บริษัทต่างๆ ต้องจัดการการชําระเงินของลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพและปลอดภัย ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจค้าปลีกแบบมีหน้าร้าน แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ หรือธุรกิจที่มีช่องทางการขายที่หลากหลายก็ตาม ผู้ประมวลผลการชำระเงินช่วยอำนวยความสะดวกในการรูดบัตรเครดิต การชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ และธุรกรรมออนไลน์ ดังนั้นการเลือกผู้ให้บริการที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญ
ผู้ประมวลผลการชําระเงินไม่เพียงจัดการธุรกรรมเท่านั้น แต่อาจส่งผลต่อประสบการณ์ของลูกค้าด้วย หากลูกค้าไม่สามารถดําเนินการซื้อให้เสร็จสมบูรณ์ได้เนื่องจากระบบไม่รองรับวิธีการชําระเงินหรือธุรกรรมไม่สําเร็จ คุณก็อาจสูญเสียยอดขายหรือแม้กระทั่งลูกค้าไป แต่ผู้ประมวลผลการชำระเงินที่ดีจะสามารถเสนอข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่าเกี่ยวกับการขาย ป้องกันการฉ้อโกง และช่วยให้คุณรักษาความสอดคล้องกับกฎระเบียบข้อมูลการชำระเงิน และเมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น ผู้ประมวลผลการชำระเงินของคุณก็มีความสำคัญเพิ่มมากขึ้นในการช่วยให้คุณขยายการดำเนินงานและอาจขยายตัวไปทั่วโลกได้
มีผู้ประมวลผลการชำระเงินหลายรายที่เสนอบริการ โครงสร้างค่าธรรมเนียม และฟีเจอร์ที่แตกต่างกัน และการค้นหาผู้ประมวลผลการชำระเงินที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณก็อาจเป็นเรื่องยาก เมื่อมีข้อมูลที่ถูกต้อง คุณจะสามารถค้นหาผู้ประมวลผลการชำระเงินที่มอบประสบการณ์การชำระเงินที่น่าเชื่อถือ ระบบแบ็กเอนด์ที่มีประสิทธิภาพ และการป้องกันการฉ้อโกง ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับการเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินสําหรับธุรกิจของคุณ
บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง
- การประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
- ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
- ผู้ประมวลผลการชําระเงินทํางานร่วมกับธุรกิจอย่างไร
- วิธีเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน
การประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
การประมวลผลการชําระเงินคือชุดของขั้นตอนที่เกิดขึ้นหลังจากที่ลูกค้าทําธุรกรรมด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต, การชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ในรูปแบบอื่นๆ, ระบบระบบบันทึกการขาย (POS), ทางออนไลน์ หรือผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ ขั้นตอนนี้จําเป็นต่อการโอนเงินจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ ซึ่งโดยปกติแล้วจะหมายถึงการซื้อสินค้าหรือบริการ
ต่อไปนี้คือภาพรวมของกระบวนการนี้
- การเริ่มต้นธุรกรรม: ลูกค้าเริ่มต้นธุรกรรมโดยการแสดงวิธีการชําระเงิน เช่น บัตรเครดิตหรือกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ระบบบันทึกการขาย หรือโดยการป้อนรายละเอียดการชําระเงินทางออนไลน์หรือในแอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่
- การอนุมัติธุรกรรม: ข้อมูลการชําระเงินจะถูกส่งไปยังเกตเวย์การชําระเงินหรือผู้ประมวลผลการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งจะส่งต่อรายละเอียดธุรกรรมไปยังบริษัทผู้ออกบัตร (สถาบันการเงินที่ออกวิธีการชําระเงิน หรือเรียกอีกอย่างหนึ่งว่า “ธนาคารที่ออกบัตร” หรือ “ผู้ออกบัตร”) หรือเครือข่ายบัตร (บริษัทบัตรเครดิตรายใหญ่ทั้งหมดที่ดําเนินงานเครือข่ายบัตรของตน) เพื่อขอการอนุมัติ
- การยืนยันธุรกรรม: บริษัทผู้ออกบัตรยืนยันธุรกรรมโดยตรวจสอบบัญชีของลูกค้าเพื่อดูว่ามียอดเงินหรือเครดิตเพียงพอหรือไม่ หากมีเงินทุนเพียงพอ บริษัทผู้ออกบัตรจะส่งรหัสการอนุมัติกลับไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงินผ่านเครือข่ายบัตร หากมีเงินทุนไม่เพียงพอ ธุรกรรมดังกล่าวจะถูกปฏิเสธ กระบวนการยืนยันนี้ช่วยรับรองว่าลูกค้ามีเงินเพียงพอที่จะทําการซื้อสินค้าหรือบริการได้ ทําให้ลดความเสี่ยงในการชําระเงินไม่สำเร็จและธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง
- การชําระเงินให้กับธุรกรรม: เมื่อธุรกรรมได้รับการอนุมัติ ระบบจะเพิ่มไปยังคิวสําหรับการชําระเงิน เมื่อสิ้นสุดวัน สถาบันผู้ออกบัตรจะส่งกลุ่มธุรกรรมที่ได้รับการอนุมัติให้กับเครือข่ายบัตรเพื่อการชําระเงิน จากนั้น ธนาคารของลูกค้าจะโอนเงินไปยังธนาคารของธุรกิจ และระบบก็จะฝากเงินเข้าบัญชีผู้ค้า
- การรายงานธุรกรรม: หลังจากชําระเงินแล้ว ธุรกิจจะได้รับรายงานที่มีรายละเอียดธุรกรรมของวันนั้น ข้อมูลนี้ใช้สําหรับการจัดทําบันทึก การทําบัญชี และการวิเคราะห์
- การตรวจสอบการฉ้อโกงและการดึงเงินคืน: นอกจากนี้ ผู้ประมวลผลการชําระเงินยังติดตามธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงด้วย และช่วยจัดการการดึงเงินคืน (เมื่อลูกค้าโต้แย้งการเรียกเก็บเงิน)
การประมวลผลการชำระเงินมีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อวิธีดำเนินงานของธุรกิจและความพร้อมที่จะรักษาประสบการณ์การชำระเงินที่เรียบง่ายและดึงดูด
ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
ผู้ประมวลผลการชําระเงินคือผู้ให้บริการที่อํานวยความสะดวกในการสื่อสารข้อมูลธุรกรรมระหว่างฝ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางการเงิน ถึงแม้ผู้ประมวลผลการชำระเงินมักจะมองไม่เห็นโดยผู้ใช้ปลายทาง แต่ผู้ประมวลผลเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในอีคอมเมิร์ซ โดยการจัดการข้อมูลการชำระเงินอย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ ซึ่งรวมถึงการทํางานกับนิติบุคคลต่างๆ เช่น เครือข่ายบัตร ผู้ให้บริการผู้ค้า และธนาคาร โดยจะเชื่อมโยงธนาคารผู้ออกบัตรกับธนาคารผู้รับบัตรและช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ยอมรับและจัดการการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์รูปแบบต่างๆ ซึ่งจะช่วยเพิ่มยอดขายได้
ผู้ประมวลผลการชําระเงินทํางานร่วมกับธุรกิจอย่างไร
รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทํางานของผู้ประมวลผลการชําระเงินกับธุรกิจมีดังนี้
การสร้างบัญชีผู้ค้า
ธุรกิจต้องมีบัญชีผู้ค้า เพื่อเริ่มรับการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ผู้ประมวลผลการชำระเงินหรือธนาคารพาร์ทเนอร์จะจัดหาบัญชีธนาคารเฉพาะนี้ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถรับชำระเงินจากบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตได้ ผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินบางราย รวมถึง Stripe เสนอฟังก์ชันของบัญชีผู้ค้าให้เป็นส่วนหนึ่งของชุดบริการสําหรับผู้ค้า ซึ่งหมายความว่าธุรกิจจะไม่จําเป็นต้องเปิดบัญชีผู้ค้าแยกต่างหากด้วยตัวเองการผสานการทํางานกับระบบการชําระเงิน
ผู้ประมวลผลการชำระเงินจะผสานระบบของธุรกิจเข้ากับระบบ POS หรือแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ การผสานการทํางานนี้ช่วยให้ธุรกิจส่งข้อมูลธุรกรรมไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงินได้ ระดับการผสานการทํางานอาจแตกต่างกันไป ตั้งแต่เครื่องอ่านบัตรที่มีความเรียบง่าย ไปจนถึงระบบ POS ที่ซับซ้อนหรือแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซที่มีฟีเจอร์ครบถ้วน ผู้ให้บริการชำระเงินแบบครบวงจร เช่น Stripe นำเสนอแนวทางที่มีประสิทธิภาพสำหรับการผสานรวมหลายระบบเข้าด้วยกัน โดยการจัดเตรียมส่วนประกอบการชำระเงินต่างๆ ที่เชื่อมต่อกันแบบเนทีฟซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อทำงานร่วมกัน และไลบรารีการผสานการทำงานแบบสำเร็จรูปอันครอบคลุมการประมวลผลธุรกรรม
เมื่อลูกค้าชําระเงินค่าผลิตภัณฑ์หรือบริการ ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะอํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมโดยการติดต่อกับธนาคารของลูกค้า (ธนาคารผู้ออกบัตร) และเครือข่ายบัตร โดยจะส่งรายละเอียดของธุรกรรม รับการอนุมัติหรือปฏิเสธ จากนั้นแจ้งข้อมูลนี้กลับไปที่ระบบของธุรกิจการชําระเงิน
หลังจากการอนุมัติสําเร็จ ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะประสานงานการโอนเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีของธุรกิจ กระบวนการนี้เรียกว่าการชําระเงิน ซึ่งมักจะเกิดขึ้นภายในสองวันทําการความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนด
ผู้ประมวลผลการชําระเงินช่วยให้ธุรกิจปฏิบัติตามข้อกําหนดมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) โดยมีการใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยมากมาย เช่น การเข้ารหัสและการแปลงเป็นโทเค็น เพื่อปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของเจ้าของบัตรระหว่างธุรกรรม นอกจากนี้ยังมีเครื่องมือสําหรับตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงการรายงานและการวิเคราะห์
ผู้ประมวลผลการชำระเงินช่วยให้ธุรกิจสามารถเข้าถึงข้อมูลธุรกรรมและรายงาน ซึ่งสามารถนำไปใช้สำหรับการบัญชี การติดตามการขาย และการวิเคราะห์ประสิทธิภาพทางธุรกิจได้ นอกจากนี้ ผู้ประมวลผลบางรายยังมีการวิเคราะห์ขั้นสูงเพื่อช่วยให้ธุรกิจทําการตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลการจัดการการโต้แย้งการชําระเงิน
หากลูกค้าโต้แย้งการเรียกเก็บเงิน ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะช่วยเหลือธุรกิจในการจัดการขั้นตอนนี้ โดยมักต้องมีการส่งเอกสารประกอบเพื่อพิสูจน์ว่าธุรกรรมนั้นถูกต้อง ตัวอย่างเช่น Stripe เสนอการป้องกันการดึงเงินคืนที่มีประสิทธิภาพฝ่ายสนับสนุนลูกค้า
โดยทั่วไปแล้ว ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะนําเสนอบริการสนับสนุนเพื่อช่วยธุรกิจแก้ไขปัญหา ทําความเข้าใจค่าธรรมเนียม และจัดการบัญชีของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพ Stripe พร้อมให้บริการสนับสนุนตลอด 24 ชม. ทั้งทางอีเมล แชท และโทรศัพท์
ผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินที่ทันสมัยที่สุด รวมถึง Stripe ใช้แนวทางแบบองค์รวมกับการประมวลผลการชําระเงิน โดยจัดการทุกอย่างตั้งแต่ต้นจนจบ วิธีนี้ช่วยลดภาระในการดำเนินการของธุรกิจได้มากเมื่อเทียบกับการสร้างโครงสร้างพื้นฐานการประมวลผลการชำระเงินภายในองค์กร ดังนั้นการเลือกผู้ประมวลผลการชำระเงินจึงเป็นงานที่สำคัญ
วิธีเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน
ผู้ประมวลผลที่เหมาะสมไม่เพียงช่วยให้การทําธุรกรรมเป็นไปอย่างราบรื่นและปลอดภัย แต่ยังสร้างประสบการณ์ที่ดีขึ้นสําหรับลูกค้าแต่ละรายด้วย กระบวนการชำระเงินที่ราบรื่นสามารถเพิ่มความพึงพอใจและความภักดีของลูกค้าได้ ในขณะที่ข้อผิดพลาดหรือตัวเลือกการชำระเงินที่จำกัดก็อาจทำให้ลูกค้าเกิดความหงุดหงิดและส่งผลกระทบต่อยอดขายและการรักษาลูกค้า
ต่อไปนี้คือคําถามสําคัญที่ธุรกิจต่างๆ ควรพิจารณาเมื่อเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงิน
ผู้ประมวลผลรองรับวิธีการชําระเงินแบบใดบ้าง
รับการชําระเงินผ่านบัตรเครดิตและบัตรเดบิตรายใหญ่ กระเป๋าเงินดิจิทัล และการชําระเงินประเภทอื่นๆ ทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าของคุณหรือไม่ค่าธรรมเนียมและโครงสร้างค่าบริการเป็นอย่างไร
ค่าใช้จ่ายส่วนนี้ประกอบด้วยค่าธรรมเนียมธุรกรรม ค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมรายเดือน และการเรียกเก็บเงินแอบแฝงอื่นๆ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้สอดคล้องกับปริมาณยอดขายและการเติบโตที่คาดการณ์ในปัจจุบันของคุณอย่างไรผู้ประมวลผลให้การสนับสนุนลูกค้าในระดับใดบ้าง
คุณสามารถติดต่อทีมสนับสนุนได้อย่างง่ายดายเมื่อคุณต้องการความช่วยเหลือหรือมีข้อสงสัยหรือไม่ ใช้ช่องทางใดเพื่อการสนับสนุน (โทรศัพท์ อีเมล แชทสด)ผู้ประมวลผลปฏิบัติตามข้อกําหนด PCI หรือไม่ และมั่นใจได้อย่างไรว่าผู้ประมวลผลมีการรักษาความปลอดภัยให้ธุรกรรม
ผู้ประมวลผลใช้การแปลงเป็นโทเค็น และมาตรการรักษาความปลอดภัยอื่นๆ ในการปกป้องข้อมูลการชําระเงินของลูกค้าหรือไม่การผสานการทํางานกับระบบที่คุณมีอยู่นั้นง่ายดายเพียงใด
คุณสามารถผสานการทํางานเข้ากับระบบ POS ปัจจุบัน แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซ หรือระบบธุรกิจอื่นๆ ได้อย่างง่ายดายได้หรือไม่การชําระเงินมีความรวดเร็วแค่ไหน
ใช้เวลานานแค่ไหนกว่าเงินที่จะได้รับการโอนจากผู้ประมวลผลไปยังบัญชีธนาคารของคุณผู้ประมวลผลมีอินเทอร์เฟซที่ใช้งานง่ายและการรายงานที่ครอบคลุมหรือไม่
คุณสามารถตรวจสอบธุรกรรม เข้าถึงรายงาน และรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับข้อมูลการขายของคุณได้อย่างง่ายดายได้หรือไม่ผู้ประมวลผลจัดการกับการดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชําระเงินอย่างไร
มีการให้การสนับสนุนและคําแนะนําระหว่างกระบวนการดึงเงินคืนหรือไม่ผู้ประมวลผลสนับสนุนธุรกิจของคุณหรือไม่เมื่อขยายกิจการ
มีความสามารถในการจัดการธุรกรรมในปริมาณมากยิ่งขึ้นหรือไม่เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น ผู้ประมวลผลรองรับหลายสกุลเงินและธุรกรรมระหว่างประเทศหรือไม่ หากคุณวางแผนที่จะขยายกิจการไปทั่วโลกชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือของผู้ประมวลผลเป็นอย่างไร
ธุรกิจอื่นๆ พูดถึงประสบการณ์ของพวกเขากับผู้ประมวลผลรายนี้อย่างไรบ้าง มีสัญญาณเตือนในแง่ของช่วงเวลาให้บริการ ความน่าเชื่อถือ หรือความพึงพอใจของลูกค้าหรือไม่
ดำเนินการตามกระบวนการนี้โดยระบุหาคำตอบที่จะบ่งชี้ว่าเป็นตัวเลือกที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ ใช้เวลาในการประเมินสิ่งที่ธุรกิจของคุณต้องการในขณะนี้ ความต้องการเหล่านั้นอาจพัฒนาไปอย่างไรตามกาลเวลาตามวิถีการเติบโต และวิธีการจัดลำดับความสำคัญของฟีเจอร์การประมวลผลการชำระเงินต่างๆ ผู้ให้บริการการประมวลผลการชำระเงินที่ตอบโจทย์ความต้องการทั้งหมดของคุณอาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม แต่ผู้ให้บริการการประมวลผลการชำระเงินที่สามารถปรับตัวได้สูงก็อาจจะดีกว่า
หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับขอบเขตของบริการและการสนับสนุนที่ Stripe นำเสนอเกี่ยวกับการชำระเงิน รวมถึงรับข้อมูลว่าชุดโซลูชันของ Stripe สามารถช่วยเหลือธุรกิจต่างๆ ได้อย่างไรเมื่อธุรกิจเติบโตและเปลี่ยนแปลงไป โปรดเริ่มต้นที่นี่
เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ