้บัญชีเดียวร่วมกันในการประมวลผลการชําระเงิน ซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจเริ่มรับชําระเงินได้ง่ายและรวดเร็วขึ้น ตัวอย่างเช่น Stripe ให้บริการฟังก์ชันการใช้งานแบบบัญชีผู้ค้าแก่ลูกค้าที่ใช้บริการชําระเงิน ทำให้ธุรกิจไม่ต้องเปิดบัญชีผู้ค้าของตนเอง
  

ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้า

• ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้ามักเป็นธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ให้บริการบัญชีผู้ค้าแก่ธรกิจเฉพาะราย บัญชีผู้ค้าคือบัญชีเฉพาะทางที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับและประมวลผลการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น ธุรกรรมบัตรเครดิตและบัตรเดบิต
  
• นอกเหนือจากให้บริการบัญชีผู้ค้าซึ่งจําเป็นสําหรับการประมวลผลและชําระรายการธุรกรรมแล้ว ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้ายังอาจให้บริการเกตเวย์การชําระเงินให้กับผู้ค้าด้วย แต่นี่ไม่ใช่ทุกกรณีเสมอไป
  
• เพื่อให้ได้บัญชีผู้ค้า ธุรกิจจะต้องผ่านกระบวนการพิจารณาอย่างละเอียด ซึ่งรวมถึงการประเมินเสถียรภาพทางการเงิน ประวัติสินเชื่อ และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
  
• โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าจะคิดค่าบริการแบบเฉพาะรายมากกว่าและอาจมีค่าธรรมเนียมธุรกรรมต่ำกว่าเมื่อเทียบกับ PSP โดยเฉพาะสําหรับธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูง
  
• ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าอาจจะเหมาะกว่าสําหรับธุรกิจขนาดใหญ่หรือธุรกิจที่มีความต้องการเฉพาะเจาะจงที่ PSP ไม่สามารถรองรับได้
  

ความแตกต่างที่สําคัญระหว่าง PSP และผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าคือประเภทของบัญชีที่ให้บริการสําหรับการประมวลผลการชําระเงิน PSP นำเสนอโซลูชันครบวงจรที่คล่องตัวโดยใช้บัญชีผู้ค้าแบบรวม ในขณะที่ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้าให้บริการบัญชีผู้ค้าเฉพาะรายที่รองรับธุรกิจเพียงรายเดียวต่อบัญชี นอกจากนี้ PSP ยังไม่มีการให้ยื่นใบสมัครและกระบวนการพิจารณาเหมือนที่ผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้ามักกําหนดให้ต้องทำ

ประโยชน์ของการใช้ผู้ให้บริการชําระเงิน

การใช้ PSP มีประโยชน์หลายประการสําหรับธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่ทำธุรกิจออนไลน์หรือมีการทําธุรกรรมการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ต่อไปนี้คือสรุปรวมประโยชน์ของการใช้ PSP

• ตั้งค่าและผสานการทำงานได้ง่าย
  PSP มักจะมี API และเครื่องมือผสานการทํางานที่ใช้งานง่าย ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เริ่มรับชําระเงินบนเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของตนเองได้โดยใช้การตั้งค่าเพียงเล็กน้อย วิธีนี้ช่วยประหยัดทั้งเวลาและแรงงานโดยไม่จำเป็นต้องจัดทำบัญชีผู้ค้าโดยเฉพาะและผสานการทํางานกับเกตเวย์การชําระเงินแยกต่างหาก

• มีวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย
  PSP ทำให้ธุรกิจสามารถรับชําระเงินได้หลากหลายวิธี เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล และการโอนเงินผ่านธนาคารด้วยแพลตฟอร์มเดียว ซึ่งทำให้การประมวลผลการชําระเงินไม่ซับซ้อน สะดวก สร้างประสบการณ์การใช้งานที่ง่ายต่อลูกค้า และช่วยให้ธุรกิจต่างๆ แข่งขันได้โดยการเสนอวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าในตลาดต่างๆ ต้องการ

• ช่วยให้เข้าถึงลูกค้าได้ทั่วโลก
  PSP อํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมระหว่างประเทศด้วยการรองรับหลายสกุลเงินและหลายวิธีการชําระเงินที่ได้รับความนิยมในประเทศต่างๆ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถขยายการเข้าถึง ดึงดูดลูกค้าจากทั่วโลก และเจาะตลาดใหม่ๆ ได้

• ความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนดทำได้ง่ายขึ้น
  PSP มีหน้าที่ทำให้มั่นใจว่าระบบและขั้นตอนของตนเป็นไปตามมาตรฐานและระเบียบข้อบังคับที่จําเป็นในอุตสาหกรรม เช่น PCI DSS ซึ่งทำให้เกิดสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยในการประมวลผลธุรกรรม และช่วยลดภาระของธุรกิจในการปฏิบัติตามข้อกําหนด

• มีระบบตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงที่เข้มแข็ง
  PSP ใช้เครื่องมือและระบบขั้นสูงในการระบุและป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง การตรวจสอบรูปแบบธุรกรรมและใช้อัลกอริทึมของแมชชีนเลิร์นนิงช่วยให้ PSP ตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยและปกป้องธุรกิจจากการดึงเงินคืนและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้นได้

• การรายงานและการวิเคราะห์
  โดยปกติแล้ว PSP มักมีเครื่องมือการรายงานและการวิเคราะห์แบบละเอียดให้บริการ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจต่างๆ มีข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับธุรกรรม พฤติกรรมของลูกค้า และผลการดําเนินงานของธุรกิจโดยรวม ช่วยให้ธุรกิจตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลและเพิ่มประสิทธิภาพให้กับขั้นตอนการชําระเงินของตน นอกเหนือไปจากการรายงานและการวิเคราะห์ที่ PSP เองมีให้บริการ PSP ส่วนใหญ่สามารถผสานการทํางานกับเครื่องมือวิเคราะห์และการรายงานของบุคคลที่สามได้อย่างง่ายดาย เพื่อให้ได้ข้อมูลเกี่ยวกับการชำระเงินที่ครอบคลุมและใช้ได้จริงมากขึ้นด้วย

• ค่าบริการและการเรียกเก็บเงินที่เรียบง่าย
  โดยปกติ PSP มีโครงสร้างค่าบริการที่โปร่งใสและตรงไปตรงมา ทำให้ธุรกิจเข้าใจและจัดการค่าใช้จ่ายในการประมวลผลการชําระเงินได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ PSP บางรายยังให้บริการเรียกเก็บเงินรวมในบิลเดียว ซึ่งช่วยให้ธุรกิจจัดการด้านการเงินได้ง่ายขึ้น

• พร้อมรองรับการขยายตัว
  PSP สามารถรองรับธุรกิจทุกขนาดและมีฟีเจอร์การใช้งานที่สามารถขยายได้ตามการเติบโตของธุรกิจ ซึ่งหมายความว่าธุรกิจสามารถใช้ PSP เดิมได้เมื่อธุรกิจขยายตัวขึ้นโดยไม่ต้องเปลี่ยนผู้ให้บริการหรือเตรียมการเกี่ยวกับการประมวลผลการชำระเงินใหม่

• มักมีการสนับสนุนลูกค้าที่ดี
  โดยปกติแล้ว PSP มักจะมีฝ่ายสนับสนุนลูกค้าโดยเฉพาะเพื่อตอบคำถามหรือช่วยธุรกิจต่างๆ แก้ปัญหาที่อาจเกิดขึ้นระหว่างขั้นตอนการชําระเงิน ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างยิ่งกับธุรกิจขนาดเล็กที่อาจไม่มีทรัพยากรในการจัดการปัญหาด้านการประมวลผลการชําระเงินภายในบริษัท

แน่นอนว่า PSP แต่ละรายย่อมไม่เหมือนกัน โดยบางรายอาจมีฟีเจอร์และบริการบางอย่างที่ผู้ให้บริการรายอื่นไม่มี ความท้าทายของธุรกิจมีอยู่ 2 ด้าน ได้แก่

1. การทําความเข้าใจความต้องการที่แท้จริง ความคาดหวัง และสิ่งที่ต้องมีในบริการชําระเงินของคุณ
   
2. การจำกัดรายชื่อ PSP ที่คาดว่าจะเลือกใช้ให้แคบลงเพื่อคัดให้ได้ผู้ให้บริการที่มีคุณสมบัติพร้อมตอบสนองความต้องการของคุณมากที่สุดทั้งในระยะสั้นและในอนาคต
   

How to choose a payment service provider

Choosing the right PSP can help businesses provide a smooth and secure payment experience for their customers while optimizing operational efficiency and revenue growth.

Here are some factors to consider when assessing your options:

• Supported payment methods
  Ensure that the PSP supports the payment methods popular among your target customers, such as credit cards, debit cards, digital wallets, and buy now, pay later (BNPL). Offering multiple payment options can improve customer satisfaction and increase the likelihood that a customer will complete a sale.

• Currency support
  If your business operates internationally or plans to expand to global markets, choose a PSP that supports multiple currencies and provides currency conversion services. For example, Stripe supports over 135 currencies, making it a suitable choice for businesses operating internationally or looking to expand to global markets.

• Integration and compatibility
  Evaluate how easy it is to integrate the PSP with your existing website, ecommerce platform, or application. For instance, Stripe provides easy-to-use APIs, plugins, and SDKs that simplify the process of integrating with your existing website, ecommerce platform, or application. Stripe’s compatibility with various technology stacks ensures that businesses can quickly start accepting payments.

• Pricing and fees
  Compare the fees and pricing structures of different PSPs. Some may charge a flat fee per transaction, while others may charge a percentage based on the transaction value. Also, consider any additional fees, such as setup fees, monthly fees, chargeback fees, and currency conversion fees. Stripe offers a transparent and straightforward pricing structure, which includes a percentage-based fee per transaction, along with a fixed fee.

• Security and compliance
  Choose a PSP that adheres to industry-standard security practices and complies with regulations such as the PCI DSS. This ensures that sensitive payment data is stored, processed, and transmitted securely, reducing the risk of data breaches and fraud. For example, Stripe is a certified PCI Service Provider Level 1, which is the most stringent level of certification available in the payments industry.

• Fraud detection and prevention
  Opt for a PSP that offers robust fraud detection and prevention tools. This can help maintain your reputation and minimize financial losses. Stripe’s advanced fraud detection and prevention tools, including machine learning–based solution Radar, help protect businesses from fraudulent transactions and chargebacks.

• Reporting and analytics
  Select a PSP that provides detailed reporting and analytics tools, which can yield valuable insights into your transactions, customer behavior, and overall business performance. These insights can help you make informed decisions and improve your payment processes.

• Customer support
  Evaluate the quality of the PSP’s customer support services. Look for responsive and knowledgeable customer support to address issues and ensure a smooth payment experience for your customers. Learn more about Stripe’s chat, email, and phone support options here.

• Scalability
  Consider whether the PSP can accommodate your business’s growth and changing needs. As your business expands, you may require additional features, payment methods, or increased transaction volume. Choose a PSP that can scale with your business and adapt to your changing requirements. Stripe caters to businesses of all sizes and can easily scale as a business grows. Its features and capabilities can accommodate the evolving needs of businesses, making it a reliable long-term PSP solution.

• Reputation and reviews
  Research the PSP’s reputation in the industry and read reviews from other businesses that use their services. This can give you a better understanding of the PSP’s reliability, performance, and level of customer support.

Selecting the right payment service provider can significantly impact your business’s success. By carefully comparing different PSPs, you can find the one that best aligns with your business’s needs, ensuring a secure and smooth payment experience for your customers.