Le modèle de facturation par paiements récurrents permet aux entreprises de percevoir les paiements de leurs clients de manière périodique. Ce modèle est devenu de plus en plus populaire à mesure que l’e-commerce et les services par abonnement se développent. La facturation récurrente peut simplifier les paiements pour les entreprises comme pour les clients, tout en représentant une opportunité économique pour les entreprises en France.

Dans cet article, nous présentons tout ce qu’il faut savoir sur les paiements récurrents : leur fonctionnement, la manière dont ils peuvent soutenir votre entreprise et comment commencer à les accepter.

Sommaire de cet article

• Caractéristiques des paiements récurrents
  
• Quelle est la différence entre les paiements récurrents et les paiements ponctuels ?
  
• Les différents types de paiements récurrents
  
• Le fonctionnement des paiements récurrents
  
• Quels types d’entreprises peuvent bénéficier des paiements récurrents ?
  
• Quels sont les avantages des paiements récurrents pour les entreprises ?
  
• Utiliser Stripe Billing pour les paiements récurrents
  
• Comment mettre en place des paiements récurrents avec Stripe ?
  

Définition des paiements récurrents

Les paiements récurrents, également appelés paiements automatiques, permettent aux entreprises de facturer leurs clients de manière périodique pour des produits ou des services. La fréquence des paiements peut être hebdomadaire, mensuelle, annuelle ou personnalisée, selon le type d’abonnement.

Il existe trois principaux moyens de paiement récurrent en France :

• Les paiements par carte de débit ou de crédit transitent par une passerelle de paiement
  
• Les paiements par prélèvement automatique SEPA (Single Euro Payments Area) nécessitent que le client renseigne ses coordonnées bancaires et signe un mandat de prélèvement automatique.
  
• Paiements par wallet
  

Quelle est la différence entre les paiements récurrents et les paiements ponctuels ?

Les paiements récurrents consistent à facturer régulièrement la livraison continue de produits ou de services. Un paiement ponctuel correspond à un prélèvement unique pour un produit ou un service. Les paiements récurrents sont généralement associés à des abonnements, tandis que les paiements ponctuels concernent plutôt des transactions uniques ou occasionnelles.

Avec les paiements récurrents, le client s’engage à effectuer des paiements réguliers sur une période donnée, selon les conditions de l’abonnement. Avec les paiements ponctuels, le client n’a aucun engagement dans la durée envers l’entreprise : il peut choisir d’effectuer un nouvel achat ou de mettre fin à la relation commerciale.

Les différents types de paiements récurrents

Il existe trois types de paiements récurrents :

• Facturation récurrente fixe
  
• Facturation récurrente variable
  
• Hybride
  

Les trois types de paiements récurrents nécessitent que l’entreprise conserve les informations relatives au moyen de paiement du client. Ils exigent également l’autorisation du client pour que le montant convenu soit prélevé de manière périodique.

Paiements récurrents fixes

Ce type de paiement récurrent est le plus simple : le client est facturé du même montant à intervalles réguliers. Par exemple, un client s’abonne à un magazine pour 25 € par mois. Sa carte bancaire ou son compte seront débités de 25 € le même jour chaque mois.

Paiements récurrents variables

Avec ce type de paiement récurrent, la facturation est irrégulière. Les montants facturés peuvent varier à chaque paiement, généralement en fonction du niveau d’utilisation du service. La facturation variable se présente sous deux formes :

• Facturation à l’usage
  Avec la facturation à l’usage, l’entreprise facture à ses clients des montants variables selon la quantité de service utilisée pendant la période de facturation. Parmi les exemples figurent les services de téléphonie mobile facturés à la minute et les services publics facturés en fonction de la consommation.

• Facturation établie sur le volume
  La facturation établie sur le volume détermine les prix en fonction des quantités d’un produit ou d’un service utilisées par les clients. En général, plus un client utilise le service, plus le prix diminue afin d’encourager les achats en plus grande quantité. Cela implique généralement de facturer le client pour une quantité convenue à l’avance. Par exemple, les frais d’un abonnement à un logiciel de gestion peuvent dépendre du nombre d’utilisateurs sur le compte : le tarif peut être de 10 € pour un utilisateur, mais de 9 € par utilisateur à partir de deux utilisateurs ou plus.

Paiements récurrents hybrides

La facturation hybride combine la facturation fixe et la facturation variable. Avec ce type de paiement récurrent, le contrat définit un seuil d’utilisation, et des frais supplémentaires sont appliqués si le client dépasse ce seuil. Par exemple, un fournisseur d’accès à Internet peut facturer 10 € par gigaoctet utilisé au-delà de la limite mensuelle de données.

Le fonctionnement des paiements récurrents

Voici en quoi consistent les paiements récurrents :

• Collecte des informations d’inscription et de paiement des clients
  
• Stockage sécurisé des informations de paiement
  
• Traitement périodique des paiements
  
• Confirmation des paiements
  
• Mise à jour des informations de paiement et gestion des abonnements
  
• Gestion des impayés
  

Voici un aperçu plus détaillé de chaque étape du processus de paiements récurrents :

• Collecte des informations d’inscription et de paiement des clients
  Lors de l’inscription, les clients fournissent les informations de leur carte bancaire ou de leur compte bancaire et autorisent l’entreprise à effectuer les prélèvements futurs selon un calendrier convenu. Le consentement du client est juridiquement requis et favorise la confiance entre l’entreprise et ses clients.

• Le stockage sécurisé des informations de paiement
  L’entreprise conserve les informations de paiement du client de manière sécurisée, généralement par l’intermédiaire d’un prestataire de services de paiement, tel que Stripe. Ce fournisseur utilise la tokenisation et le chiffrement afin de protéger les données sensibles conformément aux normes du secteur, telles que la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS).

• Traitement périodique des paiements
  L’entreprise débite automatiquement le montant dû sur le moyen de paiement enregistré du client, conformément au calendrier de facturation convenu. Le fournisseur de services gère la transaction en vérifiant les informations de paiement, en confirmant la disponibilité des fonds du client et en transférant le montant du compte du client vers celui de l’entreprise.

• Confirmations et notifications
  Si la transaction est validée, le client reçoit une confirmation, généralement un e-mail précisant le montant du paiement, la date et d’autres informations pertinentes. Pour favoriser la transparence et garantir la satisfaction du client, l’entreprise peut l’avertir avant un prélèvement automatique, en cas d’échec de paiement ou lorsque son moyen de paiement arrive à expiration.

• Mise à jour des informations de paiement et gestion des abonnements
  Les clients doivent pouvoir mettre à jour leurs informations de paiement et modifier leurs formules d’abonnement, généralement depuis leur compte. Cette flexibilité leur donne davantage de contrôle et favorise la précision des informations de facturation, ce qui peut aider à réduire le risque d’impayés.

• Gestion des échecs de paiement et des litiges
  Les échecs de paiement peuvent survenir pour diverses raisons, notamment en cas de moyen de paiement expiré ou de fonds insuffisants. Les entreprises doivent mettre en place des systèmes pour gérer ces problèmes, par exemple en réessayant les moyens de paiement, en avertissant les clients et en leur accordant un délai de grâce pour mettre à jour leurs informations de paiement. Stripe Billing automatise de nombreuses étapes nécessaires pour prévenir et gérer les paiements échoués et les litiges.

Quels types d’entreprises peuvent bénéficier des paiements récurrents ?

Les paiements récurrents conviennent particulièrement aux entreprises B2B et B2C qui proposent des produits ou des services sur un modèle d’abonnement et qui s’appuient sur des revenus récurrents pour fonctionner et se développer.

Ce modèle de paiement est utilisé dans de nombreux secteurs :

• Services d’abonnement : cela inclut les services de streaming, les SaaS et les adhésions. La facturation récurrente génère des revenus stables et favorise la fidélisation des clients.

• Salles de sport : les abonnements mensuels ou annuels garantissent une trésorerie régulière et offrent aux clients un accès continu aux installations et aux services.

• Journaux et magazines numériques ou imprimés : les abonnements permettent aux médias de percevoir des revenus stables tout en offrant aux lecteurs un accès régulier à leurs contenus.

• Entreprises de services publics et de télécommunications : les paiements récurrents sont idéaux pour les fournisseurs de services essentiels, tels que l’électricité, l’eau, le gaz, Internet et la téléphonie mobile. Ce sont des services dont les clients ont généralement besoin de manière continue.

• Cours en ligne et plateformes éducatives : les paiements récurrents conviennent particulièrement aux organismes de formation qui proposent un accès continu à des cours, webinaires et ressources pédagogiques régulièrement mis à jour.

• Services de box mensuelles : les entreprises qui proposent des box par abonnement, pour des kits repas, des produits de beauté ou des vêtements, utilisent souvent la facturation récurrente afin d’assurer un revenu stable et de gérer leur stock plus efficacement.

• Fournisseurs de stockage cloud : les paiements récurrents sont particulièrement adaptés dans ce cas, car les clients ont besoin d’un accès continu à leurs fichiers et à leurs données.

Les avantages offerts par les paiements récurrents ont conduit à la popularité croissante des produits et services basés sur l’abonnement. De nombreuses entreprises ont mis en place des stratégies pour tirer parti de ce type de source de revenus fondée sur la fidélité, même lorsque leur activité principale ne se prête pas naturellement à un modèle d’abonnement. Par exemple, un cabinet de conseil en marketing pourrait proposer une newsletter par abonnement contenant des conseils d’experts hebdomadaires.

Quels sont les avantages des paiements récurrents pour les entreprises ?

Voici quelques autres avantages des paiements récurrents pour les entreprises :

• Respect des délais de paiement
  
• Moins d’échecs de paiement
  
• Optimisation de l’expérience client
  
• Flux de trésorerie prévisible
  
• Fidélisation accrue des clients
  
• Traitement efficace des paiements
  
• Réduction des coûts de facturation
  

Selon une enquête OnePoll réalisée en mai 2022, 86 % des répondants en France prévoyaient d’augmenter ou de maintenir leurs dépenses liées aux abonnements au cours des 12 mois suivants. Cela illustre la popularité des paiements récurrents auprès des consommateurs français ainsi que le potentiel de revenus stables pour les entreprises françaises.

Respect des délais de paiement

La plupart des paiements récurrents sont effectués selon un calendrier défini et prévisible. Par exemple, les paiements peuvent être programmés le 5 de chaque mois ou chaque année le 1er janvier. L’automatisation des paiements récurrents réduit le risque de paiements manqués ou en retard, ce qui peut être avantageux pour les entreprises comme pour les clients.

Moins d’échecs de paiement

Les outils de gestion des paiements récurrents, tels que Stripe Billing, utilisent un ensemble de fonctionnalités pour aider à prévenir les échecs de paiement. Ces stratégies incluent la fonctionnalité de relance Smart Retries et les notifications préventives invitant les clients à mettre à jour leurs moyens de paiement arrivant à expiration.

Optimisation de l’expérience client

Parce qu’ils sont prévisibles et automatisés, les paiements récurrents offrent une expérience client plus fluide et plus transparente, ce qui peut, à terme, être bénéfique pour l’entreprise.

Flux de trésorerie prévisible

Pour les entreprises, la visibilité sur les entrées de trésorerie prévues est essentielle. Il peut être difficile de prévoir les échecs de paiement ou les annulations d’abonnement au cours d’un cycle de facturation donné. Toutefois, la facturation récurrente offre une estimation plus fiable des entrées de trésorerie attendues que les modèles de paiement ponctuel.

Fidélisation accrue des clients

Les paiements récurrents n’empêchent pas les clients d’annuler leur abonnement, mais ils peuvent encourager la fidélité et augmenter la valeur à vie client. Contrairement aux achats ponctuels effectués manuellement, les clients n’ont aucune démarche supplémentaire à effectuer pour poursuivre leurs paiements.

Traitement efficace des paiements

Les entreprises automatisent généralement les paiements récurrents plutôt que de les traiter manuellement, ce qui permet de gagner du temps et d’économiser des ressources.

Réduction des coûts de facturation

Comme le traitement des paiements automatisés demande moins de temps que celui des paiements manuels, les coûts associés aux revenus issus de la facturation récurrente ont tendance à être plus faibles.

Les paiements récurrents présentent également certains défis, notamment un surcroît de travail administratif dans certains cas. Par exemple, les informations de paiement enregistrées doivent être mises à jour lorsqu’une carte bancaire arrive à expiration. Toutefois, avec Stripe Billing, vous pouvez configurer des rappels automatiques pour avertir les clients des dates d’expiration à venir.

Utiliser Stripe Billing pour les paiements récurrents

Stripe Billing est une solution de facturation complète conçue pour les entreprises souhaitant gérer des paiements récurrents à l’échelle mondiale. Billing simplifie vos processus de facturation. Elle propose :

• La facilité d’intégration
  Billing s’intègre facilement à Stripe Payments, ce qui permet à votre ensemble d’outils Stripe de communiquer aisément entre eux. Toutes les fonctionnalités de Billing sont accessibles depuis votre Dashboard.

• La souplesse des modèles de facturation
  Les outils de facturation comme Billing peuvent vous aider à créer de nouvelles opportunités et à préparer la réussite de votre entreprise, même si vous n’utilisez pas encore de modèle de facturation dynamique ou si vous n’en appliquez qu’un seul. Billing gère tous les types de facturation : par utilisateur, établie sur l’utilisation ou établie sur le volume.

• Prise en charge des bons de réduction, des essais gratuits, du calcul au prorata, des produits supplémentaires et des frais additionnels
  Tous les paiements et tous les clients sont différents. Billing prend en charge les exceptions à la facturation standard, ce qui aide à maintenir la régularité de vos revenus issus de la facturation récurrente.

• Un accompagnement efficace pour prévenir le taux d’attrition
  Billing prévient et gère les échecs de paiement grâce à une approche complète qui inclut un outil de mise à jour des cartes bancaires et la fonctionnalité Smart Retries, qui envoie des e-mails de relance. En 2021, Billing a aidé les entreprises à récupérer en moyenne 38 % des paiements échoués.

Comment mettre en place des paiements récurrents avec Stripe ?

Pour commencer à accepter des paiements récurrents de vos clients, collaborez avec un fournisseur de services de solution de paiement tel que Stripe. Cliquez ici pour créer un compte Stripe.

Une fois votre compte Stripe créé, vous serez rapidement prêt à accepter des paiements récurrents. Avec Stripe Invoicing, vous pouvez encaisser les paiements de vos clients existants et générer des liens de paiement pour promouvoir vos offres d’abonnement.