Le paiement récurrent est un modèle économique de règlement périodique par les entreprises qui devient de plus en plus populaire, grâce à l’explosion du e-commerce et des offres par abonnement. Nouveau pilier du commerce moderne, facilitant tant la vie du commerçant que du client, ce modèle de facturation récurrente peut représenter une opportunité économique très importante pour les petites et grandes entreprises françaises.

Dans cet article, nous verrons tout ce qu’il faut savoir sur le paiement récurrent, son fonctionnement, comment il facilite la vie de votre entreprise et comment accepter rapidement ces paiements répétitifs.

Sommaire de cet article

• Qu'est-ce que le paiement récurrent ?
  
• Quelle est la différence entre un paiement récurrent et un paiement ponctuel ?
  
• Quels sont les différents types de paiement récurrent ?
  
• Comment fonctionnent les paiements récurrents ?
  
• Quels types d’entreprises sont concernés par le paiement répétitif ?
  
• Quels sont les avantages du paiement récurrent pour les entreprises ?
  
• Utilisez Stripe Billing pour vos paiements récurrents
  
• Comment accepter les paiements récurrents avec Stripe ?
  

Qu'est-ce que le paiement récurrent ?

Le paiement récurrent, ou paiement répétitif, est un modèle de prélèvement périodique et automatique qui permet aux entreprises de facturer à leurs clients des produits et des services à intervalles prédéterminés. Ces intervalles, choisis par le client, peuvent être hebdomadaires, mensuels, annuels ou personnalisés, selon l’abonnement proposé.

Il existe trois principaux moyens de paiement récurrent :

• Par carte de débit ou de crédit bancaire, qui passent par une passerelle de paiement,
  
• Par prélèvement SEPA (Single Euro Payments Area), via lequel le client communique ses coordonnées bancaires et signe un mandat de prélèvement,
  
• Par portefeuille numérique.
  

Quelle est la différence entre un paiement récurrent et un paiement ponctuel ?

Un paiement récurrent est un règlement périodique en échange d’un produit ou d’un service régulier, tandis qu’un paiement ponctuel est un règlement unique en échange d’un produit ou d’un service. Le paiement récurrent se réalise principalement dans le cadre d’un abonnement, tandis qu’un paiement ponctuel intervient lors de transactions occasionnelles.

Ainsi, dans le cadre d’un paiement répétitif, l’acheteur est engagé financièrement sur la durée (selon les conditions de l’abonnement). À l’inverse, dans le cadre d’un paiement ponctuel, l’acheteur n’est jamais engagé face au commerçant. Il peut décider de réitérer son achat, ou d’arrêter ici la relation commerciale.

Quels sont les différents types de paiement récurrent ?

Il existe trois types de paiement récurrent :

• Le paiement récurrent fixe,
  
• Le paiement récurrent variable,
  
• Le paiement récurrent hybride.
  

Bien qu’ayant une structure variable, ces trois types de paiement répétitif gardent tous en mémoire le moyen de paiement du client (carte, prélèvement, portefeuille électronique) et lui demandent au préalable l'autorisation de prélever périodiquement dessus la somme convenue.

Le paiement récurrent fixe

Ce type de paiement récurrent, également connu sous le nom de « facturation récurrente régulière », est le plus simple : il consiste à facturer au client le même montant au même intervalle. Par exemple, un client s’abonne à un magazine coûtant 24,99 € par mois. Sa carte bancaire ou son compte sera donc prélevé de 24,99 € tous les mois.

Le paiement récurrent variable

Dans cette structure de paiement répétitif, la facturation récurrente est irrégulière. Cela signifie que les montants facturés peuvent varier d'un paiement à l'autre, généralement en fonction de l'utilisation. Il existe deux catégories de facturation variable :

• La facturation à la consommation
  La facturation à la consommation consiste à facturer aux clients un montant variable, en fonction de leur consommation effective d'un service au cours d'un cycle de facturation. Il s’agit par exemple de la téléphonie mobile, facturée en fonction du nombre de minutes consommées, ou de la fourniture d’électricité, facturée en fonction de la quantité d'énergie consommée.

• La facturation selon la quantité
  La facturation selon la quantité dépend du volume d'un bien ou d'un service utilisé par le client. Elle consiste en général à facturer le client pour une quantité convenue au préalable. Et normalement, plus le client consomme le bien ou le service, plus le prix baisse, afin d’encourager des achats à plus haut volume. Par exemple, le tarif d'un abonnement à un logiciel de gestion peut être déterminé en fonction du nombre d'utilisateurs figurant sur le compte client, baissant plus ce nombre est élevé (10 € pour un utilisateur et 9 € pour deux utilisateurs ou plus).

Le paiement récurrent hybride

La facturation hybride combine facturation fixe et facturation variable. Dans ce type de paiement récurrent, une quantité d’utilisation est convenue au préalable, et, lorsque qu’un certain seuil est dépassé, un pourcentage ou des frais supplémentaires sont appliqués. Par exemple : un fournisseur d'accès à Internet facture ses services 10 € par gigaoctet au-delà d'une limite mensuelle consommée.

Comment fonctionnent les paiements récurrents ?

Les paiements récurrents consistent en :

• La collecte des informations d’inscription et de paiement du client,
  
• Le stockage sécurisé des informations de paiement,
  
• Le traitement des paiements à intervalles réguliers,
  
• La confirmation de paiement,
  
• La mise à jour des informations de paiement et la gestion des abonnements,
  
• La gestion des échecs de paiement.
  

Revenons sur chaque étape du paiement répétitif :

• La collecte des informations relatives à l'inscription et au paiement du client
  Au cours du processus d'inscription, le client renseigne ses données de paiement (informations de carte de crédit ou de compte bancaire) et autorise l'entreprise à lui facturer les transactions ultérieures selon le calendrier convenu. Ce consentement du client est nécessaire pour être conforme à la réglementation et maintenir une relation de confiance avec la clientèle.

• Le stockage sécurisé des informations de paiement
  L'entreprise stocke de manière sécurisée les informations de paiement du client, souvent par le biais d'un prestataire de services de traitement des paiements tel que Stripe. Ce prestataire utilise la tokenisation et le chiffrement pour protéger et conserver les données sensibles conformément aux normes industrielles (notamment la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement, ou PCI DSS).

• Le traitement des paiements à intervalles réguliers
  Conformément au calendrier de facturation convenu, l'entreprise prélève automatiquement le montant dû sur le moyen de paiement enregistré par le client. Le prestataire de services de traitement des paiements récurrents gère alors la transaction : il vérifie les informations de paiement, s'assure que les fonds sont suffisants et transfère la somme du compte du client au compte de l'entreprise.

• La confirmation et les notifications
  Si la transaction aboutit, le client reçoit une confirmation (généralement par e-mail) détaillant le montant du paiement, la date et toute autre information pertinente. Dans un souci de transparence et de satisfaction de sa clientèle, l'entreprise peut également envoyer une notification proactive avant un prélèvement, en cas d'échec de paiement ou en prévision de l'expiration d'un moyen de paiement.

• La mise à jour des informations de paiement et la gestion des abonnements
  Les clients doivent avoir la possibilité de mettre à jour leurs informations de paiement et de modifier leur formule d'abonnement, généralement via un portail client. Cette flexibilité présente deux avantages : elle permet aux clients de gérer leurs préférences et permet aux entreprises de disposer de données de facturation exactes, réduisant ainsi le risque d'impayés.

• La gestion des échecs de paiement et des litiges
  Un échec de paiement peut avoir plusieurs causes : expiration d'un moyen de paiement, insuffisance de fonds, etc. Pour gérer ces situations, l'entreprise doit mettre en place différents processus : réessayer la transaction, informer le client de l'échec, lui accorder un délai de grâce pour mettre à jour ses informations, etc.

Pour faciliter la gestion des échecs de paiement et des litiges, Stripe Billing automatise la plupart des processus de prévention et de réponse aux échecs de paiement.

Quels types d’entreprises sont concernés par le paiement répétitif ?

Le paiement répétitif est un modèle adapté à toutes les entreprises B2B ou B2C qui proposent leurs produits ou leurs services sous forme d’abonnements et qui reposent sur des revenus récurrents pour fonctionner et évoluer.

Ce modèle de paiement concerne ainsi de nombreux secteurs :

• Les services sur abonnement (streaming, SaaS, adhésion) : grâce à la facturation récurrente, ce type d’entreprises dégage des flux de revenus réguliers et fidélise leur clientèle.
  
• Les salles de sport : les cotisations, mensuelles ou annuelles, permettent aux salles de sport et autres centres d'entraînement physique de maintenir un flux de trésorerie régulier tout en offrant à leurs clients un accès continu à leurs installations et services.
  
• Les journaux et magazines (numériques et papier) : les médias sur abonnement peuvent tirer des revenus réguliers des paiements récurrents en accordant à leurs clients la possibilité de consulter périodiquement leurs contenus.
  
• Les entreprises de services publics et de télécommunications : les entreprises fournissant des services essentiels (électricité, eau, gaz, Internet, téléphonie mobile) se prêtent naturellement à un modèle de paiement répétitif, leurs clients ayant généralement besoin en permanence de ces services.
  
• Les cours en ligne et les plateformes éducatives : un modèle de paiement récurrent peut être utile aux organismes de formation en ligne qui proposent un accès permanent à des cours, des webinaires et des supports pédagogiques, régulièrement mis à jour.
  
• Les services de box mensuelle : les entreprises qui proposent des coffrets de produits sur abonnement (repas prêts-à-cuisiner, produits de beauté, vêtements, etc.) appliquent souvent un modèle de facturation récurrente qui leur assure des revenus réguliers et une meilleure gestion des stocks.
  
• Les fournisseurs de stockage cloud : les entreprises qui proposent des services de stockage cloud peuvent trouver avantage à adopter un modèle de paiement récurrent, car leurs clients ont besoin d'un accès permanent à leurs fichiers et données.
  

En raison des avantages des paiements récurrents et de l'adoption croissante des services et produits par abonnement chez les consommateurs, de nombreuses entreprises lancent de nouvelles initiatives pour générer ce type de flux de revenus à forte fidélisation, même si la nature de leur offre principale ne s'y prête pas directement. Par exemple, un cabinet de conseil en marketing pourrait mettre en place une lettre d'information sur abonnement proposant des conseils d'experts hebdomadaires à ses abonnés.

Quels sont les avantages du paiement récurrent pour les entreprises ?

Le paiement récurrent présente de nombreux avantages pour les entreprises :

• Le respect des délais de paiement,
  
• La diminution du nombre d'échecs de paiement,
  
• L'amélioration de l'expérience client,
  
• La prévisibilité des flux de trésorerie,
  
• L'augmentation du taux de fidélisation de la clientèle,
  
• L'efficacité du traitement,
  
• La baisse des coûts de facturation.
  

Le respect des délais de paiement

La plupart des paiements récurrents sont effectués selon un calendrier fixe et prévisible, par exemple le cinquième jour de chaque mois ou le 1er janvier de chaque année. L'automatisation des paiements récurrents permet de réduire le risque d'oubli ou de retard de paiement, ce qui profite à la fois à l'entreprise et à ses clients.

La diminution du nombre d'échecs de paiement

Un logiciel de paiement récurrent comme Stripe Billing contribue à prévenir les échecs de paiement grâce à différentes stratégies. Citons parmi elles la fonction de relance intelligente Smart Retries et l'envoi de messages préventifs invitant les clients à mettre à jour leurs moyens de paiement sur le point d'expirer.

L'amélioration de l'expérience client

Le caractère prévisible et automatisé des paiements récurrents se traduit par une expérience client plus qualitative et plus transparente, ce qui en retour profite à l'entreprise.

La prévisibilité des flux de trésorerie

Pour une entreprise, il est utile de connaître à tout moment le montant de ses rentrées d'argent. Bien qu'il soit difficile d'estimer avec précision le nombre d'échecs de paiement et d'annulations d'abonnements au cours d'un cycle de paiement donné, la facturation récurrente fournit au moins une approximation des flux de trésorerie par rapport aux modèles de paiements ponctuels.

L'augmentation du taux de fidélisation de la clientèle

Bien que le paiement répétitif n'empêche aucunement les clients d'annuler leur abonnement, il peut, au contraire, favoriser leur fidélisation et augmenter leur valeur à vie client. Ils n'ont en effet aucune action à effectuer pour perpétuer les paiements, contrairement à ceux qui effectuent des achats ponctuels et non automatisés.

L'efficacité du traitement

Les entreprises automatisent généralement le paiement récurrent au lieu de traiter manuellement les paiements, ce qui leur permet de gagner du temps et de ménager leurs ressources internes.

La baisse des coûts de facturation

Dans la mesure où les paiements automatisés demandent moins de temps de traitement que les paiements gérés manuellement, les revenus tirés de la facturation récurrente occasionnent moins de frais.

En-dehors de ces avantages, le paiement récurrent soulève encore quelques difficultés et engendre potentiellement des tâches administratives supplémentaires. Par exemple, les informations de paiement stockées doivent être mises à jour chaque fois qu'une carte expire. Néanmoins, avec Stripe Billing, un système de rappel automatique au client peut être mis en place.

Selon une étude OnePoll de mai 2022, 86 % des Français interrogés prévoyaient d’augmenter ou de garder leurs dépenses d’abonnement au cours des 12 prochains mois. Cela démontre la popularité du paiement récurrent pour les consommateurs français et le potentiel de revenus réguliers pour les entreprises.

Utilisez Stripe Billing pour vos paiements récurrents

Stripe Billing est une solution de facturation de bout en bout destinée aux entreprises qui souhaitent accepter les paiements récurrents dans le monde entier. Simplifiant vos processus de facturation, Billing vous garantit :

• Une facilité d'intégration
  Billing s'intègre facilement à Stripe Payments, assurant une communication parfaite avec votre suite d’outils Stripe. L'ensemble des fonctionnalités de Billing sont accessibles dans votre Dashboard.

• Une souplesse des modèles de facturation
  Un logiciel de facturation comme Billing vous aidera à explorer de nouvelles voies et à anticiper la croissance de votre entreprise, même si vous n'utilisez pas encore un modèle de facturation dynamique, ou n'appliquez qu'un seul modèle de facturation. Billing prend également en charge tous les types de facturation : par utilisateur, à la consommation, selon la quantité, etc.

• Une prise en charge des bons de réduction, des essais gratuits, des prorata, des produits additionnels et des dépassements
  Tous les paiements et tous les clients n’étant pas identiques, Billing prend en compte les exceptions possibles au système habituel de facturation, préservant la prévisibilité de vos paiements récurrents.

• Une assistance efficace contre le taux de désabonnement
  Billing adopte une approche complète de la prévention et de la résolution des échecs de facturation à l'aide de trois dispositifs : la fonction de relance intelligente Smart Retries, l'envoi automatisé d'e-mails en cas d'échec de paiement, et un outil de mise à jour de carte. C'est ainsi que, en 2021, Billing a permis aux entreprises de recouvrer en moyenne 38 % des paiements en échec.

Comment accepter les paiements récurrents avec Stripe ?

Pour accepter les paiements récurrents de vos clients, il vous faut tout d'abord vous rapprocher d'un prestataire de services de traitement des paiements comme Stripe. Pour vous créer un compte Stripe, rendez-vous sur cette page.

Une fois que vous aurez créé votre compte Stripe, vous pourrez très vite accepter des paiements répétitifs : Stripe Invoicing vous permettra de percevoir les paiements de vos clients actuels, et vous aurez la possibilité de créer un lien de paiement pour promouvoir vos abonnements.