La croissance rapide du e-commerce et des paiements numériques a transformé la façon dont les entreprises et les clients interagissent. Les paiements numériques devraient représenter près de 36 090 milliards de dollars de transactions en 2030. Les wallets constituent désormais 83 % du volume mondial des paiements numériques. Les entreprises doivent se préparer non seulement à répondre aux besoins de leurs clients en prenant en charge les moyens de paiement numériques, mais aussi à s’assurer que leurs solutions de paiement sont opérationnelles, fiables et sécurisées.

Choisir le bon prestataire de services de paiement (PSP) est une décision importante qui peut avoir un impact significatif sur les performances globales d’une entreprise, l’expérience qu’elle propose à ses clients et sa croissance potentielle. Le prestataire de services de paiement idéal rationalise le traitement des paiements, offre une sécurité renforcée, prend en charge plusieurs moyens de paiement et devises et fournit des analyses pertinentes qui facilitent la prise de décision.

Ce guide passe en revue les facteurs que les entreprises doivent prendre en compte au moment de choisir un prestataire de services de paiement.

Sommaire

• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement (PSP) ?
  
• À quoi servent les prestataires de services de paiement ?
  
• Prestataires de services de paiement vs fournisseurs de comptes marchands
  
• Avantages du recours à un prestataire de services de paiement
  
• Comment choisir son prestataire de services de paiement
  
• Comment Stripe Payments peut aider
  

Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement (PSP) ?

Les prestataires de services de paiement (PSP) sont des entreprises qui facilitent les transactions de paiement électronique entre diverses parties, telles que les clients, les entreprises et les banques. Ils permettent aux entreprises d’accepter un large éventail de moyens de paiement, notamment les cartes de crédit, les cartes de débit, les wallets et les virements bancaires, via une seule plateforme ou intégration. Les prestataires de services de paiement fournissent l’infrastructure, les mesures de sécurité et la conformité aux réglementations nécessaires pour que les entreprises puissent traiter les paiements de manière sécurisée et efficace.

À quoi servent les prestataires de services de paiement ?

Les prestataires de services de paiement jouent un rôle important en facilitant les transactions de paiement électronique entre les entreprises et les clients. Ils fournissent une gamme de services pour garantir un traitement des paiements sécurisé, efficace et intégré.

Voici un aperçu des services proposés par les prestataires de services de paiement :

En conclusion, les prestataires de services de paiement permettent aux entreprises d’accepter un large éventail de moyens de paiement et facilitent le commerce à l’international tout en garantissant l’efficacité et la sécurité des transactions de paiement électronique.

Prestataires de services de paiement vs fournisseurs de comptes marchands

Les prestataires de services de paiement et les fournisseurs de comptes marchands participent tous deux à la réalisation de transactions de paiement électronique des entreprises. Cependant, ils ont des objectifs différents et offrent des services distincts.

Prestataires de services de paiement :

• Les PSP sont des entreprises proposant des services qui facilitent les transactions de paiement électronique entre des parties, telles que des clients, des entreprises et des banques.
  
• Les PSP fournissent une passerelle de paiement, c’est-à-dire un portail sécurisé en ligne qui connecte le site web ou l’application d’une entreprise à son système de traitement des paiements.
  
• Les PSP permettent aux entreprises d’accepter plusieurs moyens de paiement.
  
• Les PSP gèrent le traitement des paiements, la détection et la prévention de la fraude, la conversion de devises, les analyses et le service de support client.
  
• Les PSP fonctionnent généralement avec un compte marchand partagé ou agrégé, ce qui signifie que plusieurs entreprises partagent un seul compte pour traiter les paiements.
  

Fournisseurs de comptes marchands :

• Les fournisseurs de comptes marchands sont généralement des banques ou des institutions financières qui offrent aux entreprises un compte marchand dédié. Un compte marchand est un compte spécialisé qui permet aux entreprises d’accepter et de traiter des paiements électroniques.
  
• À part fournir un compte marchand, les fournisseurs de comptes marchands peuvent également mettre une passerelle de paiement à disposition des clients, mais ce n’est pas toujours le cas.
  
• Pour obtenir un compte marchand, les entreprises doivent se soumettre à un processus approfondi d’évaluation des risques.
  
• Les fournisseurs de comptes marchands proposent généralement une tarification plus personnalisée et peuvent avoir des frais de transaction inférieurs à ceux des prestataires de services de paiement, en particulier pour les entreprises gérant un volume important.
  
• Les fournisseurs de comptes marchands peuvent être plus adaptés aux grandes entreprises ou à celles ayant des besoins spécifiques auxquels un prestataire de services de paiement ne peut pas répondre.
  

La principale différence entre les PSP et les fournisseurs de comptes marchands réside dans le type de compte qu’ils proposent pour le traitement des paiements. Les PSP offrent une solution plus simple avec un compte marchand mutualisé, tandis que les fournisseurs de comptes marchands proposent un compte dédié à une seule entreprise. En outre, les PSP dispensent les entreprises du processus d’inscription et d’évaluation des risques généralement requis par les fournisseurs de comptes marchands.

Avantages du recours à un prestataire de services de paiement

En faisant affaire avec un prestataire de services de paiement, les entreprises peuvent bénéficier de plusieurs avantages. C’est d’autant plus vrai pour celles qui opèrent en ligne ou qui concluent des transactions par paiement électronique. Voici un tour d’horizon des avantages associés à l’utilisation d’un prestataire de services de paiement.

• Ils sont faciles à configurer et à intégrer : les prestataires de services de paiement ont tendance à fournir des interfaces de programmation d’application (API) et des outils d’intégration faciles à utiliser, ce qui permet aux entreprises de commencer à accepter des paiements sur leurs sites web ou applications sans passer par une étape de configuration complexe. Les entreprises peuvent ainsi économiser du temps et des efforts en s’épargnant le fait de devoir créer un compte marchand dédié et d’intégrer une passerelle de paiement distincte.

• Ils offrent un large éventail de moyens de paiement : les prestataires de services de paiement permettent aux entreprises d’accepter, via une plateforme unique, un large éventail de moyens de paiement, tels que les cartes de crédit, les cartes de débit, les wallets et les virements bancaires. Cela simplifie le traitement des paiements, crée une expérience client fluide et aide les entreprises à rester compétitives en proposant les moyens de paiement préférés des clients de différents marchés.

• Ils permettent d’avoir une portée mondiale : les prestataires de services de paiement facilitent les transactions internationales en prenant en charge plusieurs devises et moyens de paiement populaires dans différents pays. Cela permet aux entreprises d’étendre leur portée, d’attirer des clients du monde entier et de pénétrer de nouveaux marchés.

• La sécurité et la conformité sont facilitées : les prestataires de services de paiement sont chargés de s’assurer que leurs systèmes et processus se conforment aux normes et réglementations en vigueur dans un secteur donné, telles que la norme PCI DSS. Les PSP offrent ainsi un environnement sécurisé pour le traitement des transactions et permettent de réduire la charge de conformité pesant sur les entreprises.

• Ils offrent une détection et une prévention performantes de la fraude : les prestataires de services de paiement utilisent des outils et des systèmes avancés pour identifier et empêcher les transactions frauduleuses. En surveillant les modèles de transaction et en utilisant des algorithmes de machine learning, les PSP peuvent détecter les activités suspectes et protéger les entreprises contre les rétrofacturations et autres risques associés à la fraude.

• Rapports et analyses : les prestataires de services de paiement proposent généralement des outils de reporting et d’analyse détaillés qui fournissent aux entreprises des informations sur leurs transactions, le comportement des clients et les performances globales de l’entreprise. Cela aide les entreprises à prendre des décisions éclairées et à optimiser leurs processus de paiement. Si vous possédez déjà vos propres outils, sachez que la plupart des PSP s’intègrent facilement à des outils d’analyse et de reporting tiers.

• Tarification et facturation simplifiées : les prestataires de services de paiement ont généralement des structures de tarification simples et transparentes, ce qui permet aux entreprises de comprendre et de gérer plus facilement leurs coûts de traitement des paiements. Certains prestataires de services de paiement proposent également une facturation consolidée, ce qui simplifie la gestion financière pour les entreprises.

• Ils sont conçus pour prendre en charge l’évolutivité : les prestataires de services de paiement peuvent répondre aux besoins des entreprises de toutes tailles et proposent des fonctionnalités évolutives qui s’adaptent à la croissance des entreprises. Elles peuvent donc continuer à utiliser le même PSP lors de leur expansion, et n’ont pas besoin de changer de fournisseur ou d’établir de nouveaux accords de traitement des paiements.

• Ils ont tendance à exceller en matière de service de support client : les prestataires de services de paiement fournissent généralement un service de support dédié pour aider les entreprises à résoudre toutes les questions ou tous les problèmes pouvant survenir au cours du traitement des paiements. Cela peut être particulièrement utile pour les petites entreprises qui n’ont pas nécessairement les ressources pour gérer ce genre de problèmes en interne.

Bien sûr, tous les prestataires de services de paiement ne sont pas identiques. Certains proposent des fonctionnalités et services que d’autres ne proposent pas. Pour prendre une décision, les entreprises doivent :

• Comprendre leurs besoins, attentes et exigences exacts en matière de solution de paiement.
  
• Restreindre la liste des prestataires de services de paiement pour trouver le fournisseur qui sera réellement capable de répondre à leurs besoins, autant à court qu’à long terme.
  

Comment choisir son prestataire de services de paiement

Choisir le bon prestataire de services de paiement peut aider les entreprises à proposer une expérience de paiement sûre et fluide à leurs clients tout en optimisant leur efficacité opérationnelle et en faisant croître leurs revenus.

Vous trouverez ci-dessous quelques facteurs à prendre en compte lorsque vous évaluez vos différentes options :

1. Déterminez les moyens de paiement pris en charge : assurez-vous que le prestataire de services de paiement prend en charge les moyens de paiement populaires des clients que vous ciblez, tels que les cartes de crédit, les cartes de débit, les wallets et le paiement différé.

2. Tenez compte des devises prises en charge : si votre entreprise opère à l’international ou prévoit de s’étendre sur les marchés mondiaux, choisissez un prestataire de services de paiement qui prend en charge plusieurs devises et fournit des services de conversion de devises. Stripe prend par exemple en charge plus de 135 devises.

3. Privilégiez une intégration fluide et une bonne compatibilité : évaluez la facilité avec laquelle le prestataire de services de paiement peut intégrer ses services à votre site web, plateforme de e-commerce ou application. Stripe fournit par exemple des API, des plug-ins et des SDK (kits de développement logiciel) faciles à utiliser et qui simplifient le processus d’intégration à vos systèmes existants. La compatibilité de Stripe avec de nombreuses technologies permet aux entreprises de commencer rapidement à accepter des paiements.

4. Comparez les prix et les frais : comparez les frais et les structures de tarification des différents prestataires de services de paiement. Certains peuvent facturer des frais fixes par transaction, tandis que d’autres peuvent facturer un pourcentage établi sur la valeur de la transaction. Tenez également compte des éventuels frais supplémentaires, tels que les frais d’installation, les frais mensuels, les frais de rétrofacturation et les frais de conversion de devises. Stripe propose une tarification transparente et simple, qui comprend des frais basés sur un pourcentage par transaction, ainsi que des frais fixes.

5. Privilégiez la sécurité et la conformité : choisissez un prestataire de services de paiement qui adhère aux pratiques de sécurité standard du secteur et se conforme à des réglementations telles que la norme PCI DSS. Stripe est par exemple un fournisseur de services certifié PCI de niveau 1, ce qui correspond au niveau de certification le plus strict du secteur des paiements.

6. Évaluez les capacités de détection et de prévention de la fraude : optez pour un prestataire de services de paiement qui propose des outils robustes de détection et de prévention de la fraude. Les outils avancés de détection et de prévention de la fraude de Stripe, notamment la solution Radar, basée sur le machine learning, aident à protéger les entreprises contre les transactions frauduleuses et les rétrofacturations.

7. Comparez les rapports et les analyses : privilégiez un prestataire de services de paiement qui propose des outils de reporting et d’analyse détaillés grâce auxquels vous pourrez récolter des indications sur vos transactions, vos performances globales et le comportement de vos clients.

8. Pensez au service de support client : cherchez un prestataire de services de paiement doté d’un service de support réactif et compétent pour résoudre les problèmes et garantir une expérience de paiement fluide à vos clients. Découvrez les options d’assistance par chat, e-mail et téléphone de Stripe en cliquant ici.

9. Tenez compte de l’évolutivité à long terme : à mesure que votre entreprise se développe, vous pourriez avoir besoin de fonctionnalités supplémentaires, de nouveaux moyens de paiement ou d’un volume de transactions plus important. Choisissez un prestataire de services de paiement qui peut évoluer en même temps que votre entreprise et s’adapter à vos nouveaux besoins. Stripe s’adresse aux entreprises de toutes tailles et peut facilement évoluer avec votre entreprise. Ses fonctionnalités peuvent s’adapter aux changements de besoins des entreprises, ce qui en fait un prestataire de services de paiement fiable à long terme.

10. Jetez un œil à la réputation et aux avis : renseignez-vous sur la réputation du prestataire de services de paiement dans le secteur et consultez les avis d’autres entreprises utilisant ses services. Cela vous permettra de mieux évaluer sa fiabilité, ses performances et la qualité de son service de support client.

Choisir le bon prestataire de services de paiement peut avoir un impact considérable sur le succès de votre entreprise. En comparant soigneusement les différents PSP, vous trouverez celui qui correspond le mieux aux besoins de votre entreprise, et pourrez ainsi garantir une expérience de paiement fluide et sûre à vos clients.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startup en phase de croissance aux grandes entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments vous aide comme suit :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez un parcours client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.
  
• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité ainsi que les coûts liés à la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée sur l’ensemble des canaux, en ligne comme en point de vente, pour personnaliser les interactions, renforcer la fidélité et stimuler la croissance des revenus.
  
• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.
  
• Accélérer votre croissance avec une plateforme flexible et fiable : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour évoluer avec votre activité, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité de premier plan.
  

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