Las empresas recurren cada vez más al procesamiento de pagos en línea para satisfacer la creciente demanda de los clientes. Según un estudio reciente, se prevé que los pagos electrónicos alcancen los 6.7 billones de dólares estadounidenses a nivel internacional en 2023. Más allá de aceptar pagos online, las empresas también deben ofrecer una experiencia excepcional al cliente, la máxima flexibilidad y sólidos estándares de seguridad. Las oportunidades de ingresos en torno a los pagos online no hacen más que crecer, al igual que las expectativas en torno a cómo deberían ser los pagos electrónicos. Esta es la razón por la que el procesamiento de pagos electrónicos es una preocupación tan compleja y de alta prioridad para las empresas.

Además de ofrecer a los clientes una forma cómoda de pagar, el procesamiento de pagos online también ofrece varias ventajas para las empresas. Por ejemplo, puede ayudar a reducir el riesgo de fraude y contracargos, así como a optimizar los procesos de contabilidad y elaboración de informes. Con el proveedor de procesamiento de pagos online adecuado, las empresas también pueden disfrutar de comisiones de transacción más bajas y un acceso más rápido a los fondos.

A continuación, encontrarás una guía completa sobre el procesamiento de pagos online, que incluye un análisis detallado de los componentes y las partes involucradas, los métodos de pago comunes, cómo funciona el procesamiento de pagos en línea y consejos prácticos sobre cómo las empresas pueden elegir el mejor proveedor de procesamiento de pagos en línea para sus necesidades.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es el procesamiento de pagos online?
  
• Componentes del procesamiento de pagos online
  
• Métodos de pago online
  
• ¿Cómo funciona el procesamiento de pagos online?
  
• Cómo elegir un proveedor de procesamiento de pagos online
  

¿Qué es el procesamiento de pagos online?

El procesamiento de pagos online se refiere al proceso de aceptar pagos electrónicos de bienes o servicios adquiridos en línea. Incluye la secuencia de pasos necesarios para transferir fondos de la cuenta bancaria del cliente a la cuenta bancaria de la empresa, que puede variar según el modo de pago y las condiciones de la transacción.

Existen varios tipos de procesamiento de pagos electrónicos, incluidos los pagos con tarjeta de crédito y débito, las transferencias bancarias y las carteras digitales. Por lo general, el pago se procesa a través de una pasarela de pagos, que autoriza los pagos por Internet mediante el cifrado y la transferencia de los datos de pago de forma segura. El procesamiento de pagos en línea se convirtió en un aspecto importante del ecommerce, ya que permite a las empresas recibir pagos de forma rápida y segura, y a los clientes realizar compras desde cualquier parte del mundo y en cualquier momento.

Componentes del procesamiento de pagos online

El procesamiento de pagos en línea implica varios componentes que trabajan juntos para aceptar pagos de clientes a través de Internet de forma segura. La estructura exacta de un sistema de procesamiento de pagos puede variar según el modo en que la empresa aborde los pagos y si trabaja o no con un proveedor de procesamiento de pagos externo como Stripe. Comprender cómo funcionan juntos estos componentes es importante para las empresas que buscan incorporar el procesamiento de pagos electrónicos en sus operaciones. En general, los componentes del procesamiento de pagos en línea suelen incluir los que se enumeran a continuación.

• Pasarela de pagos: una pasarela de pagos es un servicio que autoriza pagos en línea mediante el cifrado y la transferencia de información de pago de forma segura entre el sitio web de la empresa y el banco o el emisor de la tarjeta del cliente.

• Cuenta de comerciante: una cuenta de comerciante es una cuenta bancaria que se usa específicamente para retener fondos de la transacción de un cliente antes de que los fondos se depositen en la cuenta bancaria de la empresa. Una cuenta de comerciante actúa como un tanque de retención para los fondos de la transacción de un cliente: es el primer lugar donde llegan los fondos una vez procesada la transacción.

• Procesador de pagos: un procesador de pagos es una empresa que gestiona las transacciones entre el banco o el emisor de la tarjeta del cliente, el banco adquirente de la empresa (que mantiene su cuenta de comerciante) y la cuenta bancaria principal de la empresa.

• Información del cliente: incluye la información de pago del cliente, como los datos de la tarjeta de crédito o débito, la información de la cuenta bancaria y la información del monedero digital.

• Detección y prevención de fraudes: las herramientas de detección y prevención de fraudes se utilizan para evitar transacciones fraudulentas y proteger tanto a la empresa como al cliente de pérdidas financieras.

• Acreditación de fondos y financiación: la acreditación de fondos implica la transferencia de fondos de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante, mientras que la financiación implica la transferencia de fondos de la cuenta del comerciante a la cuenta bancaria de la empresa. Estos procesos pueden demorar varios días dependiendo del proveedor de procesamiento de pagos.

Métodos de pago online

Hay muchos tipos de métodos de procesamiento de pagos en línea disponibles para las empresas, y cada uno de ellos es adecuado para ciertos tipos de empresas y transacciones. Los tipos más comunes de modos de pago en línea incluyen:

• Tarjetas de crédito y débito
  Los pagos con tarjeta de crédito y débito son la forma más común de procesamiento de pagos en línea. Para realizar una compra, los clientes introducen los datos de su tarjeta de crédito o débito en una pasarela de pagos.

• Transferencias bancarias
  Este método consiste en transferir fondos directamente de la cuenta bancaria del cliente a la cuenta bancaria de la empresa, no a su cuenta de comerciante. Las transferencias bancarias pueden completarse mediante aplicaciones de online banking o banca móvil, o pueden iniciarse y autorizarse a través de la función de pago de un comerciante minorista en su sitio web o aplicación.

• Carteras digitales
  Los monederos digitales, que permiten a los clientes almacenar su información de pago de forma segura y realizar pagos en línea de forma rápida y sencilla, son cada vez más populares como forma de procesamiento de pagos en línea. Algunas carteras digitales populares incluyen PayPal, Apple Pay y Google Wallet.

• Débito directo
  Se trata de una forma de pago recurrente en la que el cliente autoriza a la empresa a retirar un monto determinado de su cuenta bancaria a intervalos regulares.

• Tarjetas de prepago
  Se trata de un modo de pago en el que el cliente compra una tarjeta de prepago que contiene un importe específico de dinero y que puede utilizarla para realizar compras en línea.

• Criptomonedas
  La criptomoneda, como Bitcoin, es una moneda digital que se puede utilizar para realizar pagos por Internet. Opera en un sistema descentralizado y ofrece transacciones rápidas y seguras.

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos online?

Los pasos exactos para aceptar de forma segura los pagos electrónicos de los clientes y garantizar que se procesen esos pagos varían según el método de pago y la infraestructura de pagos de la empresa. A pesar de estas diferencias, la mayor parte del procesamiento de pagos electrónicos incluye la participación de las siguientes partes:

1. Cliente

El cliente inicia el pago seleccionando el producto o servicio deseado en la página web de la empresa e introduciendo los datos de pago.

2. Empresa

La empresa recibe la información de pago del cliente y la envía de forma segura a la pasarela de pagos para su procesamiento.

3. Pasarela de pagos

La pasarela de pagos transmite la información de pago al procesador de pagos para su autorización.

4. Procesador de pagos

El procesador de pagos se pone en contacto con el banco o el emisor de la tarjeta del cliente para verificar que la información del pago sea correcta y que el cliente tenga fondos suficientes para cubrir la transacción.

5. Banco emisor o red de tarjetas

El banco emisor o la red de tarjetas aprueba o rechaza la transacción y envía una respuesta al procesador de pagos.

6. Procesador de pagos

El procesador de pagos recibe la respuesta del banco emisor o de la red de tarjetas y la envía de vuelta a la pasarela de pagos.

7. Pasarela de pagos

La pasarela de pagos recibe la respuesta del procesador de pagos, la envía de vuelta al sitio web de la empresa e informa a la empresa si el pago se realizó correctamente o no.

8. Acreditación de fondos y financiación

El proceso de acreditación de fondos implica transferir los fondos de la cuenta del cliente a la cuenta del comerciante, mientras que el proceso de financiación implica transferir los fondos de la cuenta del comerciante a la cuenta bancaria de la empresa.

Para la mayoría de los pagos electrónicos, el proceso completo dura solo unos segundos.

Cómo elegir un proveedor de procesamiento de pagos en línea

A medida que el mundo de los pagos digitales se volvió más dinámico, con nuevos métodos de pago que aparecen en más contextos, el mercado que atiende estas necesidades también creció exponencialmente. Esto hace que las empresas se enfrenten al desafío de elegir el proveedor de procesamiento de pagos adecuado.

Estos son algunos puntos clave a tener en cuenta a la hora de elegir un proveedor de procesamiento de pagos en línea:

• Seguridad
  La seguridad es un factor importante a tener en cuenta a la hora de elegir un proveedor de procesamiento de pagos en línea. Busca proveedores que ofrezcan funcionalidades de seguridad avanzadas, como detección y prevención de fraudes, cifrado de datos y cumplimiento de la normativa PCI DSS (estándares de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago).

• Soluciones omnicanal
  Una estrategia de comercio unificado es cada vez más ideal para las empresas que desean no solo mejorar sus esfuerzos de procesamiento de pagos en línea, sino también alinear todos los puntos de los datos del cliente y del pago para generar información procesable. Para ello, tiene sentido encontrar un proveedor de procesamiento de pagos como Stripe que ofrezca un soporte integral de pagos en todos los canales.

• Costo
  Ten en cuenta los costos asociados con el proveedor de procesamiento de pagos, incluidas las comisiones por transacción, las comisiones por configuración, las comisiones mensuales y las comisiones por contracargos. Compara los costos de diferentes proveedores para encontrar la opción más rentable para tu negocio.

• Métodos de pago
  Considera los modos de pago que admite el proveedor, incluidos los pagos con tarjeta de crédito y débito, las transferencias bancarias, las carteras digitales y otras opciones de pago. Asegúrate de que el proveedor admita las formas de pago que tus clientes prefieren usar.

• Integración
  Comprueba si el proveedor de procesamiento de pagos puede integrarse fácilmente en tu sitio web o plataforma de comercio electrónico. Busca proveedores que ofrezcan opciones de integración sencillas, como la API (interfaz de programación de aplicaciones) o las páginas de pago alojadas. Por ejemplo, Stripe Checkout ofrece integraciones sencillas que se adaptan de forma dinámica al dispositivo y a la ubicación del cliente para aumentar la conversión, a la vez que admite cupones, tasas impositivas y mucho más.

• Soporte al cliente
  Ten en cuenta el nivel de soporte al cliente que ofrece el proveedor de procesamiento de pagos. Busca proveedores que ofrezcan soporte al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana y múltiples canales de soporte, como teléfono, correo electrónico y chat activo.

• Soporte internacional
  Si tu empresa opera a nivel internacional, considera un proveedor de procesamiento de pagos que acepte varias monedas e idiomas. Asegúrate de que el proveedor pueda procesar pagos de clientes de diferentes países y regiones. Por ejemplo, Stripe admite más de 135 monedas y docenas de métodos de pago, lo que facilita a las empresas la apertura de nuevos mercados y el aumento de la conversión entre las bases de clientes internacionales.

Elegir el proveedor de procesamiento de pagos en línea adecuado es clave. Al evaluar cuidadosamente estos factores y seleccionar un proveedor que satisfaga sus necesidades específicas, las empresas pueden asegurarse de que están ofreciendo a sus clientes una experiencia de pago segura y fluida. Para obtener más información sobre cómo Stripe puede apoyar estos objetivos, empieza aquí.