公司需要高效、安全地管理客户付款，无论是实体零售企业、电商平台还是拥有多个销售渠道的企业。支付处理商会协助处理每一次信用卡刷卡、移动支付和线上交易，因此，为您的企业选择合适的提供商非常重要。

支付处理商不仅处理交易；它们会影响客户体验。如果客户由于不支持的支付方式或交易失败而无法完成购买，则可能导致销售损失，甚至客户流失。但是，合适的支付处理商可以提供有价值的销售见解，防止欺诈，并帮助您遵守支付数据法规。随着业务的增长，您的支付处理商对于帮助您扩大运营规模并拓展全球市场变得日益重要。

有许多支付处理商提供不同的服务、费用结构和功能，找到适合您企业的支付处理商可能会让人不知所措。有了正确的信息，您将能够找到提供可靠支付体验、后端效率和欺诈防护的支付处理商。以下是为您的企业选择支付处理商时需要了解的内容。

目录

• 什么是支付处理？
  
• 什么是支付处理商？
  
• 支付处理商如何与企业合作？
  
• 如何选择支付处理商
  

什么是支付处理？

付款处理是客户使用信用卡或借记卡 或其他形式的电子支付，通过销售点 (POS) 系统、在线 或通过移动设备 进行交易后发生的一系列步骤。此过程对于将资金从客户账户转移到企业银行账户 很有必要，通常用于购买商品或服务。

以下是此过程的概述：

1.交易发起：客户在销售点出示支付方式（例如信用卡或数字钱包，或在网上或在移动应用中输入付款信息，即可启动交易。
2.交易授权：支付信息以电子方式发送到支付网关或支付处理商，后者将交易明细转发给发卡机构（发行支付方式的金融机构，也称为“发卡行”或“发卡机构”）或相应的卡组织（所有主要的信用卡公司都运营自己的卡组织）进行授权。
3.交易验证：发卡行通过检查客户账户是否有足够的资金或信用来验证交易。如果有足够的资金，发卡行会通过卡组织将授权码发送回支付处理商。如果资金不足，交易将被拒绝。此验证过程可确保客户有足够的资金来完成购买，从而降低退回付款和欺诈性交易 的风险。
4.交易结算：交易被授权后，它就会排队等候结算。在一天结束时，发卡机构将经过授权的交易批量发送到卡组织进行结算。客户的银行将资金转入企业的银行，然后将资金存入商家账户。
5.交易报告：结算后，商家会收到一份报告，详细说明当天的交易情况。此信息可用于记录保存、会计和分析。
6.欺诈监控和拒付：支付处理商还监控欺诈性交易并协助处理拒付（当客户对扣款提出异议时）。

支付处理对企业的运营方式影响巨大，也会影响企业是否有能力保持有竞争力的简单支付体验。

什么是支付处理商？

支付处理商是协助在金融交易中所涉各方之间传达交易信息的服务提供商。虽然支付处理商通常对最终用户不可见，但它们通过安全有效地处理支付数据在电商中发挥着重要作用。这包括与卡组织、商家服务提供商 和银行等实体合作。它们将发卡行与收单行联系起来，使企业能够接受和管理不同形式的电子支付，从而增加销售额。

支付处理商如何与企业合作？

以下是有关支付处理商如何与企业合作的更多详细信息：

• 商家账户设置
  要开始接受电子支付，企业需要一个商家账户。支付处理商或合作银行提供此专用银行账户，允许企业接受信用卡或借记卡付款。包括 Stripe 在内的一些支付处理提供商将商家账户功能作为其商家服务套件的一部分，这意味着企业无需自行开设单独的商家账户。

• 与支付系统集成
  支付处理商将企业系统与 POS 系统或电商平台集成。这种集成使企业能够将交易数据发送到支付处理商。集成程度各不相同，可以是简单的读卡器、复杂的 POS 系统或功能齐全的电商平台等。Stripe 等一站式支付服务商通过提供一系列经过精心设计以协同工作的本地连接支付组件和广泛的即用型集成库，为多系统集成提供了一种简化的方法。

• 交易流程
  当客户为产品或服务付款时，支付处理商通过与客户的银行（发卡行）和卡组织进行通信来协助完成交易。它会发送交易明细，接收授权或拒绝，然后将其传达回企业的系统。

• 资金结算
  授权成功后，支付处理商会协调将资金从客户的银行账户转移到企业账户。这个过程被称为结算，通常需要几个工作日。

• 安全性与合规性
  支付处理商帮助企业遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 要求。他们采用各种安全措施，例如加密 和令牌化，以保护交易过程中的敏感持卡人数据。它们还提供用于欺诈检测和预防 的工具。

• 报告与分析
  支付处理商可让企业访问交易数据和报告，这些数据和报告可用于会计、跟踪销售和分析业务绩效。一些处理商提供高级分析，协助企业做出明智的决策。

• 争议管理
  如果客户对收款提出异议，支付处理商会协助企业管理此流程。这通常涉及提供文件来证明交易是有效的。例如，Stripe 提供强大的拒付保护。

• 客户支持
  支付处理商通常会提供支持服务，以帮助企业解决问题、了解费用并有效管理其账户。Stripe 通过电子邮件、聊天和电话提供全天候支持。

包括 Stripe 在内的大多数现代支付处理提供商都采用整体方法进行支付处理，自始至终处理所有事务。与构建内部支付处理基础设施相比，这减轻了企业的大量运营负担，这也意味着选择支付处理商是一项重要任务。

如何选择支付处理商

合适的处理商不仅有助于顺畅和安全的交易，还有助于改善个性化的客户体验。无缝的支付流程可以提高客户满意度和忠诚度，而故障或有限的支付选项可能会让客户感到沮丧并影响销量和保留度。

为此，企业在选择支付处理商时应考虑以下几个关键问题：

• 处理商支持哪些支付方式？
  它是否接受与您的客户相关的所有主要信用卡和借记卡、数字钱包和其他支付类型？

• 费用和定价结构是什么？
  这包括交易费、设置费、月费和任何隐藏费用。这些费用如何与您当前的销售量和预计增长保持一致？

• 处理商提供什么级别的客户支持？
  当您需要帮助或有疑问时，您能轻松联系其支持团队吗？它使用哪些渠道（电话、电子邮件、实时聊天）提供支持？

• 处理商是否符合 PCI 标准，如何确保交易安全？
  它是否使用加密、令牌化和其他安全措施来保护客户的支付数据？

• 与现有系统集成的难易程度如何？
  您可以轻松地将其集成到当前的 POS 系统、电商平台或其他业务系统中吗？

• 结算速度是多少？
  资金从处理商转入您的银行账户需要多长时间？

• 处理商是否提供用户友好的界面和全面的报告？
  您能否轻松监控交易、访问报告并深入了解您的销售数据？

• 处理商如何处理拒付和争议？
  它是否在拒付过程中提供支持和指导？

• 处理商能否在您扩大企业规模时提供相应支持？
  随着业务的增长，它是否有能力处理更多的交易？如果您计划扩展全球市场，它能否支持多种货币和跨国交易？

• 处理商的声誉和可靠性如何？
  其他企业对处理商的使用体验有何评价？在正常运行时间、可靠性或客户满意度方面是否有任何危险信号？

在此过程中，请明确哪些答案可以表明适合您的业务。花时间评估您的企业现在需要什么，这些需求可能会随着时间的推移如何根据您的增长趋势而演变，以及如何确定不同支付处理功能的优先级。满足您所有要求的支付处理提供商可能是理想之选，但适应性强的支付处理提供商则更好。

要详细了解 Stripe 提供的支付服务范围和支持，以及其解决方案套件如何助力企业成长和变革，请从这里开始。