Las empresas recurren cada vez más al procesamiento de pagos en línea para satisfacer la creciente demanda de los clientes. Un estudio reciente indicó que el mercado global de soluciones de pagos digital llegará a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del 15.20 % entre 2023 y 2030, lo que predice un aumento en el valor del mercado hasta alcanzar los $24.31 billones de dólares para 2030. Más allá de aceptar pagos en línea, las empresas también deben ofrecer una experiencia excepcional al cliente, la máxima flexibilidad y estándares de seguridad sólidos. Las oportunidades de ingresos derivadas de los pagos en línea no dejan de crecer, al igual que las expectativas sobre cómo deberían ser los pagos electrónicos. Esta es la razón por la que el procesamiento de pagos electrónicos es una preocupación tan compleja y de alta prioridad para las empresas.

Además de ofrecer a los clientes una forma cómoda de pagar, el procesamiento de pagos en línea también ofrece varias ventajas para las empresas. Por ejemplo, puede ayudar a reducir el riesgo de fraude y contracargos, así como a optimizar los procesos de contabilidad y elaboración de informes. Con el proveedor de procesamiento de pagos en línea adecuado, las empresas también pueden disfrutar de comisiones de transacción más bajas y un acceso más rápido a los fondos.

A continuación, encontrarás una guía completa sobre el procesamiento de pagos en línea, que incluye un análisis detallado de los componentes y las partes involucradas, los métodos de pago comunes, cómo funciona y consejos prácticos sobre cómo las empresas pueden elegir el mejor proveedor de procesamiento de pagos en línea para cubrir sus necesidades.

Contenido de este artículo:

• ¿Qué es el procesamiento de pagos en línea?
  
• Componentes del procesamiento de pagos en línea
  
• Métodos de pago en línea
  
• ¿Cómo funciona el procesamiento de pagos en línea?
  
• ¿Cómo elegir un proveedor de procesamiento de pagos en línea?
  

¿Qué es el procesamiento de pagos en línea?

El procesamiento de pagos en línea se refiere al proceso de aceptar pagos electrónicos de bienes o servicios adquiridos a través de Internet. Incluye la secuencia de pasos necesarios para transferir fondos de la cuenta bancaria del cliente a la cuenta bancaria de la empresa. Y esos pasos pueden variar según el modo de pago elegido y las condiciones de transacción.

Existen varios tipos de procesamiento de pagos en línea, incluidos los pagos con tarjeta de crédito y débito, las transferencias bancarias y las carteras digitales. Por lo general, el pago se procesa a través de una pasarela de pagos, que autoriza los pagos por Internet mediante el cifrado y la transferencia de los datos de pago de forma segura. El procesamiento de pagos en línea se convirtió en un aspecto importante del e-commerce, ya que permite a las empresas recibir pagos de forma rápida y segura, y a los clientes realizar compras desde cualquier parte del mundo y en cualquier momento.

Componentes del procesamiento de pagos en línea

El procesamiento de pagos en línea implica varios componentes que trabajan juntos para aceptar pagos de clientes a través de Internet de forma segura. La estructura exacta de un sistema de procesamiento de pagos puede variar según el modo en que la empresa aborde los pagos y si trabaja o no con un proveedor de procesamiento de pagos externo como Stripe. Es fundamental que las empresas interesadas en incorporar a sus operaciones el procesamiento de pagos en línea conozcan cómo cooperan entre sí estos componentes. En general, estos son los componentes más comunes de un sistema de procesamiento de pagos:

• Pasarela de pagos: una pasarela de pagos es un servicio que autoriza pagos realizados por Internet. Para ello aplica medidas de seguridad que permiten cifrar y transferir los datos entre el sitio web empresarial y el banco del cliente o la entidad que haya emitido su tarjeta.

• Cuenta de comerciante: una cuenta de comerciante es un tipo de cuenta bancaria que se usa específicamente para retener fondos de la transacción de un cliente antes de que los fondos se depositen en la cuenta bancaria de la empresa. Una cuenta de comerciante actúa como un depósito de almacenaje para los fondos de la transacción de un cliente; es el primer lugar donde se depositan los fondos una vez procesada la transacción.

• Procesador de pagos: un procesador de pagos es una empresa que gestiona las transacciones entre el banco o el emisor de la tarjeta del cliente, el banco adquirente de la empresa (donde esta tiene abierta su cuenta de comerciante) y la cuenta bancaria principal de la misma empresa.

• Información del cliente: incluye la información de los pagos, como los datos específicos de las tarjetas de crédito o débito, los datos de las cuentas bancarias y la información de carteras digitales.

• Detección y prevención de fraudes: se emplean
  herramientas de detección y prevención del fraude para evitar que se produzcan transacciones fraudulentas y proteger tanto a la empresa como al cliente de pérdidas financieras.

• Cobro y financiación: el cobro implica transferir fondos de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante, mientras que la financiación implica transferir fondos de la cuenta del comerciante a la cuenta bancaria de la empresa. Estos procesos pueden demorar varios días dependiendo del proveedor de procesamiento de pagos.

Métodos de pago en línea

Hay muchos métodos disponibles para que las empresas puedan procesar pagos en línea. Cada modelo está especialmente adaptado y dirigido a ciertos tipos de empresas y transacciones. Estos son los tipos más comunes de métodos de pago en línea:

• Tarjetas de crédito y débito
  Los pagos con tarjeta de crédito y débito son la forma más común de procesamiento de pagos en línea. Para realizar una compra, los clientes introducen los datos de su tarjeta de crédito o débito en una pasarela de pagos.

• Transferencias bancarias
  Este método consiste en transferir fondos directamente de la cuenta bancaria del cliente a la cuenta bancaria de la empresa, sin pasar por la cuenta de comerciante. Las transferencias bancarias se suelen llevar a cabo mediante servicios de banca electrónica o aplicaciones bancarias para dispositivos móviles, pero también se pueden iniciar y autorizar a través de la función de pagos que un comerciante minorista haya integrado en su sitio web o aplicación.

• Carteras digitales
  Las carteras digitales, permiten que los clientes guarden su información de pago de forma segura y realizar pagos en línea de forma rápida y sencilla, son cada vez más populares como forma de procesamiento de pagos en línea. Entre los monederos digitales más populares figuran PayPal, Apple Pay y Google Wallet.

• Débito directo
  Se trata de un método específico para realizar pagos recurrentes, en el que el cliente autoriza a la empresa retirar un monto determinado de su cuenta bancaria en plazos regulares.

• Tarjetas de prepago
  Con este método de pago el cliente adquiere una tarjeta de prepago que contiene una cantidad específica de dinero, que se puede usar para realizar compras en línea.

• Criptomonedas
  La criptomoneda, como Bitcoin, son monedas digitales que se puede usar para realizar pagos en línea. Funcionan con un sistema descentralizado y ofrecen transacciones rápidas y seguras.

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos en línea?

El método de pago elegido y la infraestructura de pagos que haya dispuesto la empresa condicionan qué pasos concretos comprende el protocolo para aceptar de forma segura los pagos en línea de los clientes, además de garantizar que se tramiten sin problemas. A pesar de estas diferencias, la mayoría de los sistemas de procesamiento de pagos incluye las siguientes partes:

1. Cliente

Es el cliente quien inicia el pago cuando, tras seleccionar los productos o servicios que quiere en el sitio web de la empresa, introduce sus datos para efectuar el pago.

2. Empresa

La empresa recibe la información de pago del cliente y la envía de forma segura a la pasarela de pagos para su procesamiento.

3. Pasarela de pagos

La pasarela de pagos transmite la información de pago al procesador de pagos para su autorización.

4. Procesador de pagos

El procesador de pagos se pone en contacto con el banco o el emisor de la tarjeta del cliente para verificar que la información del pago sea correcta y que el cliente tenga fondos suficientes para cubrir la transacción.

5. Banco emisor o red de tarjetas

El banco emisor o la red de tarjetas aprueba o rechaza la transacción y envía una respuesta al procesador de pagos.

6. Procesador de pagos

El procesador de pagos recibe la respuesta del banco emisor o de la red de tarjetas y la envía de vuelta a la pasarela de pagos.

7. Pasarela de pagos

La pasarela de pagos recibe la respuesta del procesador de pagos, la envía de vuelta al sitio web de la empresa e informa a la empresa si el pago se realizó correctamente o no.

8. Cobro y financiación

El proceso de cobro implica transferir los fondos de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante, mientras que el proceso de financiación consiste en transferir el dinero desde la cuenta del comerciante a la cuenta bancaria de la empresa.

Para la mayoría de los pagos en línea, el proceso completo tarda solo unos segundos.

¿Cómo elegir un proveedor de procesamiento de pagos en línea?

A medida que el mundo de los pagos digitales se volvió más dinámico, con nuevos métodos de pago que aparecen en más contextos, el mercado que atiende estas necesidades también creció exponencialmente. Esto hace que las empresas se enfrenten al reto de elegir el proveedor de procesamiento de pagos más adecuado.

Aquí enumeramos los puntos clave que hay que considerar al elegir un proveedor de procesamiento de pagos en línea:

• Seguridad
  La seguridad es un factor importante a tener en cuenta a la hora de elegir un proveedor de procesamiento de pagos en línea. Busca proveedores que ofrezcan funciones de seguridad avanzadas, como detección y prevención del fraude, cifrado de datos y cumplimiento de la normativa PCI DSS (del inglés Payment Card Industry Data Security Standards, estándares de seguridad de datos del sector de pagos con tarjeta).

• Soluciones omnicanal
  Cada vez es más beneficioso adoptar una estrategia de comercio unificado, especialmente si tu empresa además de mejorar sus iniciativas para el procesamiento de pagos en línea quiere coordinar todos los puntos de datos de clientes y pagos, con el fin de generar información útil y práctica. Para ello, tiene sentido encontrar un proveedor de procesamiento de pagos como Stripe que ofrezca un soporte integral para efectuar y tramitar de pagos en todos los canales disponibles.

• Costo
  Ten en cuenta los costos asociados con el proveedor de procesamiento de pagos, incluidas las comisiones por transacción, las comisiones por configuración, las comisiones mensuales y las comisiones por contracargos. Compara los costos de diferentes proveedores para encontrar la opción más rentable para tu negocio.

• Métodos de pago
  Considera los métodos de pago que admite el proveedor, incluidos los pagos con tarjeta de crédito y débito, las transferencias bancarias, las carteras digitales y otras opciones de pago. Asegúrate de que el proveedor admita los métodos de pago favoritos de tus clientes.

• Integración
  Comprueba si el proveedor de procesamiento de pagos puede integrarse fácilmente en tu sitio web o plataforma de comercio electrónico. Busca proveedores que ofrezcan opciones de integración sencillas, como la API (interfaz de programación de aplicaciones) o las páginas de pago alojadas. Por ejemplo, Stripe Checkout ofrece integraciones sencillas que se adaptan de forma dinámica al dispositivo y a la ubicación del cliente para aumentar la conversión, además de aceptar cupones, tasas impositivas y mucho más.

• Servicio de atención al cliente
  Ten en cuenta el nivel de soporte técnico y atención al cliente que ofrece el proveedor de procesamiento de pagos. Busca proveedores que ofrezcan servicio las 24 horas del día, los 7 días de la semana y dispongan de múltiples canales de asistencia, como teléfono, correo electrónico y chat en directo.

• Soporte internacional
  Si tu empresa opera a nivel internacional, considera un proveedor de procesamiento de pagos que acepte varias monedas e idiomas. Asegúrate de que el proveedor pueda procesar pagos de clientes de diferentes países y regiones. Por ejemplo, Stripe admite más de 135 monedas y trabaja con docenas de métodos de pago. Así es muy fácil que cualquier empresa se abra camino en mercados nuevos y aumente su tasa de conversión de clientes a nivel internacional.

La clave consiste en elegir el proveedor ideal de procesamiento de pagos. Al evaluar cuidadosamente estos factores y seleccionar un proveedor que cumpla con las necesidades específicas de tu empresa, te asegurarás de ofrecer a tus clientes una experiencia de pago segura y fluida. Para obtener más información sobre cómo Stripe puede apoyarte a alcanzar estos objetivos, consulta aquí.