Le attività ricorrono sempre più all'elaborazione dei pagamenti online per soddisfare la crescente domanda dei clienti. Secondo un recente studio, il mercato globale delle soluzioni di pagamento digitali è destinato a espandersi a un tasso di crescita annuale composto (CAGR) del 15,20% dal 2023 al 2030, prevedendo un'impennata del valore di mercato che raggiungerà i 24,31 bilioni di dollari entro il 2030. Oltre ad accettare pagamenti online, le attività devono anche offrire un'esperienza cliente eccezionale, la massima flessibilità e standard di sicurezza rigorosi. Le opportunità di guadagno legate ai pagamenti online non fanno che aumentare, così come le aspettative su come dovrebbero essere i pagamenti online. Per questo motivo l'elaborazione dei pagamenti online è un problema complesso e prioritario per le aziende.

Oltre a offrire ai clienti un modo comodo per pagare, l'elaborazione dei pagamenti online offre anche diversi vantaggi per le attività. Ad esempio, può aiutare a ridurre il rischio di frodi e storni, oltre a semplificare le procedure contabili e di reportistica. Con il giusto fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti online, le attività possono anche usufruire di commissioni di transazione più basse e di un accesso più rapido ai fondi.

Di seguito è riportata una guida completa all'elaborazione dei pagamenti online, con un approfondimento sui componenti e le parti coinvolte, sui metodi di pagamento più comuni, sul funzionamento dell'elaborazione dei pagamenti online nonché consigli pratici su come le attività possono scegliere il miglior fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti online in base alle loro esigenze.

Di cosa tratta questo articolo?

• Cos'è l'elaborazione dei pagamenti online?
  
• Componenti per l'elaborazione dei pagamenti online
  
• Metodi di pagamento online
  
• Come funziona l'elaborazione dei pagamenti online?
  
• Come scegliere un fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti online
  

Che cos'è l'elaborazione dei pagamenti online?

Per elaborazione dei pagamenti online si intende il processo di accettazione dei pagamenti elettronici per beni o servizi acquistati online. Il processo include i passaggi necessari per trasferire fondi dal conto bancario del cliente a quello dell'attività commerciale, che possono differire a seconda della modalità di pagamento e delle condizioni della transazione.

L'elaborazione dei pagamenti online comprende diverse modalità di pagamento, tra cui pagamenti con carta di credito e debito, bonifici bancari e wallet. In genere, il pagamento viene elaborato tramite un gateway di pagamento, che autorizza i pagamenti online crittografando e trasferendo i dati di pagamento in modo sicuro. L'elaborazione dei pagamenti online è oggi un aspetto importante dell'e-commerce, con cui le attività possono ricevere pagamenti in modo rapido e sicuro e i clienti acquistare ovunque nel mondo, in qualsiasi momento.

Componenti dell'elaborazione dei pagamenti online

L'elaborazione dei pagamenti online richiede l'integrazione di diversi componenti per accettare in tutta sicurezza i pagamenti dei clienti tramite Internet. L'esatta struttura di un sistema di elaborazione dei pagamenti online può variare a seconda dell'approccio ai pagamenti di ogni attività e della scelta o meno di avvalersi di un fornitore di servizi terzo come Stripe. Per le attività che vogliono aggiungere l'elaborazione dei pagamenti online alle proprie operazioni, è importante comprendere il funzionamento integrato di questi componenti. In generale, l'elaborazione dei pagamenti online include i componenti seguenti:

• Gateway di pagamento: servizio che autorizza i pagamenti online crittografando e trasferendo in modo sicuro i dati di pagamento tra il sito web dell'attività e la banca o la società emittente della carta del cliente.

• Conto esercente: un conto esercente è un conto bancario appositamente utilizzato per trattenere i fondi provenienti dalla transazione di un cliente prima di depositarli nel conto bancario dell'attività. Un conto esercente funge da serbatoio per i fondi provenienti dalla transazione di un cliente. È il primo posto in cui vengono depositati i fondi dopo l'elaborazione della transazione.

• Elaboratore del pagamento: azienda che gestisce la transazione tra la banca o la società emittente della carta del cliente, la banca acquirente dell'attività (che ne gestisce il conto esercente) e il conto bancario principale dell'attività.

• Informazioni sui clienti: includono i dati di pagamento del cliente, tra cui i dati della carta di credito o debito, del conto bancario e del wallet.

• Rilevamento e prevenzione delle frodi: per impedire transazioni illegittime e proteggere l'attività e il cliente da perdite finanziarie, vengono utilizzati strumenti di rilevamento e prevenzione delle frodi.

• Regolamento e finanziamento: il regolamento è il trasferimento di fondi dal conto del cliente al conto esercente, mentre il finanziamento è il trasferimento dei fondi dal conto esercente al conto bancario dell'attività. Questi processi possono impiegare diversi giorni, a seconda del fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti.

Modalità di pagamento online

Le attività possono scegliere tra molte modalità di elaborazione dei pagamenti online, ognuna delle quali è adatta a determinati tipi di attività e transazione. Ecco i tipi più comuni di modalità di pagamento online:

• Carte di credito e di debito
  Le carte di credito e debito sono la forma più comune di elaborazione dei pagamenti online. Per effettuare un acquisto, i clienti immettono i dati della propria carta di credito o debito in un gateway di pagamento.

• Bonifici bancari
  Trasferimento di fondi dal conto bancario del cliente direttamente nel conto bancario dell'attività e non nel suo conto esercente. I bonifici bancari possono essere effettuati tramite le applicazioni mobili delle banche e l'online banking. Possono anche essere avviati e autorizzati tramite la funzione di pagamento del sito web o dell'app del venditore al dettaglio.

• Wallet
  I wallet, in cui i clienti possono salvare i propri dati di pagamento in modo sicuro per effettuare pagamenti online facilmente e rapidamente, stanno diventando una forma di elaborazione dei pagamenti online sempre più diffusa. Alcuni tra i wallet più utilizzati sono PayPal, Apple Pay e Google Wallet.

• Addebito diretto
  Modalità di pagamento ricorrente in cui il cliente concede all'attività l'autorizzazione a prelevare un importo specifico a intervalli regolari dal proprio conto bancario.

• Carte prepagate
  Modalità di pagamento in cui il cliente acquista una carta prepagata contenente un importo specifico di denaro, da utilizzare per effettuare acquisti online.

• Criptovaluta
  Una criptovaluta, come Bitcoin, è una valuta digitale che può essere utilizzata per effettuare pagamenti online. Opera su un sistema decentralizzato e assicura transazioni veloci e sicure.

Come funziona l'elaborazione dei pagamenti online?

I passaggi specifici per accettare pagamenti online dai clienti e ed elaborarli variano a seconda della modalità di pagamento utilizzata e dell'infrastruttura di pagamenti dell'attività. Nonostante le differenze, l'elaborazione dei pagamenti online comprende sempre le parti seguenti:

1. Cliente

Il cliente avvia il pagamento selezionando il prodotto o il servizio desiderato nel sito web dell'attività e immettendo i dati di pagamento.

2. Attività

L'attività riceve i dati di pagamento del cliente e li invia in modo sicuro al gateway di pagamento per l'elaborazione.

3. Gateway di pagamento

Il gateway di pagamento trasmette i dati di pagamento all'elaboratore del pagamento per l'autorizzazione.

4. Elaboratore del pagamento

L'elaboratore del pagamento contatta la banca o la società emittente della carta del cliente per verificare che i dati di pagamento siano corretti e che il cliente abbia fondi sufficienti a copertura della transazione.

5. Banca emittente o circuito della carta

La banca emittente o il circuito della carta approva o rifiuta la transazione e invia una risposta all'elaboratore del pagamento.

6. Elaboratore del pagamento

L'elaboratore del pagamento riceve la risposta dalla banca emittente o dal circuito della carta e la trasmette al gateway di pagamento.

7. Gateway di pagamento

Il gateway di pagamento riceve la risposta dall'elaboratore del pagamento e la trasmette al sito web dell'attività, comunicando se il pagamento sia o meno andato a buon fine.

8. Regolamento e finanziamento

Il processo di regolamento consiste nel trasferire i fondi dal conto del cliente al conto esercente, mentre il processo di finanziamento comporta il trasferimento dei fondi dal conto esercente al conto bancario dell'attività.

Per la maggior parte dei pagamenti online, l'intero processo avviene in pochi secondi.

Come scegliere un fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti online

Oggi che il settore dei pagamenti digitali è sempre più dinamico, con diverse modalità di pagamento disponibili in più contesti, il mercato al servizio di queste esigenze cresce anch'esso in misura esponenziale. Di conseguenza, la scelta del giusto fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti online è una sfida complessa per le attività.

Ecco alcuni aspetti chiave su cui riflettere nello scegliere il fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti online.

• Sicurezza
  La sicurezza è un fattore importante di cui tenere conto nella scelta di un fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti online. Scegli un fornitore che offra funzionalità di sicurezza avanzate, tra cui rilevamento e prevenzione delle frodi, crittografia dei dati e conformità agli standard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standards).

• Soluzioni omnicanale
  Sempre più spesso, una strategia di commercio unificato è l'approccio ideale per le attività che vogliono non solo migliorare i propri processi di elaborazione dei pagamenti online, ma anche allineare tutti i dati di pagamento e dei clienti per generare informazioni di utilità pratica. A questo scopo, la scelta di un fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti come Stripe in grado di fornire supporto completo per i pagamenti su tutti i canali appare come la più logica.

• Costo
  Valuta i costi associati al fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti, tra cui commissioni sulle transazioni, costi di configurazione, tariffe mensili e commissioni sugli storni. Confronta i prezzi dei diversi fornitori per trovare l'opzione più conveniente per la tua attività.

• Modalità di pagamento
  Verifica le modalità di pagamento supportate dal fornitore, tra cui pagamenti con carta di credito e debito, bonifici bancari, wallet e altre opzioni. Assicurati che il fornitore supporti le modalità di pagamento preferite dai tuoi clienti.

• Integrazione
  Controlla se la soluzione del fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti può essere facilmente integrata nel tuo sito web o piattaforma di e-commerce. Scegli un fornitore in grado di offrire opzioni semplici di integrazione, come API (Application Programming Interface) o pagine di pagamento ospitate. Ad esempio, Stripe Checkout offre semplici integrazioni che si adattano dinamicamente al dispositivo e alla località del cliente per aumentare il tasso di conversione, con supporto anche per coupon, aliquote fiscali e altro ancora.

• Assistenza clienti
  Valuta il livello di assistenza clienti offerto dal fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti. Scegli un fornitore con assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7, e più canali di supporto, tra cui telefono, email e chat live.

• Supporto internazionale
  Se la tua attività opera a livello internazionale, scegli un fornitore di servizi di elaborazione dei pagamenti con supporto per più valute e lingue. Assicurati che il fornitore sia in grado di elaborare pagamenti di clienti in aree e paesi diversi. Ad esempio, Stripe supporta più di 135 valute e decine di modalità di pagamento, semplificando per le attività l'ingresso in nuovi mercati e l'aumento del tasso di conversione tra clienti internazionali.

Scegliere il fornitore giusto per l'elaborazione dei pagamenti online è fondamentale. Valutando attentamente questi fattori e scegliendo un fornitore che soddisfi le esigenze, le attività saranno in grado di offrire ai clienti un'esperienza di pagamento fluida e sicura. Per saperne di più su come Stripe può supportare questi obiettivi, inizia da qui.