Köp nu, betala senare har blivit en av de mest populära betalningsmetoderna: Mer än hälften av alla kunder i USA har använt en sådan avbetalningstjänst och nästan 10 % av e-handelstransaktionerna i Australien betalas med en köp nu, betala senare-tjänst. Det var den snabbast växande betalningsmetoden 2020 i Indien och Storbritannien, och marknadsanalytiker uppskattar att dessa tjänster kommer att stå för 12 % av de totala globala e-handelsbetalningarna för fysiska varor år 2025.

Vad är köp nu, betala senare?

Köp nu, betala senare (BNPL) är en alternativ betalningsmetod som ger kunder möjlighet att köpa produkter och tjänster utan att behöva betala hela beloppet direkt. De kan på detta vis omedelbart finansiera ett köp och betala tillbaka beloppet i fasta delbetalningar under en viss period. Till exempel kan en kund som gör ett köp på 100 USD betala för varan i fyra räntefria delbetalningar på 25 USD.

Köp nu, betala senare-tjänster – som Affirm, Afterpay, Klarna och Zip – används av många olika typer av företag, särskilt e-handlare, för att öka konverteringen, öka det genomsnittliga beställningsvärdet och nå nya kunder. I sessioner där man kan använda köp nu, betala senare har företag på Stripe redovisat en intäktsökning på upp till 14 %. Dessa betalningsmetoder ger kunderna möjlighet att omedelbart finansiera sina köp och betala tillbaka beloppet i fasta delbetalningar under en viss period.

Som handlare får du full betalning för varan vid köptillfället, minus eventuella avgifter (precis som vid en kreditkortsbetalning), och behöver inte hantera finansieringen. Leverantören av köp nu, betala senare-tjänsten genomför riskbedömningen av kunder, hanterar avbetalningar och debiterar betalningar, så att du kan fokusera på ditt företags tillväxt.

I den här guiden ger vi en grundläggande förklaring av köp nu, betala senare. Du får lära dig hur de fungerar, hur man väljer en leverantör och hur Stripe kan hjälpa dig.

Hur fungerar köp nu, betala senare-tjänster?

Köp nu, betala senare-tjänster visas vanligtvis som ett alternativ i betalningsflödet tillsammans med kreditkort och andra betalningsmetoder. När kunder gör ett engångsköp väljer de helt enkelt en köp nu, betala senare-leverantör i betalningsformuläret och omdirigeras till leverantörens webbplats eller app för att skapa ett konto eller logga in. Kunderna väljer om de vill godkänna villkoren i återbetalningsplanen – vanligtvis genom delbetalningar varannan vecka eller varje månad – och slutföra köpet.

När köpet är genomfört får företaget hela betalningen direkt (minus eventuella avgifter). Kunderna betalar sina delbetalningar direkt till köp nu, betala senare-tjänsten, ofta utan någon ränta och utan extra avgifter när de betalar punktligt.

Påverkar köp nu, betala senare en kunds kreditvärdighet?

Så länge kunderna inte spenderar pengar de inte har och fortsätter att göra betalningar i tid, bör de flesta köp nu, betala senare-tjänster inte påverka en kunds kreditvärdighet nämnvärt.

Kreditvärdigheten kan dock påverkas om en tjänsteleverantör begär en personupplysning eller om en kund inte betalar i tid.

Hur tjänar köp nu, betala senare-tjänster pengar?

Köp nu, betala senare-tjänster genererar intäkter genom att ta ut avgifter av både kunder och företag. Företagsavgifter beror på leverantören, men inkluderar normalt en avgift för den första etableringen och en fast avgift för varje transaktion. Kundavgifter är i allmänhet kopplade till räntekostnader eller förseningsavgifter för uteblivna betalningar.

Vilka är fördelarna med köp nu, betala senare-tjänster?

En friktionsfri kassaupplevelse är viktig för alla företag, särskilt om man fokuserar på e-handelstillväxt. Kunderna förväntar sig smidiga, anpassningsbara betalningsupplevelser som ger dem flexibiliteten att välja hur de vill göra ett köp. Köp nu, betala senare är inte bara ett flexibelt och bekvämt alternativ för dina kunder, utan betalningsmetoden minskar också bedrägerier och ökar både konverteringen och det genomsnittliga beställningsvärdet.

Genom att erbjuda köp nu, betala senare-alternativ kan du göra följande:

• Få betalt direkt och få skydd mot återbetalningsrisker och bedrägerier: Du får det totala transaktionsbeloppet direkt vid köptillfället – oavsett om kunden sedan gör sina delbetalningar eller inte. Det innebär att leverantörer som erbjuder köp nu, betala senare tar på sig alla risker kopplade till kunder och skyddar ditt företag mot bedrägerier. Om en kund lämnar in en bedrägerirelaterad tvist tar leverantören av köp nu, betala senare på sig risken och eventuella tillhörande kostnader.
  
• Nå fler kunder: Genom att erbjuda flera olika betalningsmetoder kan du skapa en relevant och välbekant betalningsupplevelse och locka fler kunder. Köp nu, betala senare-tjänster är särskilt populära bland yngre kunder som ofta inte har något kreditkort: mer än 26 % av millenniegenerationen och nästan 11 % av konsumenterna i generation Z använde köp nu, betala senare-tjänster för att betala för sina senaste köp på nätet. Köp nu, betala senare-tjänster har också etablerade marknadsföringskanaler, till exempel deras butikskatalog och e-postmarknadsföring, vilket kan ge dig ytterligare möjligheter att nå nya kunder.
  
• Erbjud en bättre kundupplevelse: Köp nu, betala senare-tjänster erbjuder kunderna ett snabbare och smidigare sätt att få tillgång till finansiering. Kunder är endast föremål för en mikroupplysning (jämfört med en personupplysning för andra finansieringsmetoder). Det finns inga separata ansökningar, ansökningsavgifter eller ytterligare handläggningstid, och de flesta leverantörer har återbetalningsplaner och villkor som är lätta att förstå. Återkommande kunder kan också enkelt gå till kassan och slutföra betalningsflödet med bara några få klick.
  
• Öka konverteringen: Kunder är mer benägna att göra ett köp, särskilt ett stort köp, om de kan betala av varan under en längre period. Köp nu, betala senare-tjänster hjälper till att lindra prischocken – det är mindre skrämmande att göra fyra räntefria betalningar på 50 USD än en transaktion på 200 USD med ett kreditkort där ränta ständigt påförs.
  
• Öka ditt genomsnittliga beställningsvärde: Köp nu, betala senare-tjänster undanröjer hindren för större köp och gör det möjligt för kunderna att sprida ut betalningen över en längre period så att det passar deras budget. För företag som säljer varor till lägre pris kan kunder vara mer benägna att köpa ytterligare varor när de får reda på att de kan betala av det totala beloppet över tid.
  

För konsumenter kan köp nu, betala senare-tjänster erbjuda ett bekvämt och prisvärt sätt att handla. Leverantörer av köp nu, betala senare vidtar också åtgärder för att säkerställa att de erbjuder utlåning och tjänster till konsumenter på ett ansvarsfullt sätt. De ger till exempel information till konsumenter om vad de är skyldiga och hur de fastställer sina avgifter, och kräver att företag följer riktlinjer för hur de kommunicerar dessa tjänster till sina kunder. Med tanke på den växande populariteten för dessa tjänster överväger vissa regeringar att införa nya regler för att främja ansvarsfulla metoder och se till att konsumenterna förstår produkten. Stripe följer den här utvecklingen noga för att förstå hur konsumenter och företag kan komma att påverkas.

Betalar kunder eller företag mer när de använder köp nu, betala senare?

Generellt sett betalar kunderna inte mer när de använder dessa avbetalningsmetoder.

Dessutom ändras inte kostnaden för en produkt eller tjänst när man använder en köp nu, betala senare-tjänst. Om en produkt är prissatt till 100 USD skulle kunden fortfarande betala 100 USD till företaget som sålt den.

Det kan dock tillkomma behandlingsavgifter för företag som väljer att tillhandahålla en köp nu, betala senare-tjänst. Kostnaden för att använda en köp nu, betala senare-tjänst beror på leverantören.

Är köp nu, betala senare-lösningar rätt för mitt företag?

Köp nu, betala senare-lösningar är fördelaktiga för de flesta företag, särskilt:

• Återförsäljare som säljer varor och tjänster med högt värde, till exempel lyxartiklar eller resor, som vill öka konverteringen
  
• Återförsäljare som säljer varor och tjänster med lågt värde som vill öka den genomsnittliga storleken på kundvagnen och nå nya kunder som kanske inte har kreditkort eller möjlighet att betala hela beloppet vid köptillfället.
  

Men, köp nu, betala senare-tjänster passar eventuellt inte ditt företag om:

• Dina kunder är företag. De köp nu, betala senare-lösningar som erbjuds på Stripe är endast tillgängliga för konsumenter.
  
• Ditt företag är beroende av abonnemang eller återkommande köp. Köp nu, betala senare-lösningar kan för närvarande inte användas för fakturering eller abonnemang.
  

Hur väljer man en köp nu, betala senare-leverantör?

Att välja rätt leverantör för köp nu, betala senare beror på vilka typer av varor du säljer, priset på dessa varor och din kundbas. Tänk på följande när du utvärderar leverantörer:

• Återbetalningsvillkor: Leverantörer av köp nu, betala senare erbjuder olika avbetalningsplaner och löptider, allt från några veckor till flera år. Om ditt företag vanligtvis har ett högt genomsnittligt beställningsvärde bör du välja en köp nu, betala senare-leverantörer som erbjuder återbetalning över en längre tidsperiod (som att låta kunderna betala månatliga avbetalningar under sex månader). Å andra sidan kan företag med ett lägre genomsnittligt beställningsvärde erbjuda färre delbetalningar under en kortare tidsperiod, till exempel fyra delbetalningar utspridda över sex veckor.
  
• Kreditgränser: Alla kunder har olika utgiftsgränser baserat på användnings-, kredit- och/eller återbetalningshistorik, men vissa köp nu, betala senare-leverantörer har lägsta och högsta kreditgränser. Utvärdera även här ditt genomsnittliga beställningsvärde och välj en leverantör som erbjuder tillräckligt med kredit för att kunderna ska kunna göra ett köp.
  
• Kundens plats: Bestäm på vilka marknader du vill erbjuda en köp nu, betala senare-tjänst baserat på var dina kunder finns. Det kan innebära att du erbjuder fler än en köp nu, betala senare-leverantör för att maximera din geografiska täckning. Du kan överväga att välja den leverantör av köp nu, betala senare som är mest populär i regionen. Till exempel är Afterpay och Zip de mest populära köp nu, betala senare-tjänsterna i Australien, medan Klarna är det mest populära alternativet i Tyskland och Norden.
  

Jämförelse mellan leverantörer av köp nu, betala senare

Hitta relevanta köp nu, betala senare-tjänster genom att granska profilerna för de alternativ som Stripe stöder nedan. Du kan också se vilka betalningsmetoder som är tillgängliga för ditt konto genom att gå till Dashboard.

Läs mer om Stripes priser för köp nu, betala senare-tjänster.

*Förseningsavgifter kan tillkomma. Behörighetskriterier gäller. Se www.afterpay.com för mer information. Lån till personer bosatta i Kalifornien görs eller ordnas i enlighet med en California Finance Lenders Law-licens. © 2021 Afterpay USA

Affirm

Affirm moderniserar konsumentkreditgivning och förändrar hur vi handlar. Deras prediktiva teknik ger personliga betalningsalternativ som skräddarsys för varje köp, och erbjuder bland annat flexibla betalningsplaner från fyra räntefria betalningar varannan vecka till delbetalningar under längre perioder på upp till 36 månader.

Affirm samarbetar med 235 000 företag inom detaljhandeln och har ett nätverk med över 31 miljoner potentiella kunder i USA. Kunderna har flexibiliteten att köpa vad de vill idag och betala av det på ett enkelt sätt över tid. Affirms transparenta villkor (inga avgifter, ingen ränta på ränta) ökar kundnöjdheten och kan resultera i högre konverteringsgrad och återkommande köp för handlare.

Börja ta emot Affirm

Afterpay

Med Afterpay, även känt som Clearpay i Storbritannien, kan kunderna dela upp betalningen i räntefria delbetalningar med Pay in 4 och finansiera beställningar med högre värde med månatliga räntebärande delbetalningar (endast tillgängligt i USA). Afterpay är tillgängligt i Australien, Kanada, Nya Zeeland, Storbritannien och USA och har 20 miljoner aktiva konsumenter.

Som en ledare på marknaden för köp nu, betala senare-tjänster sätter Afterpay förnuftiga och transparenta initiala utgiftsgränser för nya kunder som kan öka med tiden, belönar kunder för ansvarsfullt spenderande och har utvecklat en helhetslösning för shopping i butik och online.

Börja ta emot betalningar med Afterpay

Klarna

Klarna erbjuder det största utbudet av betalningsalternativ, vilket ger kunderna mer frihet att välja när och hur de ska betala för ett köp. Klarna tillhandahåller betalningslösningar för mer än 150 miljoner kunder och över 450 000 företag och är verksamt på 45 marknader.

I USA erbjuder Klarna fyra olika sätt för kunder att betala för en transaktion: Dela upp, betala senare, betala direkt och finansiering:

1. Med Klarnas delbetalningar kan kunder handla online och fördela kostnaden för köpet på tre eller fyra räntefria betalningar.*
   
2. Med Betala senare om 30 dagar kan kunderna omedelbart slutföra en transaktion och betala hela beloppet senare utan extra kostnad.
   
3. Betala direkt erbjuds även i många europeiska länder och låter en kund betala för en transaktion direkt med hjälp av sparade betalningsuppgifter. Bland de betalningsmetoder som stöds ingår banköverföringar och autogiro.
   
4. Klarna Financing erbjuder kunder upp till 36 månaders kredit. För att få finansiering fyller kunderna i en engångsansökan. Om den godkänns kan kunderna göra sina månadsbetalningar till Klarna online eller i mobilappen.
   

Börja ta emot Klarna

Zip

Zip, en ledande global köp nu, betala senare-tjänst, erbjuder lösningar för att förenkla hur kunder betalar med sina flexibla betalningsalternativ. Kunder i Australien väljer att betala inom "N" dagar och väljer därefter ett betalningsschema där de gör delbetalningar varje vecka, varannan vecka eller varje månad. Det är en välkänd betalningsmetod som används av 3,2 miljoner kunder och 43 200 detaljhandlare i Australien och Nya Zeeland.

Det finns två sätt för kunder att betala för en transaktion med Zip:

• Zip Pay: För vardagsköp kan kunderna dela upp köp för upp till 1 000 USD utan ränta eller betalning vid köptillfället. Kunderna väljer att betala inom "N" dagar och väljer därefter ett betalningsschema där de gör delbetalningar varje vecka, varannan vecka eller varje månad.
  
• Zip Money: Vid större köp för över 300 till max 5 000 USD kan kunderna dela upp köpet i räntefria delbetalningar i tre månader utan någon betalning vid köptillfället. Kunderna väljer att betala inom "N" dagar och väljer därefter ett betalningsschema där de gör delbetalningar varje vecka, varannan vecka eller varje månad. Vissa företag kan även erbjuda upp till 50 000 USD räntefritt med avbetalningsperioder på 6 till 36 månader.
  

Börja ta emot betalningar med Zip

Hur kan mitt företag börja erbjuda köp nu, betala senare-lösningar?

Det är enkelt att konfigurera dessa lösningar för ditt företag. När du har valt en köp nu, betala senare-leverantör som är i linje med ditt företags affärsmål kommer du sannolikt att genomgå en ansökningsprocess där du tillhandahåller information om ditt företag. Ett annat alternativ är att integrera direkt med en mjukvaruleverantör för att påskynda implementeringen och förbättra användarvänligheten. Med Stripe till exempel kommer vårt team att hjälpa dig att integrera köp nu, betala senare-tjänsten på din webbplats efter att din ansökan godkänts. Du kommer då att kunna erbjuda köp nu, betala senare-tjänster som en ytterligare betalningsmetod för dina kunder.

Så kan Stripe hjälpa dig

E-handelsföretag runt om i världen använder Stripe för att ta emot olika betalningsmetoder – inklusive köp nu, betala senare – och förenkla den globala verksamheten. Stripe gör det möjligt att ta emot köp nu, betala senare-alternativ på några minuter med en enda integration. Stripe erbjuder:

Snabba och sömlösa integrationsalternativ

Stripes produktsvit har inbyggt stöd för globala betalningar så att du kan erbjuda dina kunder de mest relevanta betalningsupplevelserna.

• Med Stripes betalningsgränssnitt kan du lägga till nya betalningsmetoder, inklusive köp nu, betala senare, direkt från Stripe Dashboard – ingen kodning krävs. Stripes maskininlärningsalgoritm visar sedan dynamiskt kunderna de mest relevanta betalningsmetoderna.
  
• Öka konverteringen i den övre tratten genom att lägga till Stripe Payment Method Messaging Element, som hjälper dina kunder att se vilka alternativ för köp nu, betala senare som finns i kassan direkt från din produkt, kundvagn eller dina betalningssidor.
  
• Plattformar och marknadsplatser kan använda Stripe Connect för att ta emot pengar och göra utbetalningar till tredje part. Dina säljare eller tjänsteleverantörer drar nytta av samma smidiga Stripe-onboarding och får omedelbar tillgång till utvalda betalningsmetoder.
  
• Stripes Payments API gör det enkelt att stödja flera betalningsmetoder med en enda integration. Detta ger dig en enhetlig och elegant integration som kräver minimalt med tid för utveckling och är lätt att underhålla, oavsett vilka betalningsmetoder du väljer att implementera.
  

Inget pappersarbete

Behöriga företag kan acceptera något av dessa köp nu, betala senare-alternativ med Stripe på några minuter – det krävs ingen ytterligare ansöknings-, registrerings- eller riskbedömningsprocess för att komma igång. Ta reda på vilka köp nu, betala senare-alternativ du är behörig för genom att besöka Dashboard.

Enhetlig övervakning och rapportering

Betalningar med alla betalningsmetoder, inklusive köp nu, betala senare-tjänster, visas på Stripe Dashboard, vilket minskar den operativa komplexiteten och möjliggör enkel ekonomisk avstämning. Detta gör att du kan utveckla standardiserade processer för vanliga förfaranden som orderexpediering, kundsupport och återbetalningar.

Om du vill ha mer information om att erbjuda köp nu, betala senare-tjänster med Stripe kan du läsa vår dokumentation eller kontakta vårt säljteam. Registrera dig för ett konto för att börja ta emot betalningar redan nu.