Les entreprises doivent gérer les paiements de leurs clients de manière efficace et sécurisée, qu’il s’agisse d’entreprises de vente au détail physiques, de plateformes de commerce électronique ou d’entreprises disposant de plusieurs canaux de vente. Les processeurs de paiement facilitent chaque glissement de carte de crédit, paiement mobile et transaction en ligne, et il est important de choisir le bon fournisseur pour votre entreprise.

Les prestataires de services de paiement ne se contentent pas de gérer les transactions. Ils peuvent avoir un impact sur l’expérience client. Si un client ne parvient pas à finaliser un achat en raison de moyens de paiement non pris en charge ou d’échecs de transaction, cela peut entraîner une perte de vente, voire une perte de clients. Cependant, le bon prestataire de services de paiement peut vous fournir des informations précieuses sur vos ventes, prévenir la fraude et vous aider à rester en conformité avec la réglementation sur les données de paiement. Et à mesure que votre entreprise se développe, votre prestataire de services de paiement devient de plus en plus important pour vous aider à développer vos opérations et éventuellement à vous internationaliser.

Il existe de nombreux prestataires de services de paiement offrant différents services, structures tarifaires et fonctionnalités, et trouver celui qui convient à votre entreprise peut devenir difficile. Avec les bonnes informations, vous serez en mesure de trouver un prestataire de services de paiement qui offre une expérience de paiement fiable, une efficacité backend et une protection contre la fraude. Voici ce que vous devez savoir pour choisir un prestataire de services de paiement pour votre entreprise.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce que le traitement des paiements?
  
• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement ?
  
• Comment les prestataires de services de paiement travaillent-ils avec les entreprises ?
  
• Comment choisir un processeur de paiement
  

Qu’est-ce que le traitement des paiements?

Le traitement des paiements est une série d’étapes qui surviennent après qu’un client a effectué une transaction avec une carte de crédit ou de débit ou toute autre forme de paiement électronique, avec un système de point de vente (PDV), en ligne, ou au moyen d’un appareil mobile. Ce processus est nécessaire pour transférer des fonds du compte d’un client vers un compte bancaire de l’entreprise : guide à destination des entreprises.

Voici un aperçu de ce processus :

1. Déclenchement de la transaction : Un client initie une transaction en présentant un moyen de paiement, tel qu’une carte de crédit ou un portefeuille numérique : au point de vente ou en saisissant les informations de paiement en ligne ou dans une application mobile.
   
2. Autorisation de transaction : Les informations de paiement sont envoyées par voie électronique à une plateforme de paiement ou à un prestataire de services de paiement, qui transmet les détails de la transaction à l'émetteur (l’institution financière qui a émis le moyen de paiement, également appelée « banque émettrice » ou « émetteur de la carte ») ou le réseau de cartes (toutes les grandes sociétés émettrices de cartes de crédit exploitent leurs propres réseaux de cartes) pour authorization.
   
3. Vérification des transactions : L’émetteur vérifie la transaction en vérifiant si le compte du client est suffisamment approvisionné ou crédité. Si les fonds sont suffisants, l’émetteur renvoie un code d’autorisation au prestataire de services de paiement via le réseau de cartes. Si les fonds sont insuffisants, la transaction est refusée. Ce processus de vérification permet de s’assurer que le client dispose de suffisamment d’argent pour finaliser son achat, ce qui réduit le risque de paiements sans provision et de transactions frauduleuses.
   
4. Règlement des transactions : Une fois la transaction autorisée, elle est mise en file d’attente pour règlement. En fin de compte, les émetteurs envoient les transactions autorisées par lots au réseau de cartes pour qu’il les règle. La banque du client transfère l’argent à la banque de l’entreprise, et les fonds sont ensuite déposés sur le compte du marchand.
   
5. Déclaration des transactions : Après le règlement, l’entreprise reçoit un rapport détaillant les transactions de la journée. Ces informations peuvent être utilisées à des fins d’archivage, de comptabilité et d’analyse.
   
6. Surveillance de la fraude et contestations de paiement : Les prestataires de services de paiement surveillent également les transactions frauduleuses et aident à traiter les contestations de paiement (lorsqu’un client conteste un paiement).
   

Le traitement des paiements a un impact significatif sur le fonctionnement de l’entreprise et sur sa capacité à maintenir une expérience de paiement simple et compétitive.

Qu’est-ce qu’un processeur de paiement?

Les processeurs de paiement sont des fournisseurs de services qui facilitent la communication d’informations de transaction entre les différentes parties impliquées dans une transaction financière. Bien que les prestataires de services de paiement soient souvent invisibles pour les utilisateurs finaux, ils jouent un rôle important dans le commerce électronique en traitant les données de paiement de manière sécurisée et efficace. Cela inclut la collaboration avec des entités telles que les réseaux de cartes, les prestataires de services aux commerçants et les banques. Ils relient la banque émettrice à la banque acquéreuse et permettent aux entreprises d’accepter et de gérer différentes formes de paiements électroniques, ce qui peut augmenter les ventes.

Comment les prestataires de services de paiement travaillent-ils avec les entreprises?

Voici plus d’informations sur la collaboration entre les prestataires de services de paiement et les entreprises :

• Configuration du compte marchand
  Pour commencer à accepter les paiements électroniques, les entreprises ont besoin d’un compte marchand. Ce compte bancaire spécialisé est fourni par le prestataire de services de paiement ou une banque partenaire, qui permet à l’entreprise d’accepter des paiements par carte de crédit ou de débit. Certains prestataires de services de traitement des paiements, dont Stripe, proposent des fonctionnalités de compte marchand dans le cadre de leur gamme de services aux marchands, ce qui signifie que les entreprises n’ont pas besoin d’ouvrir un compte marchand distinct seuls.

• Intégration avec les systèmes de paiement
  Les prestataires de services de paiement intègrent les systèmes des entreprises à un système de point de vente ou à une plateforme de commerce électronique. Cette intégration permet à l’entreprise d’envoyer des données de transaction au prestataire de services de paiement. Le niveau d’intégration peut varier d’un simple lecteur de carte à un système de point de vente complexe ou à une plateforme de commerce électronique complète. Les fournisseurs de services de paiement tout-en-un tels que Stripe offrent une approche simplifiée de l’intégration multisystème en fournissant une gamme de composants de paiement connectés en mode natif conçus pour fonctionner ensemble, ainsi qu’une vaste bibliothèque d’intégrations prêtes à l’emploi.

• Traitement des transactions
  Lorsqu’un client paie pour un produit ou un service, le prestataire de services de paiement facilite la transaction en communiquant avec la banque du client (la banque émettrice) et le réseau de cartes. Il envoie les détails de la transaction, reçoit une autorisation ou un refus, puis les communique au système de l’entreprise.

• Règlement des fonds
  Une fois l’autorisation obtenue, le prestataire de services de paiement coordonne le transfert des fonds du compte bancaire du client vers le compte de l’entreprise. Ce processus, connu sous le nom de règlement, intervient généralement dans un délai de quelques jours ouvrables.

• Sécurité et conformité
  Les prestataires de services de paiement aident les entreprises à se conformer aux exigences de la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Ils utilisent diverses mesures de sécurité, telles que cryptage et tokenisation, pour protéger les données sensibles des titulaires de cartes lors des transactions. Ils fournissent également des outils pour la détection et la prévention de la fraude.

• Rapports et analyses
  Les processeurs de paiement permettent aux entreprises d’accéder à des données et à des rapports de transaction, qui peuvent être utilisés pour la comptabilité, le suivi des ventes et l’analyse des performances de l’entreprise. Certains sous-traitants proposent des analyses avancées pour aider les entreprises à prendre des décisions éclairées.

• Gestion des litiges
  Si un client conteste un paiement, le prestataire de services de paiement assiste l’entreprise dans la gestion de ce processus. Il s’agit souvent de fournir des documents prouvant que la transaction était valide. Stripe, par exemple, offre une protection contre les contestations de paiement.

• Soutien à la clientèle
  Les prestataires de services de paiement proposent généralement des services d’assistance pour aider les entreprises à résoudre les problèmes, à comprendre les frais et à gérer efficacement leurs comptes. Stripe offre une assistance 24 h/24 et 7 j/7 par courriel, clavardage et téléphone.

La plupart des prestataires de services de traitement des paiements modernes, y compris Stripe, adoptent une approche holistique du traitement des paiements, prenant en charge tout du début à la fin. Cela soulage les entreprises d’une charge opérationnelle importante par rapport à la mise en place d’une infrastructure interne de traitement des paiements, et cela signifie également que le choix d’un processeur de paiement est une tâche importante.

Comment choisir un processeur de paiement

Le bon processeur facilite non seulement les transactions fluides et sécurisées, mais contribue également à une expérience client améliorée et personnalisée. Un processus de paiement fluide peut améliorer la satisfaction et la fidélité des clients, tandis que des problèmes ou des options de paiement limitées peuvent frustrer les clients et avoir un impact sur les ventes et la fidélisation.

À cette fin, voici quelques questions clés que les entreprises doivent prendre en compte lorsqu’elles choisissent un prestataire de services de paiement :

• Quels sont les moyens de paiement pris en charge par le sous-traitant?
  Accepte-t-il toutes les principales cartes de crédit et de débit, les portefeuilles numériques et les autres moyens de paiement pertinents pour vos clients ?

• Quels sont les frais et la structure tarifaire?
  Cela inclut les frais de transaction, les frais d’installation, les frais mensuels et tous les frais cachés. Comment ces frais s’alignent-ils sur votre volume de ventes actuel et votre croissance prévue ?

• Quel est le niveau d’assistance à la clientèle fourni par le sous-traitant?
  Pouvez-vous facilement joindre son équipe d’assistance si vous avez besoin d’aide ou si vous avez des questions? Quels canaux utilise-t-il pour l’assistance (téléphone, e-mail, chat en direct)?

• Le processeur est-il conforme à la norme PCI et comment garantit-il la sécurité des transactions?
  Utilise-t-elle le chiffrement, la création de jetons et d’autres mesures de sécurité pour protéger les données de paiement de vos clients ?

• Est-il facile de l’intégrer à vos systèmes existants?
  Pouvez-vous facilement l’intégrer à votre système de point de vente, à votre plateforme de commerce électronique ou à d’autres systèmes d’entreprise actuels ?

• Quel est le délai de règlement?
  Combien de temps faut-il pour que les fonds soient transférés du prestataire vers votre compte bancaire ?

• Le sous-traitant offre-t-il une interface conviviale et des rapports complets ?
  Pouvez-vous facilement surveiller les transactions, accéder aux rapports et obtenir des informations sur vos données de vente?

• Comment le sous-traitant traite-t-il les contestations de paiement et les litiges ?
  Fournit-il une assistance et des conseils pendant le processus de contestation de paiement ?

• Le sous-traitant peut-il prendre en charge votre entreprise à mesure qu’elle se développe ?
  A-t-il la capacité de traiter un volume de transactions plus important à mesure que votre entreprise se développe ? Peut-il prendre en charge plusieurs devises et transactions internationales si vous envisagez de vous développer à l’international?

• Quelle est la réputation et la fiabilité du sous-traitant?
  Que disent les autres entreprises de leur expérience avec le sous-traitant? Existe-t-il des signaux d’alarme en termes de disponibilité, de fiabilité ou de satisfaction client?

Abordez ce processus en identifiant clairement les réponses qui conviendraient à votre entreprise. Prenez le temps d’évaluer les besoins actuels de votre entreprise, la manière dont ces besoins peuvent évoluer au fil du temps en fonction de votre trajectoire de croissance et la manière de hiérarchiser les différentes fonctionnalités de traitement des paiements. Des prestataires de services de traitement des paiements qui répondent à toutes vos exigences sont probablement de bons choix, mais des prestataires de services de traitement des paiements hautement adaptables sont encore meilleurs.

Pour en savoir plus sur l’étendue des services et de l’assistance que Stripe offre en matière de paiements, et sur la manière dont sa suite de solutions peut aider les entreprises dans leur croissance et leur évolution, commencez ici.