Le aziende, che si tratti di negozi al dettaglio, di piattaforme di e-commerce o di attività con più canali di vendita, hanno bisogno di gestire i pagamenti dei clienti in modo efficiente e sicuro. Gli elaboratori di pagamento facilitano ogni pagamento tramite strisciata della carta di credito, ogni pagamento da dispositivo mobile e ogni transazione online. Ecco perché è importante scegliere il fornitore più adatto per la tua attività.

Gli elaboratori di pagamento non si limitano a gestire le transazioni, ma determinano l'esperienza del cliente. Se un cliente non è in grado di completare un acquisto a causa di modalità di pagamento non supportate o di errori nella transazione, il risultato potrebbe essere la perdita della vendita, se non del cliente stesso. L'elaboratore di pagamento giusto può offrire informazioni preziose sulle vendite, prevenire le frodi e contribuire a mantenere la conformità alle normative sul trattamento dei dati di pagamento. Man mano che la tua attività si espande, il tuo elaboratore di pagamento diventa sempre più importante nell'aiutarti ad ampliare il business e, potenzialmente, ad espanderti a livello internazionale.

Considerato il numero elevato di elaboratori di pagamento che offrono servizi, strutture tariffarie e funzionalità differenti, trovare quello più adatto per la tua attività può diventare un'impresa titanica. Ma con le giuste informazioni, potrai trovarne uno che offra un'esperienza di pagamento affidabile, efficienza delle operazioni back-end e protezione contro le frodi. Ecco tutto quello che devi sapere per scegliere un elaboratore di pagamento per la tua attività.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è l'elaborazione dei pagamenti?
  
• Che cos'è un elaboratore di pagamento?
  
• Come funzionano gli elaboratori di pagamento per le attività?
  
• Come scegliere un elaboratore di pagamento
  

Che cos'è l'elaborazione dei pagamenti?

L'elaborazione dei pagamenti consiste in una serie di fasi che hanno luogo dopo che un cliente effettua una transazione con una carta di credito o di debito o un'altra forma di pagamento elettronico, con un sistema POS (point of sale) , online o tramite un dispositivo mobile. Questo processo è necessario per trasferire i fondi dal conto di un cliente al conto bancario di un'attività, in genere per l'acquisto di beni o servizi.

Ecco una panoramica del processo:

1. Avvio della transazione: un cliente avvia una transazione presentando una modalità di pagamento, ad esempio carta di credito o wallet, presso il punto vendita o inserendo i dettagli del pagamento online o in un'applicazione mobile.
   
2. Autorizzazione della transazione: le informazioni sul pagamento vengono inviate in formato elettronico a un gateway di pagamento o a un elaboratore di pagamento, che inoltra i dettagli della transazione alla banca emittente (l'istituto finanziario che ha emesso la modalità di pagamento, detto anche "società emittente di carte di credito") o al circuito delle carte di credito appropriato (tutte le principali società di carte di credito gestiscono i propri circuiti delle carte di credito) per l'autorizzazione.
   
3. Verifica della transazione: la società emittente verifica la transazione controllando che sul conto del cliente siano disponibili sufficienti fondi o credito. In caso affermativo, la società emittente invia un codice di autorizzazione all'elaboratore di pagamento attraverso il circuito della carta di credito. Se i fondi sono insufficienti, la transazione viene rifiutata. Questo processo di verifica assicura che il cliente disponga di denaro sufficiente per completare l'acquisto, riducendo il rischio di pagamenti respinti e transazioni fraudolente.
   
4. Regolamento della transazione: una volta autorizzata, la transazione viene messa in attesa di regolamento. Alla fine della giornata, le società emittenti inviano le transazioni autorizzate in blocco al circuito della carta di credito per il regolamento. La banca del cliente trasferisce il denaro alla banca dell'attività e i fondi vengono quindi depositati sul conto esercente.
   
5. Reportistica delle transazioni: dopo il regolamento, l'attività riceve un report dettagliato sulle transazioni della giornata. Queste informazioni possono essere usate a scopo di rendicontazione, contabilità e analisi.
   
6. Monitoraggio delle frodi e storni: gli elaboratori di pagamento monitorano anche la presenza di transazioni fraudolente e forniscono assistenza nella gestione degli storni (quando un cliente contesta un addebito).
   

L'elaborazione dei pagamenti ha un impatto significativo sul modo in cui l'attività opera e sulla sua capacità di mantenere un'esperienza di pagamento competitiva e semplice.

Che cos'è un elaboratore di pagamento?

Gli elaboratori di pagamento sono fornitori di servizi che facilitano la comunicazione delle informazioni sulla transazione tra le varie parti coinvolte in una transazione finanziaria. Benché siano spesso invisibili ai clienti finali, svolgono un ruolo importante nell'e-commerce gestendo i dati di pagamento in modo sicuro ed efficiente. A questo scopo collaborano con entità quali circuiti delle carte di credito, fornitori di servizi per esercenti e banche. Mettono in comunicazione la banca emittente con la banca acquirente e consentono alle attività di accettare e gestire diverse forme di pagamenti elettronici, dando loro l'opportunità di incrementare le vendite.

Come funzionano gli elaboratori di pagamento per le attività?

Ecco in maggiore dettaglio i servizi offerti alle attività dagli elaboratori di pagamento:

• Configurazione del conto esercente
  Per iniziare ad accettare pagamenti elettronici, un'attività ha bisogno di un conto esercente. Questo speciale conto bancario, che consente all'attività di accettare pagamenti da carte di credito o di debito, viene fornito dall'elaboratore di pagamento o da una banca partner. Alcuni fornitori di servizi di elaborazione dei pagamenti, come Stripe, offrono la funzionalità di conto esercente nell'ambito dei loro servizi per esercenti, pertanto le attività non hanno bisogno di aprire un conto esercente separato.

• Integrazione con i sistemi di pagamento
  Gli elaboratori di pagamento integrano i sistemi utilizzati dalle attività con un sistema POS o una piattaforma di e-commerce. Questa integrazione consente all'attività di inviare i dati delle transazioni all'elaboratore di pagamento. Il livello di integrazione può variare da un semplice lettore di carte a un complesso sistema POS o una piattaforma di e-commerce dotata di tutte le funzionalità. I fornitori di servizi di pagamento completi, come Stripe, offrono un approccio semplificato all'integrazione di più sistemi, fornendo una serie di componenti di pagamento collegati in modo nativo e progettati per interagire tra loro, nonché un'ampia libreria di integrazioni pronte all'uso.

• Elaborazione della transazione
  Quando un cliente paga un prodotto o un servizio, l'elaboratore di pagamento facilita la transazione comunicando con la banca del cliente (la banca emittente) e il circuito della carta di credito. Invia i dettagli della transazione, riceve un'autorizzazione o un rifiuto e quindi comunica la risposta al sistema dell'attività.

• Regolamento dei fondi
  Se il pagamento viene autorizzato, l'elaboratore di pagamento coordina il trasferimento dei fondi dal conto bancario del cliente al conto dell'attività. Questo processo, detto regolamento, viene generalmente completato in un paio di giorni.

• Sicurezza e conformità
  Gli elaboratori di pagamento aiutano le attività a rispettare i requisiti del PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). A questo scopo usano varie misure di sicurezza, come la crittografia e la tokenizzazione per proteggere i dati sensibili dei titolari delle carte durante le transazioni. Forniscono inoltre strumenti di prevenzione e rilevamento delle frodi.

• Reportistica e analisi
  Gli elaboratori di pagamento forniscono alle attività l'accesso ai dati delle transazioni e ai relativi report, che possono essere usati a scopo di contabilità, monitoraggio delle vendite e analisi delle prestazioni di business. Alcuni elaboratori offrono strumenti di analisi avanzati che aiutano le attività a prendere decisioni informate.

• Gestione delle contestazioni
  Se un cliente contesta un addebito, l'elaboratore di pagamento assiste l'attività nella gestione di questo processo, che spesso richiede di fornire la documentazione necessaria per dimostrare la validità della transazione. Stripe, ad esempio, offre un'efficace soluzione di protezione dagli storni.

• Assistenza clienti
  Gli elaboratori di pagamento offrono in genere servizi di assistenza clienti per aiutare le attività a risolvere i problemi, comprendere commissioni e tariffe e gestire i propri conti in maniera efficiente. Stripe offre assistenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7 tramite email, chat e telefono.

La maggior parte dei fornitori di servizi di elaborazione dei pagamenti moderni, come Stripe, adotta un approccio olistico all'elaborazione dei pagamenti, gestendone tutte le fasi dall'inizio alla fine. Questo alleggerisce le aziende di una quantità significativa di oneri operativi rispetto alla creazione di un'infrastruttura interna per l'elaborazione dei pagamenti, ed è per questo che la scelta di un elaboratore di pagamenti è tanto importante.

Come scegliere un elaboratore di pagamento

L'elaboratore giusto non solo consente un processo di transazione fluido e sicuro, ma contribuisce anche a migliorare e personalizzare l'esperienza del cliente. Un processo di pagamento senza intoppi può aumentare la soddisfazione e la fedeltà dei clienti, mentre i problemi o le opzioni di pagamento limitate possono scoraggiare i clienti e incidere negativamente sulle vendite e sulla fidelizzazione.

A tal fine, ecco alcune domande fondamentali che le attività dovrebbero porsi al momento di scegliere un elaboratore di pagamento:

• Quali sono le modalità di pagamento accettate dall'elaboratore?
  Accetta tutte le principali carte di credito e di debito, i wallet e altri tipi di pagamento utilizzati dai tuoi clienti?

• Quali sono le commissioni e la struttura tariffaria?
  Occorre considerare anche le commissioni sulle transazioni, i costi di attivazione, i costi mensili e gli eventuali addebiti nascosti. Queste tariffe e commissioni sono in linea con l'attuale volume delle vendite e le proiezioni di crescita della tua attività?

• Quale livello di assistenza clienti viene offerto dall'elaboratore?
  Puoi contattare facilmente il team dell'assistenza quando hai bisogno di aiuto o in caso di domande? Quali sono i canali usati per l'assistenza (telefono, email, chat live)?

• L'elaboratore è conforme agli standard PCI? In che modo garantisce la sicurezza delle transazioni?
  Utilizza la crittografia, la tokenizzazione e altre misure di sicurezza per proteggere i dati di pagamento dei tuoi clienti?

• Con quale facilità si integra con i tuoi sistemi esistenti?
  Puoi integrarlo facilmente nell'attuale sistema POS, nella piattaforma di e-commerce o in altri sistemi usati dalla tua attività?

• Quanto è veloce il processo di regolamento?
  Quanto tempo impiegano i fondi a essere trasferiti dall'elaboratore al tuo conto bancario?

• L'elaboratore offre un'interfaccia intuitiva e strumenti completi di reportistica?
  Puoi monitorare facilmente le transazioni, accedere ai report e ottenere informazioni approfondite sui dati delle vendite?

• In che modo l'elaboratore gestisce gli storni e le contestazioni?
  Fornisce assistenza e indicazioni durante il processo di storno?

• L'elaboratore è in grado di supportare l'espansione dell'attività?
  Ha la capacità di gestire un volume più elevato di transazioni man mano che la tua attività si espande? Se prevedi di espanderti a livello globale, è in grado di accettare più valute e supportare le transazioni internazionali?

• Quali sono la reputazione e l'affidabilità dell'elaboratore?
  Cosa dicono le altre attività in merito alla loro esperienza con l'elaboratore? Ci sono segnali di allarme in termini di tempi di attività, affidabilità o soddisfazione dei clienti?

Affronta questo processo identificando chiaramente le risposte che indicano che l'elaboratore di pagamento è adatto per la tua attività. Dedica un po' di tempo a valutare quali sono le esigenze attuali della tua attività, come potrebbero evolvere nel tempo in base alle tue prospettive di crescita e come definire le priorità delle diverse funzionalità di elaborazione dei pagamenti. I fornitori di servizi di elaborazione dei pagamenti che soddisfano tutti i requisiti della tua attività sono probabilmente una buona scelta, ma quelli che hanno un'elevata capacità di adattamento sono ancora meglio.

Per saperne di più sull'ambito dei servizi e dell'assistenza offerti da Stripe in materia di pagamenti e su come la sua suite di soluzioni può aiutare le attività a crescere e a cambiare, inizia da qui.