De plus en plus, les entreprises se tournent vers la prise en charge des paiements en ligne pour répondre à la demande croissante de leurs clients. Selon une étude récente, les paiements en ligne devraient représenter 6 700 milliards de dollars dans le monde d'ici 2023. Au-delà de l'acceptation des paiements en ligne, les entreprises se doivent également d'offrir une expérience client d'exception, une flexibilité maximale et des normes de sécurité strictes. Les opportunités de revenus liées aux paiements en ligne ne cessent de croître, tout comme les attentes relatives à la forme que devraient prendre ces paiements. Cela explique pourquoi le traitement des paiements en ligne constitue une thématique aussi complexe et primordiale pour les entreprises.

En plus d'offrir aux clients un moyen simple de régler leurs achats, le traitement des paiements en ligne présente également plusieurs avantages pour les entreprises. Il contribue par exemple à réduire le risque de fraude et de contestation de paiement, et à rationaliser les processus comptables et de reporting. Lorsqu'elles optent pour un prestataire de services de paiement en ligne adapté, les entreprises peuvent également bénéficier de frais de transaction réduits et d'un accès plus rapide aux fonds.

Cet article se veut être un guide complet sur le traitement des paiements en ligne. Il comprend une présentation détaillée des différentes composantes et parties impliquées, se penche sur les moyens de paiement courants et le fonctionnement du traitement des paiements en ligne, et offre des conseils pratiques concernant le choix du prestataire de services de paiement en ligne le plus à même de répondre à vos besoins particuliers.

Sommaire

• Présentation du traitement des paiements en ligne
  
• Composantes du processus de traitement des paiements en ligne
  
• Moyens de paiement en ligne
  
• Fonctionnement du traitement des paiements en ligne
  
• Choix d'un prestataire de services de traitement des paiements en ligne
  

Présentation du traitement des paiements en ligne

Le traitement des paiements en ligne désigne le processus d'acceptation des paiements électroniques réalisés dans le cadre de l'achat de biens ou de services sur Internet. Il comprend la séquence d'étapes nécessaires au transfert des fonds du compte bancaire du client vers celui de l'entreprise, qui peut varier en fonction du moyen de paiement utilisé et des modalités de la transaction.

Il existe différentes approches de traitement des paiements en ligne, notamment pour les paiements par carte de crédit et de débit, les virements bancaires et les portefeuilles électroniques. En règle générale, le paiement est traité par une plateforme spécialisée, qui autorise les paiements en ligne en chiffrant et en transférant en toute sécurité les informations associées. Le traitement des paiements en ligne est devenu un aspect important de l'e-commerce. Il permet en effet aux entreprises de recevoir des paiements rapidement et en toute sécurité et aux clients d'effectuer des achats depuis n'importe où dans le monde et à n'importe quel moment.

Composantes du processus de traitement des paiements en ligne

Le traitement des paiements en ligne implique plusieurs composantes qui fonctionnent de concert afin d'accepter en toute sécurité les paiements des clients sur Internet. La structure particulière du système de traitement des paiements peut varier en fonction de la manière dont l'entreprise aborde les paiements et de si elle travaille ou non avec un prestataire tiers comme Stripe. Pour les entreprises qui souhaitent intégrer le traitement des paiements en ligne à leurs activités, il est impératif de comprendre la manière dont ces composantes interagissent entre elles. Un processus de traitement des paiements inclut généralement les composantes ci-dessous.

• Plateforme de paiement : ce service autorise les paiements en ligne en chiffrant et en transférant en toute sécurité les informations associées entre le site Web de l'entreprise et la banque du client ou l'émetteur de sa carte bancaire.

• Compte marchand : compte bancaire qui sert à bloquer les fonds issus des transactions client, avant qu'ils ne soient versés sur le compte bancaire professionnel de l'entreprise. Il fait office de réserve et constitue la première destination des fonds après le traitement d'une transaction.

• Prestataire de services de paiement : société qui gère les transactions entre la banque d'un client ou l'émetteur de sa carte bancaire, la banque (qui gère le compte marchand de l'entreprise) et le compte bancaire principal de cette même entreprise.

• Informations client : il s'agit notamment des informations de paiement du client, telles que les informations de carte, de compte bancaire et de portefeuille électronique.

• Détection et prévention de la fraude : les outils de détection et de prévention de la fraude sont utilisés pour empêcher les transactions frauduleuses et protéger à la fois l'entreprise et le client contre les éventuelles pertes financières.

• Virement de fonds et règlement : le virement de fonds correspond au transfert de fonds du compte du client vers celui du marchand. Il est suivi par le règlement, dans le cadre duquel les fonds sont ensuite transférés vers le compte bancaire de l'entreprise. Ces processus peuvent prendre plusieurs jours, selon le prestataire de services de traitement des paiements.

Moyens de paiement en ligne

Les approches dont disposent les entreprises pour traiter les paiements en ligne sont nombreuses, chacune d'entre elles étant adaptée à certains types d'entités et de transactions. Les moyens de paiement en ligne les plus courants sont notamment les suivants :

• Cartes de crédit et de débit
  Les paiements par carte de crédit et de débit constituent la forme de traitement des paiements en ligne la plus répandue. Dans cette approche, les clients saisissent sur une plateforme de paiement les informations relatives à leur carte de crédit ou de débit pour réaliser un achat.

• Virements bancaires
  Cette méthode implique le transfert de fonds directement du compte bancaire du client vers celui de l'entreprise, et non vers son compte marchand. Les virements bancaires peuvent être réalisés via des services bancaires en ligne ou une application de banque sur mobile, ou alors être initiés et autorisés à l'aide de la fonction de paiement d'un site Web ou d'une application e-commerce.

• Portefeuilles électroniques
  Les portefeuilles électroniques, qui permettent aux clients de stocker leurs informations de paiement en toute sécurité et d'effectuer des paiements en ligne rapidement et facilement, sont de plus en plus populaires en tant que forme de traitement des paiements en ligne. PayPal, Apple Pay et Google Wallet font partie des portefeuilles électroniques les plus populaires.

• Prélèvements automatiques
  Dans le cadre de ce moyen de paiement récurrent, le client autorise l'entreprise à prélever à intervalles réguliers un montant spécifique sur son compte bancaire.

• Cartes prépayées
  Le client achète ici une carte prépayée sur laquelle est créditée une somme d'argent spécifique, qu'il peut utiliser pour réaliser des achats en ligne.

• Cryptomonnaies
  Les cryptomonnaies, comme le Bitcoin, sont des monnaies numériques qui peuvent être utilisées pour réaliser des paiements en ligne. Elles s'appuient sur un système décentralisé pour offrir des transactions rapides et sécurisées.

Fonctionnement du traitement des paiements en ligne

Les étapes exactes qui entrent dans le processus d'acceptation sécurisée et de traitement efficace des paiements en ligne des clients varient en fonction du moyen de paiement utilisé et de l'infrastructure de paiement de l'entreprise. Malgré certaines variantes, la plupart des processus de traitement des paiements en ligne impliquent les parties suivantes :

1. Client

Le client initie la transaction en sélectionnant le produit ou le service souhaité sur le site Web de l'entreprise et en indiquant ses informations de paiement.

2. Entreprise

L'entreprise reçoit les informations de paiement du client et les transmet de façon sécurisée à la plateforme de paiement pour traitement.

3. Plateforme de paiement

La plateforme de paiement transmet les informations de paiement au prestataire de services de paiement pour autorisation.

4. Prestataire de services de paiement

Le prestataire de services de paiement contacte la banque du client ou l'émetteur de carte afin de vérifier l'exactitude des informations de paiement et que le client dispose des fonds suffisants pour couvrir la transaction.

5. Banque émettrice ou réseau de cartes bancaires

La banque émettrice ou le réseau de cartes approuve ou décline la transaction en réponse à la demande du prestataire de services de paiement.

6. Prestataire de services de paiement

Le prestataire de services de paiement reçoit la réponse de la banque émettrice ou du réseau de cartes et la transmet à son tour à la plateforme de paiement.

7. Plateforme de paiement

La plateforme de paiement reçoit la réponse du prestataire de services de paiement et la communique au site Web de l'entreprise afin d'informer cette dernière de la réussite ou de l'échec de la transaction.

8. Virement de fonds et règlement

Le virement de fonds correspond au transfert de fonds du compte du client vers celui du marchand. Il est suivi par le règlement, dans le cadre duquel les fonds sont ensuite transférés vers le compte bancaire de l'entreprise.

Pour la plupart des paiements en ligne, l'intégralité du processus ne nécessite en général que quelques secondes.

Choix d'un prestataire de services de traitement des paiements en ligne

Alors que l'univers des paiements numériques se dynamise à travers l'apparition de nouveaux moyens de paiement dans des contextes plus variés, le marché destiné à satisfaire ces besoins connaît également une croissance exponentielle. Les entreprises se voient ainsi confrontées au défi de choisir le prestataire de services de traitement des paiements adapté à leurs besoins.

Retrouvez ci-dessous certains des points clés à prendre en compte à l'heure de réaliser un tel choix.

• Sécurité
  La sécurité est un facteur essentiel à inclure dans votre processus de prise de décision. Tournez-vous vers des prestataires qui offrent des fonctionnalités de sécurité avancées, telles que la détection et la prévention de la fraude, le chiffrement des données et la conformité aux normes PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standards).

• Solutions omnicanaux
  L'adoption d'une stratégie de commerce unifié devient de plus en plus pertinente pour les entreprises qui souhaitent non seulement optimiser leurs processus de traitement des paiements en ligne, mais aussi mettre en corrélation toutes les données sur les clients et les paiements afin de générer des informations pertinentes. À cette fin, il est judicieux de trouver un prestataire de services de traitement des paiements comme Stripe, qui offre une prise en charge exhaustive des paiements sur tous les canaux.

• Coût
  Tenez compte des coûts associés à l'ensemble du traitement des paiements en ligne, y compris les frais de transaction, d'installation, de contestation de paiement et les commissions mensuelles. Comparez les coûts des différents prestataires pour trouver l'option la plus rentable pour votre entreprise.

• Moyens de paiement
  Tenez compte des moyens de paiement pris en charge, y compris les cartes de crédit et de débit, les virements bancaires, les portefeuilles électroniques ainsi que d'autres options de paiement. Assurez-vous que votre prestataire prend en charge les moyens de paiement privilégiés par vos clients.

• Intégration
  Vérifiez que votre prestataire de services de traitement des paiements s'intègre facilement à votre site Web ou à votre plateforme e-commerce. Tournez-vous vers des solutions qui offrent des options d'intégration simple, comme des API (interfaces de programmation d'applications) ou des pages de paiement hébergées. Par exemple, Stripe Checkout propose des intégrations simples qui s'adaptent dynamiquement à la localisation et au type d'appareil de vos clients pour booster la conversion, et prend en charge les bons de réduction, les taux de taxe, et bien plus encore.

• Service d'assistance
  Tenez compte du niveau d'assistance à la clientèle qui vous est offert. Recherchez des prestataires qui proposent un service d'assistance en continu et plusieurs canaux de contact, notamment par téléphone, par e-mail et par chat instantané.

• Service d'assistance international
  Si votre entreprise opère à l'échelle internationale, envisagez de faire appel à un prestataire de services de traitement des paiements qui prend en charge plusieurs devises et plusieurs langues. Assurez-vous qu'il est en mesure de traiter les paiements de clients situés dans différents pays et régions du monde. À titre d'exemple, Stripe prend en charge plus de 135 devises et des dizaines de moyens de paiement, ce qui facilite l'accès à de nouveaux marchés et permet d'augmenter la conversion parmi la clientèle internationale.

Bien choisir son prestataire de services de traitement des paiements en ligne est essentiel. À travers l'analyse minutieuse de l'ensemble de ces facteurs et la sélection d'un prestataire qui répond à leurs besoins spécifiques, les entreprises peuvent s'assurer d'offrir à leurs clients une expérience de paiement fluide et sécurisée. Pour en savoir plus sur la manière dont Stripe peut vous aider à atteindre ces objectifs, commencez par vous créer un compte sur cette page.