El rápido crecimiento del comercio electrónico y los pagos digitales ha transformado la forma en que las empresas y los clientes interactúan. Se espera que los pagos digitales representen casi 9,5 billones de dólares en transacciones en 2023. Se estima que el 70 % de los clientes prefieren las opciones de pago digitales, por lo que las empresas deben estar preparadas no solo para satisfacer a sus clientes aceptando métodos de pago digitales, sino también para garantizar que sus soluciones de pago funcionen bien, sean confiables y seguras.

Seleccionar el proveedor de servicios de pago (PSP) adecuado es una decisión importante que puede afectar significativamente el desempeño general, la experiencia del cliente y el crecimiento potencial de una empresa. El PSP ideal debe agilizar los procesos de pago, ofrecer una seguridad sólida, admitir múltiples métodos de pago y monedas y proporcionar información valiosa para ayudar a la toma de decisiones.

Esta guía examinará los factores que las empresas deben tener en cuenta a la hora de elegir un PSP.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son los proveedores de servicios de pago?
  
• ¿Qué hacen los proveedores de servicios de pago?
  
• Proveedores de servicios de pago frente a proveedores de cuentas de comerciante
  
• Ventajas de utilizar un proveedor de servicios de pago
  
• Cómo elegir un proveedor de servicios de pago
  

¿Qué son los proveedores de servicios de pago?

Los proveedores de servicios de pago (PSP) son empresas que facilitan las transacciones de pagos electrónicos entre varias partes, como clientes, empresas y bancos. Permiten a las empresas aceptar una amplia gama de métodos de pago, incluidas tarjetas de crédito, tarjetas de débito, carteras digitales y transferencias bancarias, a través de una única plataforma o integración. Los proveedores de servicios de pago proporcionan la infraestructura, las medidas de seguridad y las herramientas para el cumplimiento de la normativa necesarias para que las empresas puedan procesar pagos de forma segura y eficiente.

¿Qué hacen los proveedores de servicios de pago?

Los proveedores de servicios de pago desempeñan un papel importante a la hora de permitir las transacciones de pago electrónico entre empresas y clientes. Proporcionan una gama de servicios para garantizar un procesamiento de pagos seguro, eficiente e integrado.

Este es un resumen de lo que ofrecen los PSP:

• Pasarela de pagos
  Los PSP ofrecen un portal seguro en línea, llamado pasarela de pagos, que conecta los sitios web o las aplicaciones de las empresas con su sistema de procesamiento de pagos. Esto permite la transmisión segura de la información de pago entre clientes, empresas y bancos.

• Procesamiento de pagos
  Los PSP se encargan del proceso de autorización, compensación y liquidación de transacciones. Se comunican con el banco o el emisor de la tarjeta del cliente para verificar los detalles de la transacción, comprobar si hay fondos suficientes y obtener la autorización. Una vez que se autoriza la transacción, los PSP facilitan la transferencia de fondos entre la cuenta del cliente y la cuenta de la empresa. Más adelante explicaremos las diferencias entre los PSP y los proveedores de cuentas para comerciantes.

• Detección y prevención de fraudes
  Los PSP emplean herramientas y sistemas avanzados para identificar y prevenir transacciones fraudulentas. Supervisan los patrones de transacciones y utilizan algoritmos de aprendizaje automático para detectar actividades sospechosas, lo que protege a las empresas de contracargos y otros riesgos potenciales asociados con el fraude.

• Cumplimiento de la normativa y seguridad
  Los PSP son responsables de garantizar que sus sistemas y procesos cumplan con las normas y regulaciones necesarias del sector, tales como la Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS). Esto garantiza que los datos de pago confidenciales se almacenen, procesen y transmitan de forma segura, lo que reduce el riesgo de filtraciones de datos y fraude.

• Conversión de monedas
  Para las empresas que operan a nivel internacional, los PSP proporcionan servicios de conversión de monedas, que les permiten aceptar pagos en varias monedas y liquidar las transacciones en la moneda que prefieran.

• Elaboración de informes y análisis
  Los PSP ofrecen herramientas detalladas de elaboración de informes y análisis que proporcionan a las empresas información importante sobre sus transacciones, el comportamiento de los clientes y el desempeño general de la empresa. Esto ayuda a las empresas a tomar decisiones respaldadas por datos y a optimizar sus procesos de pago.

• Atención al cliente
  Los PSP suelen proporcionar asistencia al cliente para las empresas, y abordan cualquier pregunta o problema que pueda surgir durante el proceso de pago.

Los proveedores de servicios de pago permiten a las empresas aceptar una amplia gama de métodos de pago, facilitar el comercio internacional y garantizar la seguridad y eficiencia de las transacciones de pago electrónico.

Proveedores de servicios de pago frente a proveedores de cuentas de comerciante

Tanto los proveedores de servicios de pago como los proveedores de cuentas de comerciante intervienen a la hora de hacer posible las transacciones de pago electrónico para las empresas. Sin embargo, tienen diferentes propósitos y ofrecen servicios distintos. A continuación, te presentamos un resumen:

Proveedores de servicios de pago

• Los PSP son empresas que ofrecen una gama de servicios para facilitar las transacciones de pago electrónico entre las partes, como clientes, empresas y bancos.
  
• Los PSP proporcionan una pasarela de pagos, que es un portal seguro en línea que conecta el sitio web o la aplicación de una empresa con su sistema de procesamiento de pagos.
  
• Los PSP permiten a las empresas aceptar múltiples métodos de pago a través de una única plataforma o integración.
  
• Los PSP se encargan del procesamiento de pagos, la detección y prevención del fraude, la conversión de monedas, la elaboración de informes, análisis y la atención al cliente.
  
• Los PSP suelen operar con una cuenta de comerciante compartida o colectiva, lo que significa que varias empresas comparten una sola cuenta para procesar pagos. Esto puede hacer que sea más fácil y rápido para las empresas comenzar a aceptar pagos. Por ejemplo, Stripe proporciona la funcionalidad de cuenta de comerciante a sus clientes de servicios de pago, lo que elimina la necesidad de que una empresa abra su propia cuenta de comerciante.
  

Proveedores de cuentas de comerciante

• Los proveedores de cuentas de comerciante suelen ser bancos o instituciones financieras que ofrecen a las empresas una cuenta de comerciante independiente. Una cuenta de comerciante es una cuenta especializada que permite a las empresas aceptar y procesar pagos electrónicos, como transacciones con tarjetas de crédito y débito.
  
• Además de proporcionar una cuenta de comerciante, que es esencial para procesar y liquidar transacciones, los proveedores de cuentas de comerciante también pueden proporcionar una pasarela de pagos, pero no siempre es así.
  
• Para obtener una cuenta de comerciante, las empresas deben someterse a un proceso de evaluación de riesgos más exhaustivo, que implica evaluar la estabilidad financiera de la empresa, su historial crediticio y el riesgo potencial asociado a ella.
  
• Los proveedores de cuentas de comerciante generalmente ofrecen precios más personalizados y pueden tener comisiones por transacción más bajas en comparación con los PSP, especialmente para empresas de gran volumen.
  
• Los proveedores de cuentas de comerciante pueden ser más adecuados para las empresas más grandes o aquellas con necesidades específicas que un PSP no puede satisfacer.
  

La principal diferencia entre los PSP y los proveedores de cuentas de comerciante es el tipo de cuenta que proporcionan para procesar los pagos. Los PSP ofrecen una solución de ventanilla única más eficiente con una cuenta de comerciante colectiva, mientras que los proveedores de cuentas de comerciante ofrecen una cuenta de comerciante independiente que puede utilizar una sola empresa. Además, los PSP no exigen el mismo tipo de proceso de solicitud y evaluación de riesgos que suelen requerir los proveedores de cuentas de comerciante.

Beneficios de usar un proveedor de servicios de pago

El uso de un PSP ofrece varios beneficios para las empresas, especialmente aquellas que operan en línea o realizan transacciones de pago electrónico. A continuación, te presentamos un resumen de los beneficios de usar un PSP:

• Son fáciles de configurar e integrar
  Los PSP suelen proporcionar API y herramientas de integración fáciles de usar, lo que permite a las empresas comenzar a aceptar pagos en sus sitios web o aplicaciones con una configuración mínima. Esto puede ahorrar tiempo y esfuerzo al eliminar la necesidad de establecer una cuenta de comerciante separada e integrar una pasarela de pagos independiente.

• Ofrecen una amplia gama de métodos de pago
  Los PSP permiten a las empresas aceptar una amplia gama de métodos de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, carteras digitales y transferencias bancarias, a través de una única plataforma. Esto simplifica el procesamiento de pagos, crea una experiencia de cliente cómoda y sencilla, y ayuda a las empresas a seguir siendo competitivas al ofrecer los métodos de pago que prefieren los clientes de diferentes mercados.

• Permiten un alcance global
  Los PSP facilitan las transacciones internacionales al admitir múltiples monedas y métodos de pago populares en diferentes países. Esto permite a las empresas ampliar su alcance, atraer a clientes de todo el mundo y acceder a nuevos mercados.

• Facilitan la seguridad y el cumplimiento de la normativa
  Los PSP son responsables de garantizar que sus sistemas y procesos cumplan con las normas y regulaciones pertinentes del sector, como la Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS). Esto proporciona un entorno seguro para el procesamiento de transacciones y reduce la carga de cumplimiento de la normativa para las empresas.

• Ofrecen herramientas sólidas para la detección y prevención del fraude
  Los PSP emplean herramientas y sistemas avanzados para identificar y prevenir transacciones fraudulentas. Mediante la supervisión de los patrones de transacciones y el uso de algoritmos de aprendizaje automático, los PSP pueden detectar actividades sospechosas, proteger a las empresas de los contracargos y otros riesgos potenciales asociados con el fraude.

• Elaboración de informes y análisis
  Los PSP suelen ofrecen herramientas detalladas de elaboración de informes y análisis que proporcionan a las empresas información sobre sus transacciones, el comportamiento de los clientes y el desempeño general del negocio. Esto ayuda a las empresas a tomar decisiones informadas y optimizar sus procesos de pago. Además de los informes y análisis que proporciona un PSP, la mayoría de los PSP se integran fácilmente con herramientas de elaboración de informes y análisis de terceros para obtener datos aún más completos y procesables sobre los pagos.

• Precios y gestión de cobros simplificados
  Los PSP suelen tener estructuras de precios transparentes y directas, lo que facilita a las empresas la comprensión y la gestión de sus costos de procesamiento de pagos. Algunos PSP también ofrecen la posibilidad de gestionar los cobros de forma consolidada, lo que simplifica la gestión financiera de las empresas.

• Están diseñados para admitir la escalabilidad
  Los PSP pueden brindar servicios a empresas de todos los tamaños y ofrecer funciones que pueden ampliarse fácilmente a medida que crece una empresa. Esto significa que las empresas pueden seguir utilizando el mismo PSP a medida que se expanden, sin necesidad de cambiar de proveedor ni de establecer nuevos acuerdos de procesamiento de pagos.

• Suelen destacarse en la atención al cliente
  Los PSP suelen ofrecer un servicio de atención al cliente exclusivo para ayudar a las empresas a abordar cualquier pregunta o problema que pueda surgir durante el proceso de pago. Esto puede ser particularmente valioso para las pequeñas empresas que no tienen los recursos para gestionar internamente los problemas relacionados con el procesamiento de pagos.

Por supuesto, no todos los PSP son iguales, y algunos ofrecen determinadas funciones y servicios que otros no. Para una empresa, el reto es doble:

1. Lograr comprender sus necesidades específicas, sus expectativas y los requisitos de los servicios de pago.
   
2. Reducir la lista de todos los PSP posibles para llegar al proveedor que mejor se adapte a sus necesidades, tanto a corto plazo como en el futuro.
   

Cómo elegir un proveedor de servicios de pago

Elegir el PSP adecuado puede ayudar a las empresas a ofrecer una experiencia de pago simple y segura a sus clientes, al tiempo que optimiza la eficiencia operativa y el crecimiento de los ingresos.

Estos son algunos factores a tener en cuenta a la hora de evaluar tus opciones:

• Métodos de pago admitidos
  Asegúrate de que el PSP admita los métodos de pago más populares entre tus clientes objetivo, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, carteras digitales y Compra ahora, paga después (BNPL). Ofrecer varias opciones de pago puede mejorar la satisfacción del cliente y aumentar la probabilidad de que este complete una venta.

• Admisión de monedas
  Si tu empresa opera a nivel internacional o planea expandirse a mercados internacionales, elige un PSP que admita varias monedas y ofrezca servicios de conversión de monedas. Por ejemplo, Stripe admite más de 135 monedas, lo que lo convierte en una opción adecuada para empresas que operan a nivel internacional o que buscan expandirse a mercados internacionales.

• Integración y compatibilidad
  Evalúa cuán fácil es integrar el PSP con tu sitio web, plataforma de comercio electrónico o aplicación actual. Por ejemplo, Stripe proporciona API, plugins y SDK fáciles de usar que simplifican el proceso de integración con tu sitio web, plataforma de comercio electrónico o aplicación actual. La compatibilidad de Stripe con diferentes tecnologías garantiza que las empresas puedan empezar a aceptar pagos rápidamente.

• Precios y comisiones
  Compara las comisiones y las estructuras de precios de los distintos PSP. Algunos pueden cobrar una comisión fija por transacción, mientras que otros pueden cobrar un porcentaje basado en el valor de la transacción. Además, ten en cuenta cualquier cargo adicional, como las comisiones por configuración, las comisiones mensuales, las comisiones por contracargos y las comisiones por conversión de monedas. Stripe ofrece una estructura de precios transparente y directa, que incluye una comisión por transacción basada en porcentajes y una comisión fija.

• Seguridad y cumplimiento de la normativa
  Elige un PSP que respete las prácticas de seguridad estándar del sector y cumpla con la normativa, como la Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS). Esto garantiza que los datos de pago confidenciales se almacenen, procesen y transmitan de forma segura, lo que reduce el riesgo de filtraciones de datos y fraude. Por ejemplo, Stripe es un proveedor de servicios que cuenta con la certificación PCI de nivel 1, que es el nivel más exigente de certificación disponible en el sector de pagos.

• Detección y prevención de fraudes
  Opta por un PSP que ofrezca herramientas sólidas de detección y prevención de fraudes. Esto puede ayudar a mantener tu reputación y minimizar las pérdidas financieras. Las herramientas avanzadas de detección y prevención de fraudes de Stripe, incluida la solución basada en aprendizaje automático Radar, ayudan a proteger a las empresas de las transacciones fraudulentas y los contracargos.

• Elaboración de informes y análisis
  Selecciona un PSP que proporcione herramientas de elaboración de informes y análisis detallados, que pueden proporcionar información valiosa sobre tus transacciones, el comportamiento de los clientes y el desempeño general de la empresa. Esta información puede ayudarte a tomar decisiones informadas y a mejorar tus procesos de pago.

• Atención al cliente
  Evalúa la calidad de los servicios de atención al cliente del PSP. Busca un servicio de atención al cliente atento y bien informado para abordar los problemas y garantizar una experiencia de pago sin inconvenientes para tus clientes. Obtén más información sobre las opciones de soporte por chat, correo electrónico y teléfono de Stripe aquí.

• Escalabilidad
  Considera si el PSP puede adaptarse al crecimiento y las necesidades cambiantes de tu negocio. A medida que tu empresa se expanda, es posible que necesites más funciones, métodos de pago o la posibilidad de manejar un mayor volumen de transacciones. Elige un PSP que pueda adaptarse a tu empresa y a tus necesidades cambiantes. Stripe brinda servicios a empresas de todos los tamaños y puede escalar a medida que crece la empresa. Sus características y funcionalidades pueden adaptarse a las necesidades cambiantes de las empresas, lo que lo convierte en una solución PSP confiable a largo plazo.

• Reputación y reseñas
  Investiga la reputación del PSP en el sector y lee las reseñas de otras empresas que utilizan sus servicios. Esto puede darte una mejor comprensión de la confiabilidad, el desempeño y el nivel de atención al cliente del PSP.

Seleccionar el proveedor de servicios de pago adecuado puede tener un impacto significativo en el éxito de tu negocio. Al comparar cuidadosamente diferentes proveedores de servicios de pago, puedes encontrar el que mejor se adapte a las necesidades de tu empresa, lo que garantizará una experiencia de pago simple y segura para tus clientes.