Den snabba tillväxten av e-handel och digitala betalningar har förändrat sättet på vilket företag och kunder interagerar. Digitala betalningar förväntas stå för nästan 9,5 biljoner dollar i transaktioner 2024. Med uppskattningsvis 70 % av kunderna som föredrar digitala betalningsalternativ, måste företagen vara beredda att inte bara tillgodose sina kunder genom att stödja digitala betalningsmetoder, utan också att se till att deras betalningslösningar är välfungerande, tillförlitliga och säkra.

Att välja rätt betaltjänstleverantör (PSP) är ett viktigt beslut som avsevärt kan påverka ett företags övergripande resultat, kundupplevelse och potentiella tillväxt. Den idealiska PSP bör effektivisera betalningsprocesser, erbjuda robust säkerhet, stödja flera betalningsmetoder och valutor och tillhandahålla värdefulla analyser för att underlätta beslutsfattande.

Detta guide önskan undersöka de faktorer som företag måste ta överväga till när de väljer en PSP.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är betaltjänstleverantörer?
  
• Vad gör betaltjänstleverantörer?
  
• Betaltjänstleverantörer kontra leverantörer av handelskonton
  
• Fördelar med att använda en betaltjänstleverantör
  
• Så här väljer du en betaltjänstleverantör
  

Vad är betaltjänstleverantörer?

Betaltjänstleverantörer (PSP) är företag som underlättar elektroniska betalningstransaktioner mellan olika parter, t.ex. kunder, företag och banker. De gör det möjligt för företag att acceptera ett brett utbud av betalningsmetoder, inklusive kreditkort, betalkort, digitala plånböcker och banköverföringar, genom en enda plattform eller integration. PSP:er tillhandahåller den infrastruktur, de säkerhetsåtgärder och de regler som krävs för att företag ska kunna behandla betalningar på ett säkert och effektivt sätt.

Vad gör betaltjänstleverantörer?

PSP:er spelar en viktig roll för att möjliggöra elektroniska betalningstransaktioner mellan företag och kunder. De tillhandahåller en rad olika tjänster för att säkerställa säker, effektiv och integrerad betalningshantering.

Här är en översikt över vad PSP erbjuder:

• Betalnings gateway
  PSP:er erbjuder en säker onlineportal, en så kallad betalningsgateway, som ansluter företagens webbplatser eller applikationer till deras betalningssystem. Detta gör det möjligt att på ett säkert sätt överföra betalningsinformation mellan kunder, företag och banker.

• Betalningshantering
  PSP:er hanterar processen för att auktorisera, cleara och avveckling av transaktioner. De kommunicerar med kundens kund eller kortutgivare för att verifiera transaktionsuppgifterna, kontrollera att det finns tillräckligt med pengar och få tillstånd. När transaktionen har godkänts underlättar PSP överföringen av medel mellan kundens konto och företagets konto. Vi kommer att förklara skillnaderna mellan PSP:er och leverantörer av handlarkonton längre ner.

• Upptäckt och förebyggande av bedrägerier
  PSP:er använder avancerade verktyg och system för att identifiera och förhindra bedrägliga transaktioner. De övervakar transaktionsmönster och använder maskininlärningsalgoritmer för att upptäcka misstänkta aktiviteter, vilket skyddar företag från återkrav och andra potentiella risker i samband med bedrägerier.

• Regelefterlevnad och säkerhet
  PSP:er är ansvariga för att säkerställa att deras system och processer överensstämmer med nödvändiga branschstandarder och föreskrifter, såsom Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Detta säkerställer att känsliga betalningsdata lagras, bearbetas och överförs på ett säkert sätt, vilket minskar risken för dataintrång och bedrägerier.

• Valutaväxling
  För företag med internationell verksamhet erbjuder betaltjänstleverantörer valutaväxlingstjänster, vilket gör att företag kan ta emot betalningar i flera valutor och avveckla transaktioner i den valuta de föredrar.

• Rapportering och analys
  PSP:er erbjuder detaljerade rapporterings- och analysverktyg som ger företag viktiga insikter om sina transaktioner, kundbeteende och övergripande affärsresultat. Detta hjälper företag att fatta datastödda beslut och optimera sina betalningsprocesser.

• Kundtjänst
  PSP:er tillhandahåller vanligtvis kundsupport till företag och svarar på alla frågor eller problem som kan uppstå under betalningsprocessen.

Betaltjänstleverantörer gör det möjligt för företag att acceptera ett brett utbud av betalningsmetoder, underlätta global handel och säkerställa säkerheten och effektiviteten för elektroniska betalningstransaktioner.

Betaltjänstleverantörer kontra leverantörer av handlarkonton

Både betaltjänstleverantörer och handlarkonto leverantörer är involverade i att göra elektroniska betalningstransaktioner möjliga för företag. De tjänar dock olika syften och erbjuder olika tjänster. Här är en uppdelning:

Betaltjänstleverantörer

• PSP:er är företag som erbjuder en rad tjänster för att underlätta elektroniska betalningstransaktioner mellan parter, t.ex. kunder, företag och banker.
  
• PSP:er tillhandahåller en betalningsgateway, som är en säker onlineportal som ansluter ett företags webbplats eller applikation till dess betalningshanteringssystem.
  
• PSP:er gör det möjligt för företag att acceptera flera betalningsmetoder via en enda plattform eller integration.
  
• PSP:er hanterar betalningshantering, identifiering och förebyggande av bedrägerier, valutaväxling, rapportering, analys och kundsupport.
  
• PSP:er arbetar vanligtvis med ett delat eller aggregerat konto, vilket innebär att flera företag delar ett enda konto för att hantera betalningar. Detta kan göra det enklare och snabbare för företag att börja ta emot betalningar. Till exempel Stripe tillhandahåller funktioner för handelskonton till sina betaltjänstkunder, vilket eliminerar behovet av att ett företag öppnar ett eget handelskonto.
  

Leverantörer av handlarkonton

• Leverantörer av handlarkonton är vanligtvis banker eller finansinstitut som erbjuder företag ett dedikerat handelskonto. Ett handelskonto är ett specialkonto som gör det möjligt för företag att ta emot och behandla elektroniska betalningar, t.ex. kredit- och betalkortstransaktioner.
  
• Förutom att tillhandahålla ett handelskonto, vilket är viktigt för att behandla och avveckla transaktioner, kan leverantörer av handlarkonton också tillhandahålla en betalningsgateway – men så är inte alltid fallet.
  
• För att få ett handelskonto måste företag genomgå en mer grundlig försäkringsprocess, vilket innebär att utvärdera företagets ekonomiska stabilitet, kredithistorik och potentiella risker.
  
• Leverantörer av handlarkonton erbjuder i allmänhet mer anpassade priser och kan ha lägre transaktionsavgifter jämfört med PSP:er, särskilt för företag med stora volymer.
  
• Leverantörer av handlarkonton kan vara lämpligare för större företag eller företag med särskilda behov som en PSP inte kan tillgodose.
  

Den största skillnaden mellan PSP:er och leverantörer av handlarkonton är vilken typ av konto de tillhandahåller för att hantera betalningar. PSP:er erbjuder en mer strömlinjeformad one-stop-shop-lösning med ett aggregerat handlarkonto, medan leverantörer av handlarkonton erbjuder ett dedikerat handelskonto som endast betjänar ett företag. Dessutom kräver PSP:er inte samma typ av ansöknings- och riskbedömningsprocess som leverantörer av handlarkonton vanligtvis kräver.

Fördelar med att använda en betaltjänstleverantör

Att använda en PSP erbjuder flera fördelar för företag, särskilt de som bedriver verksamhet online eller genomför elektroniska betalningstransaktioner. Här följer en genomgång av fördelarna med att använda en PSP:

• De är enkla att installera och integrera
  PSP:er brukar tillhandahålla lättanvända API:er och integrationsverktyg, vilket gör att företag kan börja ta emot betalningar på sina webbplatser eller i sina applikationer med minimal uppsättning. Detta kan spara tid och ansträngning genom att eliminera behovet av att upprätta ett dedikerat handelskonto och integrera en separat betalningsgateway.

• De erbjuder ett brett utbud av betalningsmetoder
  PSP:er gör det möjligt för företag att acceptera ett brett utbud av betalningsmetoder, t.ex. kreditkort, betalkort, digitala plånböcker och banköverföringar, via en enda plattform. Detta förenklar betalningshanteringen, skapar en bekväm och enkel kundupplevelse och hjälper företag att förbli konkurrenskraftiga genom att erbjuda de betalningsmetoder som kunder på olika marknader föredrar.

• De möjliggör global räckvidd
  PSP:er underlättar internationella transaktioner genom att stödja flera valutor och betalningsmetoder som är populära i olika länder. Detta gör det möjligt för företag att utöka sin räckvidd, attrahera kunder från hela världen och komma in på nya marknader.

• Säkerhet och efterlevnad är enklare
  PSP:er ansvarar för att säkerställa att deras system och processer uppfyller nödvändiga branschstandarder och bestämmelser, t.ex. PCI DSS. Detta ger en säker miljö för behandling av transaktioner och minskar bördan av efterlevnad för företagen.

• De erbjuder kraftfull upptäckt och förebyggande av bedrägerier
  PSP:er använder avancerade verktyg och system för att identifiera och förhindra bedrägliga transaktioner. Genom att övervaka transaktionsmönster och använda maskininlärningsalgoritmer kan betaltjänstleverantörer upptäcka misstänkta aktiviteter och skydda företag från återkrediteringar och andra potentiella risker i samband med bedrägerier.

• Rapportering och analys
  PSP:er erbjuder vanligtvis detaljerade rapporterings- och analysverktyg som ger företag insikter om sina transaktioner, kundbeteende och övergripande affärsresultat. Detta hjälper företag att fatta välgrundade beslut och optimera sina betalningsprocesser. Utöver den rapportering och analys som en PSP själv tillhandahåller, kan de flesta PSP:er enkelt integreras med analys- och rapporteringsverktyg från tredje part för ännu mer omfattande och användbara data kring betalningar.

• Förenklad prissättning och fakturering
  PSP:er har vanligtvis transparenta och enkla prisstrukturer, vilket gör det lättare för företag att förstå och hantera sina kostnader för betalningshantering. Vissa PSP:er tillhandahåller också konsoliderad fakturering, vilket förenklar den ekonomiska hanteringen för företag.

• De är byggda för att stödja skalbarhet
  PSP:er kan tillgodose företag av alla storlekar och erbjuda funktioner som enkelt kan skalas upp i takt med att företaget växer. Det innebär att företag kan fortsätta använda samma PSP när de expanderar, utan att behöva byta leverantör eller etablera nya betalningshanteringsarrangemang.

• De tenderar att utmärka sig när det gäller kundsupport
  PSP:er tillhandahåller vanligtvis dedikerad kundsupport för att hjälpa företag att hantera eventuella frågor eller problem som kan uppstå under betalningsprocessen. Detta kan vara särskilt värdefullt för små företag som kanske inte har resurser att hantera frågor som rör betalningshantering internt.

Självklart är inte alla PSP:er likadana, och vissa kommer att erbjuda funktioner och tjänster som andra inte gör. För ett företag är utmaningen tvåfaldig:

1. Kom till en förståelse för dina exakta behov, förväntningar och krav på betaltjänster.
   
2. Begränsa listan över alla möjliga PSP:er för att landa på den leverantör som är bäst rustad för att tillgodose dina behov, både på kort sikt och i framtiden.
   

Så här väljer du en betaltjänstleverantör

Att välja rätt PSP kan hjälpa företag att ge sina kunder en smidig och säker betalningsupplevelse samtidigt som de optimerar den operativa effektiviteten och intäktstillväxten.

Här är några faktorer att tänka på när du utvärderar dina alternativ:

• Betalningsmetoder som stöds
  Se till att PSP stöder de betalningsmetoder som är populära bland dina målkunder, till exempel kreditkort, betalkort, digitala plånböcker och köp nu, betala senare (BNPL). Att erbjuda flera betalningsalternativ kan förbättra kundnöjdheten och öka sannolikheten för att en kund kommer att slutföra en försäljning.

• Stöd för valutor
  Om ditt företag är verksamt internationellt eller planerar att expandera till globala marknader bör du välja en PSP som stöder flera valutor och erbjuder valutaväxlingstjänster. Till exempel Stripe stöder över 135 valutor, vilket gör det till ett lämpligt val för företag som verkar internationellt eller vill expandera till globala marknader.

• Integration och kompatibilitet
  Utvärdera hur enkelt det är att integrera PSP med din befintliga webbplats, e-handelsplattform eller applikation. Till exempel tillhandahåller Stripe lättanvända API:er, plugins och SDK:er som förenklar processen att integrera med din befintliga webbplats, e-handelsplattform eller applikation. Stripes kompatibilitet med olika teknikstackar säkerställer att företag snabbt kan börja acceptera betalningar.

• Prissättning och avgifter
  Jämför avgifter och prisstrukturer för olika PSP:er. Vissa kan ta ut en fast avgift per transaktion, medan andra kan ta ut en procentsats baserat på transaktionsvärdet. Tänk också på eventuella extra avgifter, t.ex. installationsavgifter, månadsavgifter, återbetalningsavgifter och valutaväxlingsavgifter. Stripe erbjuder en transparent och enkel prissättningsstruktur, som inkluderar en procentbaserad avgift per transaktion, tillsammans med en fast avgift.

• Säkerhet och regelefterlevnad
  Välj en PSP som följer säkerhetsrutiner som är branschstandard och som följer bestämmelser som PCI DSS. Detta säkerställer att känsliga betalningsdata lagras, bearbetas och överförs på ett säkert sätt, vilket minskar risken för dataintrång och bedrägerier. Till exempel är Stripe en certifierad PCI Service Provider Level 1, vilket är den strängaste certifieringsnivån som finns inom betalningsbranschen.

• Upptäckt och förebyggande av bedrägerier
  Välj en PSP som erbjuder robusta verktyg för att upptäcka och förebygga bedrägerier. Detta kan hjälpa till att upprätthålla ditt rykte och minimera ekonomiska förluster. Stripes avancerade verktyg för att upptäcka och förebygga bedrägerier, inklusive den maskininlärningsbaserade lösningen Radar, hjälper till att skydda företag från bedrägliga transaktioner och återbetalningar.

• Rapportering och analys
  Välj en PSP som tillhandahåller detaljerade rapporterings- och analysverktyg, som kan ge värdefulla insikter om dina transaktioner, kundbeteende och övergripande affärsresultat. Dessa insikter kan hjälpa dig att fatta välgrundade beslut och förbättra dina betalningsprocesser.

• Kundtjänst
  Utvärdera kvaliteten på PSP:s kundsupporttjänster. Leta efter en lyhörd och kunnig kundsupport som kan lösa problem och säkerställa en smidig betalningsupplevelse för dina kunder. Läs mer om Stripes supportalternativ för chatt, e-post och telefon här.

• Skalbarhet
  Fundera på om PSP kan tillgodose ditt företags tillväxt och föränderliga behov. I takt med att ditt företag expanderar kan du behöva ytterligare funktioner, betalningsmetoder eller ökad transaktionsvolym. Välj en PSP som kan skalas upp i takt med ditt företag och anpassas efter dina föränderliga behov. Stripe vänder sig till företag av alla storlekar och kan enkelt skala när ett företag växer. Dess funktioner och möjligheter kan tillgodose företagens föränderliga behov, vilket gör det till en pålitlig långsiktig PSP-lösning.

• Rykte och recensioner
  Undersök PSP:s rykte i branschen och läs recensioner från andra företag som använder deras tjänster. Detta kan ge dig en bättre förståelse för PSP:s tillförlitlighet, prestanda och nivå av kundsupport.

Att välja rätt leverantör av betaltjänster kan ha stor betydelse för ditt företags framgång. Genom att noggrant jämföra olika PSP:er kan du hitta den som bäst passar ditt företags behov och säkerställa en säker och smidig betalningsupplevelse för dina kunder.