Företag vänder sig i allt högre grad till betalningshantering online för att möta den växande kundefterfrågan. En studie visade att intäkterna från global onlinehandel beräknas överstiga 8,9 biljoner dollar år 2030. I takt med att intäktsmöjligheterna kring onlinebetalningar växer ökar också kundernas förväntningar på hur onlinebetalningar ska se ut. Det är därför behandlingen av onlinebetalningar är en så komplex och högprioriterad angelägenhet för företag.

Förutom att erbjuda kunderna ett bekvämt sätt att betala, erbjuder betalningshantering online också företag flera stora fördelar. Det kan till exempel effektivisera redovisnings- och rapporteringsprocesser samtidigt som risken för bedrägerier och återkreditering minskar. Med rätt leverantör av betalningshantering online kan företag också få lägre transaktionsavgifter och snabbare tillgång till medel.

Nedan följer en omfattande guide till onlinebetalningar, inklusive de komponenter och parter som är inblandade, vanliga betalningsmetoder, hur onlinebetalningar fungerar och praktiska tips om hur företag kan välja den bästa leverantören av onlinebetalningar för sina behov.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur fungerar onlinebetalningar?
  
• Komponenterna i onlinebetalningar
  
• Hur fungerar onlinebetalningshantering?
  
• Betalningsmetoder på nätet
  
• Hur man väljer en leverantör av onlinebetalningar
  

Hur fungerar onlinebetalningar?

Med onlinebetalningar avses när företag accepterar elektroniska betalningar för varor eller tjänster som köpts via internet. När en kund initierar en betalning på en webbplats eller i en app anger den sina betalningsuppgifter och företagets betalningssystem påbörjar en sekvens av steg för att överföra pengar från kundens bankkonto till företagets bankkonto.

Det finns olika typer av onlinebetalningar, inklusive bank- och kreditkortsbetalningar, banköverföringar och e-plånböcker. Vanligtvis behandlas betalningen via en betalningsgateway och betalleverantör, som godkänner onlinebetalningar genom att kryptera och överföra betalningsinformation på ett säkert sätt. Onlinebetalningar gör det möjligt för kunder att göra inköp från var som helst i världen när som helst, vilket företag kan ta emot snabbt och säkert.

Komponenterna i onlinebetalningar

Onlinebetalningar omfattar flera komponenter som samverkar för att på ett säkert sätt ta emot betalningar från kunder via internet. Den exakta strukturen på ett system för betalningsbehandling kan variera beroende på hur ett företag tar sig an betalningar och om de arbetar med en tredjepartsleverantör av betalningshantering, till exempel Stripe. Att förstå hur dessa komponenter fungerar tillsammans är viktigt för företag som vill införliva onlinebetalningshantering i sin verksamhet. Komponenterna i onlinebetalningar inkluderar vanligtvis:

• En betalningsgateway: En betalningsgateway är en tjänst som auktoriserar onlinebetalningar genom att kryptera och överföra betalningsinformation på ett säkert sätt mellan företagets webbplats och kundens bank eller kortutgivare.

• Handlarkonto: Ett handlarkonto är ett bankkonto som används specifikt för att hålla medel från en kundtransaktion innan pengarna sätts in på företagets bankkonto. Ett handlarkonto är det första stället där pengarna landar efter att transaktionen har behandlats.

• Betalleverantör: En betalleverantör är ett företag som hanterar transaktionen mellan kundens bank- eller kortutgivare, företagets inlösande bank (som förvaltar deras handlarkonto) och företagets primära bankkonto.

• Kundinformation: Detta inkluderar kundens betalningsinformation, såsom bank- eller kreditkortsuppgifter, bankkontoinformation och e-plånboksinformation.

• Identifiera och förebygga bedrägerier: Verktyg för identifiering och förebyggande av bedrägerier bidrar till att förhindra bedrägliga transaktioner och skydda företaget och kunden från ekonomiska förluster.

• Avräkning och finansiering: Avräkning innebär överföring av medel från kundens konto till handlarkontot, medan finansiering innebär att medlen överförs från handlarkontot till företagets bankkonto. Dessa processer kan ta flera dagar, beroende på betalningsleverantör.

Hur fungerar onlinebetalningar?

Även om de specifika stegen för att acceptera och behandla onlinebetalningar kan variera beroende på betalningsmetod och företagets betalningsinfrastruktur, beror de flesta onlinebetalningar på följande parter:

• Kund
  Kunden initierar betalningen genom att välja en önskad produkt eller tjänst på företagets webbplats och ange sina betalningsuppgifter. Ibland ombeds kunden att autentisera sin identitet.

• Företag
  Företaget tar emot kundens betalningsinformation och skickar den på ett säkert sätt till betalningsgatewayen för behandling.

• Betalningsgateway
  Betalningsgatewayen överför betalningsinformationen till betalleverantören för auktorisering.

• Betalleverantörer
  Betalleverantören kontaktar kundens bank eller kortutgivare för att verifiera att betalningsinformationen är korrekt och att kunden har tillräckliga medel för att täcka transaktionen.

• Utfärdande bank eller kortbetalningsnätverk
  Den utfärdande banken eller kortnätverket godkänner eller avvisar transaktionen och skickar ett svar tillbaka till betalleverantören.

• Betalleverantörer
  Betalleverantören tar emot svaret från den utfärdande banken eller kortnätverket och skickar tillbaka det till betalningsgatewayen.

• Betalningsgateway
  Betalningsgatewayen tar emot svaret från betalleverantören och skickar tillbaka det till företagets webbplats och informerar företaget om betalningen lyckades eller inte.

• Avräkning och finansiering
  Avräkningsprocessen innebär att pengarna överförs från kundens konto till handlarkontot, medan finansieringsprocessen innebär att pengarna överförs från handelskontot till företagets bankkonto.

För de flesta onlinebetalningar tar hela processen bara några sekunder.

Onlinebetalningsmetoder

Det finns många typer av onlinebetalningsmetoder, och vissa fungerar bättre för vissa typer av företag och transaktioner. De vanligaste typerna av onlinebetalningsmetoder inkluderar:

• Kredit- och bankkort
  Betalning med kredit- och bankkort är den vanligaste hanteringsformen för onlinebetalningar. För att göra ett köp anger kunderna sin kredit- eller bankkortsinformation i en betalningsgateway.

• Banköverföringar
  Denna metod innebär överföring av medel direkt från kundens bankkonto till företagets bankkonto. Banköverföringar kan genomföras med hjälp av internetbank- eller mobilbankappar, eller så kan de initieras och godkännas via en återförsäljares betalningsfunktion på deras webbplats eller app.

• E-plånböcker
  E-plånböcker, som gör det möjligt för kunderna att lagra sin betalningsinformation på ett säkert sätt och göra onlinebetalningar snabbt och enkelt, har blivit en populär hanteringsform för onlinebetalningar under de senaste åren. Populära e-plånböcker inkluderar PayPal, Apple Pay och Google Wallet.

• Autogiro
  Detta är en återkommande betalningsmetod där kunden ger företaget tillåtelse att dra ett visst belopp från dess bankkonto med jämna mellanrum.

• Förbetalda kort
  Detta är en betalningsmetod där kunden köper ett förbetalt kort som innehåller en viss summa pengar, som kan användas för att göra inköp online.

• Kryptovaluta
  Kryptovaluta, som Bitcoin, är en digital valuta som kan användas för att göra onlinebetalningar. Det använder ett decentraliserat system och erbjuder snabba och säkra transaktioner. Reglerna kring kryptovaluta utvecklas och kan skilja sig från land till land.

Hur man väljer en leverantör av onlinebetalningar

Här är några faktorer att tänka på när du väljer en leverantör av onlinebetalningar:

• Säkerhet
  Leta efter leverantörer som erbjuder avancerade säkerhetsfunktioner som upptäckt och förebyggande av bedrägerier, datakryptering och efterlevnad av PCI DSS (betalkortsbranschens säkerhetsnormer).

• Omnikanalslösningar
  En enhetlig handelsstrategi är idealisk för företag som vill förbättra sina insatser för onlinebetalningshantering samtidigt som de anpassar alla kund- och betalningsdatapunkter för att generera användbara insikter. Leta efter en betalningshanteringsleverantör som Stripe som erbjuder omfattande betalningsstöd på alla kanaler.

• Kostnad
  Tänk på de kostnader som är förknippade med leverantören av betalningshantering, inklusive transaktionsavgifter, startavgifter, månadsavgifter och återkrediteringsavgifter. Jämför kostnaderna för olika leverantörer för att hitta det mest kostnadseffektiva alternativet för ditt företag.

• Betalningsmetoder
  Tänk på de betalningsmetoder som leverantören stöder, inklusive kredit- och bankkortsbetalningar, banköverföringar, digitala plånböcker och andra betalningsalternativ. Se till att leverantören stöder de betalningsmetoder som dina kunder föredrar att använda.

• Integration
  Kontrollera om betalningshanteringsleverantören enkelt kan integreras på din webbplats eller e-handelsplattform. Leta efter leverantörer som erbjuder enkla integrationsalternativ, till exempel API (applikationsprogrammeringsgränssnitt) eller värdbetalningssidor. Till exempel erbjuder Stripe Checkout enkla integrationer som anpassar sig till din kunds enhet och plats för att öka konverteringen, samtidigt som de stöder kuponger, skattesatser och mer.

• Kundtjänst
  Tänk på nivån av kundsupport som betalningshanteringsleverantören erbjuder. Leta efter leverantörer som erbjuder kundsupport dygnet runt och flera supportkanaler, t.ex. telefon, e-post och livechatt.

• Internationellt stöd
  Om ditt företag bedriver internationell verksamhet bör du överväga att anlita en betalningshanteringsleverantör som stöder flera valutor och språk. Kontrollera att leverantören kan behandla betalningar från kunder i olika länder och regioner. Stripe stödjer exempelvis över 135 valutor och tiotals olika betalningsmetoder, vilket gör att företag lätt kan etablera sig på nya marknader och öka konverteringen bland internationella kunder.

För företag är det viktigt att välja rätt onlinebetalningsleverantör för att acceptera onlinebetalningar. Genom att utvärdera dessa faktorer och välja en leverantör som uppfyller deras specifika behov kan företag erbjuda sina kunder en säker och sömlös betalningsupplevelse. Läs mer om hur Stripe kan stödja dessa mål.