La tecnología ha hecho que las empresas de todos los sectores operen de manera más eficiente. Un aspecto de las operaciones empresariales que ha experimentado una innovación significativa es el proceso de onboarding de comerciantes, una parte importante de la relación entre las empresas y los proveedores de servicios de pago (PSP). Las soluciones automatizadas de onboarding de comerciantes pueden aumentar la eficiencia operativa y la seguridad para el procesamiento y el cumplimiento de pagos.

A continuación, se ofrece un resumen de los beneficios de adoptar el onboarding automatizado de comerciantes y los componentes de este proceso impulsado por la tecnología. Al comprender las implicaciones del onboarding automatizado de comerciantes, las empresas pueden crecer, mantener el cumplimiento de la normativa y ofrecer a sus clientes una experiencia de pago segura y sin inconvenientes.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es el onboarding de comerciantes?
  
• ¿Qué es el onboarding automatizado de comerciantes?
  
• ¿Cómo funciona el onboarding automatizado de comerciantes?
  
• Proceso de onboarding automatizado de comerciantes
  
• Beneficios del onboarding automatizado de comerciantes
  

¿Qué es el onboarding de comerciantes?

El onboarding de comerciantes es el proceso mediante el cual una empresa establece una relación con un proveedor de servicios de pago o una pasarela de pagos para aceptar y gestionar los pagos de los clientes de forma segura y eficiente. Este proceso tiene un impacto significativo en la eficiencia operativa, la experiencia del cliente y la gestión de riesgos de una empresa.

Una estrategia de onboarding de comerciantes bien ejecutada garantiza una experiencia de pago fluida y conforme a la normativa, lo que mejora la satisfacción del cliente y genera confianza en la empresa. Sin un onboarding eficaz de los comerciantes, existe un mayor riesgo de que se produzcan retrasos o errores en las transacciones, fraude e incumplimiento de la normativa del sector.

¿Qué es el onboarding automatizado de comerciantes?

El onboarding automatizado de comerciantes incorpora tecnología para simplificar el proceso de onboarding, reducir las tareas manuales y permitir que las empresas comiencen a aceptar pagos más rápidamente.

¿Cómo funciona el onboarding automatizado de comerciantes?

Una combinación de tecnologías y soluciones de software trabajan juntas para agilizar y acelerar el onboarding de los comerciantes. Algunas de las tecnologías clave incluyen:

• Interfaces de programación de aplicaciones (API)
  Las API permiten la comunicación y el intercambio de datos entre diferentes sistemas de software. En el contexto del onboarding automatizado de comerciantes, las API integran el sistema de la empresa con la plataforma del proveedor de servicios de pago, lo que permite la transferencia y sincronización de datos en tiempo real.

• Reconocimiento óptico de caracteres (OCR)
  La tecnología de OCR ayuda a leer y comprender el texto de documentos escaneados, como identificaciones, certificados comerciales y documentos financieros. El OCR disminuye la necesidad de que las personas ingresen manualmente esta información y hace que el proceso de verificación sea más preciso.

• Machine learning e inteligencia artificial (IA)
  Los algoritmos avanzados y las técnicas de machine learning realizan la verificación de identidad, las evaluaciones de riesgos y las comprobaciones de cumplimiento de la normativa. Estas tecnologías ayudan a automatizar los procesos de toma de decisiones, reducir el tiempo de revisión manual y mejorar la precisión del proceso de verificación.

• Agregación y validación de datos
  Los sistemas automatizados recopilan y validan información de diversas fuentes, como registros públicos, agencias de crédito y bases de datos comerciales, para verificar la empresa y sus partes interesadas clave. Este proceso reduce la recopilación manual de datos y garantiza que la información sea precisa y esté actualizada.

• Gestión segura de documentos
  Los sistemas de gestión de documentos basados en la nube permiten a las empresas cargar y almacenar de forma segura los documentos necesarios durante el proceso de onboarding. Estos sistemas suelen utilizar cifrado y controles de acceso para garantizar la confidencialidad e integridad de los datos confidenciales.

• Supervisión y elaboración de informes en tiempo real
  Las plataformas de onboarding automatizadas suelen incluir funciones de supervisión y elaboración de informes en tiempo real, que permiten a las empresas y a los proveedores de servicios de pago realizar un seguimiento del progreso del onboarding, abordar cualquier problema y mantener el cumplimiento continuo de la normativa del sector.

Estas tecnologías trabajan juntas para crear un proceso de onboarding automatizado de comerciantes eficiente, preciso y seguro, lo que reduce las tareas manuales y mejora la experiencia general de las empresas y los proveedores de servicios de pago.

Proceso automatizado de onboarding de comerciantes

Las principales diferencias entre el onboarding automatizado y el habitual de los comerciantes son el aumento de la eficiencia y la reducción de la intervención manual durante el proceso de onboarding automatizado. A continuación, te ofrecemos un resumen del proceso de onboarding automatizado de comerciantes:

1. Solicitud digital
Las empresas completan un formulario de solicitud digital, que simplifica la entrada de datos y acelera el proceso. Estos formularios a menudo usan campos inteligentes e información precompletada para reducir los errores y el tiempo de ingreso manual.

2. Recopilación automatizada de datos
El sistema de onboarding recopila automáticamente la información necesaria de diversas fuentes, como registros públicos, agencias de crédito o bases de datos comerciales, para verificar la empresa y sus principales partes interesadas.

3. Envío electrónico de documentos
Las empresas cargan los documentos necesarios, como el registro de la empresa, la identificación y los estados financieros, a través de un portal seguro en línea. Esto elimina la manipulación física de documentos y acelera el proceso de verificación.

4. Evaluación instantánea de identidades y riesgos
Los algoritmos avanzados de machine learning realizan rápidamente la verificación de identidad, las evaluaciones de riesgos y las comprobaciones de cumplimiento de la normativa. Esto reduce el tiempo de revisión manual y acelera el proceso de aprobación.

5. Fácil integración
Los sistemas de onboarding automatizados suelen ofrecer opciones de integración prediseñadas para las plataformas de comercio electrónico más populares y API para una integración personalizada, lo que facilita y agiliza a las empresas la conexión de sus sistemas con el PSP o la pasarela de pago.

6. Cumplimiento de la normativa continuo automatizado
Los sistemas automatizados posteriores al onboarding supervisan a las empresas para garantizar el cumplimiento continuo de las normativas del sector, como Conozca a su cliente (KYC) y Antilavado de dinero (AML), lo que reduce los esfuerzos manuales.

El proceso de onboarding automatizado de comerciantes es más rápido y requiere menos mano de obra que el proceso tradicional. Gracias a la reducción de las tareas manuales y al uso de tecnología avanzada, el onboarding automatizado de comerciantes ayuda a las empresas a empezar a aceptar pagos rápidamente y crea una experiencia general más fluida.

Beneficios del onboarding automatizado de comerciantes

El onboarding automatizado de comerciantes ofrece varias ventajas para las empresas, los proveedores de servicios de pago y las pasarelas de pago, lo que hace que el proceso sea más eficiente y fácil de usar. Algunos de los beneficios clave incluyen:

• Proceso de onboarding más rápido
  Los sistemas automatizados reducen significativamente el tiempo que lleva realizar el onboarding de una empresa al agilizar la recopilación de datos, la verificación y las comprobaciones de cumplimiento de la normativa, lo que permite a las empresas empezar a aceptar pagos más rápidamente.

• Mejor precisión
  La automatización minimiza el error humano en la entrada de datos y el procesamiento de documentos. Los algoritmos avanzados y el aprendizaje automático garantizan que la información recopilada y verificada sea precisa y esté actualizada.

• Mayor seguridad y cumplimiento de la normativa
  Los sistemas de onboarding automatizados ayudan a mantener el cumplimiento de la normativa del sector y a reducir el riesgo de fraude con supervisión continua y en tiempo real.

• Ahorro de costos
  Al reducir las tareas manuales y los procesos que requieren mucha mano de obra, los sistemas de onboarding automatizados pueden reducir significativamente los costos para las empresas y los PSP.

• Escalabilidad
  Los sistemas automatizados pueden manejar fácilmente grandes volúmenes de solicitudes comerciales, lo que permite a los proveedores de servicios de pago y a las pasarelas de pago escalar sus operaciones e incorporar nuevos negocios.

• Personalización y adaptabilidad
  Las plataformas de onboarding automatizadas suelen ofrecer una amplia gama de opciones de integración, lo que facilita a las empresas la adaptación del sistema a sus necesidades y preferencias específicas.

• Seguimiento y actualizaciones en tiempo real
  Las empresas y los PSP pueden supervisar el proceso de onboarding en tiempo real, lo que les permite abordar cualquier problema de inmediato y garantizar una transición sin problemas.

Con la automatización, el proceso de onboarding de comerciantes es más ágil, preciso y seguro, lo que en última instancia beneficia a las empresas, los proveedores de servicios de pago y las pasarelas de pago por igual. Esto mejora la experiencia de pago del cliente, aumenta el cumplimiento de la normativa y permite a las empresas escalar sus operaciones de forma más eficaz.