Grâce à la technologie, les entreprises de nombreux secteurs sont bien plus efficaces. S'il y a bien un aspect des activités commerciales qui a fait l'objet d'innovations, c'est le processus d'inscription des marchands. Il s'agit d'un volet important de la relation entre les entreprises et les prestataires de services de paiements (« PSP »). Les solutions d'inscription automatique des marchands sont en mesure d'améliorer l'efficacité opérationnelle et la sécurité du traitement des paiements et de leur conformité.

Vous trouverez ci-dessous un aperçu des avantages procurés par l'adoption de l'inscription automatique des marchands ainsi que les composants de ce processus axé sur la technologie. En comprenant les incidences de l'inscription automatique des marchands, les entreprises ont la possibilité de se développer et de préserver la conformité tout en proposant une expérience de paiement sûre et fluide à leurs clients.

Sommaire

• Qu'est-ce que l'inscription des marchands ?
  
• Qu'est-ce que l'inscription automatique des marchands ?
  
• Comment fonctionne l'inscription automatique des marchands ?
  
• Processus d'inscription automatique des marchands
  
• Avantages de l'inscription automatique des marchands
  

Qu'est-ce que l'inscription des marchands ?

L'inscription des marchands est un processus durant lequel une entreprise établit une relation avec un prestataire de services de paiement ou une plateforme de paiement dans le but d'accepter et de gérer les paiements des clients de manière sûre et efficace. Ce processus a des répercussions non négligeables sur l'efficacité opérationnelle, l'expérience client et la gestion des risques de l'entreprise.

Une stratégie d'inscription des marchands efficace est non seulement la garantie d'une expérience de paiement fluide et conforme, mais aussi d'une amélioration de la satisfaction client et de l'instauration d'un climat de confiance. Sans cela, les risques de transactions retardées ou ratées, la non-conformité avec les réglementations du secteur ou la fraude se retrouvent décuplés.

Qu'est-ce que l'inscription automatique des marchands ?

L'inscription automatique des marchands intègre la technologie de manière à simplifier le processus d'inscription et à réduire les tâches manuelles tout en permettant aux entreprises d'accepter les paiements encore plus vite.

Comment fonctionne l'inscription automatique des marchands ?

Un ensemble de solutions technologiques et logicielles permet de simplifier et d'accélérer l'inscription des marchands. Parmi celles-ci, on retrouve les technologies incontournables suivantes.

• Interfaces de programmation d'applications (API)
  Elles permettent la communication et l'échange de données entre différents systèmes logiciels. Dans le contexte de l'inscription automatique des marchands, les API intègrent le système de l'entreprise à la plateforme du prestataire de services de paiement. Les données sont ainsi transférées et synchronisées en temps réel.

• Reconnaissance optique des caractères (OCR)
  La technologie OCR favorise la lecture et la compréhension du texte issu de documents scannés (p. ex. les cartes d'identité, les certificats commerciaux ou les documents financiers). Grâce à l'OCR, plus besoin de saisir manuellement ces informations ! Le processus de vérification s'en trouve amélioré.

• Machine learning et intelligence artificielle (IA)
  Des algorithmes de pointe et des techniques de machine learning procèdent à la vérification de l'identité, à l'évaluation des risques et aux vérifications de conformité. Ces technologies contribuent à automatiser le processus de prise de décision. Elles réduisent aussi le temps de traitement manuel tout en renforçant la précision du processus de vérification.

• Agrégation et validation des données
  Pour vérifier l'identité de l'entreprise et de ses principales parties prenantes, les systèmes automatiques réunissent et valident des informations en provenance de plusieurs sources, comme des archives publiques, des bureaux de crédit et des bases de données commerciales. Ce processus réduit non seulement la nécessité d'une collecte manuelle des données, mais il est aussi le gage d'informations fiables et à jour.

• Gestion sûre des documents
  Grâce aux systèmes de gestion des documents dans le cloud, les entreprises sont en mesure de charger et d'enregistrer en toute sécurité les documents requis au cours du processus d'inscription. Pour assurer la confidentialité et l'intégrité des données sensibles, ces systèmes utilisent en général le chiffrement et des contrôles d'accès.

• Suivi et reporting en temps réel
  Les plateformes d'inscription automatique proposent généralement des fonctionnalités de suivi et de reporting en temps réel. Elles permettent aux entreprises comme aux prestataires de services de paiement d'effectuer un suivi du processus d'inscription, de résoudre tout problème et de maintenir une conformité de tous les instants avec les réglementations du secteur.

Ensemble, ces différentes technologies créent un processus d'inscription automatique des marchands à la fois efficace, fiable et sûr. Les tâches manuelles sont allégées et l'expérience générale pour les entreprises et les prestataires de services de paiement est enrichie.

Processus d'inscription automatique des marchands

Les principales différences entre un processus d'inscription automatique des marchands et un processus classique résident dans une amélioration de l'efficacité et dans un nombre d'interventions manuelles réduit avec le processus automatique. Vous obtiendrez ci-dessous un aperçu du processus automatique d'inscription des marchands.

1. Formulaire d'inscription numérique
Les entreprises remplissent un formulaire d'inscription numérique, ce qui simplifie la saisie des données et accélère le processus. En général, ces formulaires présentent des champs intelligents et des informations préremplies afin de limiter les erreurs et le temps passé sur la saisie manuelle.

2. Collecte automatique des données
Pour vérifier l'identité de l'entreprise et de ses principales parties prenantes, le système d'inscription réunit et valide automatiquement des informations en provenance de plusieurs sources, comme des archives publiques, des bureaux de crédit et des bases de données commerciales.

3. Soumission électronique des documents
Les entreprises chargent les documents nécessaires par l'intermédiaire d'un portail en ligne sécurisé (p. ex. l'immatriculation de l'entreprise, son identification ou ses états financiers). Vous pouvez ainsi dire adieu à la gestion des documents papier et accélérer le processus de vérification.

4. Évaluation instantanée de l'identité et des risques
Des algorithmes de machine learning exécutent rapidement la vérification de l'identité, l'évaluation des risques et les vérifications de conformité. L'avantage ? Un temps de vérification manuelle réduit et un processus d'approbation plus rapide.

5. Facilité d'intégration
Souvent, les systèmes automatiques d'inscription proposent des options d'intégration prédéfinies pour une intégration personnalisée des plateformes d'e-commerce et des API populaires. Cela facilite et accélère la connexion des systèmes des entreprises avec le PSP ou la plateforme de paiement.

6. Conformité continue automatique
Après l'inscription, des systèmes automatiques surveillent les entreprises pour garantir une conformité continue avec les réglementations du secteur telles que Know Your Customer (KYC) et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML). Les efforts manuels s'en trouvent réduits.

Le processus d'inscription automatique des marchands est plus rapide et moins fastidieux que le processus d'inscription classique. En réduisant les tâches manuelles et en exploitant une technologie avancée, l'inscription automatique des marchands aide les entreprises à accepter des paiements rapidement et crée une expérience globale plus agréable.

Avantages de l'inscription automatique des marchands

L'inscription automatique des marchands confère plusieurs avantages aux entreprises, aux PSP et aux plateformes de paiement. Grâce à eux, le processus est plus efficace et intuitif. Voici certains des principaux avantages.

• Processus d'inscription plus rapide
  Les systèmes automatiques réduisent sensiblement le temps nécessaire pour inscrire une entreprise. Comment ? En optimisant la collecte des données, la vérification et les contrôles de conformité, ce qui permet aux entreprises d'accepter des paiements plus rapidement.

• Fiabilité accrue
  L'automatisation réduit les erreurs humaines qui risquent de survenir lors de la saisie des données et du traitement des documents. Grâce aux algorithmes de pointe et au machine learning, les informations recueillies et vérifiées sont fiables et à jour.

• Sécurité et conformité améliorées
  Les systèmes d'inscription automatique vous aident à rester conforme aux réglementations du secteur et à réduire le risque de fraude grâce à une surveillance continue en temps réel.

• Réduction des coûts
  En réduisant les tâches manuelles et les processus fastidieux, les systèmes d'inscription automatiques ont la faculté de réduire considérablement les coûts pour les entreprises et les PSP.

• Scalabilité
  Les systèmes automatiques traitent aisément de grandes quantités d'applications marchandes, permettant ainsi aux PSP et aux plateformes de paiement de développer leurs opérations et d'inscrire de nouvelles entreprises.

• Personnalisation et adaptabilité
  Les plateformes d'inscription automatique proposent généralement un éventail d'options d'intégration qui permettent aux entreprises d'adapter facilement le système à leurs besoins et préférences spécifiques.

• Suivi et mises à jour en temps réel
  Les entreprises et les PSP ont la possibilité de suivre le processus d'inscription en temps réel. Ce faisant, elles règlent immédiatement tout problème et garantissent une transition sans heurt.

Grâce à l'automatisation, le processus d'inscription des marchands est plus fiable, rationalisé et sûr. Dans ces conditions, ce sont les entreprises, les prestataires de services de paiement et les plateformes de paiement qui en profitent. Par ailleurs, c'est toute l'expérience client qui s'en trouve améliorée, avec une conformité accrue et des opérations développées de manière plus efficace par les entreprises.