La rapida crescita dell'e-commerce e dei pagamenti digitali ha trasformato il modo in cui attività e clienti interagiscono. Si prevede che i pagamenti digitali rappresenteranno quasi 11,5 bilioni di dollari delle transazioni nel 2024. Si stima che il 70% dei clienti preferisca opzioni di pagamento digitali, le attività devono essere preparate non solo a soddisfare i propri clienti supportando le modalità di pagamento digitali ma anche a garantire che le loro soluzioni di pagamento siano ben funzionanti, affidabili e sicure.

La scelta del giusto fornitore di servizi di pagamento (PSP) è una decisione importante che può avere un impatto significativo sulle prestazioni complessive di un'azienda, sull'esperienza offerta ai clienti e sul potenziale di crescita. Il fornitore di servizi di pagamento ideale dovrebbe semplificare i processi di pagamento, offrire una solida sicurezza, supportare più modalità di pagamento e valute e fornire analisi preziose per facilitare il processo decisionale.

Questa guida esaminerà i fattori che le attività devono considerare nella scelta di un PSP.

Di cosa tratta questo articolo?

• Cosa sono i fornitori di servizi di pagamento?
  
• Cosa fanno i fornitori di servizi di pagamento?
  
• Fornitori di servizi di pagamento vs. fornitori di conti esercente
  
• Vantaggi dell'utilizzo di un fornitore di servizi di pagamento
  
• Come scegliere un fornitore di servizi di pagamento
  

Cosa sono i fornitori di servizi di pagamento?

I fornitori di servizi di pagamento sono aziende che facilitano le transazioni di pagamento elettronico tra varie parti, quali clienti, attività e banche. Consentono alle attività di accettare un'ampia gamma di modalità di pagamento, tra cui carte di credito, carte di debito, wallet e bonifici bancari, tramite un'unica piattaforma o integrazione. I fornitori di servizi di pagamento forniscono l'infrastruttura, le misure di sicurezza e la conformità alle normative necessarie per elaborare i pagamenti in tutta sicurezza e con la massima efficienza.

Cosa fanno i fornitori di servizi di pagamento?

I fornitori di servizi di pagamento svolgono un ruolo importante nel consentire le transazioni di pagamento elettronico fra le attività e i clienti. Forniscono infatti una gamma di servizi che assicurano un'elaborazione dei pagamenti sicura, efficiente e integrata.

Ecco una panoramica dei servizi offerti:

• Gateway di pagamento
  I fornitori di servizi di pagamento offrono un portale online sicuro detto gateway di pagamento, che collega i siti web o le applicazioni delle attività al relativo sistema di elaborazione dei pagamenti, permettendo la trasmissione sicura delle informazioni sul pagamento tra clienti, attività e banche.

• Elaborazione dei pagamenti
  I fornitori di servizi di pagamento gestiscono il processo di autorizzazione, compensazione e regolamento delle transazioni. Comunicano con la banca o con la società emittente della carta del cliente per verificare i dettagli della transazione, verificare la disponibilità di fondi sufficienti e ottenere l'autorizzazione. Una volta autorizzata la transazione, i fornitori di servizi di pagamento facilitano il trasferimento dei fondi dal conto del cliente a quello dell'attività. Più avanti spiegheremo le differenze tra fornitori di servizi di pagamento e fornitori di conti esercente.

• Prevenzione e rilevamento delle frodi
  I fornitori di servizi di pagamento si avvalgono di strumenti e sistemi avanzati per identificare e prevenire le transazioni fraudolente. Monitorano gli schemi di transazione e utilizzano gli algoritmi di machine learning per rilevare movimenti sospetti, proteggendo le attività dagli storni e da altri possibili rischi associati alle frodi.

• Conformità e sicurezza
  I fornitori di servizi di pagamento hanno la responsabilità di garantire la conformità dei loro sistemi e processi agli standard e alla normative del settore necessari, come il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Questo assicura che le operazioni di archiviazione, elaborazione e trasmissione dei dati di pagamento sensibili siano protette, riducendo il rischio di violazioni di dati e frodi.

• Conversione di valuta
  Per le attività che operano a livello internazionale, i fornitori di servizi di pagamento offrono servizi di conversione di valuta, che consentono di accettare pagamenti in più valute e di regolare le transazioni nella valuta preferita dall'attività.

• Reportistica e analisi
  I fornitori di servizi di pagamento offrono strumenti di reportistica e analisi dettagliate che forniscono alle attività informazioni importanti e approfondite sulle loro transazioni, sul comportamento dei clienti e sulle prestazioni generali. Queste informazioni consentono alle attività di prendere decisioni supportate dai dati e di ottimizzare le procedure di pagamento.

• Assistenza clienti
  Generalmente i fornitori di servizi di pagamento offrono alle attività anche un servizio di assistenza clienti, preposto alla risoluzione degli eventuali problemi che possono sorgere durante la procedura di pagamento.

Riassumendo, i fornitori di servizi di pagamento consentono alle attività di accettare un'ampia gamma di modalità di pagamento, facilitano il commercio internazionale e garantiscono la sicurezza e l'efficienza delle transazioni di pagamento elettronico.

Differenza tra fornitori di servizi di pagamento e fornitori di conti esercente

Sia i fornitori di servizi di pagamento che i fornitori di conti esercente si occupano di rendere possibili le transazioni di pagamento elettronico per le attività. Tuttavia, hanno scopi diversi e offrono servizi distinti. Vediamo nel dettaglio:

Fornitori di servizi di pagamento

• I fornitori di servizi di pagamento sono aziende che offrono una gamma di servizi per facilitare le transazioni di pagamento elettronico tra varie parti, quali clienti, attività e banche.
  
• I fornitori di servizi di pagamento offrono un gateway di pagamento, un portale online sicuro che collega il sito web o l'applicazione di un'attività al relativo sistema di elaborazione dei pagamenti.
  
• I fornitori di servizi di pagamento consentono alle attività di accettare più modalità di pagamento tramite un'unica piattaforma o integrazione.
  
• I fornitori di servizi di pagamento gestiscono i servizi di elaborazione dei pagamenti, rilevamento e prevenzione delle frodi, conversione di valuta, reportistica, analisi e assistenza clienti.
  
• I fornitori di servizi di pagamento utilizzano in genere un conto esercente condiviso o aggregato, ossia un unico conto che viene condiviso tra più attività per l'elaborazione dei pagamenti. Con questo sistema le attività possono iniziare ad accettare pagamenti in modo più semplice e rapido. Ad esempio, Stripe offre la funzionalità del conto esercente ai suoi clienti di servizi di pagamento, evitando loro la necessità di aprire un conto di questo tipo.
  

Fornitori di conti esercente

• I fornitori di conti esercente sono generalmente banche o istituti finanziari che offrono alle attività un conto esercente dedicato. Un conto esercente è un conto speciale che consente alle attività di accettare ed elaborare i pagamenti elettronici, come le transazioni con carta di credito e di debito.
  
• Oltre a mettere a disposizione un conto esercente, essenziale per l'elaborazione e il regolamento delle transazioni, alcuni fornitori di conti esercente offrono anche un gateway di pagamento.
  
• Per ottenere un conto esercente, le attività devono sottoporsi a un processo di valutazione del rischio più approfondito, che prevede la valutazione della stabilità finanziaria, della storia creditizia e del rischio potenziale dell'attività.
  
• Rispetto ai fornitori di servizi di pagamento, i fornitori di conti esercente offrono in genere tariffe più personalizzate e commissioni sulle transazioni inferiori, soprattutto per le attività con volumi d'affari elevati.
  
• I fornitori di conti esercente possono essere più adatti per le attività di dimensioni più grandi o per quelle con esigenze specifiche che un fornitore di servizi di pagamento non è in grado di soddisfare.
  

La differenza principale tra questi due fornitori è il tipo di conto che offrono per l'elaborazione dei pagamenti. I fornitori di servizi di pagamento offrono una soluzione più snella e unica con un conto esercente aggregato, mentre i fornitori di conti esercente offrono un conto esercente dedicato che serve una sola attività. I fornitori di servizi di pagamento non richiedono inoltre alle attività di presentare richiesta e di sottoporsi a un processo di valutazione del rischio, prerogativa dei fornitori di conti esercente.

Vantaggi dell'utilizzo di un fornitore di servizi di pagamento

L'utilizzo di un fornitore di servizi di pagamento offre diversi vantaggi alle attività, in particolar modo a quelle che operano online o effettuano transazioni di pagamento elettronico. Ecco una panoramica di questi vantaggi:

• Sono facili da configurare e integrare
  Di norma i fornitori di servizi di pagamento offrono API e strumenti di integrazione intuitivi, che permettono alle attività di iniziare ad accettare pagamenti sui propri siti web o le proprie applicazioni con una configurazione minima. Questi strumenti fanno risparmiare tempo e risorse eliminando la necessità di implementare un conto esercente dedicato e di integrare un gateway di pagamento separato.

• Offrono un'ampia gamma di modalità di pagamento
  I fornitori di servizi di pagamento consentono alle attività di accettare un'ampia gamma di modalità di pagamento, ad esempio carte di credito, carte di debito, wallet e bonifici bancari, tramite un'unica piattaforma. Questo semplifica l'elaborazione dei pagamenti, crea un'esperienza pratica e agevole per i clienti e aiuta le attività a rimanere competitive offrendo le modalità di pagamento preferite dai clienti dei diversi mercati.

• Favoriscono la copertura globale
  I fornitori di servizi di pagamento facilitano le transazioni internazionali accettando più valute e modalità di pagamento diffuse nei diversi paesi. Questo permette alle attività di estendere la propria copertura, di attirare clienti da tutto il mondo e di accedere a nuovi mercati.

• Favoriscono un ambiente sicuro e conforme
  I fornitori di servizi di pagamento hanno la responsabilità di assicurare la conformità dei loro sistemi e processi agli standard e alle normative del settore necessari, come il PCI DSS. Questo offre un ambiente sicuro per l'elaborazione delle transazioni e riduce l'onere della gestione della conformità da parte delle attività.

• Offrono un sistema avanzato di rilevamento e prevenzione delle frodi
  I fornitori di servizi di pagamento si avvalgono di strumenti e sistemi avanzati per identificare e prevenire le transazioni fraudolente. Monitorando gli schemi di transazione e utilizzando gli algoritmi di machine learning, possono rilevare movimenti sospetti e proteggere le attività dagli storni e da altri possibili rischi associati alle frodi.

• Offrono strumenti di reportistica e analisi
  In genere i fornitori di servizi di pagamento offrono strumenti dettagliati di reportistica e analisi che forniscono alle attività informazioni approfondite sulle loro transazioni, sul comportamento dei clienti e sulle prestazioni generali. Queste informazioni consentono alle attività di prendere decisioni consapevoli e di ottimizzare le procedure di pagamento. Oltre agli strumenti di reportistica e analisi che un fornitore di servizi di pagamento offre autonomamente, la maggior parte di essi integra facilmente strumenti di analisi e reportistica di terze parti per ottenere dati ancora più completi e fruibili sui pagamenti.

• Offrono una struttura tariffaria e di addebito semplificata
  Le strutture tariffarie dei fornitori di servizi di pagamento sono generalmente trasparenti e lineari, in modo da facilitare alle attività la comprensione e la gestione dei costi di elaborazione dei pagamenti. Alcuni offrono anche un sistema di addebito consolidato che semplifica la gestione finanziaria.

• Sono strutturati per supportare la possibilità di crescita
  I fornitori di servizi di pagamento sono in grado di soddisfare le attività di tutte le dimensioni e offrono funzionalità facilmente scalabili in base alla crescita dell'attività. Questo significa che le attività possono continuare a utilizzare lo stesso fornitore di servizi di pagamento man mano che si espandono, senza dover cambiare fornitore o stabilire nuovi accordi per l'elaborazione dei pagamenti.

• Offrono un servizio di assistenza clienti dedicato
  Generalmente i fornitori di servizi di pagamento offrono alle attività anche un servizio di assistenza clienti dedicato per aiutarle a risolvere gli eventuali problemi che possono sorgere durante la procedura di pagamento. Questo servizio può essere particolarmente utile per le piccola attività che potrebbero non disporre delle risorse necessarie per gestire internamente i problemi relativi all'elaborazione dei pagamenti.

Naturalmente i fornitori di servizi di pagamento non sono tutti uguali, e alcuni offrono funzionalità e servizi che altri non offrono. Per un'attività, la sfida è duplice:

1. Arrivare a comprendere esattamente le proprie esigenze, aspettative e e i propri requisiti per i servizi di pagamento.
   
2. Restringere l'elenco di tutti i possibili fornitori di servizi di pagamento per scegliere quello più adatto a soddisfare le proprie esigenze, sia a breve termine che in futuro.
   

Come scegliere un fornitore di servizi di pagamento

La scelta del fornitore di servizi di pagamento più adatto aiuta le attività a offrire ai clienti un'esperienza di pagamento fluida e sicura, ottimizzando al contempo l'efficienza operativa e l'aumento dei ricavi.

Ecco alcuni fattori da considerare durante la valutazione delle opzioni disponibili:

• Modalità di pagamento accettate
  Assicurati che il fornitore di servizi di pagamento accetti le modalità di pagamento più diffuse fra i tuoi clienti target, quali carte di credito, carte di debito, wallet e pagamento a rate. L'offerta di più opzioni di pagamento può migliorare la soddisfazione dei clienti e aumentare la probabilità che portino a termine un acquisto.

• Supporto multi-valuta
  Se la tua attività opera a livello internazionale o prevede di espandersi su mercati globali, scegli un fornitore di servizi di pagamento che accetti più valute e offra servizi di conversione di valuta. Ad esempio, Stripe accetta più di 135 valute, ponendosi così come scelta ideale per le attività che operano a livello internazionale o interessate a espandersi in tale direzione.

• Integrazione e compatibilità
  Valuta la facilità di integrazione del fornitore di servizi di pagamento con il sito web, la piattaforma di e-commerce o l'applicazione che utilizzi per la tua attività. Ad esempio, Stripe offre API, plugin e SDK intuitivi che semplificano il processo di integrazione con il sito web, la piattaforma di e-commerce o l'applicazione usati dalla tua attività. La compatibilità di Stripe con varie tecnologie assicura che le attività possano iniziare rapidamente ad accettare pagamenti.

• Tariffe e commissioni
  Confronta le commissioni e le strutture tariffarie dei diversi fornitori di servizi di pagamento. Alcuni possono addebitare una commissione fissa per transazione, mentre altri possono addebitare una percentuale basata sul valore della transazione. Considera inoltre eventuali commissioni aggiuntive, come i costi di attivazione, i costi mensili, le commissioni di storno e le commissioni di conversione di valuta. Stripe offre una struttura tariffaria trasparente e lineare, che include una commissione su base percentuale per transazione e una tariffa fissa.

• Sicurezza e conformità
  Scegli un fornitore di servizi di pagamento che aderisca alle prassi di sicurezza standard del settore e che sia conforme a normative come la PCI DSS. Questo assicura che le operazioni di archiviazione, elaborazione e trasmissione dei dati di pagamento sensibili siano protette, riducendo il rischio di violazioni di dati e frodi. Ad esempio, Stripe è un fornitore di servizi PCI certificato di livello 1, che è il livello di certificazione più rigoroso disponibile nel settore dei pagamenti.

• Prevenzione e rilevamento delle frodi
  Opta per un fornitore di servizi di pagamento che offre strumenti avanzati di rilevamento e prevenzione delle frodi. Possono aiutarti a mantenere integra la tua reputazione e a ridurre al minimo le perdite finanziarie. Gli strumenti avanzati di rilevamento e prevenzione delle frodi offerti da Stripe, come Radar, una soluzione basata su machine learning, contribuiscono a proteggere le attività dalle transazioni fraudolente e dagli storni.

• Reportistica e analisi
  Scegli un fornitore di servizi di pagamento che offra strumenti di reportistica e analisi dettagliate, che possono fornire informazioni preziose sulle transazioni, sul comportamento dei clienti e sulle prestazioni generali della tua attività. Queste informazioni possono aiutarti a prendere decisioni consapevoli e a migliorare le procedure di pagamento.

• Assistenza clienti
  Valuta la qualità dei servizi di assistenza clienti del fornitore di servizi di pagamento. Cercane uno che offra un'assistenza clienti reattiva e competente per risolvere i problemi e garantire ai tuoi clienti un'esperienza di pagamento fluida. Per saperne di più sulle opzioni di assistenza via chat, email e telefono di Stripe, visita questa pagina.

• Possibilità di crescita
  Valuta se il fornitore di servizi di pagamento è in grado di soddisfare le esigenze di crescita e cambiamento della tua attività. Man mano che la tua attività si espande, potresti aver bisogno di ulteriori funzionalità o modalità di pagamento oppure di aumentare il volume delle transazioni. Scegli un fornitore di servizi di pagamento capace di stare al passo con la crescita della tua attività e di adattarsi al cambiamento dei suoi requisiti. Stripe si rivolge ad attività di tutte le dimensioni e può facilmente adattarsi alla crescita dell'attività. Le sue caratteristiche e funzionalità in grado di soddisfare le mutevoli esigenze delle attività ne fanno un fornitore di servizi di pagamento affidabile a lungo termine.

• Reputazione e recensioni
  Informati sulla reputazione del fornitore di servizi di pagamento nel settore e leggi le recensioni di altre attività che si sono affidate ai suoi servizi. Potrai così farti un'idea migliore dell'affidabilità, delle prestazioni e del livello di assistenza clienti del fornitore.

La scelta del fornitore di servizi di pagamento giusto può avere un impatto notevole sul successo della tua attività. Confrontando attentamente i diversi fornitori, potrai trovare quello più in linea con le tue esigenze, garantendo ai tuoi clienti un'esperienza di pagamento fluida e sicura.