La tecnología ha hecho que las empresas de todos los sectores puedan operar de manera más eficiente. Un aspecto de las operaciones empresariales en el que se ha producido una innovación destacable es el proceso de onboarding de comerciantes, una parte importante de la relación entre las empresas y los proveedores de servicios de pago (PSP). Las soluciones de onboarding automático de comerciantes pueden incrementar la eficiencia operativa y la seguridad en el procesamiento de pagos y el cumplimiento de la normativa.

A continuación, se presenta un resumen de las ventajas de adoptar el onboarding automático de comerciantes y los componentes de este proceso basado en la tecnología. Mediante la comprensión de las implicaciones del onboarding automático de comerciantes, las empresas pueden crecer, mantener el cumplimiento de la normativa y ofrecer una experiencia de pago fluida y segura a sus clientes.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es el onboarding de comerciantes?
  
• ¿Qué es el onboarding automático de comerciantes?
  
• ¿Cómo funciona el onboarding automático de comerciantes?
  
• Proceso del onboarding automático de comerciantes
  
• Ventajas del onboarding automático de comerciantes
  

¿Qué es el onboarding de comerciantes?

El onboarding de comerciantes es el proceso a través del cual una empresa establece una relación con un proveedor de servicios de pago o una pasarela de pagos para aceptar y gestionar de forma segura y eficiente los pagos de los clientes. Este proceso tiene efectos importantes en la eficiencia operativa, la experiencia del cliente y la gestión de riesgos del negocio.

Una estrategia de onboarding de comerciantes bien ejecutada garantiza una experiencia de pago fluida y acorde a las normas, lo cual repercute en una mayor satisfacción del cliente y en la generación de confianza en la empresa. Sin un onboarding de comerciante eficaz, existe mayor riesgo de retrasos o fallos en las transacciones, fraude e incumplimiento de la normativa del sector.

¿Qué es el onboarding automático de comerciantes?

El onboarding automático de comerciantes incorpora la tecnología para simplificar el proceso, reducir las tareas manuales y permitir que las empresas puedan comenzar a aceptar pagos con mayor rapidez.

¿Cómo funciona el onboarding automático de comerciantes?

Un conjunto de tecnologías y soluciones de software cooperan para optimizar y acelerar el onboarding de comerciantes. Algunas de las tecnologías claves son la siguientes:

• Interfaces de programación de aplicaciones (API)
  Las API posibilitan la comunicación y el intercambio de datos entre distintos sistemas de software. En el contexto del onboarding automático de comerciantes, las API integran el sistema de la empresa con la plataforma del proveedor de servicios de pago, lo que hace posible la transferencia y sincronización de datos en tiempo real.

• Reconocimiento óptico de caracteres (OCR)
  La tecnología OCR permite leer y comprender el texto de documentos escaneados, como carnés de identidad, certificados empresariales y documentos financieros. El OCR reduce la necesidad de introducir esta información manualmente y hace que el proceso de verificación sea más preciso.

• Machine learning e inteligencia artificial (IA)
  Los algoritmos avanzados y las técnicas de machine learning llevan a cabo verificaciones de identidad, evaluaciones de riesgos y comprobaciones de cumplimiento de la normativa. Estas tecnologías contribuyen a automatizar los procesos de toma de decisiones, reducen el tiempo de revisión manual y aumentan la precisión del proceso de verificación.

• Incorporación y validación de datos
  Los sistemas automatizados recopilan y validan información de distintas fuentes, como los registros públicos, las agencias de crédito y las bases de datos comerciales, para verificar a la empresa y a sus principales partes interesadas. Este proceso reduce la recopilación manual de datos y garantiza que la información es precisa y está actualizada.

• Gestión segura de documentos
  Los sistemas de gestión de documentos basados en la nube permiten a las empresas cargar y almacenar de forma segura los documentos requeridos durante el proceso de onboarding. Estos sistemas suelen aplicar cifrado y mecanismo de control de acceso para garantizar la confidencialidad y la integridad de los datos.

• Supervisión e informes en tiempo real
  Las plataformas de onboarding automático incluyen a menudo funciones de supervisión y elaboración de informes en tiempo real, lo que permite a las empresas y los proveedores de servicios de pago hacer un seguimiento del progreso del onboarding, abordar los posibles problemas y mantener constantemente el cumplimiento de la normativa del sector.

Estas tecnologías cooperan para crear un proceso de onboarding automático de comerciantes eficiente, preciso y seguro, con lo que se reducen las tareas manuales y se mejora la experiencia general de las empresas y los proveedores de servicios de pago.

Proceso del onboarding automático de comerciantes

Las principales diferencias entre el onboarding de comerciantes normal y el automático son una mayor eficiencia y una menor intervención manual durante el proceso automático. El siguiente es un resumen del proceso en el onboarding automático de comerciantes:

1. Solicitud electrónica
Las empresas rellenan un formulario electrónico de solicitud, lo que simplifica la introducción de datos y acelera el proceso. Estos formularios a menudo utilizan campos inteligentes e información autocompletada para reducir los errores y el tiempo empleado en introducir datos manualmente.

2. Recopilación automática de datos
El sistema de onboarding recopila automáticamente la información necesaria en distintas fuentes, como los registros públicos, las agencias de crédito y las bases de datos comerciales, para verificar a la empresa y a sus principales partes interesadas.

3. Envío electrónico de documentación
Las empresas cargan los documentos necesarios, como la inscripción comercial, la identificación y los estados financieros del negocio, a través de un portal seguro en línea. De esta forma, se elimina el uso de documentos físicos y se acelera el proceso de verificación.

4. Identificación y evaluación de riesgos al instante
Los algoritmos avanzados de machine learning llevan a cabo rápidamente verificaciones de identidad, evaluaciones de riesgos y comprobaciones de cumplimiento de la normativa. Así, se reduce el tiempo empleado en revisiones manuales y se acelera el proceso de aprobación.

5. Integración sencilla
Los sistemas de onboarding automático a menudo ofrecen opciones de integración prediseñadas para las plataformas de e-commerce más conocidas y API para integraciones personalizadas, con lo que resulta más fácil para las empresas conectar sus sistemas con el PSP o la pasarela de pagos.

6. Cumplimiento de la normativa automatizado y constante
Tras el onboarding, los sistemas automatizados supervisan a las empresas para asegurarse de que cumplen en todo momento las normas del sector, como el conocimiento del cliente (KYC) y la prevención del blanqueo de capitales (AML), con lo que se reduce el trabajo manual.

El proceso del onboarding automático de comerciantes es más rápido y menos laborioso que el proceso tradicional. Al reducir las tareas manuales y aplicar tecnología avanzada, el onboarding automático de comerciantes permite a las empresas comenzar a aceptar pagos rápidamente y genera una experiencia general más fluida.

Ventajas del onboarding automático de comerciantes

El onboarding automático de comerciantes aporta varias ventajas a las empresas, los PSP y las pasarelas de pagos, y hace que el proceso sea más eficiente y sencillo para el usuario. Algunas de las ventajas claves son las siguientes:

• Proceso de onboarding más rápido
  Los sistemas automatizados reducen significativamente el tiempo necesario para hacer el onboarding de una empresa gracias a la optimización de la recopilación de datos, la verificación y las comprobaciones de cumplimiento de la normativa, con lo que las empresas pueden comenzar a aceptar pagos más rápido.

• Mayor precisión
  La automatización minimiza los errores humanos en la introducción de datos y el procesamiento de documentos. Los algoritmos avanzados y el machine learning garantizan que la información recopilada y verificada es precisa y está actualizada.

• Seguridad y cumplimiento de la normativa mejorados
  Los sistemas de onboarding automático contribuyen a mantener el cumplimiento de la normativa del sector y a reducir el riesgo de fraude gracias a la supervisión constante y en tiempo real.

• Ahorro de costes
  Dado que reducen las tareas manuales y los procesos laboriosos, los sistemas de onboarding automático pueden reducir significativamente los costes para las empresas y los PSP.

• Escalabilidad
  Los sistemas automatizados pueden gestionar con facilidad grandes volúmenes de solicitudes de comerciante, lo que permite a los PSP y a las pasarelas de pagos escalar sus operaciones y hacer onboarding de nuevas empresas.

• Personalización y flexibilidad
  Las plataformas de onboarding automático a menudo ofrecen varias opciones de integración, por lo que resulta sencillo para las empresas adaptar el sistema a sus necesidades y preferencias específicas.

• Seguimiento y actualizaciones en tiempo real
  Las empresas y los PSP pueden supervisar el proceso de onboarding en tiempo real, lo que les permite abordar cualquier problema de forma inmediata y garantizar una transición fluida.

Gracias a la automatización, el onboarding de comerciantes se convierte en un proceso más optimizado, preciso y seguro, lo que, en última instancia, beneficia por igual a las empresas, los proveedores de servicios de pago y las pasarelas de pagos. De esta forma, se mejora la experiencia de pago del cliente, se aumenta el cumplimiento de la normativa y se permite a las empresas escalar sus operaciones de manera más eficaz.